संस्थागत और उच्च-निवल-मूल्यवान निवेशकों के डोमेन के बाद, वैकल्पिक निवेश लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं और खुदरा (या व्यक्तिगत) निवेशकों के पोर्टफोलियो में अपना रास्ता बना रहे हैं

यहां कुछ विकल्प और तरीके हैं जिनमें से सलाहकार अपने ग्राहकों के बारे में बताते हैं कि इन गैर-पारम्परिक निवेशों के बारे में क्या फायदे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: स्टॉक मार्केट के शीर्ष विकल्प। )

विकल्प ऊपर

वैकल्पिक निवेश आमतौर पर शेयर बाजार से कोई संबंध नहीं रखते, जिसका अर्थ है कि वे पोर्टफोलियो में विविधीकरण जोड़ते हैं और अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं वे पारंपरिक निवेशों में उपलब्ध नहीं कर लाभ भी प्रदान कर सकते हैं।

किसी भी निवेश की तरह, विकल्प की वापसी की दर की गारंटी नहीं है, लेकिन इसके लिए पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक होने की संभावना है। व्यक्तिगत निवेशकों के पोर्टफोलियो में विकल्प के समर्थकों का ध्यान रखता है कि वे अब परिष्कृत निवेश तक पहुंच सकते हैं और संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, जब तक अपेक्षाकृत हाल ही में केवल संस्थानों के लिए उपलब्ध नहीं थे, जैसे कि पेंशन फंड और नींव, और अमीर। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: ईटीएफ वैकल्पिक निवेश। )

जोखिम [999] पारंपरिक निवेश वाहनों से वैकल्पिक निवेश अधिक जटिल होते हैं, उनके पास अक्सर उनसे जुड़े उच्च शुल्क होते हैं और वे स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे पारंपरिक निवेश से अधिक अस्थिर होते हैं। बहुमत को अतरल निवेश में निवेश किया जाता है, जिससे उन्हें बाहर निकलना मुश्किल हो जाता है और नियमित आधार पर कीमत मिलती है।

किसी भी निवेश के साथ, उच्चतर रिटर्न के लिए संभावित रूप से वैकल्पिक निवेश के लिए उच्च जोखिम का भी मतलब होता है।

विपक्ष पर काबू पाने

औसत खुदरा निवेशक की अपील की तरलता और कीमत पारदर्शिता प्रदान करना, तरल वैकल्पिक निवेश 2008 में वित्तीय संकट से बढ़ रहे हैं, 200 9 के बाद से नए उत्पादों में 68% वृद्धि , सूचकांक निधि विशाल मोहरा के अनुसार

तरल वैकल्पिक फंडों में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और म्यूचुअल फंड शामिल होते हैं जो जोखिम को कम करने के लिए फंड को हिज की तरह इस्तेमाल करते हैं; उनके निवेश आमतौर पर स्टॉक और बांडों के साथ सहसंबद्ध नहीं होते हैं।

निजी इक्विटी जैसे वैकल्पिक निवेश भी 401 (के) प्लेटफॉर्म पर अपना रास्ता बना रहे हैं प्राइवेट इक्विटी फंड की अंतर्निहित परिसंपत्तियां आमतौर पर अतरल और मूल्य के लिए मुश्किल होती हैं, जो परिभाषित योगदान योजनाओं में उनकी पेशकश करते समय एक चुनौती पैदा करती हैं। निर्धारित योगदान योजना प्रतिभागियों की योजना के लिए प्रस्तावित निवेश विकल्पों पर रोज़गार और कीमतें प्रदान करते हैं तरलता और मूल्य निर्धारण चुनौतियों पर काबू पाने के लिए, निजी इक्विटी फर्म लक्ष्य-तिथि वाले निधियों और सामूहिक निवेश ट्रस्टों के माध्यम से प्राइवेट इक्विटी एक्सपोजर की पेशकश कर रहे हैं।(अधिक के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति विविधीकरण के लिए शीर्ष मोहरा फंड। ) 401 (के) योजनाओं में एक विकल्प के रूप में निजी इक्विटी के अधिवक्ताओं का कहना है कि औसत निवेशक अब संभावित उच्च रिटर्न कि इस तरह की गैर-पारंपरिक निवेश की पैदावार ठेठ, सादे-वेनिला विकल्पों की तुलना में होती है - जैसे कि म्यूचुअल फंड और स्टॉक और बांड - जिनसे उन्हें चुनना पड़ता है।

सलाहकार आउटलुक

पर्शींग द्वारा किए गए सर्वेक्षण के मुताबिक ज्यादातर वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को विकल्प सुझा रहे हैं। रिपोर्ट में पाया गया कि 73% सलाहकारों ने कहा कि उनके ग्राहक कम से कम एक प्रकार के वैकल्पिक निवेश में निवेश करते हैं।

सलाहकार अस्थिरता को कम करने और ग्राहक पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए वैकल्पिक निवेश की सिफारिश करते हैं। सलाहकारों के सत्तर प्रतिशत ग्राहकों को अगले 12 महीनों में अपने मौजूदा विकल्प आवंटन की सिफारिश को बनाए रखने की योजना बना रहे हैं, भले ही लगभग आधे का मानना ​​है कि इन निवेशों में 2008 के बाद से बेहतर प्रदर्शन नहीं हुआ है।

आबंटन के मामले में, आधे से अधिक सलाहकारों (55%) वर्तमान में ग्राहकों को विकल्प सुझाते हैं और कहते हैं कि उनके पास वैकल्पिक निवेशों के लिए समर्पित उनके पोर्टफोलियो के 6% से 15% होना चाहिए। अठारह प्रतिशत, इस बीच, 16% से 25% की सिफारिश करते हैं; 27% एक 1% से 5% आवंटन की सिफारिश करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

3 महत्वपूर्ण मानदंडों को ध्यान में रखते हुए। ) जब तरलता की बात आती है, तो 56% सलाहकार निवेशक पोर्टफोलियो के लिए अल्टलिक विकल्प आवंटित करने में मूल्य देखते हैं। तरल या अतरल विकल्प का उपयोग करने के निर्णय के पीछे तरलता और प्रदर्शन मुख्य कारण हैं। दोनों के बीच निर्णय करते समय, 42% ने चलनिधि को चुना, इसके बाद प्रदर्शन (29%), निवेश उत्पादों की संख्या (17%), विविधता (10%) और शुल्क (2%)।

शिक्षा की आवश्यकता है

स्टॉक, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और बांड के मुकाबले वैकल्पिक निवेश की जटिलता की वजह से ग्राहकों को शिक्षित करना महत्वपूर्ण है वित्तीय सलाहकारों के लिए अच्छी खबर यह है कि निवेशक शिक्षित होने के लिए उत्सुक हैं।

इस वर्ष की शुरुआत में जैक्सन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा किए गए सर्वेक्षण में पाया गया कि 62. उत्तरदाताओं के 37% विकल्प में निवेश करने में अधिक रुचि होगी अगर उनके पास उनके बारे में अधिक शैक्षिक और प्रासंगिक पठन सामग्री तक पहुंच होती है। जैक्सन के सर्वेक्षण में यह भी पाया गया कि 63. 61% निवेशक जो पहले से ही वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, उन्हें ऐसा ही लगता है।

जब पूछा गया कि उन्हें वित्तीय उत्पादों और निवेश के बारे में क्या सिखाया जाना है, केवल 6. 97% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे चाहते हैं कि उनके वित्तीय सलाहकार विस्तार से उन सभी निवेश और रणनीति विकल्पों की व्याख्या करें। लेकिन इसके बारे में 43% चाहते हैं कि उनके सलाहकार अपने पोर्टफोलियो की बात करते समय विकल्प के संभावित जोखिमों और लाभों की व्याख्या करें; वे यह भी चाहते हैं कि वे विवरण प्रदान करें।

निचला रेखा

निवेशकों के लिए वैकल्पिक निवेश अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं इन गैर-पारम्परिक निवेशों के समर्थकों में औसत निवेशक अब शेयर बाजार में सहसंबद्ध नहीं होने वाली परिसंपत्तियों तक पहुंच जाएगा, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बांड की तुलना में विविधीकरण और संभावित उच्च रिटर्न की पेशकश करेगा।वैकल्पिक निवेश जटिल और अक्सर पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक जोखिम वाले हैं जो अधिकांश व्यक्तिगत निवेशकों के आदी हैं। वित्तीय सलाहकारों के लिए, यह एक ग्राहक की पोर्टफोलियो के लिए इन निवेशों की सिफारिश करने पर शिक्षा महत्वपूर्ण है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

आपके इरा में वैकल्पिक निवेश। )