हाल ही में एक नियम परिवर्तन ने पेंशन बेनिफिट गारंटी कॉर्पोरेशन (पीबीजीसी) को 401 (के) बैलेंस की गारंटी दे दी है जो पात्र पेंशन योजनाओं में लुढ़क जाते हैं। इसका क्या मतलब यह है कि अगर कोई कंपनी पेंशन योजना 401 (के) शेष राशि को पेंशन में लहराई जा सकती है और पेंशन लाभ का लाभ उठाएगा, तो इससे पहले की गई मूल पेंशन लाभ की तरह पीबीजीसी की गारंटी दी जाएगी रोलओवर (अधिक जानकारी के लिए, देखें: पेंशन लाभ गारंटी निगम का अवलोकन)

यह केवल उन लोगों को प्रभावित करेगा जिनके नियोक्ता दोनों तरह की योजनाएं प्रदान करते हैं। इस प्रकार के रोलओवर के पक्ष और विपक्ष क्या हैं?

लाइफटाइम आय

परिभाषित योगदान की मौजूदा प्रणाली के बारे में शिकायतों में से एक जैसे कि 401 (के) यह है कि यह परिभाषित लाभ योजनाओं के विपरीत कर्मचारियों पर सेवानिवृत्ति बचत की जिम्मेदारी रखता है (और अधिक के लिए, देखें: परिभाषित-लाभ पेंशन योजनाओं पर एक प्राइमर )।

सेवानिवृत्ति आय के कई विशेषज्ञों का मानना ​​है कि प्रतिभागियों को आय का एक एनुवाइज्ड स्ट्रीम के रूप में पेंशन लाभ लेने के द्वारा दी गई तरह से जीवन भर की आय की गारंटीकृत धारा के साथ बेहतर होगा। यह प्रतिभागियों के लिए अपनी खुद की सेवानिवृत्ति की संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदारी लेता है

कोई मुद्रास्फीति संरक्षण नहीं

नियम परिवर्तन नगरपालिका, राज्य और संघीय सरकारी योजनाओं के बजाय कॉर्पोरेट पेंशन योजनाओं से संबंधित है। सार्वजनिक पेंशन योजनाओं के रूप में कॉरपोरेट पेंशन शायद ही कभी रहने वाले समायोजन (कोला) की लागत के माध्यम से मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित होती है एक बार भुगतान सेवानिवृत्त लोगों को शुरू होने के बाद, उनके मासिक भुगतान की क्रय शक्ति पर मुद्रास्फीति के प्रभाव के अधीन हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति में मुद्रास्फीति के प्रबंधन के लिए युक्तियाँ )।

यदि कर्मचारी के 401 (के) योजना खाते में संतुलन छोड़ दिया गया था, तो उन्हें निवेश रिटर्न कमाने का अवसर मिल सकता था, जो उन्हें मुद्रास्फीति से आगे रखेंगे दूसरी तरफ, उनके खाते के नीचे बाजार में पैसा खो सकते हैं

इसके अलावा एक परिभाषित लाभ योजना के साथ-साथ 401 (के) योजना या समान परिभाषित अंशदान योजना का संयोजन एक शक्तिशाली एक है यह सेवानिवृत्ति आय के अपने स्रोतों को विविधता लाने के लिए सेवानिवृत्ति सेवर के लिए एक साधन प्रदान करता है। वे अपने मासिक पेंशन लाभ को गारंटीकृत (या अधिक गारंटी वाली) आय की एक धारा प्रदान कर सकते हैं, जो एक निश्चित योगदान योजना के साथ आने वाले निवेश विकास के अवसरों के साथ।

जमे हुए योजनाएं

कई कॉर्पोरेट पेंशन योजनाएं उनके फायदे जमा कर रही हैं जब ऐसा होता है तो कामगार पेंशन के फार्मूले के आधार पर अतिरिक्त पेंशन लाभ अर्जित नहीं कर सकते हैं जैसे कि आय और सेवा के वर्षों के आधार पर। (और अधिक के लिए, देखें: क्या आप अपनी पेंशन पर भरोसा कर सकते हैं? )।

सभी को रोलिंग या उनके 401 (के) हिस्से के बारे में सोचने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए निहितार्थ इन डॉलर को "मरे हुए पैसे में बदलने का जोखिम है। "इसका मतलब यह है कि एक भागीदार ने 401 (के) डॉलर से पेंशन लाभ प्राप्त करने का अनुमान लगाया हो सकता है जो सेवा और आय के वर्षों के आधार पर पेंशन फार्मूले के अनुरूप था। इसके बजाय पूर्व 401 (के) के पैसे अब एक स्थिर लाभ के साथ एक पेंशन योजना में फंस गए हैं

यदि यह धन 401 (के) योजना में छोड़ा गया था तो कम से कम भविष्य में निवेश लाभ के लिए अवसर होता।

पीबीजीसी लाभ सीमाएं

वर्तमान में पीबीजीसी पेंशन भुगतान की गारंटी देता है $ 60 तक, सालाना 165 पीबीजीसी की वेब साइट पर आने वाली एक यात्रा से लाभ की अधिकतम गारंटी दी जाती है, जो कि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग होगी, जिसमें कर्मचारी को उनकी पेंशन दायित्वों पर चूक होने की तिथि पर कर्मचारी की उम्र शामिल होगी। याद रखें, पीबीजीसी केवल एक कारक है अगर पेंशन की पेशकश करने वाला नियोक्ता दिवालिया हो जाता है, अन्यथा पेंशन भुगतान बैंक के ऋण जैसे निगम की जिम्मेदारी है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अंडरफांडाेड पेंशन योजनाओं का निवेश जोखिम )।

नए नियमों की एक अच्छी विशेषता यह है कि 401 (कश्मीर) से पेंशन योजना में कोई भी पैसा इस 60 डॉलर, 165 वार्षिक सीमा के अधीन नहीं है अगर पीबीजीसी की गारंटी के तहत एक पेंशन योजना आती है तो कर्मचारी को पेंशन प्लान को हस्तांतरित 401 (के) मनी राशि के आधार पर मासिक पेंशन प्लान के लाभ के भुगतान के अलावा मासिक वार्षिकी भुगतान प्राप्त होगा।

क्या यह पकड़ोगा?

सीएनबीसी ने एक ऑनलाइन पाठक सर्वेक्षण किया और उत्तरदाताओं के एक शानदार 92% ने संकेत दिया कि वे अपने नियोक्ता की पेंशन योजना में अपने 401 (के) पैसे रोल करने पर विचार नहीं करेंगे। (अधिक के लिए, देखें: क्या आप अपने 401 (के) से अधिक रोल करते हैं? )।

यह आश्चर्यजनक नहीं है कि पेंशन योजनाओं से लोकप्रिय एकमुश्त-वितरण विकल्प परंपरागत रूप से कितने लोकप्रिय हैं। कई सेवानिवृत्त लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे पर एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) खाते में एक रोलओवर के माध्यम से ज्यादा नियंत्रण रखना पसंद करते हैं। यह व्यवस्था निकाली गई राशि में लचीलापन प्रदान करती है और उदाहरण के लिए एक उत्तराधिकारी IRA के माध्यम से, वारिस को धन छोड़ने के मामले में विकल्प की अनुमति देता है।

एक और पहलू यह हो सकता है कि पीबीजीसी को फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) के नाम से जाना जाता है जो कि बैंक जमाओं का बीमा करके समान कार्य करता है।

क्या आपको आपकी पेंशन के लिए आपका 401 (के) रोल चाहिए?

अधिकांश वित्तीय नियोजन के मुद्दों के मुताबिक जवाब यह है कि यह निर्भर करता है। प्रत्येक व्यक्ति की व्यक्तिगत परिस्थितियां अलग हैं लेकिन ग्राहकों के लिए विचार करने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए यहां कुछ कारक हैं

क्या वे अपने 401 (के) और आईआरए के बाद के रोलओवर को प्रबंधित करने में सहज महसूस करते हैं? यह हमेशा एक विचार है अगर उन्हें एक वार्षिकी के रूप में भुगतान करने या एकमुश्त भुगतान करने के विकल्प का सामना करना पड़ता है।

उनके पास कौन से अन्य सेवानिवृत्ति संसाधन हैं? क्या वे पहले से ही अपने मौजूदा नियोक्ता की योजना के बाहर महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति निवेश कर रहे हैं? इसमें आईआरए, कर योग्य निवेश या एक वार्षिकी शामिल हो सकती हैइसके अतिरिक्त, अपने पति या पत्नी की सेवानिवृत्ति योजना की संपत्ति को ध्यान में नहीं लेना भूलें। सामाजिक सुरक्षा और पूर्व नियोक्ता से पेंशन भी विचार किया जाना चाहिए। संक्षेप में आप विकल्प चुनने से पहले एक ग्राहक की पूरी सेवानिवृत्ति की तस्वीर देखना चाहते हैं कि क्या उन्हें वर्तमान 401 (के) संपत्ति को पेंशन योजना में स्थानांतरित करना चाहिए (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करें )

नीचे की रेखा

यह कहना मुश्किल है कि क्या नया नियम कर्मचारियों को अपनी कंपनी पेंशन योजना में अपने 401 (के) शेष राशि को रोल करने की इजाजत दे सकता है। हालांकि यह अच्छी तरह से इरादा है कि विचार करने के लिए कई पेशेवर और विपक्ष हैं। हर किसी की स्थिति अलग है इसलिए एक सावधानीपूर्वक विश्लेषण आवश्यक है।