खराब क्रेडिट, जो आम तौर पर 600 या उससे कम के क्रेडिट स्कोर से परिलक्षित होता है, क्रेडिट कार्ड और ऋण अधिक महंगी और कठिन बना सकता है, लेकिन यह सौदा तोड़ने वाला नहीं होना चाहिए एक बंधक के लिए आवेदन निम्न तीन कदम उधारकर्ता एक बुरा क्रेडिट के साथ घर खरीदने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

एक एफएचए ऋण प्राप्त करें

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), उधारकर्ताओं द्वारा प्रदत्त प्रीमियम के साथ होम लोन की सुरक्षा करता है, जो उधारदाताओं की रक्षा करता है, एक बंधक पर एक उधारकर्ता का डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। एफएचए बीमा द्वारा प्रदान किए गए सुरक्षा के परिणामस्वरूप, उधारकर्ता, पारंपरिक ऋणों पर रखे गए लोगों की तुलना में कम कठोर योग्यता मानकों के साथ उधारकर्ताओं को बंधक प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 580 या अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को एफएचए बंधक के लिए 3. 5% के नीचे भुगतान के साथ स्वीकृत किया जा सकता है। 500 और 57 9 के बीच क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को 10% के डाउन पेमेंट के साथ मंजूरी मिल सकती है।

एफएचए ऋणों की ऊपरी सीमा 625, 000 या 115% घरों के औसत मूल्य, जो भी कम हो, क्षेत्र के आधार पर है। उदाहरण के लिए, सैन फ्रांसिस्को में, जहां औसत घर की कीमत 1 डॉलर थी। 2016 में 1 मिलियन, एफएचए ऋण सीमा $ 625,000 है। सेंट लुइस में, एफएचए ऋण की ऊपरी सीमा 278,000 अमेरिकी डॉलर है, उस क्षेत्र में अपेक्षाकृत कम मध्य घर मूल्य के कारण। क्योंकि एफएचए एक बीमाकर्ता है, ऋणदाता नहीं, उधारकर्ताओं को बंधक के लिए खरीदारी करनी चाहिए, क्योंकि ब्याज दरें और शुल्क एफएचए-स्वीकृत वित्तीय संस्थानों के बीच व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

एक बड़ा डाउन पेमेंट प्रदान करें

जबकि क्रेडिट स्कोर परंपरागत उधारदाताओं के लिए एक प्रमुख विचार है, उधारकर्ता कम से कम 20 के नीचे भुगतान को सहेजकर कम अंक प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं %। एक बड़े डाउन पेमेंट के साथ आने से तीन नतीजे मिलते हैं जो एक बंधक को स्वीकृत करने के लिए एक ऋणदाता को राजी कर सकते हैं। सबसे पहले, एक बड़ी डाउन पेमेंट सबूत प्रदान करता है कि उधारकर्ता के पास पैसे बचाने की क्षमता है। दूसरा, एक बड़े डाउन पेमेंट ने ऋण से मूल्य अनुपात को कम कर दिया है, क्योंकि घर में अतिरिक्त इक्विटी आमतौर पर एक बंधक पर डिफ़ॉल्ट की संभावना कम कर देता है और अगर ऋण पर कोई चूक होती है तो ऋणदाता के जोखिम को कम करता है। अंत में, यह रणनीति ऋण-से-आय अनुपात को कम करती है, जो मासिक बंधक भुगतान को घटाकर उधारकर्ता के लिए सामर्थ्य बढ़ा सकती है।

जोखिम के ऋण धारक को कम करें

कम क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं के लिए अधिक जोखिम का संकेत देता है, लेकिन क्रेडिट रिपोर्ट कई कारकों से बना है जो या तो जोखिम की धारणा की पुष्टि या कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक इतिहास जिसमें क्रेडिट कार्ड पर उच्च चार्ज-ऑफ रेट शामिल है, इसकी पुष्टि करने की संभावना है कि संभावित उधारकर्ता एक उच्च स्तर के जोखिम को बनायेगा। दूसरी ओर, मेडिकल मुद्दे से संबंधित उच्च खर्चों या व्यापार को बंद करने से होने वाली क्रेडिट समस्याओं को एक बार की घटनाओं के रूप में देखा जा सकता है जो उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास की सही तस्वीर नहीं दर्शाते हैं

उधारकर्ता भी ऋण भुगतान के मुकाबले उच्च मासिक आय के साथ जोखिम के ऋणदाता धारणा को कम कर सकते हैं या चार से छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए हाथ में पर्याप्त नकदी भी कर सकते हैं चाबी यह है कि वे तथ्यों को दिखाने में सक्षम हों जो कि पिछले दिनों में नकारात्मक क्रेडिट घटनाओं को अलग कर सकते हैं, और वर्तमान में एक स्थिर वित्तीय तस्वीर प्रदान कर सकते हैं।

मुख्य बिंदुएं

बंधक अनुमोदन प्रक्रिया में उधारदाताओं के लिए निर्णय लेने की ज्यादातर प्रक्रिया उधारकर्ताओं द्वारा प्रस्तुत जोखिम के स्तर से जुड़ी होती है, जिनमें से अधिकांश क्रेडिट स्कोर द्वारा प्रतिनिधित्व करते हैं उधारदाताओं के लिए जोखिम को कम करके, या तो एफएचए-बीमा वाले बंधक या एक योजना जिसमें एक बड़ा नीचे भुगतान शामिल है, पृथक क्रेडिट घटनाओं का विस्तृत वर्णन या वित्तीय स्थिरता के प्रमाण, कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता अभी भी अपने घर स्वामित्व के सपने को आगे बढ़ा सकते हैं।