ग्रेट मंदी के प्रभावशाली प्रभाव जैसे कि किफायती आवास की कमी, कठोर बंधक की आवश्यकताएं, एक तंग रोजगार बाजार ने युवाओं के लिए घर बनाने के लिए इसे मुश्किल बना दिया है नतीजतन, बैंक ऑफ मॉम और डैडी से सहायता आम हो रही है, खासकर पहले टाइमर के लिए।

बड़े बच्चों को घर या अपार्टमेंट खरीदने में मदद करने का मतलब एक वरदान और लक्जरी है लेकिन इससे पहले कि आप बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करें, विचार करें कि ऐसा करने के लिए और सबसे अच्छा कैसे करें। आपके बच्चे को घर के मालिकानापन में लाने का कोई सही रास्ता नहीं है, लेकिन बहुत सारे गलत तरीके हैं।

विकल्प

मदद करने के लिए सामान्य परिस्थितियों में शामिल हैं:

• बच्चे के घर के लिए डाउन पेमेंट प्रदान करना
• घर खरीदना और इसे अपने बच्चे को किराए पर देना
• घर खरीदना और बच्चे को वहां मुफ्त में रहने दें।
• अपने बच्चे के साथ घर को सह-मालिक बनाना (आप जो भी प्रतिशत चुनते हैं, इक्विटी को विभाजित करना); जब घर बेचा जाता है, तो आपको अपना पैसा वापस मिलता है
• एक मल्टी-यूनिट प्रॉपर्टी खरीदना (या कमरे में रहने के लिए पर्याप्त जगह) और लागत को ऑफसेट करने के लिए अन्य यूनिट्स को किराए पर लेना
• अपने बच्चे के घर को खरीदना और इसे किसी दूसरे बंधक की तरह बनाकर इसे आधिकारिक बनाओ; एक बंधक सर्विसेज, ठीक से ऋण और उसके भुगतान शर्तों को संरचित करने में मदद कर सकता है, और यहां तक ​​कि मासिक विवरण और कर रूपों को भी उत्पन्न कर सकता है।

टैक्स के कारणों के लिए, माता-पिता आमतौर पर लागतों को सीधे भुगतान करने की बजाय उपहारों की ज़रूरत के मुकाबले उपहार संतानों का विकल्प चुनते हैं उदाहरण के लिए, वर्तमान उपहार कर बहिष्करण लगभग $ 14,000 प्रति प्राप्तकर्ता, प्रति gifter, प्रति वर्ष है। उदाहरण के लिए, आप और आपके पति या पत्नी $ 56,000 ($ 14,000 x 2 उपहार देने वाले माता-पिता x 2 प्राप्तकर्ता) को छोड़ सकते हैं - ज्यादातर अमेरिकी शहरों में सभ्य भुगतान के लिए पर्याप्त है। आप अगले उपहार के अगले 1 जनवरी के बाद $ 56,000 उपहार के साथ पहले उपहार का पालन कर सकते हैं। $ 112, 000 कुल आय के रूप में नहीं गिना जाएगा या आपके बच्चे के कर रिटर्न पर, संघीय आय कर के अधीन होगा। (यह भी देखें: उपहार कर क्या हैं? )

ध्यान रखें कि अगर माता-पिता एक उपहार के रूप में पैसे दे रहे हैं … तो एक उपहार पत्र के साथ धन की ज़रूरत और धन की आवश्यकता है, "एक रियाल्टार और लोन ऑफिसर लिंडा रॉबिन्सन कहते हैं सैन डिएगो में नीलम रियल्टी के साथ, लेनदेन की रक्षा करने के लिए, एक बंधक पेशेवर का उपयोग करें जिसका इस के साथ अनुभव है, वह कहती है।

विचार करने के लिए बिंदु

• कुछ उधारदाताओं को सभी पार्टियों को बंधक अनुबंध पर होने के लिए शीर्षक की आवश्यकता होती है। इसका मतलब यह है कि भले ही बच्चा मासिक बंधक भुगतान को संभालना चाहता हो, तो माता-पिता भी ऋण के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं।
• अगर माता-पिता बंधक पर नहीं हैं, तो वे बंधक ब्याज कर कटौती का लाभ नहीं उठा सकते हैं। 99 9> माता-पिता से बच्चे को ब्याज-मुक्त ऋण भी माता-पिता के लिए कर दायित्व ले सकते हैं।आईआरएस मानता है कि आप ब्याज अर्जित करते हैं, भले ही आप न करें, और वह कर योग्य आय है
• अभिभावक ऋण बच्चे के कर्ज के बोझ को जोड़ते हैं और बच्चे को अपने अधिकार में अतिरिक्त वित्तपोषण के लिए योग्यता प्राप्त करने का मौका मिल सकता है। सकारात्मक पक्ष पर, ठीक से दर्ज किए गए ऋण से कर समय पर कटौती को अधिकतम करने के लिए बच्चे की अनुमति मिलती है।
• अगर माता-पिता नीचे भुगतान प्रदान करते हैं, तो भी बच्चे को बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, और इसमें हाथ पर नकद भंडार, एक स्थिर नौकरी और स्थिर आय शामिल है उस ने कहा, बंधक उधारदाताओं आमतौर पर एक प्राथमिक घर पर नीचे भुगतान की अनुमति पूरी तरह से या आंशिक रूप से उपहार धन के साथ जब तक अन्य आवश्यकताओं को पूरा कर रहे हैं ईेडी मैक के घर संभावित लाभ बंधक, उदाहरण के लिए, उपहारों या अन्य निधियों से आने के लिए पूरे 3% नीचे भुगतान की अनुमति देता है।

लाभ

कर बचत

एक माता पिता जो घर खरीदता है और बच्चे को रहने की इजाजत देता है वहां महत्वपूर्ण कर कटौती लेने में सक्षम हो सकता है संपत्ति कर, बंधक ब्याज, मरम्मत, रखरखाव और संरचनात्मक सुधार आम तौर पर दूसरे घर पर घटाए जाते हैं हालांकि, जब एक मकान मालिक प्रति वर्ष 25,000 डॉलर तक की कटौती कर सकता है, परिवार के सदस्यों को किराए पर लेने पर माता-पिता अलग-अलग नियमों का सामना करते हैं। यदि बच्चा किराए का भुगतान नहीं करता है, तो यह माना जाता है कि संपत्ति और किराए पर लेने वाली कटौती के निजी इस्तेमाल की अनुमति नहीं है। हालांकि, अगर बच्चे के कमरे में रहने वाले लोग किराया भुगतान करते हैं, तो माता-पिता किराये-संबंधी कटौती लेने में सक्षम हो सकते हैं जबकि बच्चे को किराए पर मुक्त रहने की इजाजत दे सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए किराये की संपत्ति के स्वामी के लिए कर कटौती पढ़ें

ध्यान दें कि बंधक ब्याज कटौती केवल उस व्यक्ति द्वारा की जा सकती है जो बंधक

और घर का मालिक (या आंशिक रूप से मालिक) देता है यदि माता-पिता संपत्ति का शीर्षक रखता है लेकिन बच्चे प्रत्येक माह बंधक भुगतान करता है, न तो ब्याज कटौती ले सकता है। यदि बच्चे के घर के किसी भी प्रतिशत का मालिक है, तो वह ब्याज का वह हिस्सा घटा सकता है, हालांकि इक्विटी।

बच्चों को मासिक आवास भत्ता देने या मासिक किराए का भुगतान करने से बंधक भुगतान अधिक वित्तीय समझ हो सकता है बंधक को भुगतान करना घर में इक्विटी बनाता है, और घरों की संपत्ति में बदल जाता है - आम तौर पर संपत्ति की प्रशंसा, अगर ठीक से बनाए रखा। बस यह ध्यान रखें कि आवासीय अचल संपत्ति का दीर्घकालिक निवेश सबसे अच्छा माना जाता है: एक सामान्य नियम के रूप में, अधिकांश खरीदारों को घर से तीन से पांच साल तक ही रहना चाहिए, ताकि ये भी तोड़ सकें।

आय।

अगर माता-पिता बच्चे को कम ब्याज का ऋण लेने का विकल्प चुनते हैं, तो उसके अपने बंधक ऋणदाता को प्रभावी बनाते हैं, वे मासिक भुगतान से थोड़ी आय का आनंद लेते हैं। वर्तमान एनीमिक वित्तीय माहौल में, एक कम ब्याज ऋण भी कुछ रूढ़िवादी निवेशों की वापसी को हरा सकता है। डाउससाइड्स

भारी शर्तें

माता-पिता द्वारा दूसरे घरों या निवेश के रूप में खरीदे गए घरों में अक्सर बड़े भुगतान की आवश्यकता होती है, क्योंकि वे उदार, गियर-से-पहले-टाइमर बंधकों जैसे कि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) -बैक ऋण के लिए योग्य नहीं होते हैं।"प्राथमिक [घर] बंधक और एक निवेश घर बंधक के बीच का अंतर महत्वपूर्ण है," रॉबिन्सन नोट्स। "निवेश संपत्ति पर आपको कम से कम 20% से 30% नीचे रखना होगा, और [ब्याज] दरों में थोड़ा अधिक है , अगर बच्चों को बिल्कुल भी श्रेय दिया जाता है, तो माता-पिता कर्जदार होने और उपहार देने वाले होने से बेहतर हो सकते हैं। " क्रेडिट और वित्तीय असर यदि कोई अभिभावक एक बंधक के लिए कॉस्जिन करता है और बच्चा भुगतान के पीछे जाता है, तो माता-पिता की क्रेडिट रेटिंग को बच्चे के जितना ही नुकसान होता है। इसके अलावा, कॉस्मेंचर (और इसलिए, सह-उधारकर्ता) के रूप में, माता-पिता ऋण के लिए जिम्मेदार हैं। एक अभिभावक जो इसके लिए धन मुहैया कराता है - या एक विवाहित बच्चे को पैसा देता है, जो तब तलाक दे सकता है, जो परिसंपत्तियों के गंदा विभाजन में उलझा हो सकता है, और पूर्व-पति या पत्नी के लिए कुछ या सभी निवेश खो सकता है।

रिश्तों को नुकसान परिवारों में वित्तीय उलझन में तनाव और संघर्ष का कारण हो सकता है एक्सचेंज के बाहर भाई बहन ईर्ष्यालु या असंतुष्ट महसूस कर सकते हैं। उपहार उपहार देने वाले खुद को उपहार के दुरुपयोग के रूप में देखकर निराश हो सकते हैं, लेकिन उपहार के उपयोग के बारे में कुछ भी करने के लिए शक्तिहीन नहीं। उपहार रिसीवर अपेक्षाओं और नियमों के साथ आने वाले उपहार से जुड़ी तारों से निराश महसूस कर सकते हैं। कुछ माता-पिता परिणामों को लागू नहीं करेंगे, जब बच्चे को अपने सौदे को समाप्त करने में विफल रहता है।

नीचे की रेखा एक बच्चे के लिए घर खरीदने के फायदे - या इसे प्राप्त करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना - कई हैं यह बच्चे को घर के मालिकानापन के कर लाभ दे सकता है और उसे या तो एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बना सकता है खरीदार भी लाभप्रद हो सकता है अगर माता-पिता की संपत्ति संपत्ति कर या उत्तराधिकारी करों को ट्रिगर करने के लिए पर्याप्त होती है; संपत्ति को कम करने से भविष्य में कर का बोझ कम हो सकता है। इसके अलावा, यह संपत्ति एक ऐसा निवेश है जो अंततः माता-पिता को तोड़ने में मदद कर सकती है, या कर छूट के रास्ते के साथ अपने खर्चों के साथ-साथ मुनाफे भी बदल सकती है।

भावनात्मक परिणाम मापने के लिए कठिन हैं माता-पिता को अपने बच्चे में बस उसे सौंपने के द्वारा अपने बच्चे में अधिकार की भावना को बढ़ावा देने के बारे में चिंतित हो सकता है परिवार के सदस्यों के बीच वित्तीय व्यवस्था अक्सर गंदे गलतफहमी पैदा कर सकती है और उन्हें लागू करना मुश्किल हो सकता है।

माता-पिता को कभी भी एक बच्चे को एक घर नहीं खरीदना चाहिए, यदि इसका मतलब है कि वे अपने बिलों का भुगतान करने, अपने स्वयं के बंधक भुगतान को पूरा करने या सेवानिवृत्ति में रहने के अपने मानक को बनाए रखने की क्षमता में समझौता करने का मतलब है। यह सामान्यतः एक बुरा विचार है जिसे सेवानिवृत्ति निधि या प्राथमिक निवास के विरुद्ध उधार लेना है, या खातों को पूर्णतः समाप्त करना है।

आप इसे कैसे तय करने का निर्णय लेते हैं - उपहार, ऋण, सह-स्वामित्व - इसे लिखित रूप में लिखें। अपेक्षाओं और शर्तों के साथ एक अनुबंध तैयार करें और किसी वकील या अन्य अचल संपत्ति पेशेवर को किसी भी विवरण के लिए समीक्षा करें जो अस्पष्ट या अनदेखी हो सकती है यह प्रेम का कार्य हो सकता है, लेकिन इसे आपके और आपके वंश के बीच व्यापार व्यवस्था माना जाना चाहिए। सब के बाद, आप जानते हैं कि वे कहाँ रहते हैं।