Rebalance इरा एक विशेषता रोबो-सलाहकार सेवानिवृत्ति संपत्तियों के प्रबंधन के लिए समर्पित है। अधिकांश श्रमिकों के लिए, रिटायरमेंट मनी उनकी सबसे बड़ी वित्तीय संपत्ति है। स्मार्ट इरा और सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति प्रबंधन एक महत्वपूर्ण निर्धारक है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करेंगे या नहीं।

रोबो-सलाहकार क्षेत्र कई प्रकार के स्वचालित और स्वचालित-प्लस-मानव-स्पर्श सलाहकारों के साथ भीड़ है। Rebalance IRA का उपयोग करने के लिए समय खर्च करने के लायक है या आपको अधिक सामान्य रोबो-सलाहकार के साथ जाना चाहिए जो वित्तीय समस्याओं की एक विस्तृत टोकरी का प्रबंधन करता है?

पता लगाने के लिए पढ़ें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: लिफ्टऑफ: क्या यह नया रोबो-सलाहकार आपके लिए सही है? )

Rebalance IRA: कम नींद

कई निवेशकों को पारंपरिक आईआरए से सेवानिवृत्ति की संपत्ति का एक बड़ा पूल, रोथ आईआरए, और कार्यस्थल 401 (के) रोलओवर इन सभी परिसंपत्तियों को प्रबंधित करने का सबसे अच्छा तरीका है, ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा कर सकें। फर्म एक मानव वित्तीय नियोजक के साथ प्रारंभिक परामर्श से शुरू होता है जो आपके लिए सुनता है और आपकी जोखिम सहनशीलता, सेवानिवृत्ति और जीवन के लक्ष्यों का मूल्यांकन करता है।

Rebalance IRA तो यह निर्धारित करता है कि यह इन लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी सहायता कैसे कर सकता है और जहां आपकी वर्तमान रणनीति असफल हो रही है। फर्म की ओवरराइडिंग चिंता आपको अपनी रिटायरमेंट की परिसंपत्तियों के लिए सबसे अधिक लाभ उठाने में मदद कर रही है, जबकि अपने विशेष जोखिम चित्र और व्यक्तिगत लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए। अपस्टार्ट का उद्देश्य कम निवेश वाले पोर्टफोलियो का निर्माण करना है जो शेयरों और बांड प्रकार की परिसंपत्तियों में कम-फीस एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) शामिल हैं। एक पोर्टफोलियो का आधार अनुसंधान के आधार पर किया गया है और जोखिम को कम करने और रिटर्न में वृद्धि करने के लिए व्यापक विविधता है।

रिबैलेंस आईआरए ने फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44। 15-1। 12% हाईस्टॉक 4 2. 6 ) के साथ बनाया गया है, दो के साथ भागीदारी की है अच्छी तरह से माना निवेश ब्रोकरेज फर्मों रिबैलेंस आईआरए इन फर्मों में से किसी एक को संपत्ति में स्थानांतरित करने में आपकी सहायता करेगा, जहां वे आपके निवेश का प्रबंधन करेंगे। आप जो भी कंपनी चुनते हैं, उसके बारे में आपको बयान प्राप्त होते हैं

जैसा कि नाम से पता चलता है, रिबैलेंस आईआरए अपने खाते में धनराशि को खरीदता है और इसे आपसी परिसंपत्ति आवंटन पर सहमत होने के साथ-साथ अपने खाते में रखता है। यह व्यापक रूप से स्वीकृत अभ्यास जोखिम को उचित स्तर तक रखने में मदद करता है और रिटर्न भी बढ़ सकता है। सालाना, आप एक इंसान के सलाहकार के साथ अपने निवेश की चर्चा करते हैं ताकि यह तय हो सके कि आपकी योजना अभी भी वही है जैसा कि शुरू में चर्चा की जाती है। यदि आपकी योजनाओं में कोई बदलाव आते हैं जो आपके परिसंपत्ति आवंटन में संभावित बदलाव की मांग करते हैं, तो सलाहकार मदद करेगा। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर, एसेट मैनेजमेंट ऑन द राइज। )

क्या यह इसके लायक है?

Rebalance IRA का उपयोग करने के लिए, आपको $ 100, 000 के न्यूनतम खाता मूल्य की आवश्यकता हैजाहिर है, यह रोबो-सलाहकार युवा निवेशकों के लिए अभी शुरू नहीं हो रहा है। इसके अतिरिक्त, प्रबंधन के अधीन संपत्ति के 0. 50% की वार्षिक रखरखाव शुल्क है।

निवेश पद्धति और निवेश समिति वित्तीय दिग्गजों बर्टन मल्कीएल, चार्ल्स एलिस और जे विवियन से आती है। मल्कीएल और एलिस ने तत्वों के निवेश, को महान निवेश पुस्तकों के बीच एक स्थान रखना चाहिए। उनकी पृष्ठभूमि को देखते हुए, आप जानते हैं कि इन वित्तीय विशेषज्ञों का निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण ध्वनि अनुसंधान द्वारा समर्थित है

Rebalance IRA प्रक्रिया के दौरान एक वास्तविक वित्तीय सलाहकार के साथ बात करने का अवसर भी उपयोगी है, क्योंकि अधिकांश निवेशकों के पास प्रश्न हैं जो एक ई-चैट या ग्राहक सेवा प्रतिनिधि के साथ एक बात की तुलना में वास्तविक बातचीत के लिए बेहतर अनुकूल हैं। अन्य रोबो-सलाहकार जैसे निजी पूंजी वित्तीय सलाहकारों के साथ-साथ पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी निवेश पद्धति रेबलन आईआरए से बहुत अलग है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर मार्केट के लिए अगला क्या है? )

0.70% एयूएम का 50% शुल्क आमतौर पर धन प्रबंधकों की तुलना में प्रतिस्पर्धी है, जो अक्सर 1। निवेश प्रबंधन सेवाओं के लिए% या अधिक यह निजी पूंजी की तुलना में भी कम है, हालांकि इसका न्यूनतम खाता मूल्य हाल ही में $ 100, 000 से $ 25, 000 तक कम किया गया था। यदि आप 0 0 की तुलना करते हैं तो Wealthfront, Betterment या कुछ अन्य रोबो-सलाहकारों से समान दृष्टिकोण के साथ हालांकि इन व्यक्तिगत सलाहकार की कमी है), शुल्क थोड़ा अमीर लग रहा है

निचला रेखा

तो क्या आपके समय और धन के लिए पुनर्जन्म इरा है? कई निवेश सवालों के साथ, कोई सही जवाब नहीं है। यदि आप किसी व्यक्ति को अपेक्षाकृत बड़े निवेश पोर्टफोलियो का प्रभार लेने के लिए तलाश कर रहे हैं और अन्यथा उच्चतर शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार का चयन कर सकते हैं, तो फिर रिबैलेंस आईआरए एक लायक है। लेकिन अगर आप पूरी तरह से एक स्वचालित प्लेटफ़ॉर्म पर संपत्ति बदलकर रोबोस की निवेश पद्धति के साथ आराम कर रहे हैं, तो कम शुल्क रोबो-एडवाइजर चुनकर आप कुछ पैसे बचा सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 2016 में शीर्ष रोबो-सलाहकार रुझान। )