अगर आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के एक घर के मालिक हैं, तो आपकी उम्र आपके बंधक को पुनर्वित्त करने से रोक नहीं सकती है। हालांकि पारंपरिक ज्ञान कहेंगे कि आप उस लम्बाई को छोटा करना चाहते हैं, जिस पर आप एक बंधक का भुगतान नहीं कर रहे हैं, इसे बढ़ा नहीं सकते हैं, ऐसे उदाहरण हैं जब एक पुनर्वित्त बंधक समझ में आता है, खासकर ऐसे माहौल में जहां बंधक पर ब्याज दरें कम रहती हैं आवास मंदी के बाद से, बहुत से लोगों ने अपने घर ऋण पुनर्वित्त द्वारा रिकार्ड कम बंधक दरों का फायदा उठाया है, सैकड़ों बचत नहीं, अगर हजारों डॉलर नहीं सालाना। साथ ही, ऐसे कई अन्य लोग हैं जो अपनी बंधक पुनर्वित्त नहीं किए हैं, फिर भी वे अपने बंधक पुनर्वित्त के लाभ के लिए खड़े हैं।

50 से अधिक घर वाले घरों के लिए, पुनर्वित्त एक अधिक जटिल प्रश्न है क्योंकि उन्हें विस्तारित ऋण अवधि के खिलाफ लागत बचत का सामना करना पड़ता है। सेवानिवृत्ति के वर्षों में कम पैसे आने के बाद, कुछ लोग एक बंधक के साथ झुठके नहीं बनना चाहते हैं, भले ही आज यह कम ब्याज का भुगतान करने का मतलब है।

ब्याज दर बचत इसके लायक होनी चाहिए

एक बंधक को पुनर्वित्त करने का सबसे स्पष्ट कारण कम ब्याज दर प्राप्त करना और ऋण के लिए कम भुगतान करना है। हालांकि, यह केवल समझ में आता है अगर उधारकर्ता पर्याप्त लागत को रोकने के लिए बचाता है कई उदाहरणों में, पुनर्वित्त सबसे अच्छा विकल्प नहीं है जब तक आप ब्याज दर पर 1% या अधिक बचत नहीं करते। यह कहना नहीं है कि जब ब्याज दर वर्तमान दर के 1% से कम है, तब आप बचत नहीं करेंगे, लेकिन फिर इसके बंद होने की कीमतों को इसके लायक बनाने के लिए कम होना चाहिए। (और पढ़ें, यहां: क्या आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करते हैं जब ब्याज दरों में गिरावट? )

एक बंधक कैलकुलेटर की तरह एक उपकरण का उपयोग करके अनुसंधान ब्याज दरें

समापन लागत को जल्दी से लाया जा सकता है

जब कोई बंधक पुनर्वित्त करने की बात आती है, वरिष्ठ या उन 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों को लगता है कि वे अपने घर में कितने समय तक रहने की योजना बना रहे हैं। सब के बाद, एक पुनर्वित्त मुक्त नहीं है, और वहाँ बंद होने की लागत और संभावित अटॉर्नी फीस इसके साथ जुड़े होने जा रहा है। बैंकरेन्ट के मुताबिक कॉम, $ 200,000 घर पर औसत समापन लागत 2015 में $ 1, 847 थी, 7 से नीचे। $ 1 के औसत से 1%, 98 9 2014 में। चूंकि एक ऋण पुनर्वित्त के साथ जुड़े लागतें हैं, उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे व्यवस्था में पैसा बनाने जा रहे हैं इसका मतलब है कि उन्हें ब्याज दर की बचत के लिए लंबे समय तक घर में रहने की जरूरत है ताकि समापन लागत को कवर किया जा सके और फिर कुछ मान लीजिए कि आपने $ 200, 000 के लिए एक घर खरीदा और समापन लागत में $ 2,000 का भुगतान किया। इस बीच, पुनर्वित्त से आपकी मासिक बंधक भुगतान बचत $ 100 है उस परिदृश्य में, यह आपको बीस महीने का समय-समय पर ब्रेक-यहां तक ​​कि समापन लागत से जुड़ी फीस पर ले जाएगा।जो कुछ वर्षों में चलने की योजना है, उन घरों के लिए, एक पुनर्वित्त इसके लायक नहीं हो सकता है। लेकिन अगर आप अपने 50 के दशक में हैं और जल्द ही आगे बढ़ने की योजना नहीं बनाते हैं, तो पुनर्वित्त एक स्मार्ट चाल हो सकता है (और पढ़ें, यहां: आपके बंधक को पुनर्वित्त करने से पहले 9 बातें पता करें। )

ऋण का भुगतान कुछ ही साल दूर है

कितने समय तक 50 से अधिक घर मालिक बंधक चुका रहा है, वह भी पुनर्वित्त निर्णय में खेलेंगे। सब के बाद, अगर उधारकर्ता केवल बंधक पर दो या तीन साल बचे हैं, तो यह घड़ी को रीसेट करने और तीसरे साल के एक नए ऋण के साथ शुरू करने के लिए समझने वाला नहीं होगा। लेकिन अगर बंधक केवल कुछ साल पुराना है और पुनर्वित्त कर रहा है तो वह पैसा बचाने के लिए जा रहा है, तो इसके बारे में विचार करना महत्वपूर्ण है। घर के मालिकों के लिए जो अपने तीस साल के ऋण के माध्यम से आधे रास्ते हैं, एक और विकल्प के लिए एक छोटी अवधि के बंधक में पुनर्वित्त है उधारकर्ता एक 15 साल के होम लोन में पुनर्वित्त कर सकते हैं या एक ऐसी अवधि के साथ जो तीस साल से कम है। (और पढ़ें, यहां: 4 कारण अपने घर को पुनर्वित्त नहीं करने के लिए ।)

कोई समापन लागत

कुछ मामलों में, एक बंधक पुनर्वित्त एक अवसरवादी कदम हो सकता है अगर उधारकर्ताओं के लिए ऋण मिल सकता है सस्ता। कुछ बैंक और क्रेडिट यूनियन अपने ग्राहकों को पुनर्वित्त की तलाश में उधारकर्ताओं के लिए गैर-बंद लागत बंधक प्रदान करेंगे। आमतौर पर इन प्रस्तावों पर प्रतिबंध हैं, लेकिन अगर एक क्रेडिट यूनियन या बैंक के सदस्यों को बंधक पुनर्वित्त करने का शुल्क नहीं मिलता है, तो यह एक आकर्षक विकल्प हो सकता है उधारकर्ताओं के लिए एक पुनर्वित्त के बारे में सोचने के लिए, यह अगले वर्ष ब्याज दरों को बढ़ाने के लिए फेडरल रिजर्व की ओर से बढ़ने के लिए जल्द से जल्द इस कदम को दूर करने के लिए भुगतान कर सकता है

खर्च सेवानिवृत्ति के लिए कटौती की आवश्यकता है

दुर्भाग्य से, अनगिनत लोगों को एक बड़ी सेवानिवृत्ति की बचत की कमी का सामना करना पड़ रहा है, कई लोग एक बंधक भुगतान और अन्य ऋण के साथ सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं। बहुत से मामलों में, कम आय सेवानिवृत्ति में अपने ऋण और जीवन शैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नहीं है। (और पढ़ें, यहां: सामान्य सेवानिवृत्ति व्यय ।) लेकिन बहुत सारे लोग करते हैं, अच्छा क्रेडिट स्कोर है जो उन्हें पैसा बचा सकता है। सेवानिवृत्ति के पास वाले लोगों के लिए, एक पुनर्वित्त तार्किक पसंद की तरह प्रतीत नहीं हो सकता है, लेकिन यदि वह हर महीने बंधक भुगतान को कम करता है, तो बहुत जरूरी नकदी को मुक्त करने के लिए, यह एक जीवन बचाने वाला हो सकता है सावधानी के नोट: उधारकर्ता जो पुनर्वित्त के बारे में सोचने के लिए रिटायर होने तक इंतजार करते हैं, उनकी कम आय स्ट्रीम की वजह से मुश्किल समय का अनुमोदन हो रहा है।

एक विकल्प के रूप में बंधक तेज भुगतान करना

पुनर्वित्त एक आकर्षक विकल्प हो सकता है, लेकिन कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक रूप से लोगों को पचास या अधिक उम्र के लिए ऋण वापस चुकाने के लिए समय की गति में तेजी लाने के लिए होता है प्रत्येक महीने भुगतान पर दोहरीकरण से ऋण की कुल लागत कम हो जाएगी न केवल ब्याज दरों से बचत होगी, लेकिन ऋणदाता समापन लागत और पुनर्वित्त से जुड़े परेशानियों से बचेंगे। (और पढ़ें, यहां: द्विवार्षिक बंधक भुगतान करना एक अच्छा विचार है ? )

नीचे की रेखा

कम ब्याज लोन में एक बंधक को पुनर्वित्त करने से कोई दिक्कत नहीं है, अगर यह बचत होगी घर का पैसालेकिन अपने अर्धशतके लोगों के लिए, एक बंधक पुनर्वित्त के साथ जुड़े बचत की तुलना में अधिक विचार किया जा सकता है सेवानिवृत्ति कोने के आसपास है और बंधक को पुनर्वित्त करना इसके लायक नहीं हो सकता है यदि इसका मतलब है कि एक मोटे बंधक भुगतान आपके साथ रिटायरमेंट में आ जाएगा, भले ही आप पैसे की बचत कर रहे हों। एक फ्लिप साइड, पुनर्वित्त, होम्युलर की जीवन शैली को समर्थन देने के लिए सेवानिवृत्ति में कुछ ज्यादा जरूरी नकदी को मुक्त कर सकता है। और 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए जो अपने घर में लंबे समय तक ढोना पुनर्वित्त पर रहने की योजना बना रहे हैं, उन ब्याज दरों का लाभ लेने का एक तरीका हो सकता है जो निम्न स्तर पर रहते हैं।