क्या यह एक गारंटीकृत जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का मतलब है? आम तौर पर, जब आप एक उत्पाद या सेवा खरीदते हैं जो गारंटी होती है तो आप किसी लागत के लिए स्थानांतरण करने का निर्णय ले रहे हैं, निर्माता या प्रदाता को वापस उत्पाद या सेवा विफलता का जोखिम।

हम सभी को हर दिन (आत्म-बीमा) रखने या हर दिन जोखिम लेने (बीमा खरीदने) के बारे में निर्णय करते हैं-कभी-कभी जानबूझकर और कभी-कभी अनजाने में उदाहरण के लिए, जब आपके घर के मालिक, स्वास्थ्य और वाहन बीमा पर उच्च या घटाया जाने योग्य चुनते समय या छुट्टी के लिए यात्रा बीमा खरीदने के लिए या नहीं, यह निर्णय करते समय

चुनौती यह समझ लेना है कि जोखिम आपकी वित्तीय स्थिति को कैसे प्रभावित कर सकता है और क्या आपको इसे बनाए रखना चाहिए या स्थानांतरित करना चाहिए। यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है जिसमें जोखिम की राशि, कवरेज के कारण और आपकी वित्तीय स्थिति शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि आप स्वयंरोजगार हैं, और आपकी तरलता भिन्न हो सकती है, तो आप गारंटीकृत भुगतान के साथ कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं। जबकि एक अधिक स्थिर आय या अधिक धन वाले व्यक्ति को मौका लेना अधिक सहज महसूस हो सकता है कि प्रीमियम भुगतान भिन्न हो सकते हैं

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गारंटीकृत वी.एस. गैर-गारंटीकृत नीतियां

बीमा जोखिम के प्रबंधन के बारे में है व्यक्तियों के विपरीत, बीमा कंपनियों को बड़ी संख्या में व्यक्तिगत नीतियों को एकत्रित करके जोखिम का प्रबंधन कर सकता है। प्रत्येक आवेदक के जोखिम के बीमाकर्ता के मूल्यांकन के आधार पर वे एक उच्च या निम्न प्रीमियम भुगतान प्रदान करते हैं। या वे यह तय कर सकते हैं कि जोखिम बहुत बड़ा है और कोई भी कवरेज नहीं प्रदान करता है।

जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आपके पास बिना गारंटी के उत्पादों के साथ और बिना चुनने का विकल्प होता है।

एक गारंटीकृत पॉलिसी का मतलब है जब तक आप उस समय निर्धारित समय का भुगतान करते हैं जब कवरेज लोप नहीं होगी। इसके अलावा, योजनाबद्ध प्रीमियम राशि की गारंटी है अगर आपको बीमा पॉलिसी में शुल्क और व्यय में वृद्धि करने का विकल्प चुनता है, या अगर निवेश का रिटर्न शुरू में अनुमानित रूप से कम है तो आपको एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की ज़रूरत नहीं होगी। आपके प्रीमियम भुगतान के बदले में, बीमाकर्ता सभी जोखिमों को मानता है।

एक गैर-गारंटीकृत पॉलिसी में, कवरेज एक काल्पनिक उदाहरण का उपयोग करके बेची जाती है जिसमें कई लेजर शामिल होते हैं। मौजूदा खर्ची (सर्वश्रेष्ठ केस परिदृश्य) की गणना उच्च वापसी की दर के साथ-साथ पॉलिसी की फीस और बीमाधारक वर्तमान में चार्ज करने वाले व्यय का उपयोग कर की जाती है। गारंटीकृत खाता बही (सबसे खराब स्थिति) बताता है कि क्या हो सकता है अगर बीमाकर्ता ने उच्चतम संविदागत शुल्क और व्ययों को अनुमति दे दी है और साथ ही पॉलिसी द्वारा अनुमत न्यूनतम वापसी की दर का भुगतान किया है। एक गैर-गारंटीकृत नीति में योजनाबद्ध प्रीमियम का आमतौर पर अधिक अनुकूल वर्तमान उदाहरण का उपयोग करके गणना की जाती है तो, पॉलिसी के स्वामी के रूप में, आपके पास सभी जोखिम हैं। यदि मान्यताओं अपेक्षित रूप से काम नहीं करते हैं, तो आप ऐसी स्थिति में हो सकते हैं, जहां आपको भविष्य में किसी बिंदु पर उच्च प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है या पॉलिसी लोप हो सकती है।

टर्म पॉलिसीयां

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रीमियम और डेथ बेनिफिट प्रदान करता है जो एक निर्धारित अवधि के लिए गारंटी होती है, उदाहरण के लिए, 10, 20 या 30 साल। हालांकि, एक बार गारंटी अवधि समाप्त हो जाने पर पॉलिसी वार्षिक नवीकरणीय अवधि बन जाती है। यदि आपको कवरेज रखने की ज़रूरत है, तो आप प्रत्येक वर्ष में काफी अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के जोखिम को चला सकते हैं।

कुछ जोखिम को कम करने का एक तरीका एक रूपांतरण विकल्प के साथ एक नीति का चयन कर रहा है। आप एक उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन आप अपने वर्तमान रेटिंग पर एक स्थायी नीति में इस शब्द को परिवर्तित करके, अधिक उचित मूल्य पर कवरेज बनाए रखने की अपनी क्षमता की गारंटी देते हैं। प्रीमियम आपकी आयु और बीमाकर्ता द्वारा प्रदत्त उत्पादों पर निर्भर करेगा जब आप परिवर्तित करेंगे। (यह भी देखें: एक परिवर्तनीय बीमा पॉलिसी क्या है?)

स्थायी नीतियां

अधिकांश स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी की गारंटी नहीं दी जाती है, जब तक कि चित्रण और अनुबंध विशेष रूप से कोई विलंब सवार नहीं होता है कोई विचिकर सवार के साथ, बीमाकर्ता संविदागत गारंटी देता है कि कवरेज एक निश्चित संख्या के लिए लागू रहेंगी। गारंटी की अवधि योजनाबद्ध प्रीमियम, प्रकार की पॉलिसी और बीमाकर्ता पर निर्भर करती है। कुछ कंपनियां, सीमित गारंटी के साथ उत्पादों (जैसे कि पांच साल तक), एक सूचकांक या चर नीतियों की पेशकश करती हैं, जबकि अन्य नीतियों की गारंटी होती है जो कि 100 साल से भी ज्यादा पुराना हो सकती है। (यह भी देखें: स्थायी जीवन बीमा चित्र समझना।) > गैर-चूक की गारंटी के साथ, जब तक आप शेड्यूल पर योजनाबद्ध प्रीमियम का भुगतान करते हैं (बहुत महत्वपूर्ण), कवरेज लागू रहेंगी। यहां तक ​​कि अगर पॉलिसी कैश वैल्यू शून्य हो जाती है गारंटी के बदले में, बीमाकर्ता एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करता है और पॉलिसी एक तुलनीय गैर-गारंटीकृत पॉलिसी की तुलना में कम नकद मूल्य का निर्माण कर सकती है।

एक अधिकतम मौत के लाभ के साथ पूरे जीवन और वर्तमान धारणा सार्वभौमिक जीवन नीति, जब अधिकतम प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तो कोई चूक की गारंटी के साथ नीति के रूप में कार्य भी कर सकता है

नीचे की रेखा

यह तय करते समय बहुत अधिक कारकों को तौला जाना चाहिए कि क्या गारंटी या गैर-गारंटीकृत पॉलिसी खरीदना है या नहीं। उस निर्णय को बनाने में, आपको अपनी वित्तीय स्थिति की वास्तविक समीक्षा की जानी चाहिए और यह निर्णय लेना होगा कि आप कौन-से जोखिमों को अवशोषित कर सकते हैं और जिन्हें स्थानांतरित किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, अपने परिवार को प्रदान करने के लिए गारंटीकृत पॉलिसी खरीदने से आपको अधिक जोखिम वाले पोर्टफोलियो या व्यवसाय में निवेश करने की अधिक स्वतंत्रता मिल सकती है, यह जानकर कि अगर अचानक डाउन मार्केट के दौरान आपका निधन हो जाए तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित होगा।