401 (के) को एक बुरा रैप मिलता है वित्तीय गुरु शिकायत करते हैं कि यह पेंशन योजना के लिए बहुत खराब प्रतिस्थापन है और आपके पैसे का निवेश करने के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। संभवतः इनमें से एक बेहतर विकल्प अलग-अलग स्टॉक में उठा रहा है और निवेश कर रहा है। चलो दो की तुलना करें।

आपका 401 (के)

सबसे पहले, यह टैक्स फायदे के साथ आता है। कोई भी पैसा जो आप निवेश करते हैं वह प्रीटेक्स आय से आता है Pretax का मतलब है कि चाचा सैम निवेश करने से पहले इसे किसी भी नहीं लेता है, लगभग 30% अधिक मूल्य के अपने योगदान कर।

जब तक आप निकासी नहीं करते तब तक आपका पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होता है। आप जानते हैं कि पिछले महीने आपके बैंक बचत खाते में जीवन-बदलते 2 सेंट किए थे? आपको इस साल उस पैसे पर करों का भुगतान करना होगा। (उस बिल के लिए खुद को बन्द करो।) लेकिन जब आप अपने 401 (के) पर पैसे कमाते हैं, तब तक आप करों का भुगतान नहीं करते हैं जब तक कि आप निकालना शुरू नहीं करते हैं, या 401 (के) शब्दों में, वितरण

वितरण में करों का भुगतान करना आपके खाते में अधिक पैसा रखता है, और समय के साथ अधिक पैसा अधिक लाभ होना चाहिए। (यह भी देखें: अपने 401 (के) करों को कम करने के लिए 10 तरीके ज्ञात हैं। )

कई कंपनियां अपने योगदान के एक हिस्से से मिलान करके 401 (के) में अपने कर्मचारियों को योगदान करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं दूसरे शब्दों में, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए मुफ्त पैसे मिलते हैं। नि: शुल्क पैसा नहीं कहने में मुश्किल है

लेकिन प्रत्येक लाभ के साथ सीमाएं आती हैं सबसे पहले, उन कर फायदे के कारण, आप अपने 401 (के) पैसे को तब तक नहीं छू सकते जब तक आप 59 साल की उम्र तक नहीं पहुंच पाते, हालांकि कुछ अपवाद मौजूद हैं (उदाहरण के लिए, यदि आप बीमार हो जाते हैं और काम करने में असमर्थ हैं)। यदि आप अपने 401 (के) से एक वितरण लेते हैं और अपवादों में से किसी एक के लिए योग्य नहीं होते हैं, तो आप आयकर और 10% आईआरएस दंड का भुगतान करेंगे। यह एक बहुत बुरा सौदा है

दूसरा, आपके लिए उपलब्ध निवेश विकल्प शायद सीमित हैं अक्सर, इन में म्यूचुअल फंड शामिल होते हैं जिन पर मोटे शुल्क शामिल हो सकते हैं। Karstens निवेश के साथ एक वित्तीय सलाहकार, Ryne Bessmer, एआईएफ ® कहते हैं, "अपने योजना प्रशासक को योजना पर फीस के बारे में पूछना सुनिश्चित करें और अपने निवेश विकल्पों की समीक्षा सुनिश्चित करने के लिए सुनिश्चित करें कि म्यूचुअल फंड आपको अपने अंतिम निवेश और वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने की अनुमति देते हैं" ओमाहा, नेब में वकील, इंक।

कुछ योजनाएं दूसरों की तुलना में बेहतर हैं - और आपका नियोक्ता एक स्व-निर्देशित विकल्प प्रदान कर सकता है जहां आप अपने खुद के सभी या एक हिस्से का प्रबंधन कर सकते हैं, जिससे आपको एक्सेस मिलती है निवेश विकल्पों में से एक बहुत व्यापक चयन स्वयंरोजगार में 401 (के) विकल्प भी हैं, लेकिन हम इसे किसी अन्य समय के लिए बचाएंगे I

अंत में, कर दर बहुत ज्यादा हो सकती है जब इसके वितरण का समय हो। यदि कोई रोथ 401 (के) आपके लिए उपलब्ध है, तो उस विकल्प पर विचार करें जो बाद में अधिक करों का भुगतान करने से बचें। (अधिक के लिए, 401 (के) योजनाएं और 401 (कश्मीर) योजनाएं: रोथ या नियमित? )

स्टॉक उठाते हुए

शायद सिर्फ स्टॉक में निवेश करना एक बेहतर विकल्प हैस्टॉक्स आपको कुछ भी आप में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं। यदि आपके पास एक गैर-कर-लाभकारी ब्रोकरेज खाता है, तो आप शेयरों में निवेश कर सकते हैं, लेकिन बांड, विकल्प, मुद्रा, ईटीएफ, एमएलपी और भी बहुत कुछ कर सकते हैं। आप किसी भी समय अपने पैसे वापस किसी भी कारण से कर सकते हैं। कोई 10% दंड नहीं हैं, और आपको किसी भी आवश्यकताओं को पूरा करने की ज़रूरत नहीं है।

लेकिन इससे उन्हें बेहतर विकल्प नहीं मिलता है सबसे पहले, कोई कंपनी मैच नहीं है आपके ब्रोकरेज अकाउंट में निवेश करने के लिए आपका नियोक्ता शायद आपको पैसे नहीं देगा। दूसरा, उन सभी नियम जो 401 (के) के साथ आते हैं वे परेशान और परेशान हो सकते हैं, लेकिन कर के फायदे बहुत बड़े हैं यदि आप $ 2,000 प्रति वर्ष का निवेश करते हैं और 35 साल से अधिक की 7% वृद्धि दर मानते हैं, तो टैक्स फायदे और नियोक्ता मैच के कारण आपकी 401 (कश्मीर) ब्रोकरेज अकाउंट की तुलना में $ 66,000 अधिक कमा सकती है इसे अप करने के लिए मुश्किल है

"यदि आप अपनी रिटायरमेंट को सीधे सेवानिवृत्ति के बजाय स्टॉक में निवेश करते हैं, तो आप शेयरों को बेचते समय लाभांश और पूंजीगत लाभ पर करों के अधीन होंगे। आपके पास स्टॉक मूल्य प्रदर्शन की परिवर्तनशीलता भी है, जिसके लिए आपको किसी अनौपचारिक समय पर बेचना पड़ सकता है। लेक्सिंगटन में अभिनव सलाहकार समूह, मास में संपत्ति प्रबंधक, किर्क चिशोल्मर का कहना है कि जब आप खरीद और पकड़ना चाहते हैं, तो आर्थिक दृष्टिकोण बदल सकता है, जिससे आप को बेचने और पूंजीगत लाभ हासिल कर सकते हैं।

आपके कौशल की बात भी है एक निवेशक के रूप में क्या आप जानते हैं कि जीतने वाले स्टॉक कैसे उठाएं? आंकड़े बताते हैं कि स्टॉक पिकर के रूप में समय के साथ महत्वपूर्ण पैसा बनाते हुए बहुत मुश्किल है। इसलिए यदि आप स्टॉक चुनने की स्वतंत्रता को पसंद करते हैं, तो 401 (के) के मुकाबले आपको अधिक पैसे बनाने की सांख्यिकीय संभावनाएं पतली हैं I यहां तक ​​कि पेशेवरों ने भी समग्र बाजार को बेहतर प्रदर्शन करने में परेशानी महसूस की है। यही कारण है कि सूचकांक फंड बहुत लोकप्रिय हैं

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अधिकांश लोगों के लिए, 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत के लिए सबसे बेहतर विकल्प है। यहां तक ​​कि अगर उपलब्ध निवेश विकल्प आदर्श से कम हैं, तो कर्मचारी मैच उस समस्या को कम करने में मदद करता है। इंडेक्स फंड के साथ चिपकाएं जिनके पास कम प्रबंधन शुल्क है।

यदि आप एक योगदान सीमा तक पहुंचते हैं जहां आपका नियोक्ता अब आपके निधियों से मेल नहीं खाता है, तो आप अधिकतम 401 (कश्मीर) तक उन निधियों को अधिकतम योगदान देने तक, एक व्यक्ति IRA या ब्रोकरेज खाते में अतिरिक्त धन का निवेश कर सकते हैं। और अगर आप उस से परे जाते हैं, तो आपको कहीं और अतिरिक्त धनराशि डालनी होगी। देखें मै मैक्डेड आउट मेरी 401 (के)! अब क्या?