फर्म प्रैक्टिकल परिप्रेक्ष्य से शोध के मुताबिक, सर्वेक्षण में किए गए 90% वित्तीय सलाहकारों ने किसी प्रकार की सामाजिक सुरक्षा सलाह दी, लेकिन उन सलाहकारों के केवल 36% ने लाभ-दावा करने की रणनीतियों के बारे में विशेष सलाह दी थी।

सभी समाचार रिपोर्टों के साथ भी हम सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के सामने आने वाले संभावित वित्तीय मुद्दों के बारे में पढ़ सकते हैं, अधिकांश अमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति की योजना में सामाजिक सुरक्षा एक महत्वपूर्ण घटक है। हालांकि यह कम और मध्यम आय वाले लोगों के लिए सेवानिवृत्ति आय स्ट्रीम का एक बड़ा घटक है, यह अभी भी अच्छे आकार के घोंसले अंडों वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए सेवानिवृत्ति आय समीकरण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

वित्तीय नियोजन में हाल के एक टुकड़े में, यह सुझाव दिया गया था कि कई वित्तीय सलाहकार सामाजिक सुरक्षा पर अपर्याप्त सलाह प्रदान करके ग्राहकों को उनकी भरोसेमंद कर्तव्यों का उल्लंघन कर रहे हैं (ध्यान दें: श्री मेयर एक सॉफ्टवेयर फर्म का मालिक है वित्तीय सलाहकारों की मदद से अपने सामाजिक सुरक्षा दावा करने की रणनीतियों को अनुकूलित करने में ग्राहकों की सहायता करता है)। वह सही है या नहीं, वह उस वित्तीय सलाहकारों में सही है, यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा के प्रबंधन पर सर्वोत्तम संभव सलाह दे रहे हैं। मेरी राय में सोशल सिक्योरिटी सिक्योरिटी के आसपास होने वाले जोखिम में यह बिल्कुल भी नहीं है और अगर यह पेशकश की जाती है तो यह सलाह प्रदान करने की एक खराब नौकरी करने में है। (अधिक जानकारी के लिए; सामाजिक सुरक्षा लाभ देरी पर युक्तियां ।)

सलाह प्रदान नहीं करने का जोखिम

मैं स्पष्ट रूप से नहीं देखता कि कोई वित्तीय सलाहकार कह सकता है कि क्या वह अपने ग्राहकों को सेवानिवृत्ति योजना सलाह प्रदान करता है अगर वे सामाजिक पर सलाह शामिल नहीं करते हैं सुरक्षा। यह विशेष रूप से ग्राहकों सेवानिवृत्ति के करीब आने के लिए सच है

मान लें कि ग्राहक 10 साल सेवानिवृत्ति के भीतर है यहां तक ​​कि अगर उनके पास $ 1 है 5 मिलियन पोर्टफोलियो और एक कॉर्पोरेट पेंशन यह अभी भी संभावना है कि सामाजिक सुरक्षा उनकी रिटायरमेंट आय स्ट्रीम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगा। कारक जैसे कि वे सेवानिवृत्ति और वैवाहिक स्थिति में काम करेंगे या नहीं, सामाजिक सुरक्षा के फैसले की जटिलता में वृद्धि कर सकते हैं (और अधिक के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा लाभों के बारे में शीर्ष 6 मिथकों ।)

इन प्रकार के ग्राहकों की सेवा करने वाले वित्तीय सलाहकारों को या तो सामाजिक सुरक्षा के इनके बारे में जानकार बनना होगा या ग्राहकों को यह जानकारी और मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए एक विश्वसनीय स्रोत होगा।

दूसरी तरफ मिलेनियल और जनरल एक्स क्लाइंट की सेवा देने वाले वित्तीय सलाहकारों को विस्तृत सामाजिक सुरक्षा सलाह दिए बिना लगभग निश्चित रूप से मिल सकता है क्योंकि इन क्लाइंट कार्यकलापों में फोकस आम तौर पर अधिकतर वर्षों से एक सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे जमा करने के बारे में अधिक है। इन ग्राहकों पर विश्वास करने पर निर्भर करता है कि वे कभी भी अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ नहीं देख सकते हैं या उनका लाभ आज के लाभों से अलग दिख सकता है।(अधिक के लिए, देखें: आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करना ।)

गरीब सलाह प्रदान करने का जोखिम

यह कहना है कि विभिन्न सामाजिक सुरक्षा दावा करने की रणनीतियों की बारीकियों को भ्रमित करना एक ख़ास ख़राब है। यह भ्रम भी कई वित्तीय सलाहकारों तक फैलता है

शुरुआत के लिए वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों को उनके सामाजिक सुरक्षा बयान को सालाना जांचने की सलाह मिलनी चाहिए। एजेंसी से अनुमान हमेशा सटीक नहीं होते हैं इसमें उस आय को छोड़ना शामिल हो सकता है जिसे उनके खाते में जमा किया जाना चाहिए।

खराब सलाह प्राप्त करने का जोखिम आपके ग्राहकों के लिए बहुत महंगा हो सकता है उदाहरण के लिए, 62 वर्ष की आयु के लाभों का दावा करने से, क्लाइंट के लिए लाभ में स्थायी रूप से कमी आ सकती है जो कि उनके जीवनकाल में खत्म हो जाएगी। इसी तरह, यदि वे काम कर रहे हैं या यहां तक ​​कि एक मामूली आय है तो उनके वार्षिक लाभ काफी हद तक कम हो जाते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: देरी से सामाजिक सुरक्षा जोड़ सकते हैं ।)

विवाहित जोड़ों के साथ कई रणनीतियों हैं जिनका पता लगाया जाना चाहिए जो जोड़े के लिए जीवन भर के फायदे को अधिकतम करने के लिए नियोजित किया जा सकता है। फिर, इन विकल्पों को एक्सप्लोर करने में विफल होने पर इन ग्राहकों के लिए महंगा हो सकता है

यहां तक ​​कि एक तीसरे पक्ष के सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग करने के लिए ग्राहकों को उनके सामाजिक सुरक्षा का दावा करने वाले विकल्प का विश्लेषण करने में मदद करने के लिए कोई बोध नहीं है जैसे उपकरण वित्तीय सलाहकार सामान्य वित्तीय नियोजन या निवेश विश्लेषण करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, इन सामाजिक सुरक्षा सॉफ्टवेयर प्रोग्रामों को आउटपुट पर निर्भर होने से पहले सलाहकार द्वारा इसका विश्लेषण करने की आवश्यकता है।

प्रोग्राम की मान्यताओं क्या हैं? इन में नियोजन क्षितिज का उपयोग किया जा सकता है और छूट दरें ग्रहण की गई हैं नियोजन क्षितिज के संदर्भ में क्या कैलकुलेटर सिर्फ व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा को मानता है या क्या यह उपयोगकर्ता को विभिन्न योजना परिदृश्यों को देखने के लिए जीवन की अपेक्षाओं को बदलने की अनुमति देता है? (अधिक जानकारी के लिए: 4 सामाजिक सुरक्षा लाभों को बढ़ावा देने के लिए असामान्य तरीके ।)

इसके अलावा अपने ग्राहकों के लिए सामाजिक सुरक्षा के टुकड़े गलत होने पर अनुशंसाएं हो सकती हैं जो उनके आवंटन के मामले में उनके लिए इष्टतम न हों उनके निवेश या अनुशंसित वित्तीय उत्पादों का सुझाव। यह आखिरकार ग्राहक को वित्तीय सलाहकार को गोलीबारी करने का नेतृत्व कर सकता है या सलाहकार के खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है।

निचला रेखा

कई वित्तीय सलाहकारों के लिए उनके आदर्श ग्राहक बेबी बुमेरर्स में या उसके पास सेवानिवृत्ति के करीब हैं इन ग्राहकों को उचित रूप से सलाह देने के लिए सामाजिक सुरक्षा के बारे में ठोस और सही सलाह शामिल है। इसमें शामिल है कि लाभ का दावा कब करें और दावा कैसे करें (विशेषकर विवाहित जोड़ों के साथ) वित्तीय सलाहकार जो या तो विशिष्ट सामाजिक सुरक्षा सलाह नहीं देते हैं या इस क्षेत्र में खराब या अपूर्ण सलाह देने वाले इन ग्राहकों के साथ जोखिम में हैं वित्तीय और सेवानिवृत्ति की योजना के सभी पहलुओं में कोई भी विशेषज्ञ नहीं हो सकता है सावधानीवान वित्तीय सलाहकार जो सामाजिक सुरक्षा विशेषज्ञ नहीं हैं, उन्हें या तो इस विशेषज्ञता को हासिल करने की आवश्यकता होगी या अपने ग्राहकों को यह महत्वपूर्ण सेवा प्रदान करने के लिए एक विश्वसनीय स्रोत या साझेदार ढूंढने की आवश्यकता होगी। (और अधिक के लिए, देखें: 2015 के लिए सामाजिक सुरक्षा में बदलाव )