वित्तीय सलाहकारों को समान रूप से विभाजित किया जाता है कि क्या वे रोबो-सलाहकार - स्वचालित निवेश सेवाओं को देखते हैं - प्रतियोगिता के रूप में या उनके व्यवसाय के लिए अप्रासंगिक हैं पच्चीस प्रतिशत लोगों को प्रतिस्पर्धा के रूप में रोबो-एडवाइजर्स देखते हैं, जबकि एक और 27% का मानना ​​है कि डिजिटल सलाह उनके अभ्यास के लिए अप्रासंगिक है, प्रशीघ सर्वेक्षण के अनुसार तीसरे वार्षिक अध्ययन सलाहकार सफलता: आत्मविश्वास और चिंता में नई डिजिटल युग । 'केवल 1 9% सलाहकारों का कहना है कि डिजिटल सलाह उनके अभ्यास को पूरक कर सकती है और 30% स्वीकार करते हैं कि उन्होंने अभी तक इस तकनीक पर एक विचार विकसित नहीं किया है। (और अधिक के लिए, देखें: शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक। )

"कोई सवाल नहीं है कि डिजिटल प्लेटफॉर्म उद्योग को बदल रहे हैं," बिजनेस डेवलपमेंट के प्रमुख और पर्सिंग एडवाइजर सॉल्यूशंस के रिलेशन मैनेजमेंट के प्रमुख बेन हेरिसन ने एक बयान में कहा है। "हालांकि अधिकांश सलाहकार डिजिटल सलाह से परिचित हैं, सलाहकारों का एक अपेक्षाकृत छोटा प्रतिशत वर्तमान में इस तकनीक का उपयोग कर रहा है। परिवर्तन का सबसे बड़ा मौका, सलाहकारों के लिए कम मूल्य वाले कार्यों को स्वचालित करना, उनकी पहुंच और लाभप्रदता का विस्तार करना है। "

सर्वेक्षण में पाया गया कि युवा सलाहकार, जितना अधिक वह / वो धमकी के रूप में रोबो-सलाहकारों या डिजिटल सलाह को देखती हैं। 18-34 साल के सलाहकारों की एक-तिहाई (33%) डिजिटल सलाह को प्रतिस्पर्धा के लिए मानते हैं और केवल 9% सोचते हैं कि वह अपने व्यवसाय को पूरक कर सकते हैं। प्रतिस्पर्धा के रूप में 35-54 की डिजिटल सलाह देखें, जबकि 55 साल से अधिक उम्र के सलाहकारों का केवल 16% ही इसे प्रतियोगिता के रूप में देखते हैं।

सलाहकारों के लगभग दो-तिहाई (65 %) डिजिटल सलाह से कुछ हद तक या बहुत ही परिचित हैं, लेकिन केवल 5% वर्तमान में अपने व्यवहार में इसका इस्तेमाल करते हैं। इसके उपयोग से छोटे ब्रह्मांड के भीतर, सलाहकारों को सीधे क्लाइंट के साथ उपयोग करने या इसे पर्दे के पीछे प्रयोग करने के बीच विभाजित किया गया था। : सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार का चयन करने के लिए एक गाइड। )

खतरनाक कारक

सामान्य तौर पर, कीमतों को उत्तरदाताओं द्वारा उद्धृत किया गया डिजिटल ऑनलाइन वित्तीय प्रदाताओं की ख़राब कारक Pershing बताते हैं कि रोबो-सलाहकार सेवाओं के लिए विशिष्ट वार्षिक शुल्क 0. 25% से 0. 0% से लेकर 75% परिसंपत्ति प्रबंधन के अंतर्गत है, जबकि पारंपरिक सलाहकार शुल्क के बारे में 1-3% है।

परामर्शदाताओं के तीन से अधिक क्वार्टरों का कहना है कि डिजिटल सलाह की कम लागत उनके अभ्यास के लिए किसी तरह का खतरा पैदा हो जाएगी इस आंकड़े को एक अलग अध्ययन के आधार पर रेखांकित किया गया है जिसमें कहा गया है कि निवेशकों के आधे से अधिक निवेशकों ने सहमति व्यक्त की है कि निवेश सलाह सबसे वित्तीय सलाहकारों की पेशकश 1% शुल्क के लायक नहीं है, पर्शींग के मुताबिक।

डिजिटल सलाह द्वारा पेश किए गए नए व्यवसाय मॉडल को कुछ सलाहकारों द्वारा भी एक बड़ा खतरा माना जाता है, विशेष रूप से जब डिजिटल ऑनलाइन वित्तीय समाधान प्रदाता व्यक्ति (24%) या रिमोट (15%) के लिए एक मानव वित्तीय सलाहकार की पहुंच प्रदान करते हैं अतिरिक्त शुल्क।डिजिटल सलाह के अन्य पहलू जिन्हें धमकी (या तो मामूली या प्रमुख) में शामिल किया गया है, उनमें एल्गोरिदम शामिल हैं, जो एक व्यक्ति की संपत्ति को एक पोर्टफोलियो (62%) में डिजिटल रूप से निवेश करते हैं और खातों के डिजिटल टैक्स संग्रहण (46%) हैं। (अधिक के लिए, देखें: क्या वित्तीय सलाहकार डायनासोर बन रहे हैं? )

मिलनसार डिजिटल सलाह

सलाहकारों को पूछा गया कि क्या उन्हें लगता है कि उन्हें डिजिटल सलाह प्लेटफार्मों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए उनके शुल्क मॉडल को बदलना होगा 52 % कहना है कि उन्हें बदलाव करने की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन 23% का कहना है कि वे अनिश्चित हैं।

जो सोचते हैं कि उन्हें फीस समायोजित करना होगा, 79% का मानना ​​है कि उन्हें डिजिटल प्लेटफार्मों की पेशकश की कम कीमतों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की आवश्यकता होगी। केवल 12% का मानना ​​है कि वे मूल्य वृद्धि बढ़ाने के लिए फीस बढ़ाने और अतिरिक्त सेवाओं की पेशकश करेंगे।

डिजिटल सलाह प्लेटफॉर्म के उभरने के लिए सबसे अधिक वित्तीय सलाहकार (61%) लगता है कि उन्हें प्रतिस्पर्धा करने या लाभदायक और प्रासंगिक रहने के लिए सेवाओं को शामिल करना होगा। कई सलाहकार अभी भी अपने वर्तमान प्रसाद में आश्वस्त हैं और 21% नहीं लगता है कि उन्हें प्रतिस्पर्धा करने के लिए अतिरिक्त सेवाओं को शामिल करना होगा। अठारह प्रतिशत सलाहकारों को यकीन नहीं है कि उन्हें सेवाएं बनाए रखना होगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार कैसे अलग-अलग होते हैं? )

सलाहकारों के लिए कार्यवाहक

अध्ययन से पता चलता है कि कदम सलाहकार अपने व्यवसाय को पूरक और बढ़ने के लिए डिजिटल नवाचारों का उपयोग कर सकते हैं:

धीरे-धीरे प्रौद्योगिकी अपनाने लागू करें सलाहकारों को यह समझना चाहिए कि वे डिजिटल स्पेक्ट्रम पर बैठते हैं और एक योजना बनाते हैं जहां वे बनना चाहते हैं। अधिकांश अपने कारोबार में दोहराए जाने या कम मूल्य-कार्य को स्वचालित करके शुरू करते हैं एक बार कार्यान्वित किए जाने के बाद, तभी उन्हें व्यवस्थित रूप से उन्नत परिष्कृत टूल अपनाने की दिशा में काम करना चाहिए।

उच्च-स्पर्श प्रथाओं को और भी अधिक कुशल और व्यक्तिगत बनाएं डिजिटल उपकरणों, जैसे कि ग्राहक संचार स्वचालित, "उच्च स्पर्श" अनुभव को संरक्षित करने में मदद कर सकते हैं, कई सलाहकारों के लिए जाना जाता है, लेकिन अधिक व्यक्तिगत तरीके से जो ग्राहकों की विशिष्ट रुचियों के लिए अनुकूलित है

लाभप्रदता और तकनीकी जानकारियों में सुधार प्रमुख कार्यों को स्वचालित करके जो धन प्रबंधन सेवाओं के वितरण का समर्थन करते हैं, सलाहकार अपने मार्जिन और उत्पादकता को बढ़ा सकते हैं वे उस समय का उपयोग कर सकते हैं, जब वे अधिक गहराई से वित्तीय नियोजन जैसी मूल्यवान गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए बचत करते हैं। एक सलाहकार के व्यवसाय में प्रौद्योगिकी को लागू करने से न केवल लाभप्रदता में वृद्धि होती है, बल्कि क्लाइंट संचार और इंटरैक्शन के लिए और अधिक आधुनिक भावना पैदा करती है जो आज के तकनीकी-निपुण निवेशकों की लालसा है।

मुखर मूल्य जैसे-जैसे निवेशक और सलाहकार डिजिटल सलाह के रुझान का जवाब देते हैं, सलाहकारों को अपने कामों के बारे में अपने ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए और सलाह देने वाले अलग-अलग मूल्य और ज्ञान के लिए यह पहले से कहीं ज़्यादा ज़रूरी है। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए शीर्ष डिजिटल आयु युक्तियां। )

अभ्यास के ध्यान के बारे में यथार्थवादी रहें यदि सलाहकारों की तकनीक-सक्षम विकास के लिए भूख लगती है, तो उन्हें नवीनतम क्षमताओं में समय और धन का निवेश करना चाहिए।यदि नहीं, तो उनके फोकस को वित्तीय नियोजन या अमीर या हाथों से निवेश करने वाले निवेशकों की सेवा में बदलना चाहिए। पर्शीिंग में प्रबंध निदेशक किम डेलारोकिका ने एक बयान में कहा, "यह तकनीक को केवल डिजिटल सलाह के लिए पूरक बनाने के तरीके को सीमित करने के लिए थोड़े-नज़र आ गया है।" डिजिटल सलाह एक महत्वपूर्ण है, लेकिन यह केवल एक ही क्षेत्र है एक फर्म को एक धन प्रबंधन अनुभव देने के लिए उनकी प्रौद्योगिकी रणनीति विकसित करने की आवश्यकता है जो आज के उपभोक्ताओं और कर्मचारियों की अपेक्षाओं को प्रतिबिंबित करता है। " (अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।) कार्यप्रणाली

सर्वेक्षण 14 अप्रैल से 1 मई 2015 के बीच ऑनलाइन आयोजित किया गया था और लक्षित अमेरिकी सलाहकारों को कम से कम 18 वित्तीय सलाहकारों के हैरिस पोल पैनल से उम्र के वर्ष आयोजित 350 साक्षात्कारों में, 101 पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए, या स्वतंत्र आरआईए एक वायर हाउस में काम नहीं कर रहे हैं या एक क्षेत्रीय ब्रोकरेज से संबद्ध नहीं), 100 वायरवेयर सलाहकारों (वायरहाउस या क्षेत्रीय ब्रोकरेज फर्मों पर काम कर रहे) और अन्य सलाहकारों के बीच (वे बीमा एजेंसियों, स्वतंत्र दलाल-डीलरों या बैंकों में काम कर रहे हैं)

नीचे की रेखा

सलाहकारों को उन्हें धमकी या अवसर के रूप में देखते हैं या नहीं, रोबो-सलाहकार यहां रहने के लिए हैं सलाहकारों को समय के साथ बनाए रखने और उनके प्रथाओं के पूरक के लिए डिजिटल प्रौद्योगिकी को शामिल करने के लिए अनुकूलन करने की आवश्यकता होगी। (अधिक के लिए, देखें:

सलाहकारों को आरआईए जाना चाहिए शीर्ष कारण। )