जबकि रोबो-सलाहकारों को व्यापक रूप से धनी व्यक्तियों से कम के लिए उपयुक्त बताया गया है, वे अल्ट्रा-अमीर के लिए भी बड़े वित्तीय लाभ का साबित हो सकते हैं। रोबो-एडवाइजर्स संभावित रूप से निवेश सलाहकार फीस में अल्ट्रा-अमीर की बचत का धन प्रदान करते हैं।

एक रोबो-सलाहकार क्या है?

एक रोबो-सलाहकार अनिवार्य रूप से एक ऐसा-इसे-स्वचालित, स्वचालित ऑनलाइन निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा है। यह निवेश का चयन करने के लिए एल्गोरिथ्म सॉफ्टवेयर का उपयोग करके बुनियादी निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करता है। रोबो-सलाहकार अपनी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों के संबंध में एक व्यक्तिगत निवेशक के इनपुट के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाता है। रोबो-सलाहकार आमतौर पर एक सरल, सरल निवेश के दृष्टिकोण की पेशकश करते हैं, जो व्यक्तिगत निवेशक की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के चयन में मुख्य रूप से निवेश करते हैं।

रोबो-सलाहकारों का प्रयोग करना सरल है, जो उनकी बढ़ती लोकप्रियता का एक कारण है। काम करने के लिए एक रोबो-सलाहकार लगाने के लिए, एक व्यक्ति अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति, निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के उसके स्तर को निर्धारित करने के लिए एक प्रश्नावली को भरता है। जानकारी दर्ज करने के बाद, रोबो-सलाहकार एल्गोरिथ्म में प्लग करता है और उपयुक्त निवेश का चयन करता है। रोबो-सलाहकार वास्तव में कोई भी निवेश खरीद शुरू करने से पहले चयनित निवेश ग्राहक की समीक्षा के लिए प्रस्तुत किए जाते हैं। उस वक्त, ग्राहक या तो निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए रोबो-सलाहकार को आगे बढ़ा सकते हैं, या वह एक अलग सुझाव पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए रोबो-सलाहकार के लिए नई जानकारी दे सकता है।

इस कार्यक्रम में आम तौर पर कम लागत वाले स्टॉक और बॉन्ड ईटीएफ के एक विविध विविधीकृत पोर्टफोलियो का उत्पादन होता है, हालांकि उपयोगकर्ता मिश्रण को निर्देशित कर सकता है और यहां तक ​​कि विशिष्ट परिसंपत्ति श्रेणियों को भी बाहर निकाल सकता है। एक बार निवेश पोर्टफोलियो को मंजूरी दे दी जाती है और रोबो-सलाहकार फर्म के साथ जमा करने पर ग्राहक के निधियों का उपयोग करके बनाया जाता है, यह कार्यक्रम एक पोर्टफोलियो प्रबंधक की तरह कार्य करता है, निगरानी करता है और समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुन: संतुलन देता है, ताकि यह निवेशक के लक्ष्यों के अनुरूप रहे।

-3 ->

लोकप्रियता प्राप्त करना

रोबो-सलाहकार सेवाओं की लोकप्रियता में लगातार तेजी से बढ़ोतरी हुई है, और उन्हें निवेश विश्लेषकों से आम तौर पर अनुकूल समीक्षा मिली है। वे विशेष रूप से उन छोटे ग्राहकों द्वारा अनुमोदित होते हैं जो आम तौर पर ऑनलाइन वित्तीय व्यवसाय चलाने के लिए अधिक सहज होते हैं सेवा का उपयोग करने की सादगी, काफी कम सलाहकार शुल्क के साथ, ऐसे कार्यक्रमों के उपयोग को उन्नत कर दिया है।

दो सबसे बड़े और सबसे अच्छी तरह से स्थापित रोबो-एडवाइजर फर्म हैं बेटरमेंट एंड वेल्थ्रॉर्थ दोनों समान सेवाओं की पेशकश करते हैं, लेकिन वे उन विशिष्ट एल्गोरिदम में भिन्न होते हैं जो वे उपयोग करते हैं और उन प्रकार के निवेशों का जो उन्हें पसंद करते हैं। Betterment के साथ कोई न्यूनतम जमा आवश्यकता नहीं है, लेकिन Wealthfront को $ 5, 000 प्रारंभिक जमा की आवश्यकता हैमोहरा ने अपने स्वयं के रोबो-सलाहकार, मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज का अनावरण किया है, जिसके लिए 100 डॉलर, 000 की काफी अधिक न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता है।

अल्ट्रा रिच के लिए या इतना अमीर नहीं है?

रोबो-सलाहकारों का उपयोग करने के लिए कई सिफारिशें युवा और कम धनी निवेशकों के लिए अपील की ओर बढ़ रही हैं। कम जमा की आवश्यकताएं और कम शुल्क निवेश की छोटी मात्रा वाले व्यक्तियों और समग्र जटिल जटिल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए आकर्षक हैं। ये निवेशक किसी निजी वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के लिए या वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं - पेशेवर निवेश मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं तक पहुंचने का अवसर।

जबकि रोबो-सलाहकार सभी वित्तीय सलाहकार सेवाओं की पेशकश नहीं कर सकते हैं जो अल्ट्रा-अमीर की आवश्यकता होती है, इसका मतलब यह नहीं है कि रोबो-सलाहकारों को उन सेवाओं में से कुछ प्रदान करने के लिए इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है, अन्य आवश्यक सेवाओं को छोड़कर नियमित व्यावसायिक वित्तीय सलाहकार

अगर एक धनी व्यक्ति रोबो-सलाहकारों को प्रदान किए जाने वाले मूलभूत, विविध पोर्टफोलियो से संतुष्ट है, तो रोबो-सलाहकार को अपनी कुल वित्तीय सलाहकार सेवाओं के निवेश सलाहकार भाग को आगे बढ़ने से पर्याप्त बचत का प्रतिनिधित्व किया जा सकता है एक वित्तीय सलाहकार एक ग्राहक $ 100, 000 और $ 200, 000 फीस के बीच एक $ 10 मिलियन निवेश पोर्टफोलियो के साथ शुल्क ले सकता है। इसके विपरीत, रोबो-सलाहकार सेवाओं की लागत केवल $ 15, 000 और $ 60, 000 के बीच होती है - लगभग 9 0% की संभावित बचत एक रोबो-सलाहकार वास्तव में अच्छी तरह से करने का नया सबसे अच्छा दोस्त हो सकता है