बहुत से करदाताओं ने रॉथ इर्रा को अपनी टैक्स फ्री सुविधा के कारण आकर्षक बना दिया है - क्योंकि आप कर-टैक्स डॉलर के साथ एक में योगदान करते हैं, और यह तथ्य है कि आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लागू नहीं होते हैं मालिक जिंदा है इसके अलावा, योगदान करने के लिए अधिकतम आयु नहीं है; आपको 70 साल की उम्र तक पहुंचने पर वर्ष में एक परंपरागत आईआरए में योगदान करना बंद करना होगा।

एक रोड़ा खाता पाने का एकमात्र तरीका नहीं है; आप अपने 401 (के) में एक रोथ के फायदे भी प्राप्त कर सकते हैं लेकिन क्या होगा यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए पात्र हैं तो वह एक 403 (बी) या 457 (बी) योजना है, दो प्रकार की कर-लाभकारी योजनाएं सार्वजनिक क्षेत्र में कर्मचारियों की कुछ श्रेणियों या गैर-लाभकारी संगठनों के लिए उपलब्ध हैं (देखें 457 योजनाएं और 403 (बी) योजनाएं: एक तुलना )? क्या आप इन वाहनों के साथ एक रोथ-प्रकार योजना प्राप्त कर सकते हैं? इसका जवाब है हाँ।

इस आलेख में, हम इन खातों की कुछ प्रमुख विशेषताओं और कुछ कारकों को उजागर करते हैं, जो कि एक परंपरागत सेवानिवृत्ति बचत वाहन की जगह राथ को चुनने पर निर्णय लेने पर विचार कर सकते हैं।

ट्यूटोरियल: सेवानिवृत्ति योजना

परंपरागत बनाम रोथ 401 (के), 403 (बी) या 457 (बी)

कौन से सेवानिवृत्ति योजना - रोथ 401 (के), 403 (बी) और / या 457 ( बी) खाता - जो आपको दिया जाता है, उस पर निर्भर करेगा कि किस प्रकार की कंपनी, सरकार या संगठन आप के लिए काम करते हैं और क्या आपके नियोक्ता इन योजनाओं में से कोई भी पेशकश करने का विकल्प चुनता है। यह आपका नियोक्ता है जो यह भी तय करेगा कि आप केवल पारंपरिक संस्करण चुन सकते हैं या नया रोथ विकल्प भी कर सकते हैं। दोनों संस्करणों का प्रबंध करना प्रशासनिक लागत जोड़ सकता है

"नामित रोथ अकाउंट" (डीआरए) प्रोग्राम, जो 2006 में लागू हुआ था, ने भाग लेने वाले संगठनों के कर्मचारियों को 401 (के), 403 (बी) या सरकारी 457 (बी) रोथ योगदान के रूप में योजनाएं

परंपरागत 401 (के), 403 (बी) या 457 (बी) योजना के साथ, वेतन का स्थगन योगदान आम तौर पर वेतन से प्रतिभागी की कर योग्य आय को कम करने के लिए किया जाता है (यानी पहले से आधार पर आधार पर), और वापस ले जाने पर लगाया जाता है । डीआरए कार्यक्रम के साथ, योगदान एक कर-टैक्स के आधार पर किया जाता है, लेकिन खाते में निवेश किया गया पैसा टैक्स-स्थगित बढ़ता है, और वितरण कर-मुक्त होते हैं - बशर्ते पांच-कर योग्य वर्ष की अवधि और प्रतिभागी के बाद वितरण होता है वितरण कम होने पर कम से कम 59½ साल का, अक्षम या मृतक है।

यदि आपका नियोक्ता आपको या तो योगदान करने का अवसर प्रदान करता है, तो निम्न कुछ कारक हैं जिन्हें आमतौर पर रोथ विकल्प के पक्ष में माना जाता है:

• आपके पास सेवानिवृत्ति और एक लंबे समय के लिए धन का निवेश करने की योजना बना रहा है।
• आप आज कम कर ब्रैकेट में हैं या आपको लगता है कि जब आप रिटायर होते हैं तो आपकी टैक्स ब्रैकेट अधिक होगी।
• आप चाहते हैं कि आपका उत्तराधिकारी जितना संभव हो उतना धन आपके पास बचे रहे।
• आप टैक्स बचत के बिना प्रबंधन कर सकते हैं कि आप योगदान से एक पारंपरिक खाते में प्राप्त कर सकते हैं

यह सुनिश्चित करने के लिए कि एक रोथ सही विकल्प है, एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श करना सबसे अच्छा है, क्योंकि अन्य कारक हैं जो परंपरागत IRA बना सकते हैं या 401 (क) योजना आपके लिए अनुकूल है। (401 (के) और 403 (बी) योजनाओं के बारे में अधिक जानने के लिए, रोथ 401 (के) , सेवानिवृत्ति योजनाओं के माध्यम से परिचयात्मक यात्रा और 401 (कश्मीर ) योजनाएं: रोथ या नियमित?) आप कितना योगदान कर सकते हैं? प्रत्येक प्रकार के खाते के पारंपरिक या रोथ संस्करण के लिए योगदान सीमाएं समान हैं हालांकि, खातों में अंतर है I यहां 2015 और 2016 के आंकड़े दिए गए हैं:

पारंपरिक या रोथ 401 (के)

$ 18, 000 ($ 24, 000 अगर आप 50 या अधिक हो)

पारंपरिक या रोथ 403 (बी) $ 18, 000 ($ 24, 000 यदि आप 50 या अधिक हो)

पारंपरिक या रोथ 457 (बी) $ 18, 000 ($ 36, 000 यदि आप अपनी योजना की सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से 3 साल दूर हैं)

नियोक्ता उस राशि को सीमित कर सकते हैं, जो आप अपने वेतन के प्रतिशत में योगदान कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम योगदान राशि का परिणाम हो सकता है उदाहरण के लिए, इस योजना को 10% मुआवजे के लिए योगदान देने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है, जो किसी के मुआवजे वाले $ 50,000 के लिए $ 5000 के लिए योगदान (कम से कम-कप मात्रा) को सीमित कर देगा। भले ही आप अधिकतम योगदान देना नहीं कर सकते राशि, अपने नियोक्ता योजना में कर सकते हैं किसी भी मिलान योगदान की अधिकतम राशि प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान करने का प्रयास करें यदि आपकी योजना में एक मिलान योगदान सुविधा शामिल है, तो ध्यान रखें कि मेल खाने वाले योगदान को एक पारंपरिक प्रीटेक्स खाते में बनाया जाएगा। रोथ और रोथ रूपांतरणों के लिए आय की सीमाएं

रोथ 401 (के) के बारे में अच्छी चीजों में से एक यह है कि - रोथ IRA के विपरीत - एक में भाग लेने के लिए कोई आय सीमा नहीं है आईआरएस चार्ट आवश्यकताओं की तुलना करने के लिए यहां क्लिक करें।

रोथ खाते इतने लोकप्रिय हुए हैं कि कई करदाताओं ने परंपरागत आईआरए और 401 (के) को रोथ आईआरएएस में बदल दिया है। इन सीमाओं पर आय सीमाएं भी थीं, जिन पर करदाताओं को इन रूपांतरणों की अनुमति दी गई थी। 2010 में और इससे भी ज्यादा के बाद, कर वृद्धि रोकथाम और पुनर्पूंजीकरण अधिनियम (टीआईपीआरए) ने $ 100, 000 संशोधित समायोजित सकल आय (एमजीआई) टोपी को अपने गैर- Roth IRAs और अन्य पात्र रिटायरमेंट खातों को रोथ आईआरएएस इसने यह भी आवश्यकता को समाप्त कर दिया कि विवाहित जोड़ों ने रॉथ इरा रूपांतरण के लिए पात्र होने के लिए एक संयुक्त टैक्स रिटर्न दाखिल किया। इससे अधिक व्यक्ति रूथ IRAs प्रदान करने वाले लाभों का आनंद ले सकते हैं। 2017 के लिए सीमाओं को देखने के लिए या यह देखने के लिए कि क्या आप रोथ IRA के लिए योग्य हैं, इस रोथ IRA कैलकुलेटर को देखें

(अधिक पता करने के लिए, देखें कि रॉथ 401 (के) रोलओवर

,

टैक्स फ्री इआरए रूपांतरणों और रॉथ 401 (के) के लिए नियमों को जानें, बनाम रोथ आईआरए: क्या एक बेहतर है?) क्या यह रॉथ खातों द्वारा प्रदान की गई कर मुक्त विकास की प्रत्याशा में आज कर बचत को छोड़ने का अर्थ है?आप केवल यह सुनिश्चित करने के लिए जान लेंगे कि जब आप इन खातों से पैसे निकालने के लिए समय आते हैं, तो आप किस बात को देखेंगे कि क्या टैक्स दर साल भर में बढ़ी है या नहीं, और क्या रोथ के वितरण पूरी तरह से टैक्स-फ्री बने हुए हैं, जैसा कि 1997 में वापस वादा किया गया था। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, विचार करने के लिए अन्य गैर-कर संबंधी कारक भी हैं। एक सक्षम वित्तीय योजनाकार आपको वास्तविक अनुमान और शिक्षित निर्णय लेने में सहायता कर सकता है।