"नकद राजा है," पुरानी कहावत चला जाता है हालांकि, घर खरीदने पर क्या यह दर्शन अंगूठी सही है? यहाँ कुछ पेशेवरों और विपक्षों पर एक नजर है

क्यों सभी नकद भावना बनाता है

1 आप एक अधिक आकर्षक खरीदार हैं एक विक्रेता जो जानता है कि आप किसी बंधक के लिए आवेदन करने की योजना नहीं बनाते हैं, आपको अधिक गंभीरता से लेना होगा बंधक प्रक्रिया समय-उपभोक्ता हो सकती है, और हमेशा संभावना है कि एक आवेदक को बंद कर दिया जाएगा, सौदा के माध्यम से गिर जाएगा और विक्रेता को फिर से शुरू करना होगा, मारी एडम, बोका रतन में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, फ्लै।

नकदी का भुगतान करने के लिए तैयार होने से आपको न केवल इस सौदे को बंद करने के इच्छुक प्रेरित विक्रेताओं के साथ बढ़त मिलती है, यह रियल एस्टेट बाजारों में विक्रेताओं के साथ भी मदद करता है जहां सूची तंग है और बोली लगाने वालों के लिए प्रतिस्पर्धा हो सकती है संपत्ति।

2। आप एक बेहतर सौदा मिल सकता है नकद के रूप में आप एक और अधिक आकर्षक खरीदार बनाते हैं, यह आपको सौदा करने के लिए एक बेहतर स्थिति में भी डालता है यहां तक ​​कि ऐसे विक्रेताओं, जिन्होंने "पैसे का समय मूल्य" वाक्यांश कभी नहीं सुना है, आसानी से समझेंगे कि जितनी जल्दी वे अपने पैसे प्राप्त करेंगे, जितनी जल्दी वे इसका इस्तेमाल कर सकते हैं या इसके अन्य उपयोग कर सकते हैं।

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3। आपको बंधक प्राप्त करने की परेशानी का सामना नहीं करना पड़ता है आवास बुलबुले और 2007-08 के आगामी वित्तीय संकट के बाद से, बंधक अंडरराइटर्स ने निर्णय लेने के लिए अपने मानदंडों को कड़ा कर दिया है कि कौन ऋण के योग्य है। नतीजतन, वे ठोस आय और निर्दोष क्रेडिट रिकॉर्ड वाले खरीदारों से भी अधिक दस्तावेज का अनुरोध कर सकते हैं। हालांकि यह उधार उद्योग की ओर से एक विवेकपूर्ण कदम हो सकता है, लेकिन इसका अर्थ बंधक आवेदकों के लिए अधिक समय और उत्तेजना का मतलब हो सकता है।

अन्य खरीदारों के पास बहुत कम विकल्प हैं, लेकिन नकद भुगतान करने के लिए।

एडम कहते हैं, "हमारे पास खरीदार थे, जो एक नया बंधक नहीं प्राप्त कर सके क्योंकि बिक्री के लिए दूसरे घर पर पहले से ही मौजूदा बंधक हैं" एडम कहते हैं। "चूंकि उन्हें एक नया बंधक नहीं मिल सकता है, इसलिए वे नई संपत्ति को सभी नकदी के साथ खरीदते हैं। एक बार पुरानी संपत्ति बेचने पर, वे नई संपत्ति पर बंधक लगा सकते हैं या शायद ब्याज को बचाने के लिए पूरी तरह से बंधक को छोड़ने का निर्णय लेते हैं। "

4। आप बंधक भुगतान पर रात की नींद खो देंगे कभी नहीं। बंधक सबसे बड़े एकल बिल का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो अधिकांश लोगों को हर महीने भुगतान करना पड़ता है, साथ ही साथ सबसे बड़ा बोझ होता है अगर नौकरी हानि या किसी अन्य दुर्भाग्य के कारण आय कम हो जाती है

कई साल पहले, गृहमार्ग कभी-कभी बंधक बर्निंग दलों के साथ अपने अंतिम भुगतान का जश्न मनाते थे। आज, हालांकि, औसत घर-मालिक एक समान 30 साल के बंधक या 15 साल के एक को भी भुगतान करने के लिए पर्याप्त रूप से एक ही जगह में रहने की संभावना नहीं है। इसके अलावा, घर के मालिक अक्सर अपने बंधक पुनर्वित्त करते हैं जब ब्याज दरों में गिरावट होती है, जो भविष्य में अपने ऋण दायित्वों को आगे बढ़ा सकती है।

यदि मन की शांति आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो पहले अपने बंधक का भुगतान करना या अपने घर के लिए नकद भुगतान करना एक चतुर चाल हो सकता हैयह विशेष रूप से सच है क्योंकि आप सेवानिवृत्ति का दृष्टिकोण यद्यपि फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के मुताबिक 20 साल पहले सेवानिवृत्ति की आयु में काफी अधिक अमेरिकी नागरिक ऋण ले रहे थे, लेकिन कई वित्तीय योजनाकारों ने डेट-फ्री सेवानिवृत्ति में कम से कम एक मनोवैज्ञानिक लाभ देखा है।

न्यूटाउन, पै में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल जे। गैरी कहते हैं, "अगर कोई रिटायरमेंट में कम महंगे घर में घट रहा है," तो मैं कहता हूं, "मैं आम तौर पर उन्हें सलाह देता हूं कि वे अपने मौजूदा घर में इक्विटी का इस्तेमाल करें और न मिलें नए घर पर एक बंधक "

आप क्या हारते हैं

1 आप एक परिसंपत्ति वर्ग में बहुत पैसा खर्च करेंगे यदि एक घर खरीदने के लिए जरूरी नकदी की पूरी तरह से आपकी बचत का प्रतिनिधित्व करता है, तो आप व्यक्तिगत वित्त के पवित्र नियमों में से एक को आगे बढ़ाएंगे: विविधीकरण क्या अधिक है, निवेश पर रिटर्न के संदर्भ में, कई अध्ययनों के मुताबिक आवासीय अचल संपत्ति ऐतिहासिक रूप से शेयरों के पीछे काफी पीछे है। यही कारण है कि ज्यादातर वित्तीय योजनाकार आपको अपने घर को किसी निवेश के बजाय रहने के स्थान के रूप में सोचने के लिए कहेंगे।

2। आप वित्तीय लाभ उठाने वाले एक बंधक प्रदान करेंगे जब आप उधार ली गई धन के साथ संपत्ति खरीदते हैं, तो आपकी संभावित रिटर्न उच्च होती है - संपत्ति में बढ़ोतरी को मानते हुए।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने $ 300, 000 घर खरीदा है जो कि मूल्य में बढ़कर 100 डॉलर, 000 और अब 400 डॉलर मूल्य के हैं। यदि आपने घर के लिए नकद दिया था, तो आपकी वापसी 33% होगी ($ 100 , आपके $ 300, 000 पर 000 लाभ) लेकिन अगर आपने 20% नीचे रखा है और शेष 80% उधार लिया है, तो आपकी वापसी 166% (आपके $ 60, 000 नीचे भुगतान पर $ 100, 000 लाभ) होगी। यह अतिरंजित उदाहरण बंधक भुगतान, कर कटौती, और अन्य कारकों पर ध्यान नहीं देता, लेकिन यह सामान्य सिद्धांत है। यदि आप नकद भुगतान करने के बजाय एक ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो आप अपने बंधक भुगतान इन्वेस्टोपैडिया के बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करेंगे इसका बेहतर अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि लीवरेज अन्य दिशाओं में भी काम करता है, भी। अगर आपके घर मूल्य में गिरावट आती है, तो आप प्रतिशत के आधार पर अधिक खो सकते हैं, अगर आपके पास नकद भुगतान की तुलना में एक बंधक है तो अगर आप घर में रहने का इरादा रखते हैं, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता, लेकिन अगर आपको आगे बढ़ने की ज़रूरत है, तो आप अपने ऋणदाता के मुकाबले अधिक पैसे मिल सकते हैं जितना कि आप बिक्री से एकत्र कर सकते हैं।

3। आप तरलता का बलिदान करेंगे तरलता का मतलब है कि आपको कितनी जल्दी एक निवेश से अपना नकद प्राप्त हो सकता है अगर आपको कभी भी आवश्यकता हो तो अधिकांश प्रकार के बैंक खाते पूरी तरह से तरल हैं, जिसका मतलब है कि आप लगभग तुरंत नकदी प्राप्त कर सकते हैं। म्युचुअल फंड और ब्रोकरेज खातों में थोड़ी देर लग सकती है, लेकिन ज्यादा नहीं। एक घर, हालांकि, आसानी से बेचने के लिए महीनों की आवश्यकता हो सकती है।

निश्चित रूप से, आप अपने घर में इक्विटी के खिलाफ, घर-इक्विटी ऋण, गृह-इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट या रिवर्स बंधक के माध्यम से उधार ले सकते हैं। लेकिन, जैसा कि गैरी बताते हैं, इन सभी विकल्पों में फीस और उधार लेने की सीमाएं शामिल हैं, इसलिए इन्हें दुर्घटना में प्रवेश नहीं किया जाता है।

नीचे की रेखा

किसी घर के लिए सभी नकद भुगतान करना कुछ लोगों और कुछ रियल-एस्टेट बाजारों में समझ सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित कर लें कि आप डाउनसाइड्स भी मानते हैं।