यू.एस. सरकार क्रेडिट बाजारों को ढूढ़ने और नौकरियों का सृजन करने के साधन के रूप में छोटे व्यवसाय के विकास पर केंद्रित है। यह रणनीति लघु व्यवसाय नौकरियां अधिनियम 2010 के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित हुई थी, जिसे छोटे व्यवसायों को उधार देने के द्वारा रोजगार पैदा करने के लिए डिजाइन किया गया था, और ग्रेट मंदी के बाद छोटे व्यवसाय क्षेत्र की वसूली को दूर करने में मदद करने के लिए बनाया गया था। नए लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रमों, कर विराम और कानून द्वारा प्रदान किए गए अन्य क्रेडिट संवर्धनों का लाभ लेने के लिए, छोटे व्यापार मालिकों को नए उद्यमों और व्यवसाय विस्तार के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। ऋण पूंजी के अतिरिक्त और बढ़ाया ऋण गारंटी के रूप में सरकारी सहायता में वृद्धि ने छोटे व्यवसाय के मालिकों को अपने व्यवसाय क्रेडिट की स्थापना और प्रबंधन करने के लिए प्रेरित किया है। (अधिक जानकारी के लिए, लघु व्यवसाय नौकरियां अधिनियम के बारे में उत्साहित होने के लिए 6 कारण देखें।)
अंडरराइटिंग मानदंडों पर ध्यान केंद्रित करके, जो कि उनके व्यापार क्रेडिट फाइलों में शामिल हैं, छोटे व्यापार मालिकों की संभावना बढ़ सकती है ऋण अनुमोदन व्यावसायिक विश्वसनीयता स्थापित करने और प्रबंधित करने के महत्व के कारण, छोटे व्यवसाय के स्वामियों की अपनी क्रेडिट फाइल प्रबंधित करने में मदद करने के लिए विभिन्न फर्मों की स्थापना की गई है। अच्छी तरह से प्रबंधित व्यवसाय क्रेडिट, उधारदाताओं को समझाने में मदद कर सकता है कि एक फर्म विक्रेताओं के साथ फायदेमंद व्यापार प्रावधानों और इसके अन्य लेनदारों के साथ बेहतर भुगतान इतिहास दिखाकर अपने व्यापार के जोखिम को कम कर रहा है।

ट्यूटोरियल : लघु व्यवसाय शुरू करना

वित्तपोषण लघु व्यवसाय विस्तार
2008 में, संघीय सरकार ने $ 825 बिलियन प्रोत्साहन पैकेज के माध्यम से कुछ बाजार तरलता प्रदान करने का प्रयास किया, जो अधिकांश भाग, लक्षित बड़े बैंक और क्रेडिट संस्थान हालांकि अतिरिक्त पूंजी ने प्रमुख उधार देने वाले संस्थानों को सहायता करने में मदद की, लेकिन इसके परिणामस्वरूप मूल रूप से अपेक्षित राशि में नए ऋण देने या नई नौकरियों को प्रोत्साहित नहीं किया गया 2010 में, अमेरिकी अर्थव्यवस्था के लघु व्यवसाय क्षेत्र में सिर्फ आधे से सभी निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को रोजगार मिला था, और 1995 और 2010 के बीच लगभग 65% सभी नई नौकरियों का निर्माण करने के लिए जिम्मेदार था, लेकिन उत्तेजना पैकेज में छोटे व्यवसायों की मदद करने के लिए कुछ प्रावधान थे या जिसने बड़े बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को छोटे व्यवसाय विस्तार के वित्तपोषण के लिए जनादेश दिया छोटे व्यवसाय प्रशासन, लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) द्वारा निर्धारित शुद्ध परिसंपत्तियों के साथ $ 15 मिलियन या 5 मिलियन डॉलर से भी कम की शुद्ध संपत्ति के साथ वाणिज्यिक चिंताओं के रूप में परिभाषित किया गया है, ने ऐतिहासिक रूप से नौकरी की वृद्धि में अर्थव्यवस्था का नेतृत्व किया है, लेकिन ऋण पूंजी की पहुंच में असमर्थता में वृद्धि में बाधा उत्पन्न हो रही है यह क्षेत्र

अमेरिका की उच्च बेरोजगारी दर को संबोधित करने के लिए और एक अनुमानित 500, 000 नई नौकरियों का सृजन करने के लिए, सरकार ने 2010 के लघु व्यवसाय नौकरियां अधिनियम के माध्यम से छोटे व्यवसाय के मालिकों और निवेशकों के लिए अतिरिक्त ऋण पूंजी और करों का विराम दिया ।राष्ट्रपति ओबामा ने 17 सितंबर, 2010 को कानून में हस्ताक्षर किए, कानून अंततः 30 अरब डॉलर में बीज पूंजी के लिए वित्त पोषण के जरिए $ 300 बिलियन का लाभ उठा सकता है, ऋण की सीमा बढ़ा कर, सरकारी गारंटी बढ़ाने और उधारकर्ताओं को क्रेडिट तक बेहतर पहुंच प्रदान कर सकता है, जो सभी छोटे व्यवसाय निवेश और विकास को प्रेरित करने का है। (अधिक जानकारी के लिए, डाउसइविंग्स के दौरान आपका लघु व्यवसाय बनाएं ।)

ऋण पैदा करने और निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए अधिनियम में शामिल कई महत्वपूर्ण प्रावधान और करीब 12 अरब डॉलर कर विराम हैं:

ऋण कार्यक्रम

• लघु व्यवसाय ऋण धन, 30 अरब डॉलर का एक क्रेडिट सुविधा, छोटे-छोटे व्यवसाय ऋणों के लिए निर्धारित छोटे बैंकों को पूंजी प्रदान करेगी।
• राज्य लघु व्यवसाय ऋण पहल छोटे व्यवसाय ऋणों में कम से कम 15 अरब डॉलर का समर्थन करके राज्य के छोटे व्यवसाय कार्यक्रमों को मजबूत करेगा।
• एसबीए एसबीए द्वारा गारंटीकृत सबसे बड़े और सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले उधार कार्यक्रमों (7 (ए) और 504) के लिए अधिकतम ऋण आकार को दोगुने से अधिक, नए रिकवरी ऋण को निधि प्रदान करेगा और अधिक ऋण मुक्त करने के लिए ऋण प्रावधानों का विस्तार होगा। लघु व्यवसाय वित्तपोषण में अतिरिक्त 14 अरब डॉलर का समर्थन करने के लिए रिकवरी ऋण की दर से ऋण में $ 730 मिलियन से अधिक
• टैक्स ब्रेक्स

छोटे व्यवसायों की योग्यता में निवेश के लिए पूंजी लाभ करों का 100% समाप्त हो गया है।

• धारा 17 9 खर्चों की सीमाएं, जो कि करदाताओं को संपत्ति के कुछ प्रकार की संपत्ति को पूंजीकृत और वंचित होने की बजाय 100% घटाई जाती है, को दोगुनी होकर $ 500,000 कर दी जाती है।
• लघु व्यवसायों को सामान्य व्यवसाय टैक्स क्रेडिट पिछले पांच वर्षों से अपने कर बोझ ऑफसेट करने के लिए
• योग्य प्रारंभिक व्यय को दोगुनी कर दिया गया है $ 10, 000 प्रति वर्ष, और कुल $ 60, 000 तक बढ़ा दिया गया है।
• इस अधिनियम में पात्रता के लिए एक वर्ष के तहत धारा 168 (के) के तहत 50% बोनस अवमूल्यन 2010 के दौरान सेवा में रखा संपत्ति।
• करदाता कुछ पहले अयोग्य स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कम कर सकते हैं
• सेल फोन जैसे कुछ खर्चों के लिए अतिरिक्त कर राहत और सरलीकरण है, जो पूर्व में अपेक्षित भारी दस्तावेज़ों के बिना होता है
• टैक्स रिपोर्टिंग में त्रुटियों के लिए जुर्मानाओं की सीमाएं, जो अप्रामाणिक रूप से प्रभावित होती हैं, छोटे व्यवसाय को कम कर दिया जाता है और एक प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है, चूंकि मूल निश्चित दर जुर्माना छोटे व्यवसायों के लिए असमानता से बड़े दिखता था।
• ऋण प्राप्त करना

राष्ट्रपति ओबामा के अनुसार, "आम भावना योजना" लाखों छोटे व्यवसायिक स्वामियों के लिए हमारे राष्ट्र के घाटे में पैसा लगाने के बिना ऋण और कटौती कर देगा। " हालांकि नए कानून की शर्तों ने उधार को प्रोत्साहित करने, संसाधनों की आपूर्ति और निवेशकों को इक्विटी पूंजी का इस्तेमाल करने के लिए प्रोत्साहित किया है, यह क्रेडिट संकट का अंत नहीं है। वित्त संस्थानों को उपलब्ध निधियों को उधार देने में सहायता करने के लिए, संघीय सरकार अपने प्रमुख मूल्य के 9 0% तक की गारंटी देकर इन लघु व्यवसाय ऋणों को हासिल कर रही है।यह सुनिश्चित करने के लिए कि भविष्य के ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से आर्थिक लाभ की तुलना में सरकार की लागत को समाप्त न हो, कानून को प्रदान करने, इरादे और एसबीए, कार्यक्रम की उम्मीदों के भीतर चूक को बनाए रखने के लिए व्यापार ऋण उधार देने के दिशानिर्देशों पर अपना ध्यान केंद्रित बढ़ाएगा। हालांकि हामीदारी प्रक्रिया प्रत्येक उधार संस्था के लिए विशिष्ट है। विश्लेषण का पहला स्तर आम तौर पर बहुत ही समान है और इसमें क्रेडिट की पुष्टि करने और अनुमोदन के लिए क्रेडिट फ़ाइल को अग्रेषित करने से पहले निम्नलिखित कंपनी और क्रेडिट विश्लेषण के कुछ व्युत्पन्न शामिल होंगे।

वित्तीय विवरण विश्लेषण

• एक पूर्ण वित्तीय विवरण और नकदी प्रवाह विश्लेषण आयोजित किया जाएगा ताकि अंडरराइटर पुनर्भुगतान के स्रोत निर्धारित कर सकें। एक व्यावसायिक क्रेडिट फ़ाइल मालिकों को वित्तीय विवरणों से आसानी से प्राप्त एनोटेशन और सूचना प्रदान करने की अनुमति नहीं देता है। कवरेज अनुपात
• वित्तीय विवरण और नकदी प्रवाह विश्लेषण के तहत, अंडरराइटर्स ऋण-से-मूल्य (एलटीवी), डेट सर्विस कवरेज (डीएससी) और डेट-टू-लायक रेशियो निर्धारित करते हैं। यह विश्लेषण संभावना की संभाव्यता मूल्यांकन प्रदान करता है कि ऋण की अपेक्षा के रूप में चुकाया जाएगा। व्यापार इतिहास और संसाधन प्रबंधन
• व्यवसायिक क्रेडिट की कुंजी, जो कि अकेले खपत करता है, वह यह दर्शाता है कि यह उपभोग कैसे करता है, यह व्यापारिक ऋण और विक्रेताओं और ग्राहकों जैसे हितधारकों के साथ कंपनी के संबंध में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है यह संसाधनों के संचालन में कितने कुशल प्रबंधन की जानकारी प्रदान करता है प्रबंधकीय प्रवीणता और चरित्र
• अंडर रायटर को विश्वास होना चाहिए कि प्रबंधन व्यावसायिक योजना के उद्देश्यों को प्राप्त कर सकता है। व्यावसायिक क्रेडिट फ़ाइल स्थापित करने का एक और लाभ यह है कि, वित्तीय विवरणों के साथ, यह विस्तार से बताता है कि समय के साथ व्यवसाय कैसे प्रबंधित किया गया है। व्यापारिक क्रडिट प्रबंधित करना

एसबीए के मुताबिक, व्यापार विफलता का दूसरा सबसे आम कारण अपर्याप्त या देरीकृत वित्तपोषण है। जब मालिक सक्रिय हैं और व्यावसायिक क्रेडिट और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर का कुछ प्रकार स्थापित करते हैं, तो वित्तपोषण प्राप्त करने में देरी काफी कम हो सकती है। बहुत से छोटे व्यवसाय विफल हो जाते हैं क्योंकि मालिकों का अपूर्ण ज्ञान है कि वे कैसे अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को उचित तरीके से प्रबंधित कर सकते हैं और उनके कामकाजी पूंजी और विकास के खर्चों को कवर करने के लिए वित्तपोषण का उपयोग कर सकते हैं। व्यापारिक क्रेडिट स्थापित करने और क्रेडिट फ़ाइल को अधिकृत करने के लिए एक तर्क यह आश्वस्त करना है कि बाजार में कंपनी को ऋण वित्तपोषण के प्रबंधन और प्रबंधन करने की क्षमता का सही प्रतिनिधित्व मिलता है। यह देखते हुए कि नई पूंजी में $ 30 बिलियन से अधिक संघीय गारंटीकृत ऋणों के लिए निर्धारित किया गया है, यह आवश्यक है कि छोटे व्यवसायिक मालिक अपनी क्रेडिट फ़ाइल को स्थापित और प्रबंधित करते हैं, एसबीए ऋण की मंजूरी प्राप्त करने और प्रतिबद्ध फंडों तक पहुंचने में पहला कदम।

व्यापारिक क्रेडिट की स्थापना करना और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना ऐसा कुछ नहीं है जो अनायास होता है; यह एक कदम-दर-चरण प्रक्रिया है जिसके लिए रणनीति और सक्रिय दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यह ड्यून्स नंबर, डैन और ब्रैडस्ट्रीट के उद्योग मानक को दुनिया के व्यवसायों का ट्रैक रखने के लिए, और एक व्यावसायिक क्रेडिट फ़ाइल स्थापित करने से प्राप्त करता है।नियमित आधार पर डी एंड बी को वित्तीय सेवाएं प्रदान करके, समय पर आपूर्तिकर्ताओं का भुगतान करना और विक्रेताओं के साथ भुगतान के मुद्दे को हल करना, मालिक अपनी साख को प्रदर्शित करते हैं और उच्च पीएडेडेक्स स्कोर को सुनिश्चित करने में सहायता कर सकते हैं। एफआईसीओ स्कोर के व्यवसाय के समकक्ष, पीएएडीएक्सएक्स एक अनूठे डॉलर-भारित संख्यात्मक संकेतक है कि कैसे एक फर्म ने पिछले एक साल से अपने बिल का भुगतान किया है, विभिन्न व्यापारियों द्वारा डी एंड बी को दर्ज व्यापार के अनुभवों के आधार पर।

लेनदेन की रिपोर्ट करने और व्यवसाय क्रेडिट का प्रबंधन करने का एक अन्य कारण यह है कि यह निजी क्रेडिट की तरह सुरक्षित नहीं है यद्यपि मेला क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट व्यक्तियों को अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट में गलतताओं को देखने और विवाद करने की क्षमता देता है, तो यह अधिनियम व्यवसाय क्रेडिट पर लागू नहीं होता है। चूंकि व्यवसायिक क्रेडिट रिपोर्ट निजी व्यक्तियों की तुलना में बहुत कम पारदर्शी हैं, इसलिए यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि मालिक अपने व्यवसाय क्रेडिट फ़ाइल को निरंतर आधार पर प्रबंधित करते हैं, क्योंकि विवाद शुरू करना कठिन होता है और गलतियों को दूर करना कठिन होता है (और जानने के लिए,

लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के पेशेवरों और विपक्षों देखें।) नीचे की रेखा

लघु व्यवसाय नौकरियां अधिनियम 2010 और 30 अरब डॉलर का लघु व्यवसाय ऋण निधि छोटे व्यवसाय के मालिकों और निवेशकों को अपने भविष्य के विकास में निवेश करने के लिए एक अद्वितीय अवसर प्रदान कर रहा है। पूंजी और बढ़ाया ऋण गारंटी प्रदान करके, यू.एस. सरकार क्रेडिट बाजारों को आराम करने और बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को पूंजी के एक हिस्से को उधार देने के लिए प्रयास कर रही है जो कथित जोखिमों और खराब अर्थव्यवस्था के कारण आरक्षित किया गया है। ऋण प्रधानाचार्य के 90% तक की ऋण गारंटी प्रदान करना उधार देने को प्रोत्साहित करना है, लेकिन यह फर्म की व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देने वाले उधार के मानदंडों की छानबीन करके अधिक उदार क्रेडिट विश्लेषण करने के लिए मजबूर उधारदाताओं और एसबीए भी है। यह भी छोटे व्यवसाय के मालिकों को अपने व्यवसाय के ईमानदार प्रतिनिधित्व और क्रेडिट की गुणवत्ता को पेश करने के द्वारा अपने व्यापारिक क्रेडिट और बाजार प्रतिष्ठानों का प्रबंधन करने के लिए भी समझाने वाले हैं। (और जानने के लिए, अपने खुद के व्यवसाय की शुरुआत के लिए 8 युक्तियाँ देखें ।)