अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने वाले निवेशकों के लिए म्युचुअल फ़ंड एक लोकप्रिय विकल्प हैं। वे औसत निवेशक के लिए विकल्पों की एक बुफ़े देते हैं म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच एक अच्छा विकल्प रहे क्योंकि आप एक फंड खरीद सकते हैं जो एक निवेश में सैकड़ों शेयरों और अन्य निवेशों को बेचता है, जो एक पोर्टफोलियो को विविधता लाने का आसान तरीका प्रदान करता है।

लेकिन अगर आप म्युचुअल फंड शेयरों को बेचने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप बिक्री पर लगाए जाने के मुद्दे पर चल सकते हैं। अच्छी खबर? जब आप अपने म्यूचुअल फंड बेचते हैं तो आपको हमेशा करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है, कम से कम नहीं यदि आप आगे की योजना बनाते हैं आपको उन्हें एक ही बार बेचने की ज़रूरत नहीं है। प्रेमी निवेशक के लिए कई कर से बचाव रणनीतियां उपलब्ध हैं। यह देखने के लिए पढ़ें कि हमारे विशेषज्ञ क्या सलाह देते हैं (अधिक जानकारी के लिए, म्युचुअल फंडों पर आयकर की मूल बातें ।)

कर रणनीतियाँ

रॉजर वोहनेर, एसेट स्ट्रेटेजी कंसल्टेंट्स पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) ने कहा कि मूल्यांकन के विशिष्ट शेयर पद्धति सहित कई कारक हैं, यदि आप केवल बेच रहे हैं आपके शेयर का हिस्सा और अधिक चूंकि म्यूचुअल फंड न केवल एक प्रकार के निवेश को पकड़ते हैं, करों को और अधिक जटिल हो सकता है जो आप उम्मीद कर सकते हैं हालांकि, संभावित टैक्स बोझ के साथ इतने फंस गए नहीं हैं कि आप एक खराब निवेश के निर्णय को समाप्त करते हैं करों पर पैसा बचाने के लिए इसके लायक नहीं है, जो आपको एक महान निवेश पर याद आती है। "आपको ध्यान देना होगा कि क्या लाभ और नुकसान लंबे या अल्पावधि हैं? सबसे अधिक, सबसे अच्छा निवेश कारणों के लिए लेनदेन पहले और टैक्स के कारणों के लिए किया जाना चाहिए, "वोह्लनेर ने कहा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: यू.एस. में म्युचुअल फ़ंड का कर कैसे लगाया जाता है)

बुनियादी परिस्थितियों में से एक, जहां वित्तीय विशेषज्ञ अपने म्यूचुअल फंड को बेचने की सलाह देते हैं, जब आप कम टैक्स ब्रैकेट में मिलते हैं। यदि आपके म्यूचुअल फंड को दीर्घकालिक रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो आपको उन्हें बेचने और करों से बचने के लिए स्पष्ट होना चाहिए। कुंजी यह जानना है कि आप कम कर ब्रैकेट में कब गिरेंगे। उदाहरण के लिए, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ, जब एक निवेशक 10% और 15% संघीय दर ब्रैकेट के भीतर स्थित है तब पर कर नहीं लगाया जाता है। यदि आपको अपने म्युचुअल फंडों पर करों का भुगतान करना पड़ता है, तो सुनिश्चित करें कि जब आप बेचते हैं तो एक प्रतिशत को अलग करना सुनिश्चित करें उस पैसे को कहीं भी तरल रखें, जैसे बचत खाता। इस तरह, जब आप कर मौसम आते हैं, तो आप अंकल सैम का भुगतान करने के लिए तैयार रहेंगे और बड़े कर बिल से आश्चर्यचकित नहीं होंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

पूंजीगत लाभ और करों के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए ।)

डैनियल ज़ाजैक, सीएफपी, आप किसी भी म्यूचुअल फंड को ऑफसेट कर सकते हैं यदि आप नुकसान में एक अलग निवेश बेचते हैं। हालांकि, उन्होंने अपने ब्रोकर को फोन करने से पहले सभी पेशेवरों और विपक्षों के माध्यम से सोचने के महत्व पर जोर दिया। उन्होंने कहा, "आप यह विचार करना चाह सकते हैं कि संभावित कर बचत बिक्री के निवेश के निर्णय के लायक है या नहीं।""हमेशा की तरह, इस लेनदेन को करने से पहले एक अच्छा कर एकाउंटेंट से परामर्श करना अच्छी तरह से सलाह दी जाती है। "(अधिक के लिए, देखें:

जब एक म्युचुअल फंड बेचें।) कर क्षमता

दुर्भाग्य से, क्रिस्टल ब्रुक सलाहकार सीएफपी पीटर जे क्रेडेन और सीईओ का कहना है कि अगर आप किसी परिसंपत्ति में निवेश करें जो बेचना आसान होगा और संभावित कर सिरदर्द नहीं पैदा करेगा, आप गलत पेड़ को भौंक कर रहे हैं म्यूचुअल फंडों की अंतर्निहित प्रकृति के कारण, वे सरल संपत्ति से कुशलतापूर्वक निपटान करना कठिन हैं (अधिक के लिए, देखें:

कर-कुशल कैसे आपकी म्युचुअल फंड है? ) "म्युचुअल फंड आम तौर पर कर योग्य निवेश वाहन नहीं हैं," क्रेदोन ने कहा। "चूंकि धन में कई निवेश हैं जो व्यापार, विनिमय या लाभांश, ब्याज या अन्य आय का भुगतान करते हैं, वे आम आय, लाभांश (दोनों योग्य और गैर-योग्य), पूंजी लाभ (लघु और दीर्घकालिक) उत्पन्न कर सकते हैं या अन्य आंतरिक कर योग्य इवेंट एक अच्छा फंड मैनेजर जितना संभव हो उतना करों को ऑफसेट करने की कोशिश करता है और पिछले घाटे को ऑफसेट लाभ में इस्तेमाल कर सकते हैं। "(अधिक जानकारी के लिए,

म्यूचुअल फ़ंड्स के लाभांश पर टैक्स को समझना।) नीचे की रेखा

कई कारणों से म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश विकल्प है। वे आपको विभिन्न प्रकार की संपत्ति रखने की अनुमति देते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को विविधीकरण भी प्रदान करते हैं। लेकिन अगर आप म्यूचुअल फंड को देख रहे हैं जो कम प्रदर्शन कर रहे हैं, तो बेचने का निर्णय सही हो सकता है अपने म्युचुअल फंडों को बेचने का फैसला करना अच्छी तरह से सोचा गया योजना है। यदि आप इस साल एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो बिक्री पर रोक दें। इसके विपरीत, यदि आप सामान्य से कम बनाते हैं, तो आप लाभ ले सकते हैं और शेयरों को रिडीम कर सकते हैं।

आमतौर पर कर पेशेवर या सीएफ़पी से संपर्क करना एक अच्छा विचार है जो आपको अपने म्युचुअल फंड बेचने का सर्वोत्तम समय पर सलाह देगा। वे कह सकते हैं कि बेचना करने का सबसे अच्छा समय कब है और आपके बेहतरीन विकल्प क्या हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

पूंजी लाभ और निवेश आय के बीच का अंतर क्या है? )