सेवानिवृत्ति योजना कठिन हो सकती है आपके काम के वर्षों के दौरान आराम से सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए काफी मुश्किल है। एक बार जब आप वास्तव में रिटायर होते हैं, आपके निकासी का प्रबंधन करते हैं और आपका खर्च जटिल हो सकता है आपके जीवन के दोनों हिस्सों में एक महत्वपूर्ण और जटिल क्षेत्र सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से प्रक्रिया का प्रबंधन कर रहा है।

अगर आपके पास अपने घोंसले के अंडा के कुछ हिस्से हैं, जो कर-स्थगित से कर मुक्त (एक रोथ) या कर योग्य हैं, तो यह तय करना एक चुनौती है कि किस खाते को टैप करना चाहिए और किस क्रम में

आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) भी 70 के दशक के बाद खेलने में आते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वालों के लिए और वित्तीय सलाहकारों को सलाह देने के लिए यहां कुछ टिप्स दिए गए हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्त अपने लाभांश पुनर्निवेश करना चाहिए? )

आपका 401 (के)

फॅटन अप करें एक पारंपरिक 401 (के) खाते में योगदान करना आपके वर्तमान को कम करने का एक शानदार तरीका है सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय कर दायित्व। इसके अलावा कि आपका निवेश तब तक कर-स्थगित हो जाता है जब तक कि आप उन्हें सड़क के नीचे नहीं ले जाते।

अधिकतर श्रमिकों के लिए, 401 (के) योजना या 403 (बी) की तरह एक समान परिभाषित अंशदान योजना के लिए यथासंभव योगदान देना सेवानिवृत्ति के लिए बचत का एक शानदार तरीका है। 2016 और 2017 के लिए अधिकतम वेतन स्थगित $ 18,000 है, उन 50 या उससे अधिक $ 6,000 के लिए एक अतिरिक्त कैच के साथ, अधिकतम अधिकतम $ 24, 000 लाएगा। इसमें किसी भी कंपनी से मेल खाते या लाभ-साझाकरण योगदान जोड़ें और एक महत्वपूर्ण कर स्थगित सेवानिवृत्ति बचत वाहन और सेवानिवृत्ति के लिए धन इकट्ठा करने का एक शानदार तरीका है।

फ्लिप पक्ष यह है कि एक परंपरागत 401 (के) खाते के साथ - कर - आपकी उच्चतम सीमांत दर पर - जब आप पैसे वापस ले लेंगे कुछ अपवादों के साथ, टैक्स के अलावा एक जुर्माना भी होगा यदि आप 59 वर्ष की उम्र से पहले वापसी लेते हैं। 401 (के) और इसी तरह की योजनाओं के पीछे की धारणा यह है कि आप सेवानिवृत्ति में कम कर ब्रैकेट में होंगे। चूंकि लोग लंबे समय तक रहते हैं और कर कानून बदलते हैं, हालांकि, हम यह पाते हैं कि यह हमेशा मामला नहीं है। यह कई निवेशकों के लिए योजना विचार करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: क्या 401 (कश्मीर) से वंचित आय है? )

आईआरएएस का प्रयोग करें

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में निवेश किए गए धन (आईआरए) वापस लेने तक कर-स्थगित बढ़ता है। पारंपरिक ईआरए में योगदान कुछ के लिए प्री-टैक्स आधार पर किया जा सकता है, लेकिन अगर आप काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए गए हैं, तो आय की सीमाएं बहुत कम हैं

कई लोगों के लिए एक आईआरए के लिए वास्तविक उपयोग एक नियोक्ता से 401 (के) योजना पर रोल करने की क्षमता है जब वे नौकरी छोड़ते हैं यह देखते हुए कि हम में से कई हमारे करियर के दौरान कई नियोक्ताओं पर काम करेंगे, एक IRA सेवानिवृत्ति खातों को मजबूत करने और सेवानिवृत्ति तक टैक्स-आस्थगित आधार पर उनका प्रबंधन करने के लिए एक शानदार स्थान हो सकता है।

रोथ आईआरए ए रोथ अकाउंट के साथ विचार, चाहे एक आईआरए या 401 (के) के भीतर, सेवानिवृत्ति में पैसे निकालने का समय आने पर सेवानिवृत्ति सेवर अपनी कर स्थिति में विविधता लाने में मदद कर सकते हैं। काम करते समय एक रोथ के लिए योगदान बाद के कर डॉलर के साथ किया जाएगा ताकि कोई वर्तमान कर बचत न हो। हालांकि, रोथ खाते कर-मुक्त होते हैं और यदि सही ढंग से प्रबंधित किया जाता है, तो सभी निकासी कर-मुक्त हो जाते हैं

इसमें कई फायदे हो सकते हैं 59 वर्ष की आयु के बाद अपने पैसे को कर-मुक्त वापस लेने में सक्षम होने के स्पष्ट लाभ के अलावा - यह मानते हुए कि आपके पास कम से कम पाँच वर्षों के लिए एक रोथ था - रोथ IRAs आरएमडी के अधीन नहीं हैं, आवश्यक न्यूनतम वितरण जो शुरू होने चाहिए आप 70½ तक पहुंच जाते हैं यह रिटायर लोगों के लिए बड़ी कर बचत है, जिन्हें आय की ज़रूरत नहीं है और जो अपने कर हिट को कम करना चाहते हैं (अधिक के लिए, देखें:

क्यों बुमेर रिटायरमेंट्स उनके लिए क्या योजना बनाई गई हैं, उनके लिए अलग से क्यों बुरे होंगे। ) रोथ इरा में पैसे के लिए, आपके उत्तराधिकारियों को आवश्यक वितरण लेने की आवश्यकता होगी, लेकिन वे कर दायित्व नहीं लेंगे अगर सभी शर्तों को पूरा किया गया है आम तौर पर एक रोथ 401 (के) खाते को रोथ आईआरए में रोल करने का अच्छा विचार है, इसे अपने पूर्व नियोक्ता के साथ छोड़ने के बजाय 70 की उम्र में आवश्यक वितरण लेने की आवश्यकता से बचने के लिए यदि यह आपके लिए एक विचार है ।

रिटायरमेंट में रहने वाले या नजदीक आने वाले लोग अपने पारंपरिक आईआरए डॉलर को रोथ को बदलने के लिए आरएमडी के प्रभाव को कम करने के लिए 70 की साढ़ी तक पहुंचने पर विचार कर सकते हैं अगर उन्हें पैसे की आवश्यकता नहीं है। सेवानिवृत्त होने वाले युवाओं को हर साल उनकी आय को देखना चाहिए और उनके वित्तीय सलाहकार के साथ मिलकर यह तय करना होगा कि उनके पास उस वर्ष के रूपांतरण से कुछ अतिरिक्त आय लेने के लिए अपने वर्तमान कर ब्रैकेट में जगह है या नहीं। अधिक के लिए,

क्यों आयु 70 सेवानिवृत्ति योजना के लिए निर्णायक है देखें। एक एचएसए खाता खोलें

अगर आप काम कर रहे हैं, तो आपके पास एक उपलब्ध है, तो एचएसए खाते खोलने के बारे में सोचें, अगर आपके पास उच्च-क़ीमत वाली स्वास्थ्य बीमा योजना है 2016 में, व्यक्ति प्रति वर्ष $ 3, 350 तक योगदान कर सकते हैं; यह 2017 में 3, 400 डॉलर तक बढ़ जाता है। परिवार दोनों वर्षों में $ 6, 750 का योगदान दे सकते हैं। यदि आप 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप अतिरिक्त $ 1, 000 डाल सकते हैं।

एचएसए में धनराशि कर मुक्त हो सकती है रिटायरमेंट सेवर्स के लिए यहां असली मौका उन लोगों के लिए है, जो काम कर रहे हैं और जब वे काम कर रहे हैं तो अन्य स्रोतों से आउटलेट जेब के खर्चों का भुगतान कर सकते हैं और फिडेलिटी अब 245 डॉलर में मेडिकल लागतों को कवर करने के लिए रिटायरमेंट तक एचएसए में जमा राशि जमा कर दें, सेवानिवृत्ति के लिए अपने एचएसए का उपयोग कैसे करें।

योग्य चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए निकासी कर-मुक्त है। लागत आधार के लिए विशिष्ट शेयर विधि चुनें कर योग्य खातों में रखे गए निवेशों के लिए, जब आपके पास कई हिस्सेदारी खरीदी गई है, तो अपनी लागत के आधार का निर्धारण करने के लिए विशिष्ट साझा पहचान पद्धति का चयन करना महत्वपूर्ण है। यह आपको कर-हानि संचयन और सर्वोत्तम मिलान पूंजीगत लाभ और हानियों जैसे रणनीतियों को अधिकतम करने की अनुमति देगा।आपकी कर योग्य होल्डिंग्स में टैक्स-दक्षता यह सुनिश्चित करने में सहायता कर सकती है कि आपकी सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचा है।

वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को लागत के आधार को निर्धारित करने और उन्हें ऐसा करने की सलाह देने में मदद कर सकते हैं।

कैपिटल गेन प्रबंधन

उन वर्षों में जब आपके कर योग्य निवेश बड़े वितरण बंद कर रहे हैं - उनमें से एक हिस्सा पूंजीगत लाभ है - आप इनमें से कुछ लाभों के प्रभाव को ऑफसेट करने के लिए कर-हानि का उपयोग कर सकते हैं।

हमेशा की तरह, इस रणनीति को निष्पादित करना केवल तभी किया जाना चाहिए, यदि यह आपकी समग्र निवेश रणनीति के साथ फिट बैठता है और न केवल टैक्स-सेविंग उपाय के रूप में। उसने कहा, आपकी सेवानिवृत्ति बचत पोर्टफोलियो के कर योग्य हिस्से की मदद करने में टैक्स प्रबंधन एक ठोस रणनीति हो सकती है।

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्ति के लिए बचत ज्यादातर बचत राशि के बारे में है लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए बचत के सभी चरणों में ऐसे कुछ चीजें हैं जो करों को कम करने में मदद करने के लिए निवेश कर सकते हैं जो कि रिटायरमेंट में अंततः उपलब्ध राशि में जोड़ सकते हैं। यह वह क्षेत्र है जहां जानकार और अनुभवी वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए वास्तविक मूल्य जोड़ सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

5 निवेश आप एक इरा में नहीं रख सकते।

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