अधिकांश के लिए, शब्द "करोड़पति", 18 वीं शताब्दी में गढ़ा गया शब्द, भव्य धन और असाधारण जीवन शैली की छवियों को ध्यान में लाता है। बस इतना पैसा होने पर एक बार सड़क पर जीवन के लिए एक टिकट का प्रतिनिधित्व किया गया। इन दिनों, मुद्रास्फीति, जीवन की बढ़ती लागत और जीवन शैली में बदलाव के लिए, $ 1 मिलियन पर सेवानिवृत्त होने के कारण लापरवाह नहीं है। अब यह सुनिश्चित करने के लिए स्मार्ट बजट की आवश्यकता है कि यह घोंसले अंडे एक रिटायर के शेष वर्षों के लिए रहता है।

हालांकि यह पिछले साल की शानदार जीवन शैली के लिए प्रदान नहीं करता है, हालांकि, सेवानिवृत्ति के लिए $ 1 मिलियन का भुगतान अभी भी एक आशीर्वाद है। कई सेवानिवृत्त लोगों को तरल परिसंपत्तियों में कुछ भी नहीं है या इसके आगे कुछ भी नहीं है और उन्हें हर महीने बिलों का भुगतान करने के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ पर भरोसा करना पड़ता है ( औसत सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे का क्या होता है? ) यह एक बड़ा कारण है कि 65 या उससे अधिक अमेरिकियों के लिए गरीबी की दर डरावनी उच्च है वास्तव में $ 1 मिलियन के साथ रिटायर हो सकता है कि पाम बीच में द ब्रेकर्स या न्यूयॉर्क में प्लाजा होटल में ज्यादा वक्त खर्च नहीं किया जा सकता। लेकिन चुराने में निवेश करके, इस राशि को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वह एक विशिष्ट यू.एस. बड़े शहर - जैसे कि शिकागो, लॉस एंजिल्स या ह्यूस्टन - में गरीबी के बारे में चिंता किए बिना या बिलों का भुगतान करने में असमर्थता के बिना रह सकें।

आइए दो प्रमुख रणनीतियों पर करीब-करीब नज़र रखो, चतुर सेवानिवृत्त लोगों ने सेवानिवृत्ति के वर्षों में 1 मिलियन डॉलर का विस्तार करने के लिए रोजगार दिया। एक तकनीक एक तत्काल वार्षिकी खरीदना है, जो सेवानिवृत्त के एकमुश्त को अपने जीवन के शेष के लिए गारंटीकृत मासिक पेचेक में बदल देती है एक अन्य मानक को एक मानक पोर्टफोलियो में निवेश करना है, आम तौर पर म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड निवेश के साथ एक विविध होता है, फिर उस व्यय का भुगतान करने के लिए प्रत्येक वर्ष पोर्टफोलियो का निश्चित प्रतिशत वापस लेना होता है।

तत्काल वार्षिकी

अच्छा

सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो कुछ समय से पैसे से बाहर निकलने की चिंता करते हैं, तत्काल वार्षिकी शायद किसी भी रिटायरमेंट उत्पाद की सबसे आकर्षक विशेषता होती है: आय धारा जो कि जीवन की गारंटी है - चाहे वह खरीदार को वार्षिकी खरीदने के बाद दिन मर जाता है या 120 तक रहता है।

जीवन बीमा कंपनियों द्वारा तत्काल वार्षिकी बेची जाती है उन्हें निवेश के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाता है, लेकिन अनुबंध के रूप में रिटायर होने से एकमुश्त वार्षिकी देता है, जो ब्याज को आकर्षित करता है वार्षिकी के प्राचार्य और ब्याज की शेष राशि रिटायररी के लिए निश्चित, नियमित भुगतान की श्रृंखला के साथ परिशोधित होती है। कुछ कारक इन भुगतानों की मात्रा निर्धारित करते हैं एक प्रचलित ब्याज दर है; जब ब्याज दरें अधिक हैं, तो वार्षिकियां अधिक भुगतान करती हैं। दूसरा कारक रिटायर की जीवन प्रत्याशा है वह लंबे समय तक रहने की उम्मीद है, कम मासिक भुगतान इस कारण से, पुरुषों, जो आम तौर पर पुरुषों से बाहर निकलते हैं, उसी संतुलन पर छोटी वार्षिकी जांच प्राप्त करते हैं।

हालांकि जीवन प्रत्याशा का उपयोग लाभ राशि की गणना करने के लिए किया जाता है, एक बार ये उम्र आने पर चेक रोकना बंद नहीं होता है और वार्षिकी शेष राशि को परिशोधित कर दिया जाता है। इसके बजाय, रिटायर होने तक जब तक वह रहता है, उसके लिए चेक प्राप्त होता है। "एक तत्काल वार्षिकी खरीदना एक पेंशन खरीदने की तरह है जॉर्जिया ब्रुग्मेमन, सीएफपी®, मेरिडियन फाइनेंशियल एडवाइजर्स, एलएलसी, होलिस्टन, मास। कहते हैं, "आप बीमा कंपनी के लिए अपने जीवन के बाकी के लिए भुगतान करने का वादा करने के लिए एकमुश्त राशि का आदान प्रदान करते हैं।

एक वार्षिकी अनिवार्य रूप से किसी के पैसे को आउटलेट करने के लिए बीमा है , बीमा कंपनी के साथ व्यक्ति के जीवन का जोखिम भी मानना ​​बहुत लंबा है। एक रिटायर जो इस संबंध में मन की शांति को प्राथमिकता देता है, यह जानकर कि उसके माता-पिता और दादा दादी सभी 100 तक रहते हैं, उन्हें वार्षिकी पर विचार करना चाहिए।

खराब

वार्षिकियां दो अलग-अलग नुकसानों की सुविधा देती हैं: कर उपचार और अदारीकरण हालांकि लंबी अवधि के दौरान अर्जित अधिकांश निवेश आय लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ दर पर लगायी जाती है, वहीं वार्षिक आमदनी दरों पर लगाया जाता है। दोनों के बीच का अंतर निवेशक के टैक्स ब्रैकेट पर निर्भर करता है; यह सारहीन हो सकता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण भी हो सकता है एक उच्च आय अर्जक के लिए, शीर्ष 2017 के रूप में सामान्य कर की दर, 39 है। 6% इसके विपरीत, दीर्घावधि पूंजीगत लाभ, 20% से अधिक नहीं कर रहे हैं।

वार्षिकियां के साथ दूसरी समस्या यह है कि मालिक अपने मासिक चेक तक प्रभावी रूप से सीमित हैं "ब्याज दर अभी भी अपेक्षाकृत कम होने पर एक तत्काल वार्षिकी खरीदना एक अच्छा विचार नहीं है, खासकर उच्च अग्रिम फीस और वार्षिकियां से जुड़े समर्पण लागत के कारण, क्योंकि निश्चित भुगतान कम हो जाएंगे और ब्याज दरें बढ़ने पर भी वृद्धि नहीं होगी, "एलिजाबेथ सघी, सीएफपी ®, सांता बारबरा, कैलिफोर्निया में इनऑलिएन्स फाइनेंशियल प्लानिंग के अध्यक्ष हैं। क्या अधिक है, आप दंड लगाने के बिना, आपातकाल या बड़ी खरीद के लिए, वार्षिकी से बड़े हिस्से को वापस नहीं ले सकते।

यह प्राथमिकताओं के लिए नीचे आता है यदि जीवन के लिए होने वाली आय एक रिटायररी में पूरी तरह से अपने पैसे तक पहुंचने की तुलना में बड़ी प्राथमिकता है, तो एक वार्षिकी सबसे अच्छा विकल्प हो सकती है। अन्यथा, सेवानिवृत्त अन्यत्र दिखना चाहिए - या कम से कम एक वार्षिकी में सभी या उनके अधिकांश सेवानिवृत्ति निधि का निवेश न करें

पारंपरिक पोर्टफोलियो

अच्छा

सेवानिवृत्ति के बाद $ 1 मिलियन की एक और रणनीति बनाने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में पैसे लगाने और मुद्रास्फीति के लिए उस राशि को अनुक्रमित करने के लिए प्रति वर्ष एक प्रतिशत प्रतिशत वापस लेना है। इस रणनीति का उपयोग करने वाले कई सेवानिवृत्त 4% शासन का पालन करते हैं। वे पहले वर्ष के 4% या $ 40, 000 को वापस लेते हैं, और वे इस राशि पर रहते हैं। दूसरे वर्ष, वे उसी वर्ष 4%, साथ ही उस वर्ष की मुद्रास्फीति की दर लेते हैं। यदि मुद्रास्फीति 2% थी, तो दूसरे वर्ष का निकासी $ 40, 000, या $ 40, 800 का 102% होगा। तीसरे वर्ष में एक ही पैटर्न का पालन किया जाता है, और आगे, सेवानिवृत्त के साथ हमेशा 4% से अधिक जमा मुद्रास्फीति दर लेते हैं। 2017 में ब्याज दरों और मुद्रास्फीति के माहौल को आगे बढ़ाने के लिए, एक सेवानिवृत्ति इस रणनीति का उपयोग करके आसानी से 30 मिलियन से अधिक $ 1 मिलियन बना सकती है।( आपके लिए सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति ड्राड्राड रणनीति क्या है? आपको सबसे अच्छा दर चुनने में मदद कर सकता है।)

"एक वैश्विक स्तर पर विविध पोर्टफोलियो निवेशकों को अपने व्यक्तिगत जोखिम जोखिम के साथ अपनी व्यक्तिगत जोखिम क्षमता से मेल खाते देता है, इसमें लचीलापन प्रदान करता है अपने पैसे तक पहुंच की शर्तों, संभावित रूप से कर एक्सपोज़र के मामले में लचीलेपन प्रदान करते हैं और बीमा बाजार में उत्पाद द्वारा प्रदान की गई तुलना में संभावित उच्च भुगतान दर प्रदान करते हैं। जबकि 4% निकासी नियम एक अच्छी शुरुआत है, मैं आम तौर पर ग्राहकों को बताता हूं कि वे 5% से 6% तक बर्दाश्त कर सकते हैं यदि वे वैश्विक स्तर पर अलग-अलग श्रेणियों की उम्मीद की वापसी के ज्ञात स्रोतों जैसे कि छोटे टोपी और मूल्य के शेयरों की ओर बढ़ रहे हैं, "मार्क हेब्बर , इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक।, इरविन, कैलीफ़ के अध्यक्ष और संस्थापक, और "इंडेक्स फंड्स: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-कदम रिकवरी प्रोग्राम के लेखक" "

खराब

पारंपरिक पोर्टफोलियो रणनीति का मुख्य नकारात्मक पक्ष है, दुर्भाग्यवश, भविष्य के बाज़ार रिटर्न या मुद्रास्फीति की दर निश्चित रूप से निर्धारित करने के लिए कोई भी तरीका मौजूद नहीं है। ग्रेट मंदी के बाद के वर्षों स्टॉक और म्यूचुअल फंड के लिए उत्कृष्ट रहे हैं, और जितनी कम मुद्रास्फीति का संबंध है उतना ही अच्छा है। हालांकि, एक दीर्घ भावी बाजार या असामान्य रूप से ऊंची मुद्रास्फीति की अवधि - 1 9 70 के दशक में दोनों - दोनों के लिए एक सेवानिवृत्त के $ 1 मिलियन का फायदा उठाने के लिए बहुत अधिक तेजी से लुप्त हो गया है अगर यह ऊपर उल्लिखित रणनीति का उपयोग करके निवेश किया गया है

नीचे की रेखा

एक पारंपरिक पोर्टफोलियो में $ 1 मिलियन का निवेश करना और वार्षिक निकासी लेने से एक वार्षिकी खरीदने की तुलना में धन के साथ रिटायर अधिक लचीलापन होता है म्यूचुअल फंड से लाभ, ऐतिहासिक रूप से, वार्षिकी रिटर्न से मजबूत है और कम ब्याज दर के माहौल में, जैसे कि वर्तमान, वार्षिकियां कम उदार भुगतान दरों की तुलना में समय की तुलना में ब्याज दरों में अधिक होने वाली हैं। दूसरी ओर, एक वार्षिकी एक रिटायर एक सुविधा है जो कि एक पारंपरिक पोर्टफोलियो प्रदान करता है - एक लोहे की पहने की गारंटी वह या वह अपने पैसे को कभी नहीं चलेगी।