माता-पिता और वयस्क बच्चों के बीच धन बातचीत सबसे अच्छी स्थिति में मुश्किल होती है। निवेश जैसे निवेश, सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति योजना की इच्छाएं और बड़ी देखभाल कभी आसान नहीं होती। इंट्रा-फैमिली जनरेशनल फाइनेंस स्टडी, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के हकदार एक हालिया अध्ययन में शामिल कुछ प्रमुख मुद्दों पर प्रकाश डाला गया है।

संचार और नियोजन की कमी करों और माता-पिता के धन को अगली पीढ़ी में स्थानांतरित करने और अन्य बातों के मामले में परिवार के लिए महंगा हो सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो कि वे बुढ़ापे में अच्छी तरह से देखभाल कर रहे हैं। हालांकि यह लग सकता है कि यह केवल बहुत ही धनी से संबंधित है, यह मामला नहीं है। (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

परिवार के मनी वार्तालाप महत्वपूर्ण हैं और एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार इन पारिवारिक चर्चाओं के साथ-साथ संपूर्ण संपत्ति नियोजन प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में सहायता प्रदान कर सकते हैं।

परिवार वित्तीय चर्चाएं

फिडेलिटी के अध्ययन में सफल परिवार के पैसे पर चर्चा करने के लिए चार प्रमुख आधार नियमों का सुझाव दिया गया:

• परिवार की चर्चा शुरूआत में शुरुआती
• विस्तृत प्रश्नों को लाने के बारे में शर्मीली मत बनो
• माता-पिता को उनके वित्तीय और देखभाल के बारे में अंतिम कहें।
• अनुवर्ती बातचीत करें

PREP

फिडेलिटी से यह परिचयात्मकता प्राथमिकताओं, रेडीनेस, एस्टेट योजना और पत्रों के लिए है। PREP दृष्टिकोण सभी को सार्थक और उत्पादक परिवार के मनी वार्तालापों के लिए तैयार किया जा सकता है। (और के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति पर समापन? ये युक्तियां पढ़ें ।)

प्राथमिकताएं यह पूरी तरह से माता-पिता के लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों को समझने के बारे में है। माता-पिता को यह जानना चाहिए कि वे सेवानिवृत्ति, उनके जीवन के लिए एक दृष्टि से क्या चाहते हैं। बच्चों को इन योजनाओं के बारे में किसी भी चिंताओं पर चर्चा करने के लिए तैयार रहना चाहिए। यदि माता-पिता, उदाहरण के लिए, विदेश में रिटायर करने की योजना बना रहे हैं तो परिवार को कैसे एक साथ मिल जाएगा और गंभीर बीमारी की स्थिति में कौन उनकी देखभाल करेगा?

तैयारी । इसमें माता-पिता की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी आती है माता-पिता सेवानिवृत्ति आय के सभी स्रोतों, उनके जीवन शैली से जुड़े खर्चों का अनुमान और वे कैसे सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल व्यय को संभालते हैं, इसका ब्योरा रखना चाहिए। बच्चों को माता-पिता की मदद के लिए उनकी योजना का परीक्षण करने में सहायता करनी चाहिए कि क्या यह संभव है। (और अधिक के लिए, देखें: बच्चों के लिए वंशानुक्रम छोड़ना आसान से किया गया है ।)

एस्टेट योजना इस बारे में माता-पिता की संपत्ति योजना दस्तावेज क्रम में और आज तक होने के बारे में है। अभिभावकों को उनकी देखभाल के बारे में निर्णय लेने के लिए उन्हें अक्षम करना चाहिए। कौन उनकी देखभाल करेगा? अपनी परिसंपत्तियों पर अटॉर्नी की शक्ति कौन होगी? उनकी मृत्यु की स्थिति में उनके संपत्ति का निष्पादक या ट्रस्टी कौन है? बच्चों के दृष्टिकोण से, वे इन सभी कार्यों को संभालने के लिए सबसे अच्छा परिवार सदस्य सुझा सकते हैंकारकों में अपने माता-पिता के पास भौतिक निकटता शामिल हो सकती है और जो पैसे के मुद्दों से निपटने में सबसे अच्छा है।

पत्रों । यह महत्वपूर्ण है कि हर कोई जानता है कि मुख्य दस्तावेज़ और कागजात कहाँ स्थित हैं माता-पिता को अपने प्रमुख दस्तावेजों और कागजात की सूची बनाना चाहिए और जहां वे स्थित हैं। बच्चे अपने माता-पिता को यह निर्धारित करने में सहायता कर सकते हैं कि कौन से दस्तावेज मौजूद हैं और जिनके लिए अद्यतन या सृजन की आवश्यकता हो सकती है। (और अधिक के लिए, देखें: तीन दस्तावेज आपको बिना न करें।)

वित्तीय सलाहकार की भूमिका

वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को कई तरह से अंतर-पीढ़ीदार धन हस्तांतरण के लिए योजना बना सकते हैं । वयस्क बच्चे इस बात के बारे में प्रश्न कर सकते हैं कि उनके माता-पिता के साथ इस विषय पर कैसे संपर्क करें यदि उनके परिवार को खुले परिवार के पैसे की चर्चा करने की आदत नहीं है। एक वित्तीय सलाहकार उन्हें शामिल मुद्दों और कुछ प्रश्न पूछने में मदद कर सकता है। वे कुछ बर्फ तोड़ने वाले बच्चों को अपने माता-पिता या अन्य पुराने रिश्तेदारों के साथ इन कठिन चर्चाओं को खोलने में मदद करने का सुझाव भी दे सकते हैं।

माता-पिता के लिए धन परामर्श के बारे में अपने विचारों के लिए एक वित्तीय सलाहकार एक महान ध्वनि बोर्ड हो सकता है। वे अपने धन को लाभ कैसे चाहते हैं? क्या उनके किसी भी बच्चे को विशेष ज़रूरतें हैं जिन्हें वित्त पोषण के संदर्भ में संबोधित करना चाहिए? माता-पिता सेवानिवृत्ति से क्या चाहते हैं? लंबे समय तक देखभाल के बारे में उनकी भावनाएं क्या हैं? क्या उनके पास दीर्घकालिक देखभाल बीमा है या क्या उन्होंने इन खर्चों से निपटने के लिए अन्य प्रावधान किए हैं? एक सलाहकार अक्सर विचारों और रणनीतियों का सुझाव दे सकता है, जिनके ग्राहक ने विचार नहीं किया हो। इसके अतिरिक्त, अधिकांश वित्तीय सलाहकारों को एस्टेट प्लानिंग एटर्नीज़ और स्रोतों के साथ संबंध होंगे, यदि आवश्यक हो तो दीर्घावधि देखभाल बीमा प्राप्त करने और इन vetted पेशेवरों को रेफरल प्रदान कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत का नियोजन। )

एक वित्तीय सलाहकार, एक परिवार को वित्तीय बातचीत में मदद करने के लिए उदार और मदद करने के लिए एकदम सही व्यक्ति हो सकता है। एक उदासीन तृतीय पक्ष के रूप में वे भावनात्मक मुद्दों से अलग हो जाते हैं जो इन प्रकार के वार्तालापों में निहित हैं। जैसा कि अनुभवी वित्तीय पेशेवरों ने कई अलग-अलग परिवार स्थितियों को देखा है, वे ऐसे विचारों की पेशकश कर सकते हैं, जिनसे माता-पिता और परिवार ने विचार नहीं किया हो।

आखिरकार, ज्यादातर वित्तीय सलाहकारों के वयस्क बच्चों का सामना करना पड़ता है जिनके लक्ष्य उनके माता-पिता के मुकाबले अपने स्वयं के वित्तीय कल्याण के बारे में ज्यादा लगते हैं। दिन के अंत में धन हस्तांतरण चर्चा अगली पीढ़ी के बारे में चिंता करने से पहले माता-पिता या पुराने रिश्तेदार की जरूरतों और इच्छाओं को पूरा करने के बारे में सुनिश्चित करने के लिए सबसे पहले और महत्वपूर्ण होनी चाहिए। इसमें उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को शामिल किया गया है और उनके बाद के वर्षों के लिए उचित देखभाल प्रदान की जाती है। सलाहकार प्रतीत होता है कि लालची बच्चों के लक्ष्यों को अपने माता-पिता को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने से रोकने में मदद कर सकता है। (अधिक के लिए, देखें: एक निरन्तर रहने योग्य ट्रस्ट स्थापित करना ।)

निचला रेखा

परिवार की वित्तीय चर्चाएं कभी भी आसान नहीं होती हैं, फिर भी वे माता-पिता की इच्छाओं को ठीक से निष्पादित करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं आखिर पीढ़ी को अपनी संपत्ति का अंतिम स्थानांतरणएक वित्तीय सलाहकार कई मायनों में इस कठिन और भावनात्मक प्रक्रिया के माध्यम से दोनों पीढ़ियों को मदद कर सकता है।