बजट में नकारात्मक अर्थ हैं, लेकिन यह आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर के लिए चमत्कार कर सकता है और बजट बनाने और बनाए रखने के लिए बहुत कम प्रयास होता है बजट के बारे में सोचना, बस नकदी प्रवाह को व्यवस्थित करने के लिए एक उपकरण। आप संक्षेप में, एक छोटे पैमाने पर एक सीईओ हैं जो हर महीने अपने कम्पनी (या परिवार के) नकदी प्रवाह की निगरानी सुनिश्चित करने के लिए कदम उठा रहे हैं इस अनुच्छेद में, हम बजट के संबंध में पांच सबसे अधिक सामान्य प्रश्नों को कवर करेंगे, और आपको दिखाएंगे कि पैसे बचाने के लिए, कर्ज चुकाना और जीवन का आनंद कैसे संभव है।

कितना मैं निवेश के लिए अलग सेट चाहिए?

जब आप निर्णय लेते हैं कि आपको बचाने या निवेश करने के लिए कितना अलग रखा जाना चाहिए, तो आपकी आयु, डिस्पोजेबल आय और तरलता की जरूरतों सहित कई कारक हैं।

• आपकी उम्र न केवल आपके परिसंपत्ति आवंटन (छोटे निवेशकों को बड़ी उम्र से अधिक इक्विटी आवंटन की जानी चाहिए) निर्धारित करने में मदद करेगी, लेकिन भविष्य में किसी भी घर या रिटायरमेंट को खरीदने जैसे भविष्य के लक्ष्यों पर भी कितना पैसा रखा जाना चाहिए। क्योंकि युवा व्यक्तियों के पास कम मजदूरी है, इसलिए निवेशकों की तुलना में उनके 20 या 30 के दशक में आमतौर पर निवेशकों की तुलना में छोटी से अधिक राशि कुछ 50 सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों के साथ निकाल सकते हैं।
• डिस्पोजेबल आय आपके सभी खर्चों से स्वतंत्र है जो कि बचने के लिए भुगतान की आवश्यकता है। आप इसे खिलौनों पर खर्च कर सकते हैं या इसे बचत में दूर कर सकते हैं आपके पास डिस्पोजेबल आय की मात्रा तय होगी कि आप अब कितना मजेदार हो सकते हैं, और आप बाद में जीवन के लिए कितना मजेदार योजना बना सकते हैं।
• तरलता का मतलब है कि आप अपनी परिसंपत्तियों को नकदी में कितनी तेजी से बदल सकते हैं। आपकी तरलता का स्तर आम तौर पर निर्धारित करेगा कि आप किस प्रकार की ब्याज दर प्राप्त करेंगे या आप अपने पैसे का उपयोग कितनी तेजी से कर पाएंगे। यदि आप अपने पैसे खाते में डालते हैं, जो आपको पैसे वापस लेने के लिए कर देते हैं, या केवल कई सालों के बाद ही आप निकासी कर सकते हैं, तो आपके पास बहुत ही अतरल आर्थिक रुख है। आपके द्वारा बनाए गए कितने व्यक्तिगत तरलता आपके लिए निर्भर हैं, और निवेश करने से पहले इसका निर्णय लिया जाना चाहिए।

अपने भविष्य के लिए बचत शुरू करने के कुछ अच्छे तरीके शामिल हैं नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते (ई 401 (के) एस) जो आपको अपने खाते को निधि के लिए प्री-टैक्स डॉलर का उपयोग करने की अनुमति देते हैं कई नियोक्ता आपकी वार्षिक आय का एक निश्चित प्रतिशत तक मैच की पेशकश भी करते हैं। यदि संभव हो तो, आपको कंपनी द्वारा अधिकतम मिलान करने वाले अधिकतम भुगतान करना चाहिए। नियोक्ता मैच मूल रूप से मुफ़्त धन है, और प्री-टैक्स आय के साथ फंड करने की क्षमता आपको किसी भी निवेश रिटर्न पर विचार करने से पहले एक मुफ्त रिटर्न कमाता है।

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एक बार एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना को अधिकतम किया गया है, किसी भी अतिरिक्त पैसा जो कि आप निवेश के लिए खर्च कर सकते हैं, वर्तमान वर्ष के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) को पूरी तरह से वित्तपोषण में जाना चाहिए। आपके या एक पति या पत्नी के लिए सेवानिवृत्ति के खातों में आपकी निवेश की परिसंपत्तियों की कर-मुक्त प्रशंसा प्रदान करते हैं, इन फंडों में दी गई दीर्घकालिक वृद्धि का एक महत्वपूर्ण घटक।

कोई जादू डॉलर राशि नहीं है, जो यह निर्धारित करती है कि कितना बचाया जाना चाहिए या निवेश किया जाना चाहिए, आपकी शुद्ध आय का 10% एक वांछनीय लक्ष्य है (लेकिन 5% से शुरू होने पर अभी भी सराहनीय है)। यह जरूरी है कि निवेश के लिए अलग-अलग कोई भी पैसा किसी भी मासिक या वार्षिक खर्च से मुक्त होना चाहिए। यह केवल तभी माना जा सकता है अगर आपके पास "कुशन खाता" या आपातकालीन फंड है जिसे जल्दी से पहुंचाया जा सकता है, जैसे बचत खाता या ट्रेजरी बिल

मुझे क्रेडिट कार्ड या कार ऋण की तरह ऋणों को कितना आवंटित करना चाहिए?

हमारे कुछ कर्ज, जैसे कार वित्तपोषण, विशिष्ट पुनर्भुगतान कार्यक्रम के साथ आता है; लेकिन क्रेडिट कार्ड जैसे रोलिंग क्रिएटिव कार्ड को आम तौर पर भुगतान करने की क्षमता के अनुसार भुगतान किया जा सकता है। सत्तारूढ़ अधर्म का मतलब है - यदि आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड शेष हैं तो कर योग्य निवेश खातों के लिए धन का आवंटन नहीं करें। अधिकांश क्रेडिट कार्ड सालाना 5% और 30% ब्याज के बीच शुल्क लेते हैं, जो अक्सर निवेशकों को स्टॉक, बांड या फंड से कमाने की उम्मीद कर सकते हैं। पहले से क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना बेहतर है और फिर कर योग्य निवेश खातों के लिए कुछ पैसे खर्च करना शुरू करना। ऐसा करने से आप बढ़ती ब्याज व्यय पर बचत कर सकते हैं।

कुछ निश्चित अवधि के ऋण में अधिक भुगतान की अनुमति होगी, जबकि अन्य नहीं करेंगे। निर्धारित करने के लिए कि ब्याज दर का भुगतान किया जा रहा है, आपको इसका मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या एक निश्चित ऋण का भुगतान जल्दी से सही मार्ग है। यदि आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो संभावना है कि उदाहरण के लिए ऑटो ऋण की तुलना में यह आपको अधिक ब्याज खर्च कर रहा है। इस मामले में, आपको अभी भी क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान पहले ही करना चाहिए।

यदि आप बस उनसे संपर्क करते हैं तो कुछ लेनदारों आपको अलग-अलग भुगतान विकल्प देंगे। आप पा सकते हैं कि आप अपने मासिक भुगतान को बढ़ा सकते हैं या अपने बजट को फिट करने के लिए अन्यथा समायोजित कर सकते हैं। सबसे पहले सुनिश्चित करें कि कोई विशेष ऋण जल्दी सेवानिवृत्त करने के लिए कोई पूर्वभुगतान दंड नहीं है, क्योंकि ये ब्याज लागत पर आपकी कोई भी बचत नहीं कर सकती। अगर आपके पास बहुत सारे कार्ड हैं, या पता नहीं है कि पहले कौन भुगतान करना है, तो अपने समस्त कार्डों और ऋणों का भुगतान करने के लिए एक समेकन ऋण लेने पर विचार करें और प्रत्येक महीने एक प्रबंधनीय भुगतान करें। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो याद रखें - आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद कर देना चाहिए और नए ऋण प्राप्त करना बंद कर देना चाहिए जब तक कि आपने इस समेकन ऋण का भुगतान नहीं किया हो।

क्या मुझे अपने बंधक पर अधिक भुगतान करना चाहिए?

आपका बंधक अक्सर ऋण का सबसे सस्ता स्रोत है (यह माना जाता है कि यह एक पारंपरिक बंधक है और उपप्रिम नहीं है), लेकिन यह अभी भी आपके मासिक भुगतानों पर अधिक भुगतान करने का अर्थ रख सकता है इस विकल्प पर विचार करने से पहले, सबसे पहले, सबसे ज्यादा ब्याज ऋण जिसे पहले तय किया जा सकता है, पहले किया जाना चाहिए। अधिक भुगतान करने का निर्णय करने से पहले, शुद्ध आय के दो से तीन महीनों के आपातकालीन फंड के लिए भी अच्छा है। मूल रूप से, अधिक भुगतान के लिए माना जाने वाला कोई भी पैसा वहन होना चाहिए जो अन्यथा बचत या निवेश खाते में शामिल हो, जिसका मतलब है कि अन्य सभी बजट श्रेणियां पूरी तरह से समय के लिए वित्त पोषित होती हैं।

हालांकि, बंधक ब्याज में बचाए जाने से निवेश पर ज्यादा कमाई करना संभव है, लेकिन यह आपको बाज़ार में उतार-चढ़ाव के बढ़ते खतरे को उजागर करता है।बहुत से लोग प्रति माह दो सौ अतिरिक्त डॉलर का भुगतान करते हैं (आमतौर पर) कर्ज के सबसे बड़े स्रोत के मुकाबले बाजार में संभावित नुकसान के लिए एक छोटे से निवेश खाते के मुकाबले। अधिक अनुकूल आपकी ब्याज दर आपके बंधक पर है, और इसके बदले में अतिरिक्त पैसा रखने के पक्ष में तराजू का संकेत मिलता है। दूसरी ओर, बंधक भुगतान आमतौर पर कर घटाया जा सकता है; आपके कुल टैक्स की तस्वीर के आधार पर अतिरिक्त कटौती आपको ज्यादा पैसा वर्ष तक बचा सकता है, जिससे यह ओवरपए के लिए उपयुक्त हो सकता है यदि आपके कर चित्र में प्रत्येक वर्ष बहुत अधिक चलती भागों हैं तो आपको एकाउंटेंट या प्रमाणित वित्तीय नियोजक से परामर्श करना चाहिए I

मुझे अपना बजट कैसे बनाए रखना चाहिए और अपडेट करना चाहिए?

पहले कुछ महीनों में, नियमित रूप से खाते के वक्तव्यों की समीक्षा करना आवश्यक है और आप कितना खर्च कर रहे हैं और यह देखने के लिए कि क्या इन आंकड़ों की तुलना आपके बजट में निर्धारित राशि से की जानी चाहिए और आपके जीवन की वास्तविकता को प्रतिबिंबित करने के लिए कोई भी समायोजन किया जाना चाहिए। यह आपके वित्तीय जीवन में प्रासंगिक रहने के लिए आपके लिए सर्वोत्तम और सबसे आसान तरीका है।

अनिवार्य रूप से आप "एक बार" खर्चों में आ जाएंगे जो कि आप हर महीने के बजाय एक साल के पाठ्यक्रम में जोड़ना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका रेफ्रिजरेटर फ्रिट्ज पर चला जाता है और इसकी मरम्मत के लिए 400 डॉलर की लागत होती है। हालांकि यह एक वैध घरेलू रखरखाव व्यय है, यह आपके खर्च के लिए $ 400 से अधिक का परिवर्धन करने के लिए घरेलू खर्च या रखरखाव के लिए सटीक नहीं होगा। आपके बजट में "होम रखरखाव" या इसी प्रकार की श्रेणी के लिए वार्षिक आंकड़े आने के लिए इन छिटपुट खर्चों को जोड़ना बेहतर होगा।

याद रखें, हालांकि, अगर आप पाते हैं कि आपने बहुत कठोर बजट का अनुमान लगाया है और मस्ती के लिए थोड़ी सी जगह छोड़ी है, तो आप इस बजट के लिए छड़ी नहीं करेंगे। यदि आप पाते हैं कि आप बिल भर रहे हैं, ऋण कम कर रहे हैं, अपने आपातकालीन फंड और बचत खातों को भरना है, लेकिन अभी नवीनतम फिल्मों या दोस्तों के साथ पार्टियों से बाहर नहीं खड़े हो सकते हैं, तो आपको अपने नए लक्ष्यों को प्रदर्शित करने के लिए अपने बजट का पुन: मूल्यांकन करना चाहिए । यदि आप अपने बजट को अपनी आवश्यकताओं, भविष्य और भविष्य के लक्ष्यों तक नहीं रखते हैं, तो आप इसे वर्तमान सुख के लिए छोड़ देंगे। यह रॉकेट विज्ञान नहीं है, और आप दोनों हो सकते हैं।

मुझे हमेशा क्यों खर्च करना है जो मेरे बजट में फिट नहीं है?

एक कारण यह है कि कुछ लोग बजट का उपयोग करना क्यों रोकते हैं, क्योंकि कई खर्च हैं जो अपने बजट में जगह नहीं रखते। यह आंशिक रूप से उम्मीद की जा रही है, और इसे ठीक करना आसान है। कोई भी अच्छा बजट किसी भी महीने या वर्ष में आने वाले सभी अलग-अलग खर्चों के लिए एक "विविध" श्रेणी होगा। कुछ खर्चों के लिए लक्ष्य बजट केवल कुछ महीनों के दौरान किए गए खरीदारियों को देखकर और एक साधारण औसत की गणना करके किया जा सकता है क्या तय हुआ, खरीदा या उधार लिया गया? क्या आप अपनी अन्य श्रेणियों में उन आश्चर्यों को शामिल करने में सक्षम होंगे? यदि नहीं, तो शेष वर्ष के लिए कवर करने के लिए इन बजटों को अपने बजट में जोड़ें।

यह तय करना है कि किस कीमत तय की गई है (परक्राम्य नहीं है और प्रत्येक माह भुगतान किया जाना चाहिए) बनाम चर (जो महीने या आपके मूड के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है)आपका किराया, उदाहरण के लिए तय है अगर आप छोड़ने के लिए चुनते हैं, तो फिर भी तय किया जा सकता है कि आपका जिम सदस्यता, फिर भी कटौती की जा सकती है, और इसलिए यह चर है। एक बार जब आप समझते हैं कि लागत निश्चित या चर है, तो आपने बजट के लिए आधे युद्ध जीत लिया है।

कभी-कभी जवाब किसी भी लापता श्रेणियों या स्थानों के लिए अपने मूल बजट का पुनः मूल्यांकन करने के रूप में सरल होता है, जहां आपको अनुमान नहीं लगा सकता था कि बजट कितना होना चाहिए। उपहार और यात्रा का आपके बजट में होना चाहिए, और मनोरंजन के खर्च में खाने-पीने और छोटी आवेग खरीदना शामिल होना चाहिए जैसे पत्रिकाओं और स्नैक्स। अन्यथा आप हमेशा अपने खर्चों के साथ मिल जाएंगे जो आपके बजट में घर नहीं है, और यह आपको प्रक्रिया से चिपके रहने से हतोत्साहित कर सकता है। समय के साथ आपको पता चल जाएगा कि आपका बजट आपके खर्च के पैटर्न को और अधिक बारीकी से प्रतिबिंबित करता है, जब तक कि आप स्वयं के साथ ईमानदार होते हैं जहां धन जाता है।

निचला रेखा

अच्छा बजना एक विनम्र या सामंजस्यपूर्ण प्रयास की तरह लग सकता है, लेकिन यदि खुले दिमाग से और भविष्य के लक्ष्यों के साथ संपर्क किया जाता है तो यह वास्तव में बहुत मुक्त हो सकता है आखिरकार, किसी भी बजट के लक्ष्य को अधिकतम करना चाहिए जो हम चाहते हैं और जरूरतों पर सुरक्षित रूप से खर्च कर सकते हैं, जबकि एक ही समय में एक ठोस वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। एक अच्छे बजट के बाद ऋण कम हो सकते हैं, निवेश खातों के लिए फंडिंग में वृद्धि कर सकते हैं और कुल तनाव कम कर सकते हैं जो कि महीने से महीने में कितना धनराशि की आवश्यकता नहीं है