फेडरल रिजर्व वर्तमान में अगले दो से तीन वर्षों में धीरे-धीरे ब्याज दरों को बढ़ाने शुरू कर रहा है। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, बांड की कीमतें गिरती हैं बॉन्ड फंड्स में निवेशक पूंजीगत हानियों का अनुभव कर सकते हैं जो वर्तमान कम भुगतान से अधिक हो सकते हैं, इसलिए बांड फंड से बचना चाहिए।

अर्थव्यवस्था किसी भी बड़े बदलाव के संकेत के साथ धीमी लेकिन स्थिर वृद्धि की अवधि से गुजर रही है। बढ़ती अस्थिरता का अनुभव करते समय शेयर बाजार धीरे-धीरे बढ़ रहा है यह जोखिम लेने के लिए सेवानिवृत्ति सेवर के लिए समय नहीं है म्यूचुअल फंड के एक समूह में विविधता लाने का एक अच्छा समय है जो कई क्षेत्रों में निवेश का प्रसार करता है और उन कंपनियों में निवेश करता है जो ठोस लाभांश का भुगतान करते हैं।

मस म्यूचुअल की सहायक कंपनी ओपेनहाइमर फंड्स, दिसंबर 2015 तक के रूप में 89 म्यूचुअल फंडों के परिवार में $ 222 बिलियन का प्रबंधन करती है। दीर्घकालिक निवेश के लिए ओपनहाइमर की अच्छी प्रतिष्ठा है इसका फंड सभी प्रकार की परिसंपत्ति वर्गों को कवर करता है और औसत व्यय शुल्क है। इन म्यूचुअल फंडों में से पांच सेवानिवृत्ति बचत और ठोस, स्थिर रिटर्न में विविधीकरण के लिए सही संयोजन बनाते हैं।

राइजिंग डिविडेंड फंड

राइजिंग डिविडेंड फंड उन कंपनियों में निवेश करता है जिनके पास अच्छे प्रबंधन, आकर्षक मूल्यांकन और स्थिर आय है। यह उन कंपनियों का चयन करता है जो भविष्य में लाभांश बढ़ाने की संभावना रखते हैं। लाभांश बढ़ाना शेयर की कीमतों में बढ़ोतरी और निवेशकों के लिए बढ़ती राजस्व प्रवाह बनाते हैं। यह फंड मुख्य रूप से बड़े-कैप यू.एस. कंपनियों में कुछ मिड-कैप एक्सपोजर के साथ निवेश किया जाता है। पांच साल की वार्षिक कुल वापसी 11. 85% है।

इक्विटी इनकम फंड

इक्विटी इनकम फंड में अपेक्षाकृत कम कंपनियां हैं जो उपरोक्त औसत लाभांश का भुगतान करते हैं। लक्ष्य आय और कुछ प्रमुख विकास प्रदान करना है यह परिवर्तनीय बॉन्ड और पसंदीदा स्टॉक में भी निवेश कर सकता है, निवेशकों के लिए अतिरिक्त आय और विविधीकरण शामिल कर सकता है। फंड को मुख्य रूप से बड़े-कैप यू एस इक्विटी में निवेश किया जाता है जिसमें मिड कैप और स्मॉल कैप कंपनियों के बीच विभाजित निवेश का एक तिहाई होता है। पांच साल का वार्षिक रिटर्न 10. 52% है जिसमें 3% लाभांश उपज है। उच्च उपज रूठ इरा निवेश के लिए यह फंड एक अच्छा विकल्प बनाता है।

मेन स्ट्रीट फंड

मेन स्ट्रीट फंड बड़े यू.एस. कंपनियों में निवेश करके पूंजी विकास पर केंद्रित है जिनके उद्योग में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है जो औसत वृद्धि से अधिक की अनुमति देता है। कुछ मुख्य स्ट्रीट फंड की होल्डिंग लाभांश अदा करते हैं, लेकिन यह फ़ंड का फ़ोकस नहीं है वृद्धि सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, क्योंकि इससे भविष्य में मुद्रास्फीति को बढ़ाने के लिए बढ़ी हुई राशि निकासी की अनुमति मिल जाती है। फंड की पांच साल की वार्षिक वापसी 13 है। 52%

कैपिटल एस्पेरिशन फंड

कैपिटल एप्रिसिएशन फंड बड़ी कंपनियों में विकास दर के बारे में है।निधि के निवेश का एक बड़ा प्रतिशत विभिन्न प्रौद्योगिकी कंपनियों में है यह निवेशकों को एक सुरक्षित तरीके से अर्थव्यवस्था के सबसे तेज़ी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक से संभावित लाभ प्रदान करता है। जोखिम के बिना निवेशक विकास के पुरस्कार का आनंद उठाते हैं। फंड का पांच साल का वार्षिक रिटर्न 13% है

ग्लोबल ऑपर्च्युनिटीज फंड

छोटे कैप और विदेशी शेयरों के कुछ जोखिम के बिना कोई संतुलित पोर्टफोलियो पूरा नहीं हुआ है ग्लोबल ऑपर्च्युनिटीज फंड छोटे-कैप और मिड कैप शेयरों में जोरदार निवेश करके दोनों प्रदान करता है; इसके होल्डिंग्स का आधे से अधिक विदेशी निगमों में हैं यह रक्षात्मक बड़े-कैप शेयरों में अपने फंड का हिस्सा निवेश करता है ताकि पोर्टफोलियो में स्थिरता या बाजार में गिरावट की स्थिति में स्थिरता हो। फंड का पांच साल का वार्षिक रिटर्न 10. 48% है।

पोर्टफोलियो बैलेंसिंग

इन पांच ओपेनहाइमर फंड्स के बीच निवेशक का सबसे अच्छा निवेश आवंटन सेवानिवृत्ति के समय के साथ-साथ बदलता रहता है। कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति से 15 वर्ष का है वह धन के बीच समान रूप से सेवानिवृत्ति बचत को विभाजित कर सकता है। यदि एक निवेशक सेवानिवृत्ति के पांच साल के भीतर है, तो सबसे अच्छा मिश्रण राइजिंग डिविडेंड फंड और इक्विटी आय फंड के बीच 75% विभाजन है, शेष 25% मुख्य स्ट्रीट फंड, कैपिटल एपीरिएशन फंड और ग्लोबल ऑपर्च्यूनिटीज फंड ।