1 9 2 9 की महामंदी के बाद, कुछ परिवार घर खरीदने के लिए सक्षम थे, और कई लोग जिनके पहले स्वामित्व वाले घरों को मजबूर बिक्री और फौजदारी के लिए खो दिया था। बंधक शर्तों को पूरा करना मुश्किल था, और ऋण संपत्ति के बाजार मूल्य के 50% तक सीमित थे। तीन से पांच साल के ब्याज-केवल भुगतान के बाद, एक अंतिम गुब्बारा भुगतान जो मूल रूप से ऋण के पूरे मूलधन के बराबर बने थे।

1 9 34 में, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन को राष्ट्र को अवसाद से बाहर खींचने में मदद करने और अधिक लोगों के लिए बंधक उपलब्ध कराकर गृहमार्ग को बढ़ावा देने के लिए बनाया गया था। एफएचए प्रोग्राम ने भुगतान की आवश्यकताओं को कम कर दिया; योग्य उधारकर्ताओं को ऋण चुकाने की उनकी क्षमता के आधार पर (जिनके बारे में उन्हें पता था); ऋण परिशोधन अनुसूची की स्थापना की, जिसमें प्रत्येक महीने मूल और ब्याज भुगतान किए जाते हैं; और लम्बी लोन की शर्तों को पेश किया

आज, एफएचए ने यूएएस और उसके क्षेत्रों में एफएचए द्वारा अनुमोदित उधारदाताओं द्वारा एकल-परिवार और बहु-परिवार के घरों के लिए ऋण पर बंधक बीमा प्रदान किया है। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि एफएचए एक बंधक बीमाकर्ता है, बंधक ऋणदाता नहीं: एफएचए ऋण की सुरक्षा करती है ताकि उधारकर्ता बेहतर सौदे की पेशकश कर सकें। कई प्रथम-बार और दोहराए गए होमबॉय करने वाले एफएचए ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिनमें आम तौर पर कम भुगतान, उचित क्रेडिट उम्मीदें और अधिक लचीला आय की आवश्यकताएं होती हैं। यहां, हम शीर्ष कारणों पर एक नज़र डालते हैं कि एफएचए ऋण आपके लिए सही क्यों हो सकता है।

लोअर डाउन पेमेंट्स

अगर आपके पास डाउन पेमेंट के लिए ज्यादा पैसा नहीं है, तो एफएचए ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है एक एफएचए ऋण पर डाउन पेमेंट घर के खरीद मूल्य का 3. 5% हो सकता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि खरीद मूल्य 200 डॉलर है, 000 है, तो आप $ 7,000 के नीचे ($ 200, 000 X 3. 5% = 7, 000) के साथ एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। आप कई परंपरागत बंधकों पर 20% नीचे (या $ 40, 000 $ वही $ 200, 000 घर) का भुगतान करेंगे। कुछ लोगों के लिए, एक एफएचए बंधक एक घरदार बनने और किराए पर जारी रखने के बीच अंतर हो सकता है।

कम नीचे भुगतान एक लागत पर आते हैं चाहे आपके पास एक परंपरागत या एफएचए ऋण है, यदि आप 20% से कम कर दिया है, तो निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के रूप में पारंपरिक ऋण या बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) के लिए बंधक बीमा के लिए भुगतान करना होगा। एफएचए ऋण (एफएचए ऋणों को एक बार, अप-फ्रंट शुल्क की आवश्यकता होती है, जब ऋण जारी किया जाता है।) आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर ऋण की लंबाई, ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) और ऋण के आकार पर निर्भर करती है।

हाल के परिवर्तन एफएचए ऋण पर एमआईपी का भुगतान करने के लिए कितने समय तक उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है, इसका असर पड़ता है। यदि आपका एफएचए ऋण 3 जून 2013 से पहले उत्पन्न हुआ, तो एफएचए की आवश्यकता है कि आप अपने पांच साल के लिए एमआईपी का भुगतान करें, इससे पहले कि आप अपने ऋण की अवधि 15 साल से अधिक हो, और तब केवल अगर ऋण शेष राशि का 78% घर की मूल कीमत (आपके बंधक दस्तावेजों पर खरीदी गई कीमत)

3 जून, 2013 के बाद या बाद के शुरुआती ऋणों के लिए, नए नियम लागू होते हैं: यदि आपका मूल एलटीवी 90% या उससे कम है, तो आप 11 वर्षों तक एमआईपी या ऋण के अंत तक, जो भी पहले हो ; हालांकि, यदि आपका एलटीवी 90% से अधिक था, तो आप संपूर्ण ऋण अवधि या 30 साल के लिए एमआईपी का भुगतान करेंगे। यह पारंपरिक ऋण के लिए पीएमआई की तुलना में अधिक महंगा है, जिसे आमतौर पर रद्द किया जा सकता है जब आपके घर में इक्विटी लगभग 20% तक पहुंच जाती है। देखें कि कैसे निजी बंधक बीमा से छुटकारा पाने के लिए विवरण के लिए

उच्च डेट-टू-आय रेशियो

एक ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) आपके कुल आय के सापेक्ष आपके पास ऋण की मात्रा को मापता है बंधक उधारकर्ताओं सहित, ऋणदाता, डीटीआई का इस्तेमाल हर महीने भुगतान करने के लिए अपनी योग्यता का आकलन करने के लिए और उधार लेने वाले पैसे को चुकाने के तरीके के रूप में करें।

अपने डीटीआई की गणना करने के लिए, आपके कुल आवर्ती मासिक ऋण (बंधक, छात्र ऋण, ऑटो ऋण, बाल समर्थन और क्रेडिट कार्ड भुगतान सहित) को जोड़कर अपनी सकल मासिक आय (जो कि आप करों से पहले हर महीने कमाते हैं और अन्य कटौती बाहर ले जा रहे हैं)। उदाहरण के लिए, यदि आपका कुल आवर्ती मासिक ऋण 2,000 डॉलर है और आपकी सकल मासिक आय $ 6,000 है, तो आपका डीटीआई 33% ($ 2, 000 ÷ $ 6, 000 = 0. 33 या 33%) होगा।

कम डीटीआई ऋण और आय के बीच एक अच्छा संतुलन दर्शाता है कम कर्ज से आय वाले अनुपात के साथ उधारकर्ताओं को मासिक ऋण भुगतानों की व्यवस्था करने की संभावना होने की संख्या की तुलना में कर्ज कम होने की संख्या अधिक होती है। दूसरी ओर, एक उच्च डीटीआई, दिखाता है कि आपकी आय के लिए आपके पास बहुत अधिक कर्ज है

सामान्य तौर पर, 43% उच्चतम डीटीआई है जो आप कर सकते हैं और फिर भी एक पारंपरिक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, एफएचए के पास कुछ लचीलापन है और कुछ उधारकर्ताओं को डीटीआई 56% या 57% के बराबर है - उदाहरण के लिए, जो बड़े भुगतान कर सकते हैं, या जिनकी महत्वपूर्ण बचत और ठोस क्रेडिट इतिहास है यदि आपके पास पिछले उदाहरण से $ 6,000 की ही सकल मासिक आय है, तो आपका कुल आवर्ती ऋण एक एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए $ 3, 420 के रूप में और पारंपरिक ऋण के लिए $ 2, 580 बनाम योग्य हो सकता है।

कम क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर एक ऐसा संख्या है जो उधारदाताओं को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का मूल्यांकन करने में मदद करता है और यह अनुमान लगाता है कि क्रेडिट बढ़ाने या आप को उधार देने के लिए कितना जोखिम भरा है उधारदाताओं को तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों - इक्विएक्स, एक्स्पिरियान और ट्रांसयूनीयन से आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त होता है। सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर एफआईसीओ स्कोर है, जो पांच कारकों पर आधारित है:

1. 35%: भुगतान इतिहास
2. 30%: बकाया राशि: 99 99> 15%: क्रेडिट इतिहास की लंबाई
3. 10%: नए क्रेडिट और हाल ही में खोले गए खाते
4. 10%: इस्तेमाल में क्रेडिट के प्रकार
5. सामान्य तौर पर, एफएचए ऋण के लिए क्रेडिट आवश्यकताओं को पारंपरिक ऋणों के लिए अधिक आराम मिलता है हालांकि अन्य कारकों को ध्यान में रखा जाता है, अधिकतम वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए कम से कम 580 का क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 और 57 9 के बीच है, तो आपको अभी भी स्वीकृत किया जाएगा (अन्य कारकों के आधार पर), लेकिन आपको एक बड़ा डाउन पेमेंट करना होगा (जैसे कि 10%)।

यदि आपके पास एक गैर-पारंपरिक क्रेडिट इतिहास या अपर्याप्त क्रेडिट है, तो आप अभी भी कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं; वास्तव में, आपका ऋणदाता एफएचए ऋण को स्वीकार करने में सक्षम हो सकता है भले ही आपके पास क्रेडिट स्कोर न हो।इन स्थितियों का केस-बाय-केस आधार पर मूल्यांकन किया जाता है (आपके विशेष स्थिति के विवरण के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें)

निचला रेखा

एफएए पूरे यू.एस. और उसके क्षेत्रों में गृह ऋण प्रदान करती है, जिसमें गुआम, प्वेर्टो रिको और यू.एस. वर्जिन द्वीप समूह शामिल हैं। एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संपत्ति को आपका प्राथमिक निवास होना चाहिए और मालिक-कब्जे वाले (i। ई।, आपको वहां रहना होगा) होना चाहिए। कई बार पहली बार और दोबारा गृहबच्चों एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, यहां तक ​​कि कम क्रेडिट स्कोर और / या उच्च ऋण-से-आय अनुपात के साथ-साथ आपको परंपरागत बंधक की आवश्यकता होती है।

कई प्रकार के एफएचए ऋण हैं, और ऋणदाता द्वारा दरों और सटीक आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। एक बंधक एक दीर्घकालिक वित्तीय दायित्व है, और किसी भी निर्णय लेने से पहले उपलब्ध विभिन्न ऋण उत्पादों को समझने और आपके विशेष विकल्पों को ध्यान में रखना चाहिए। पढ़ें

क्या एक एफएचए बंधक अभी भी एक सौदा है? इससे पहले कि आप एक के लिए प्रतिबद्ध