कॉलेज महंगा है। वित्तीय सहायता, अनुदान या गंभीर रूप से धनी माता-पिता के बिना, एक कॉलेज के छात्र का एकमात्र विकल्प छात्र ऋण ऋण के पहाड़ से स्नातक होना है - जब तक कि माता-पिता जल्दी योजना बनाने की शुरुआत नहीं करते उस योजना में शायद एक 52 9 योजना शामिल होनी चाहिए

यह क्या है?

बच्चों के लिए एक तरह की सेवानिवृत्ति योजना के रूप में एक 52 9 योजना के बारे में सोचो। आप जितनी जल्दी हो सके बच्चे के जीवन में एक खाता बनाते हैं, जितना आप कर सकते हैं उतना धन डालते हैं, और जब बच्चा कॉलेज की आयु तक पहुंचता है, तो आप उस योग्य का उपयोग "योग्य शैक्षिक व्ययों के लिए करते हैं। "सबसे महत्वपूर्ण भागों में से एक: यह एक टैक्स-फायदैड खाता है ताकि आप लाभों पर कर का भुगतान न करें, बशर्ते आप आईआरएस की सलाह के अनुसार पैसे का उपयोग करें। यह एक पूर्व-कर खाता नहीं है, हालांकि, इसलिए आप योगदान पर कर का भुगतान करते हैं। (आगे की स्पष्टीकरण के लिए, कॉलेज सेविंग्स अकाउंट्स के लिए क्लियरिंग अप कर भ्रम देखें।) लेकिन प्रतीक्षा करें, और भी अधिक है न केवल 5 9 9 योजनाएं संघीय-कर अनुकूल हैं, लेकिन 34 राज्यों और जिला कोलंबिया भी राज्य-कर लाभ प्रदान करते हैं। सही योजना चुनने पर यह महत्वपूर्ण है

आपको एक राज्य चुनना है

चुनने के लिए कई अलग-अलग विकल्प हैं। जिस तरह से एक कंपनी अपने 401 (के) संस्करण का अपना संस्करण पेश करेगी, प्रत्येक राज्य अपनी स्वयं की 52 9 योजना को जोड़ देगा दूसरे शब्दों में, सभी योजनाएं समान नहीं बनाई जाती हैं लेकिन चिंता न करें - आपको अपनी योजना में नामांकन के लिए राज्य के निवासी होने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप यूटा योजना पसंद करते हैं लेकिन आप फ्लोरिडा में रहते हैं, तो यूटा खुशी से अपने 52 9 परिवार में आपका स्वागत करेगी!

-2 ->

चुनाव कैसे करें

नीचे दिखने के लिए कुछ जगहें हैं पर विचार करने के लिए कई कारक हैं। यदि आपका राज्य अपनी योजना में दाखिला लेने वाले निवासियों के लिए कर लाभ प्रदान करता है, तो आपको टैक्सों के जरिए धन की बचत के लिए योजना की फीस का वजन करना होगा। यह हमेशा आसान नहीं होता है और आपको इसे समझने के लिए वित्तीय सलाहकार की मदद की आवश्यकता हो सकती है। मार्क कैंटरोविज़, वरिष्ठ उपाध्यक्ष और एडवाइजर्स के प्रकाशक कॉम इस पर कुछ सलाह प्रदान करता है "दो 52 9 योजनाओं के बीच चयन करते समय, जहां एफ शुल्क में अंतर होता है, टी राज्य की सीमांत कर की दर है और एन मैट्रिक तक साल की संख्या है, अंगूठे का एक अच्छा नियम राज्य से बाहर की योजना में निवेश करना है कम शुल्क जब टी <एफएक्स एन निवेश पर शुद्ध लाभ को अधिकतम करने के लिए उदाहरण के लिए, यदि सीमांत राज्य आयकर की दर 6% है और कॉलेज 4 साल की दूरी पर है, तो राज्य की 52 9 योजनाओं में 6% ÷ 4 = 1. 5% कम शुल्क होना चाहिए, इसके लिए इसके लायक मूल्य होना चाहिए। राज्य की 52 9 योजना में योगदान पर राज्य आयकर लाभ। "

कांट्रोविज जारी है, "आम तौर पर, जब बच्चा युवा होता है, तो सबसे कम फीस के साथ 52 9 प्लान में निवेश करें। जब कॉलेज सिर्फ कुछ साल दूर है, तो अपने राज्य की 52 9 योजना में नया निवेश करें, अगर यह योगदान पर एक राज्य आय कर कटौती या टैक्स क्रेडिट प्रदान करता है।"

हमारी पसंदीदा योजनाएं

कुछ वित्तीय पेशेवरों, जो 52 9 योजनाओं में विशेषज्ञ हैं, के साथ-साथ जांच करने के अलावा, हम सेविंगफोर्लेज पर एक नजर डाले। कॉम के 52 9 शुल्क अध्ययन और तुलना की गई फीस को फंड के रिटर्न के लिए यहाँ हमारे पसंदीदा में से कुछ थे

यूटा शैक्षिक बचत योजना - पेशेवर ने इस योजना को किसी भी अन्य की तुलना में ज्यादा बताया। इस योजना में 13 ^{वें न्यूनतम व्यय हैं, यदि आप अपनी मध्य योजनाओं में से एक में 10 डॉलर से अधिक 10 डॉलर खर्च करते हैं तो केवल 250 डॉलर खर्च होंगे यदि आप यूटा निवासी हैं, तो आपको राज्य आयकर के फायदे भी मिलेंगे। कई फंड फंड दो अंकों वाले वार्षिक रिटर्न को वापस देते हैं - एस एंड पी 500 के ठीक पहले।} NY का 52 9 बचत कार्यक्रम

- केवल 11 राज्यों में न्यू यॉर्क स्टेट प्लान की तुलना में कम शुल्क है और कोई भी कम शुल्क नहीं है। केवल $ 205 प्रति 10, 000 से अधिक 10 वर्षों में, आपका अधिकांश पैसा आपके बच्चे के पास जाएगा, बल्कि योजना के प्रबंध करने वाले वित्तीय पेशेवरों की बजाय। यह अविश्वसनीय 0. 16% शुल्क अनुपात है। प्रदर्शन भी शीर्ष पायदान है अपने विकल्पों में से कुछ का वार्षिक रिटर्न 9% से अधिक है, इसके डेवलपमेंट मार्केट्स इंडेक्स पोर्टफोलियो औसतन लगभग 11% हैं। स्कॉलर शेयर: कैलिफोर्निया की 52 9 कॉलेज बचत योजना -

केवल 6 राज्यों में कैलिफ़ोर्निया की तुलना में कम शुल्क है 0. 11% से लेकर 0. 60% उच्च अंत पर, या $ 141 से $ 752 प्रति $ 10, 000 का निवेश किया, यह एक सुंदर तारकीय शुल्क संरचना है। दोहरे अंकों में वार्षिक रिटर्न के साथ बहुत सारे विकल्प हैं। कैलिफ़ोर्निया के पास बहुत से विकल्प हैं, जो समझदार निवेशक को एक अत्यंत अनुरूप योजना का चयन करने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं। एडवेस्ट: विस्कॉन्सिन कॉलेज सेविंग्स प्लान

- फीस $ 167 और $ 555 प्रति 10, 000 डॉलर के बीच हैं, कुल फीस में 0. 0% से ज्यादा नहीं। कैलिफ़ोर्निया की तरह, विस्कॉन्सिन में मजबूत प्रदर्शन के साथ विकल्पों का एक बड़ा मेनू है मिशिगन शिक्षा बचत कार्यक्रम

- शुल्क एक सम्मानजनक $ 1 9 2 से $ 356 प्रति 10, 000 या 0. 28%, अधिकतम हैं। कई विकल्पों का प्रदर्शन काफी अच्छा है लेकिन कुछ अन्य योजनाओं के अनुसार उच्च रैंक नहीं करता है। फ्लोरिडा 52 9 कॉलेज बचत योजनाएं

- फ़्लोरिडा सबसे कम फीस के साथ राज्य है क्योंकि इसमें एक विकल्प है जिसमें शून्य शुल्क शामिल है हालांकि इसका शून्य शुल्क विकल्प है, इसकी अधिकतम शुल्क $ 9, 000 प्रति 10, 000 डॉलर है - कई राज्यों के मुकाबले अधिक है, लेकिन 0. 75% अधिकतम, यह अभी भी बहुत नीचे है जो अधिकांश निवेशक उच्च कॉल करेंगे। अधिकांश राज्यों की तुलना में फ्लोरिडा इसके प्रदर्शन डेटा को अलग करता है, इसलिए तुलना करने के लिए यह मुश्किल है, लेकिन बचत फोर्कोलॉज कॉम यह एक सम्मानजनक देता है 5. 5 "मोर्टार बोर्ड" प्रतीकों में से 05 - अधिकांश राज्य योजनाओं के मुकाबले ज्यादा। भविष्य के विद्वान: दक्षिण कैरोलिना की 52 9 कॉलेज बचत योजना -

दक्षिण कैरोलिना की तुलना में केवल 4 राज्यों में कम शुल्क है $ 90 से $ 318 प्रति 10, 000 या 0 से ज्यादा नहीं। 25%, सॉवर उन संख्याओं के बारे में अच्छा महसूस कर सकते हैं। हालांकि, हमारी सूची में कुछ अन्य योजनाओं की तुलना में योजना का प्रदर्शन केवल औसत है। गुच्छा का सबसे खराब

आयडाहो, अर्कांसस, हवाई, नॉर्थ डकोटा और मोंटाना सूची के नीचे हैं। उदाहरण के लिए, मोंटाना, $ 25 के रूप में उच्च शुल्क लगाता है, 323 डॉलर (किसी भी राज्य का दूसरा सबसे बड़ा), जिसमें $ 25 वार्षिक खाता शुल्क होता हैअधिकतम 0। 89%, और तारकीय रिटर्न की तुलना में कम, शायद वहाँ मोनटाना की तुलना में बेहतर योजनाएं हैं।

नीचे की रेखा

अधिकांश निवेश विकल्पों के साथ, आपको योजनाओं से जुड़े फीस पर सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है यदि वार्षिक रिटर्न 5% है और फीस करीब 1% में आती है, तो आप प्रति वर्ष आपकी रिटर्न का 20% फेंक रहे हैं इतने सारे विकल्प हैं जिनके तहत फीस चार्ज अच्छा है। 25%, राज्य कर लाभ बेहतर उच्च फीस ऑफसेट करने के लिए काफी प्रभावशाली है।

सामान्य तौर पर, हालांकि, वित्तीय सलाहकारों ने पहले अपने घर की स्थिति को देखने की सलाह दी है, अगर इसमें राज्य कर लाभ है, और अन्य योजनाओं की तुलना करें। कॉलेज के ऑनलाइन कैलकुलेटर के बहुत सारे हैं, साथ ही साथ वित्तीय पेशेवरों, जो आपको कॉलेज के प्रकार के आधार पर सबसे अच्छी योजना का मूल्यांकन करने में मदद कर सकते हैं, आप अपने बच्चे की उपस्थिति की उम्मीद करते हैं, उसकी उम्र और अन्य चर। (पढ़ें

5 रहस्य जिसे आपको 52 9 योजना के बारे में पता नहीं है ।) अंत में, कोई योजना नहीं है क्योंकि आपको सबसे अधिक योजनाएं सेट करने के लिए वित्तीय सलाहकार की जरूरत है स्वयं निर्देशित योजनाएं हमेशा उन सलाहकारों को प्रोत्साहन की पेशकश करती हैं जो सलाहकार को प्रोत्साहन देती हैं। यदि आवश्यक हो तो योजनाओं का मूल्यांकन करने में सहायता के लिए शुल्क-मात्र सलाहकार का उपयोग करें