वर्ष के अंत के साथ, हमारे ग्राहकों के साथ मिलने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए यह एक बढ़िया समय है और करों को बचाने और / या उनके ग्राहकों को बेहतर स्थिति में रखने के लिए कुछ साल के अंत की चाल आने वाले वर्ष और उससे आगे के लिए वित्तीय सलाहकारों और उनके ग्राहकों के साथ-साथ स्वयं-करियर के लिए यहां कुछ महान वर्षीय वित्तीय नियोजन योजनाएं हैं

कर योग्य लाभ और घाटे की समीक्षा करें

यह किसी भी वर्ष में एक महत्वपूर्ण रणनीति है, लेकिन चालू वर्ष में बाजार की अस्थिरता और कई म्यूचुअल फंडों ने बड़े पूंजी लाभ अर्जित किया है, हालांकि उनके रिटर्न साल के लिए औसत दर्जे का हो सकते हैं। यह उस वर्ष का समय है जब कई म्यूचुअल फंड कंपनियां वितरण कर रही हैं और ये बहुत सामान्य से बड़े होंगे। अपने कर योग्य खातों में कहीं और पूंजी लाभ और घाटे के साथ संभावित पूंजीगत लाभ वितरण की समीक्षा करना एक अच्छा साल के अंत अभ्यास है। (और अधिक के लिए, देखें: वार्षिक कर-हानि फसल काटने वाले के पेशेवरों और विपक्ष ।)

वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकते हैं और फायदे ऑफसेट लाभ के लिए कर-हानि संचयन के लिए अच्छे उम्मीदवारों की तलाश कर सकते हैं। हमेशा की तरह कर-हानि संचयन आपके पोर्टफोलियो के समग्र प्रबंधन के साथ संयोजन के साथ किया जाना चाहिए और न केवल कर बचत उपाय के रूप में।

अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें

यह वर्ष के दौरान किसी भी बिंदु पर एक अच्छा विचार है लेकिन यह ग्राहकों के साथ साल के अंत में एक महान मीटिंग विषय हो सकता है यह देखने का एक अच्छा समय है कि ग्राहक अपने वित्तीय लक्ष्यों जैसे कॉलेज और सेवानिवृत्ति के लिए बचत के मामले में कहां है। क्या उनके निवेश ठीक से आवंटित किए जाते हैं? क्या उनके जीवन में कारक हैं जो बदल गए हैं और इससे उनकी वित्तीय या निवेश रणनीति पर असर पड़ेगा? (और अधिक के लिए, देखें: जब पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचाया जाता है ।)

अपने 401 (के)

की समीक्षा करें, नामांकन जारी रखें, उस समय वह समय होता है जब कई संगठन अपनी 401 (के) योजनाओं में किए गए परिवर्तनों की पेशकश के मुताबिक, कंपनी के मैच या अन्य योजना के पहलुओं यह देखने के लिए जांच करें कि आप अपनी योजना में कितना योगदान दे रहे हैं। अगर आप $ 18, 000 या $ 24,000 (जो कि 2015 में किसी भी समय 50 या उससे अधिक हो जाएंगे) के अधिकतम वेतन डिफरेल्स की ओर नज़र रखे हुए हैं, तो यदि आप किसी प्रकार के प्राप्त करने के लिए लाइन में हैं, तो अपना डेफिरेरल रेट बढ़ाएं साल के अंत से पहले बोनस भुगतान आगे बढ़ो यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी स्थिति के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प में हैं और यदि आप नए साल के लिए अपने योगदान को बढ़ा सकते हैं तो ऐसा करना सुनिश्चित करें।

चैरिटेबल योगदान

वर्ष का अंत अक्सर एक ऐसा समय होता है जब ग्राहक धर्मार्थ योगदान और वित्तीय सलाहकारों से ग्राहकों को अपने फैशन और वित्तीय नियोजन उद्देश्यों के साथ सबसे अच्छा काम करने वाले एक फैशन में धर्मार्थ झुकाव पूरा करने में मदद कर सकते हैं। दान करने के लिए सराहनीय स्टॉक, म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के शेयरों का इस्तेमाल करना एक आम रणनीति है।दान किए गए सुरक्षा के मूल्य के लिए ग्राहक न केवल क्रेडिट और कर कटौती पाएंगे बल्कि पूंजी लाभ पर किसी भी कर का भुगतान करने से बचेंगे। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए सुनिश्चित करें कि सुरक्षा कम से कम एक वर्ष और एक दिन आयोजित की गई है। (अधिक के लिए, देखें: डोनर-एडवाइज्ड फंड्स टैक्स में कटौती कैसे कर सकते हैं ।)

ऐसे ग्राहकों के लिए जो बड़े पैमाने पर धर्मार्थ दान करने की स्थिति में हैं, वित्तीय सलाहकार एक दाता सलाह दी निधि का सुझाव दे सकते हैं। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट, मोनार्ड और अन्य लोग उन्हें ऑफर करते हैं। एक दाता ने सलाह दी है कि दान दान की संपत्ति का प्रबंधन करेगा और दाता अपने चयन के योग्य धर्मार्थ संगठनों को धन का मुहैया कर सकता है। यह उन ग्राहकों के लिए एक महान वाहन है जो इस वर्ष योगदान करना चाहते हैं और फिर समय की अवधि में धन वितरित करना चाहते हैं। शायद ग्राहक को आय में एक बड़ी टक्कर थी, यह टैक्स प्रभाव को ऑफसेट करने का एक शानदार तरीका है।

एक सोलो 401 (के) <99 9 प्रारंभ करें यदि आप स्वयंरोजगार हैं और कोई कर्मचारी नहीं हैं तो एक सोलो 401 (के) आपके लिए एक अच्छी सेवानिवृत्ति योजना समाधान हो सकती है। चालू वर्ष के लिए योगदान और कटौती करने के लिए खाते को 31 दिसंबर तक खोलने की आवश्यकता है। यह योजना नियमित रूप से कंपनी की योजना ($ 18, 000 या $ 24,000, उन 50 या अधिक के लिए) )। इसके अतिरिक्त, लाभ साझा करने के योगदान को योजना में बनाया जा सकता है और उस समय की वजह से व्यवसाय एक्सटेंशन सहित उसकी कर रिटर्न फाइल कर सकता है। आपके वेतन के लिए निर्धारित समय सीमा व्यापार ढांचे के आधार पर अलग-अलग होंगे। स्व-नियोजित कार्य अपने व्यवसाय को बनाने के लिए कठिन है, उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निधि के लिए कुछ व्यवसायों का उपयोग करना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें:

लघु-व्यवसाय के स्वामी के लिए रिटायरमेंट प्लान विकल्प ।) किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण लें

उन लोगों के लिए जिनके लिए यह लागू है, सभी आवश्यक न्यूनतम वितरण सेवानिवृत्ति योजनाओं चालू कैलेंडर वर्ष के लिए 31 दिसंबर तक लिया गया। यह व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के खातों (आईआरए) के साथ ही साथ 4 1 (के) या 403 (बी) जैसी सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ उन 70 या उससे अधिक उम्र के मामलों से संबंधित है। अपने मौजूदा नियोक्ता की योजना के संबंध में 70 के दशक के बाद काम करने वालों के लिए कुछ मामलों में एक अपवाद है। इसके अतिरिक्त, एक वंचित आईआरए खाते के साथ युवा लाभार्थियों को भी आरएमडी के अधीन किया जा सकता है यह वित्तीय सलाहकारों के लिए ग्राहकों को अपने आरएमडी लेने के लिए याद दिलाने और उन्हें ऐसा करने में मदद करने के लिए एक महान सेवा है।

आपके पोर्टफोलियो को असंतुलन करें

इस वर्ष अब तक स्टॉक मार्केट में अस्थिरता के साथ, यदि आपने हाल ही में रिबैलेंट नहीं किया है, तो आपका पोर्टफोलियो शेष राशि से बाहर हो सकता है इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ज़्यादा ज़्यादा ज़्यादा ज़्यादा जोखिम या जोखिम लेने की स्थिति में पड़ सकता है कुल पोर्टफोलियो दृश्य के साथ असंतुलन। आईआरएएस और 401 (के) जैसे आपके सर्वोत्तम लाभ के लिए कर-आस्थगित खातों का उपयोग करें जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, दान के लिए निवेश की सराहना करते हुए दान को प्रक्रिया के भाग के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। इसी तरह, कर-हानि संचयन के साथ। आप अपने पोर्टफोलियो के आवंटित हिस्से के तहत विजेताओं को बेचने की आवश्यकता को कम करने के लिए नए पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं।यह ऐसा क्षेत्र है जिसे मैं मान लेता हूं कि ज्यादातर वित्तीय सलाहकारों को उनके क्लाइंट मीटिंग एजेंडा पर एक मानक आइटम के रूप में है। (अधिक के लिए, देखें:

ग्राहकों को पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग समझा जाना ।) नीचे की रेखा

एक वर्ष के अंत और एक नए के शुरू होने पर हम में से कई के लिए महत्वपूर्ण मील के पत्थर होने लगते हैं। वर्ष के इस समय के लिए अपने वित्त की समीक्षा करने के लिए एक अच्छा समय है, इस साल के लिए अपने आप को सबसे अच्छी स्थिति में रखने के लिए और भविष्य के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का निर्धारण करने के लिए अंतिम मिनट समायोजन करने के लिए। वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे सभी ग्राहकों तक पहुंच गए हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वर्ष के सभी समायोजन किए गए हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे नए साल और उससे आगे के लिए ठीक से तैनात हैं, ग्राहकों के साथ मिलने के लिए वर्ष का एक शानदार समय भी है। (और के लिए, देखें:

वर्ष की समाप्ति के लिए कर योजना रणनीतियों ।)