एक समय था जब वयोवृद्ध प्रशासन (वीए) ऋण इतना समय लेने वाली थे कि वे उधारकर्ताओं को संसाधित नहीं करना चाहते थे और घर विक्रेताओं ने खरीदारों के लिए वीएए के साथ वित्तपोषण करने की पेशकश को अस्वीकार कर दिया था ऋण। सिस्टम में हुए परिवर्तनों के लिए धन्यवाद, वीए ऋणों द्वारा दिए गए अद्वितीय लाभों का लाभ उठाना बहुत आसान हो गया है।

पृष्ठभूमि वीए ऋण, वयोवृद्ध प्रशासन, एक यू.एस. सरकारी संगठन के माध्यम से पेश किए जाते हैं जो अपने परिवारों के साथ योग्य दिग्गजों, सक्रिय कर्तव्य, आरक्षित और नेशनल गार्ड के सदस्यों को लाभ और सेवाएं प्रदान करता है। जबकि वीए उधारकर्ताओं को इन ऋणों को किसी भी ऋण का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत चुकाने की गारंटी देने के लिए प्रोत्साहित करता है, जो कि डिफ़ॉल्ट रूप से चला जाता है, वीए ऋण वास्तव में निजी उधारदाताओं द्वारा बनाये जाते हैं, न कि वीए द्वारा। इसका मतलब यह है कि ऋणदाता, वीए नहीं, यह निर्धारित करता है कि ऋणदाता ऋण के लिए योग्य है या नहीं और ऋण लेने वाले के लिए किस योग्यता के योग्य है जैसे, वीए बंधक पर सबसे अच्छा सौदा करने के लिए अब भी खरीदारी करना महत्वपूर्ण है।

अनूठी विशेषताओं: कोई डाउन पेमेंट नहीं, कोई पीएमआई नहीं कुछ साल पहले, बहुत से उधारदाताओं ने 0% -डाउन्ड लोन की पेशकश की थी। आवास बाजार में दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद, यह विकल्प गायब हो गया। वीए ऋण कार्यक्रम, हालांकि, अभी भी नीचे भुगतान के साथ एक घर खरीदने का विकल्प प्रदान करता है डाउन पेमेंट करने के लिए आपको अपना आपातकालीन निधि बनाए रखने में मदद मिलेगी, जो महत्वपूर्ण है जब आप घर के मालिक हो और अगर आपके पास पहले से ही आपके आपातकालीन फंड में बहुत अधिक पैसा है, तो नीचे भुगतान करने से आपको मरम्मत या पुनर्निर्माण करने की अनुमति मिल सकती है जो आप अन्यथा नहीं कर सकते (सर्वश्रेष्ठ बंधक को कैसे खोजें, यह जानने के लिए कि एक सस्ते बंधक स्कोर पढ़ें।)

यह एक उदाहरण है कि आप शून्य-डाउन भुगतान ऋण के साथ अल्पावधि में कितना पैसा लटका सकते हैं:

पारंपरिक डाउन पेमेंट	पारंपरिक ऋण	एफएचए ऋण < 99 9> वीए ऋण	डाउन पेमेंट प्रतिशत
20% 10%	3 50%	0%	खरीद मूल्य	$ 200, 000
$ 200, 000	$ 200, 000	$ 200, 000	नीचे भुगतान राशि	$ 40, 000 > $ 20, 000
$ 7, 000	$ 0		इसके अलावा, एफएचए ऋण और अन्य कम-डाउन-भुगतान बंधक के विपरीत, वीए ऋण के साथ कोई निजी बंधक बीमा (पीएमआई) आवश्यकता नहीं है। पीएमआई का भुगतान न करने से आपको घर खरीदने की अगली लागत में मदद नहीं मिलेगी, लेकिन यह आपके मासिक नकदी प्रवाह के साथ काफी मदद करेगी और आपके घर के मालिक होने की लंबी अवधि की लागत में भी कमी आएगी।	अनोखा लाभ अद्वितीय नुकसान लाएं

दुर्भाग्य से, वीए ऋण सभी के लिए उपलब्ध नहीं हैं वे योग्य दिग्गजों, सक्रिय कर्तव्य, आरक्षित और नेशनल गार्ड के सदस्यों और कुछ जीवित पत्नियों तक ही सीमित हैं, जिनमें से सभी को यह साबित करना होगा कि वे वीए से पात्रता का प्रमाण पत्र प्राप्त कर योग्य हैं (ऋणदाता अक्सर इस कदम को पूरा कर सकते हैं ऋण लेने वाले)।आप संयुक्त राज्य अमेरिका के दिग्गजों मामलों की वेबसाइट के डिपार्टमेंट वेबसाइट पर कौन पात्र हैं, इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

वीए ऋण केवल मालिक-कब्जे वाले प्राथमिक आवासों के लिए अनुमति दी जाती है, इसलिए यदि आप किसी निवेश या अवकाश संपत्ति को वित्तपोषण के लिए देख रहे हैं, तो इसका उपयोग करने की कोई योजना नहीं है। साथ ही, उधारकर्ता, वीए निर्माण ऋणों को बुक

आपकी गाइड टू वीए ऋण डेविड रीड द्वारा वित्त नहीं करेंगे।

शायद जो पात्र हैं वे VA ऋण का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि इसके लिए धन शुल्क की आवश्यकता होती है। होमबॉइजर्स के लिए पहली बार वीए ऋण लेते हैं और डाउन पेमेंट नहीं करते हैं, फंिंगिंग फीस 2. नियमित सैन्य दिग्गजों के लिए ऋण की राशि का 15%, और 2. आरक्षित या नेशनल गार्ड के सदस्यों के लिए 4%। यदि यह आपकी पहली बार VA पात्रता का उपयोग नहीं कर रहा है, तो फंडिंग शुल्क 3 से 3% तक बढ़ जाता है। चूंकि यह लागत एक शुल्क है, इसलिए यह आपके घर इक्विटी में योगदान नहीं देती है। यह अनिवार्य रूप से एक समापन लागत है वीए इन फंडिंग फीस का इस्तेमाल करता है ताकि वे वीए ऋण की गारंटी दे सकें जो खराब हो जाते हैं। कुछ लोगों को फंडिंग शुल्क से छूट दी जाएगी उधारकर्ता जो इसके लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं वे विक्रेता को यह भुगतान करने की कोशिश कर सकते हैं, जैसे वे विक्रेता को किसी अन्य समापन लागत का भुगतान करने के लिए कह सकते हैं। वित्तपोषण शुल्क को ऋण में रोल करना भी संभव है, जो कि नकद तिपहिया वाले खरीदारों के लिए एक अच्छा अल्पकालिक समाधान है, लेकिन एक खराब दीर्घकालिक समाधान है, क्योंकि तब उधारकर्ता को ऋण के जीवन के लिए धन शुल्क पर ब्याज का भुगतान करना होगा। वीए बनाम। एफएचए वि। परंपरागत

क्योंकि वे दो सबसे कम डाउन-पेमेंट विकल्प उपलब्ध हैं, कई उधारकर्ता जो वीए ऋण के लिए पात्र हैं वे भी एफएचए ऋण पर विचार कर सकते हैं - संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमा का एक ऋण। यदि आप दोनों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको कौन चुनना चाहिए और क्यों? ( एक घर खरीदना: ऋण के लिए पूर्व स्वीकृत करें

।)

एफएचए बंधक को वीए ऋण के वित्तपोषण शुल्क के समान फीस चाहिए। इसे अप-फ्रंट मॉर्टगेज बीमा कहा जाता है और मई 2010 के अनुसार ऋण की राशि का 25% होता है। एफएचए बंधक के लिए भी उधारकर्ताओं को मासिक निजी बंधक बीमा के बारे में 0. 0% की दर से ऋण राशि का सालाना भुगतान करने की आवश्यकता होती है। उधारकर्ता 22% इक्विटी जमा करता है $ 200, 000 घर पर, फिर, एक एफएचए ऋण से आपको $ 7,000, $ 4, 243. 50 (0. 0225 x $ 193, 000) की फीस का भुगतान करने की आवश्यकता होगी, और अतिरिक्त 965 डॉलर का भुगतान करना होगा ( 005 x $ 193, 000) पीएमआई के लिए एक वर्ष। यदि आपने अपने ऋण में कि वित्त पोषण शुल्क को लुढ़काया है, तो आपके मासिक बंधक भुगतान और पीएमआई थोड़ा ऊपर उठाएंगे। दूसरी तरफ, एक वीए ऋण के लिए $ 0 की आवश्यकता होती है, एक शुल्क $ 4, 300 से 4, 800, और कोई पीएमआई नहीं। अगर आपके बंधक पर ब्याज दर 6% थी और आपकी अवधि 30 वर्ष थी, तो आपके मासिक प्राचार्य और 1 9 3,000 डॉलर के एफएचए ऋण पर ब्याज 1 डॉलर, 157. 13 होगा; $ 200, 000 के वीए ऋण पर, यह 1 डॉलर, 1 99 1 होगा। 10, $ 41 का अंतर 97 महीने या $ 503 64 एक वर्ष अगर आपके पास एक महत्वपूर्ण भुगतान है, तो आपका सर्वोत्तम विकल्प एक पारंपरिक बंधक हो सकता है आप 1. 25% से 1% के फंडिंग शुल्क से बचेंगे 5. वी.ए. शुल्क तब भी लेते हैं जब उधारकर्ताओं का 10% या उससे अधिक का डाउन पेमेंट होता है$ 200, 000 घर में 10% नीचे भुगतान के साथ, वीए के फंडिंग शुल्क $ 2, 250 या $ 2, 700 (.1212 x $ 180, 000 या 015 x $ 180, 000) होंगे।

निष्कर्ष

धन शुल्क के बावजूद, डाउन पेमेंट आवश्यकता की कमी और पीएमआई, वीए ऋणों को योग्य होमबॉयरों के लिए एक बहुत ही आकर्षक विकल्प बनाती है।