अधिकांश लोग कम ब्याज दर और मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए वीए ऋण पुनर्वित्त करते हैं, लेकिन केवल उन चीजों को यह करने का औचित्य सिद्ध करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। समय की बात है यदि आप घर में लंबे समय से संबंधित लागतों को ठीक करने के लिए पर्याप्त समय पर रहने की योजना नहीं बनाते हैं, तो इसे पुनर्वित्त करने का कोई मतलब नहीं है। अगर आपको कम ब्याज दर नहीं मिल पाती है, तो क्या यह समझ में नहीं आता है? यह मानते हुए कि समय और प्रचलित ब्याज दरें कोई समस्या नहीं हैं, आपका पहला कदम यह निर्धारित करना चाहिए कि आप अपने वीए ऋण को पुन: वित्त क्यों करना चाहते हैं

चरण 1: अपना लक्ष्य निर्धारित करें

क्या आप चाहते हैं:

• आपकी ब्याज दर और मासिक भुगतान कम करें?
• एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) को एक निर्धारित दर से परिवर्तित करें?
• अपने मौजूदा वीए ऋण की अवधि कम करें?
• घरेलू सुधार, ऋण समेकन या किसी अन्य उद्देश्य के लिए नकद (इक्विटी) निकालना?
• एक वीए ऋण के लिए एक पारंपरिक या एफएचए ऋण पुनर्वित्त?
• एक वीए ऋण में पहली और दूसरी बंधक को मजबूत करें?

आप अपने पुनर्वित्त के साथ एक से अधिक लक्ष्य हासिल कर सकते हैं - उदाहरण के लिए कम ब्याज दर और नकद बाहर - लेकिन फिर भी आपको पुनर्वित्त की इच्छा के लिए एक "सबसे महत्वपूर्ण" कारण की पहचान करना चाहिए।

चरण 2: निर्धारित करने के लिए कौन से पुनर्वित्त कार्यक्रम का उपयोग करें

एक बार जब आप मन में एक पुनर्वित्त लक्ष्य प्राप्त करते हैं, तो अगले चरण में यह पता लगाना है कि दो उपलब्ध वीए पुनर्वित्त विकल्पों में से कौन सा आपको उस लक्ष्य को प्राप्त करने में सबसे अधिक मदद करेगा। आपकी पसंद एक ब्याज दर में कटौती पुनर्वित्त ऋण (आईआरआरआरएलएल) या नकद आउट पुनर्वित्त गृह ऋण हैं।

आईआरआरआरएल (कभी-कभी वीए को सुव्यवस्थित पुनर्वित्त या वीए-टू-वीए पुनर्वित्त कहा जाता है) विशेष रूप से कम ब्याज दर और कम भुगतान प्राप्त करने के लिए मौजूदा वीए ऋण पुनर्वित्त करने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए बनाया गया है । आप एआरएम को एक निश्चित दर ऋण में पुनर्वित्त करने या मौजूदा ऋण की अवधि को छोटा करने के लिए आईआरआरआरएलएल का उपयोग भी कर सकते हैं - उदाहरण के लिए, 30 साल के ऋण को एक स्थायी 15 वर्षों में परिवर्तित कर सकते हैं।

एक आईआरआरआरएल को कम ब्याज दर के मुताबिक होना चाहिए, जिस पर आप रिफिन्टेड ऋण पर भुगतान कर रहे थे। एकमात्र स्वीकार्य अपवाद तब होता है जब एक एआरएम एक निश्चित दर ऋण के लिए पुनर्वित्त करता है। उस उदाहरण में ब्याज दर बढ़ सकती है ज्यादातर मामलों में एक आईआरआरआरएल कम मासिक भुगतान का परिणाम देगा ब्याज दर में कमी के आधार पर, यदि आप 30 साल के ऋण को 15 साल तक पुनर्वित्त करते हैं, तो आपका भुगतान वास्तव में बढ़ सकता है।

एक आईआरआरआरआरएल की प्रमुख विशेषताएं में कम ब्याज दर और भुगतान, कम कागजी कार्रवाई और कम समापन लागत शामिल हैं आईआरआरआरएल पर अधिक जानकारी के लिए, यहां जाएं।

आपके दूसरे विकल्प के लिए, नकद-आउट पुनर्वित्त का प्राथमिक उद्देश्य आपको अपने मौजूदा वीए होम लोन में बनाए गए कुछ इक्विटी को वापस लेने की अनुमति देना है। आप पैसे का उपयोग घर सुधार परियोजना के लिए कर सकते हैं, ऋण का भुगतान कर सकते हैं, स्कूल या अन्य उद्देश्य में जा सकते हैं।

नकद-आउट पुनर्वित्त विकल्प का उपयोग किसी पारंपरिक या एफएचए ऋण को वीए ऋण के लिए पुनर्वित्त करने के लिए भी किया जा सकता है (यह मानते हुए कि आप वीए ऋण के लिए पात्र हैं)। ऋणदाता पर निर्भर करते हुए, आप एक VA ऋण में पहले और दूसरे बंधक को गठबंधन के लिए इस विकल्प का उपयोग भी कर सकते हैं।

नकद-आउट पुनर्वित्त की मुख्य विशेषताएं में 100% वित्तपोषण और मानक (कैप्ड) वीए समापन लागत शामिल हैं। आमतौर पर, नकद आउट पुनर्वित्त कम कागजी कार्रवाई नहीं प्रदान करता है, जो आईआरआरआरएल के साथ होता है। नकद आउट पुनर्वित्त के बारे में अधिक जानकारी के लिए, यहां जाएं।

चरण 3: एक ऋणदाता ढूंढें

एक बार जब आप जानते हैं कि किस प्रकार के वीए पुनर्वित्त विकल्प आपकी ज़रूरतों में फिट होता है, तो ऋणदाता को ढूंढने का समय आ गया है दुर्भाग्य से, ऋणदाता चुनने के लिए वीए बहुत मार्गदर्शन प्रदान नहीं करता है यह उस वेबपेज को प्रकाशित करता है जिसमें विभिन्न श्रेणियों में शीर्ष 300 वीए उधारदाताओं की त्रैमासिक सूची शामिल होती है। आपको अपने मूल वीए ऋण को वित्तपोषित करने वाले ऋणदाता का उपयोग करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह उस संस्था की ब्याज दर, ऋण की लागत और उपलब्ध शर्तों को प्राप्त करने के लिए समझ में आता है - खासकर यदि आप डेट पर ऋणदाता से खुश हैं।

आपको संपर्क करने के लिए कई वीए-स्वीकृत उधारदाताओं की एक सूची संकलित करनी चाहिए। (ऋणदाता वेबसाइट संकेत देगी कि अगर ऋणदाता "वीए स्वीकृत है।") यह ध्यान देने योग्य है कि कई उधारदाता वीए ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन सभी वीए स्वीकृत नहीं हैं वीए-अनुमोदित उधारदाताओं अधिक जानकारी प्रदान करते हैं, अधिक सेवाएं प्रदान करते हैं और अन्य उधारदाताओं की तुलना में अधिक प्राधिकरण है इससे आपके पुनर्वित्त की मंजूरी बहुत चिकनी हो सकती है और आपका आवेदन रद्द होने से बच सकते हैं क्योंकि ऋणदाता कुछ अस्पष्ट वीए नियम से अवगत नहीं था।

सैन्य टाइम्स के अनुसार दरों की जांच का सबसे अच्छा तरीका, एक फोन कॉल के माध्यम से है। आप अपनी क्वेरी को इस तरह से कुछ फ़्रेम कर सकते हैं: "मुझे कोई अंक नहीं के साथ 30 साल के एक फिक्स्ड रेट ऋण, $ 150,000 का ऋण चाहिए, मेरा क्रेडिट उत्कृष्ट है कृपया अपने स्वीकार्य वीए शुल्क शामिल करें। "जाहिर है, चेकिंग करते समय अपनी उचित जानकारी का स्थान बदलें

चरण 4: कागजी कार्य जमा करें

यहां से आपके ऋणदाता मार्गदर्शन प्रदान करेगा, हालांकि यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या उम्मीद की जानी चाहिए। अगले चरण में उचित कागजी कार्रवाई सबमिट करना शामिल है, जो आपके द्वारा चुने गए वीए पुनर्वित्त विकल्प के प्रकार पर निर्भर करता है।

जैसा ऊपर उल्लेख किया गया है, आईआरआरआरएल ने कागजी आवश्यकताओं और कम समापन लागत को कम कर दिया है। नकद-आउट पुनर्वित्त में आपके मूल वीए ऋण के समान अधिक विशिष्ट वैश्य आवश्यकताओं हैं। इसमें मूल्यांकन, क्रेडिट और रोजगार सत्यापन और अन्य मदों की आवश्यकता शामिल हो सकती है।

यदि आप एफएए या पारंपरिक ऋण को वीए ऋण में पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो आपको पात्रता का प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास एक नहीं है, तो आपका वीए-अनुमोदित ऋणदाता आपके लिए इसे प्राप्त कर सकता है, या आप इसे स्वयं प्राप्त कर सकते हैं। यहां अधिक जानकारी उपलब्ध है।

चरण 5: समापन

बंद पुनर्वित्त प्रक्रिया का अंतिम चरण है, जब कागजात पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और आपका नया ऋण प्रभावी होता है एक हिस्सा जो विशेष रूप से उल्लेखनीय है, वह है वीए वित्तपोषण शुल्क। लगभग सभी दिग्गजों ने समापन पर एक धन शुल्क का भुगतान किया। यह कुल ऋण की राशि का प्रतिशत है और 3 के रूप में उच्च हो सकता है। कुछ उधारकर्ताओं के लिए 3%

धन शुल्क के अतिरिक्त, समापन के साथ जुड़े अन्य संभावित ऋण लागतों में मूल्यांकित, क्रेडिट रिपोर्ट, राज्य और स्थानीय करों और रिकॉर्डिंग फीस की लागत शामिल है। इन सभी लागतों को ऋण में जोड़ा जा सकता है, लेकिन इससे आपको संपत्ति के उचित बाजार मूल्य से अधिक रिफाइन किया जा सकता है, जिससे आपको फायदा कम हो सकता है

पता करें कि आईआरआरआरएल के लिए समापन लागत नकद आउट पुनर्वित्त से कम है यद्यपि कोई ऋणदाता आपको एक आईआरआरआरएल देने की आवश्यकता नहीं है, अगर कोई करता है, तो वीए द्वारा कोई मूल्यांकन नहीं होता है और न ही क्रेडिट अंडरराइटिंग की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समापन प्रक्रिया के दौरान सवाल है कि ऋणदाता जवाब नहीं दे सकता है, तो वीए ने सुझाव दिया है कि आप इसे उपयुक्त क्षेत्रीय ऋण केंद्र पर संपर्क करते हैं।

नीचे की रेखा

जैसा कि कभी-कभी लगता है जितना जटिल होता है, वहीं वीए गृह ऋण पुनर्वित्त करने का सबसे बड़ा लाभ घर के मूल्य के 100% तक पुनर्वित्त करने की क्षमता है और यह तथ्य है कि आपको बंधक का भुगतान नहीं करना है बीमा। लाभ निश्चित रूप से कारण नहीं हैं। वे चरण 1 में लक्ष्यों की सूची के तहत दिखाई देते हैं। यदि आप अपना लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो ऊपर उल्लिखित चरणों का पालन करें, एक सम्मानित ऋणदाता ढूंढें और सभी आवश्यक कार्यों को पूरा करें, तो आप VA पुनर्वित्त जंगल के माध्यम से अपना रास्ता बना लेंगे जो अपेक्षाकृत सुरक्षित है। (अधिक जानकारी के लिए, वीए ऋण के साथ एक हाउस कैसे खरीदें और 99 99> वीए बंधक के अनन्य लाभ देखें।)