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वार्षिकियां रिटायरमेंट बचत के लिए दीर्घावधि निवेश वाहनों के रूप में तैयार की जाती हैं, जिन्हें अक्सर संपत्ति की योजना में इस्तेमाल किया जाता है। अक्सर, निवेशकों को सिद्धांत की गारंटी देता है, न्यूनतम बाजार प्रदर्शन और स्थिर रिटायरमेंट आय इन उत्पादों की पेशकश करते हैं, लेकिन वे वार्षिकियां के साथ जुड़े लागत और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को अनदेखा कर सकते हैं। यदि आपने एक वार्षिकी खरीदी है लेकिन इसे अब नहीं करना चाहते, तो अपने निवेश में धनराशि के पहले आपको दंड और करों पर गौर करें। एक बेहतर विकल्प हो सकता है जो आपको खर्च नहीं करता।
समर्पण प्रभार और प्रारंभिक निकासी
अपनी वार्षिकी को कैश-आउट करने के लिए अनुरोध करने से पहले, इस अनुबंध के निर्दिष्ट अवधि से पहले आपको मुनाफे का सामना करने के लिए भारी दंडों पर विचार करें। इस समय से पहले बनाई गई सभी निकासी पर मूल्यांकन किए गए समर्पण शुल्क 5% से अधिक हो जाते हैं और 15 या 20% तक पहुंच सकते हैं। यदि आप खराब प्रदर्शन के कारण निवेश को बदलना चाहते हैं, तो इस तरह की एक बड़ी हिट को ठीक होने में वर्षों लग सकते हैं। इसके अलावा, ध्यान रखें कि यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। 5, आपका निकासी आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा 10% जल्दी वापसी जुर्माना के अधीन है। यदि आपके पास एक वैरिएबल वार्षिकी है, तो अपने खाते के भीतर के उप-खातों के माध्यम से उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करें, जो बदलने के लिए एक समर्पण प्रभार को ट्रिगर नहीं करते हैं।
-2 ->1035 एक्सचेंजों
यदि आप अपनी वार्षिकी काफी लंबे समय से लगाते हैं तो आपको कम या कोई समर्पण शुल्क नहीं लेना चाहिए, लेकिन अपने अनुबंध पर उपलब्ध तुलना में अलग लाभ चाहते हैं, कर के माध्यम से एक नया वार्षिकी निवेश के हस्तांतरण पर विचार करें -निशुल्क 1035 विनिमय बीमाकर्ता नियमित रूप से निवेशकों के लिए बेहतर या अधिक लचीली शर्तों की पेशकश करते हुए, अपने वार्षिकी उत्पादों को अपडेट करते हैं, इसलिए यह देखने के लिए जांच करें कि बेहतर वार्षिकी मौजूद है या नहीं। यह कम लागत पर और कम अवधि के साथ अधिक लाभ प्राप्त करने का आपका मौका हो सकता है।
कर
यदि आपके पास पर्याप्त वार्षिकी है तो आपको समर्पण शुल्क नहीं लिया जाता है और आपको 59 साल से अधिक की उम्र है। 5, आप अपनी वार्षिकी को भुक्त कर सकते हैं या धन को दूसरे खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। ध्यान रखें कि, जब तक कि कोई व्यक्ति व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) में शामिल नहीं हो जाता है, तब तक कोई भी लाभ साधारण आय कर के अधीन होता है।
क्या मैं एक परंपरागत इरा, एक 403 (बी) या पेंशन के पैसे का उपयोग कर एक रोथ आईआर फंड कर सकता हूँ? मैं 56 साल का हूँ अगर मैं कर सकता हूं तो क्या सीमाएं हैं?
क्या अन्य सेवानिवृत्ति खातों को निधि के लिए पेंशन का इस्तेमाल किया जा सकता है?
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।
मैं काम पर लाभ-साझाकरण योजना में भाग लेता हूं। अगर मैं 62 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो जाता हूं, तो क्या मैं कर-मुक्त पैसे वापस लेने में सक्षम हूं, या इसे किसी दूसरे खाते या प्लान पर लाना चाहिए?
आपके लाभ-साझाकरण खाते में पैसा तब लागू होगा जब खाते से वापस ले लिया जाएगा। आप योजना में धन छोड़ सकते हैं (यदि योजना की अनुमति देता है) या IRA में शेष राशि पर रोल करें। अधिकतर वित्तीय योजनाकार यह सलाह देंगे कि आप फर्म को छोड़ने के बाद आप फंड-शेयरिंग योजना में धन नहीं छोड़ते, क्योंकि आप फंडों का ट्रैक खोने के जोखिम को चलाते हैं।