हालांकि एक आदर्श सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की अवधारणा कुछ हद तक रिश्तेदार है, कई वित्तीय आविष्कार यह परिभाषित करेंगे कि वह क्या कर सकता है। इस अर्थ में एक "आदर्श" योजना वह है जो रिटायर की वित्तीय आवश्यकताओं को मृत्यु तक पूरा करेगी।

लेकिन जिस तरीके से वास्तविक निधियों को पूरा करने के लिए आवंटित किया गया है, वह कई कारकों के आधार पर काफी हद तक भिन्न हो सकता है सबसे आदर्श पोर्टफोलियो में निम्नलिखित विशेषताओं का कम से कम कुछ उपाय होगा।

विकास घटक

सेवानिवृत्ति योजनाएं लंबी अवधि में बढ़ने के लिए तैयार की जाती हैं, और स्टॉक और अचल संपत्ति जैसे विकास यंत्र आमतौर पर सबसे सफल रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के नाभिक रूप में बनाते हैं, कम से कम जब वे होते हैं विकास के चरण में यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत का एक हिस्सा कम से कम मुद्रास्फीति की दर से तेज होने के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको समय के साथ अपनी क्रय शक्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

इब्बॉट्स एसोसिएट्स का डेटा स्पष्ट रूप से दिखाता है कि शेयरों ने समय के साथ किसी भी परिसंपत्ति वर्ग का सबसे अच्छा रिटर्न दिया है। 1 9 26 से, शेयरों में प्रति वर्ष लगभग 10% वृद्धि हुई है, जबकि बांड केवल आधे से बढ़कर दर और नकद में प्रति वर्ष 4% वृद्धि दर्ज की गई है।

इस कारण से, यहां तक ​​कि रिटायरमेंट पोर्टफोलियो जो बड़े पैमाने पर पूंजी संरक्षण और आय के उत्पादन की ओर अग्रसर हैं, प्रायः मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करने के लिए अक्सर इक्विटी होल्डिंग का एक छोटा प्रतिशत बनाए रखेंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: विकास का परिचय परिचय ।)

-3 ->

पर्याप्त विविधता

इस विशेषता समय के साथ कुछ हद तक अलग-अलग रूप ले लेगी क्योंकि योजना के मालिक या भागीदार सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाएगा।

अपने बिसवां दशा में Savers को केवल बड़े, मध्यम और छोटे कैप शेयरों और धन और शायद अचल संपत्ति के रूप में विभिन्न प्रकार के इक्विटी के बीच अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की आवश्यकता हो सकती है।

जो उनके 40 और 50 के दशक में हैं, उन्हें शायद कुछ धारणाएं कॉरपोरेट बॉन्ड, पसंदीदा स्टॉक प्रसाद और अन्य उदार साधनों जैसे अधिक रूढ़िवादी क्षेत्रों में चलाना शुरू करनी होंगी, जो अभी भी शुद्ध इक्विटी से कम जोखिम वाले प्रतियोगी रिटर्न उत्पन्न कर सकती हैं।

ऐसे बहुमूल्य धातुओं, डेरिवेटिव, तेल और गैस पट्टों और अन्य गैर-सहसंबद्ध संपत्तियों जैसे वैकल्पिक निवेश भी एक पोर्टफोलियो की समग्र अस्थिरता को कम कर सकते हैं और ऐसे समय के दौरान बेहतर रिटर्न तैयार करने में मदद कर सकते हैं जहां पारंपरिक परिसंपत्ति वर्ग स्थिर हो सकते हैं।

एक आदर्श सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो कंपनी के शेयरों के शेयरों पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होगी जो पार्टनर के 401 (के) या अन्य शेयर खरीद योजना के अंदर या बाहर खरीदे गए हैं। इन शेयरों के मूल्य में पर्याप्त गिरावट कर्मचारी की सेवानिवृत्ति योजना में काफी बदलाव कर सकती है अगर वे कर्मचारी की समग्र सेवानिवृत्ति बचत का एक पर्याप्त प्रतिशत का गठन करते हैं(अधिक जानकारी के लिए, देखें: विविधीकरण का महत्व ।)

पर्याप्त सुरक्षा

निवेशक जो सेवानिवृत्ति की उम्र में या निकट हैं, उन्हें पूंजी संरक्षण और विकास की तुलना में आय पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है। इसका मतलब यह है कि ऐसे सर्टिफिकेट ऑफ डिपार्टमेंट (सीडी), ट्रेजरी सिक्योरिटीज और फिक्स्ड और अनुक्रमित वार्षिकियां उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकती हैं जिनके लिए प्रिंसिपल या आय की गारंटी की आवश्यकता होती है।

हालांकि, अधिकांश आदर्श सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो को गारंटीकृत उपकरणों में विशेष रूप से निवेश नहीं किया जाएगा जब तक कि निवेशक उनके अस्सी या नब्बे के दशक तक नहीं पहुंचता है। एक आदर्श सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो निवेशक के जोखिम के जोखिम को ध्यान में रखेगा, जो यह निर्धारित करता है कि निवेशक पोर्टफोलियो में होने वाले बड़े नुकसान से कितना समय निकालेगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपकी जोखिम सहिष्णुता क्या है? )

सक्रिय और निष्क्रिय प्रबंधन

निवेशकों के पास आज से अधिक विकल्प होते हैं, कई योजनाकारियों विशेष रूप से इंडेक्स फंड के पोर्टफोलियो की अनुशंसा करते हैं जो निष्क्रिय प्रबंधन की जाती हैं, जबकि अन्य सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं जो कि कम अस्थिरता के साथ व्यापक बाजारों के बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

रोबो-एडवाइजर्स भी ऐसे दृश्य पर पहुंच गए हैं, जो पूर्व निर्धारित एल्गोरिदम के अनुसार पोर्टफोलियो आवंटित कर सकते हैं और प्रबंधित कर सकते हैं जो बाजार की गतिविधि से शुरू हो रहे हैं। ये स्वचालित सलाहकार आमतौर पर मानव प्रबंधकों की तुलना में बहुत कम शुल्क लेते हैं, हालांकि उनके कार्यक्रमों से काफी हद तक भटकने की उनकी असमर्थता कुछ मामलों में हानिकारक हो सकती है और वे जो व्यापारिक पैटर्न का उपयोग करते हैं, वे आम तौर पर उनके मानव प्रतिस्पर्धा से नियोजित कामों से कम परिष्कृत होते हैं। (अधिक के लिए, देखें: निष्क्रिय बनाम सक्रिय प्रबंधन ।)

नीचे की रेखा

संकल्पनात्मक रूप से बोलना, ज्यादातर लोग "आदर्श" सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को परिभाषित करेंगे, जो सेवानिवृत्त रहने की अनुमति देगा रिश्तेदार आराम में और रास्ते में उठता है कि किसी भी खर्च के लिए प्रदान करते हैं। बेशक, "असली" आदर्श रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में हमेशा विकास, आय और पूंजी संरक्षण के उचित संतुलन होते हैं।

लेकिन इनमें से प्रत्येक विशेषताओं का महत्व हमेशा व्यक्तिगत निवेशक और उनके जोखिम सहनशीलता, निवेश के उद्देश्यों और समय के क्षितिज पर आधारित है।

सामान्य तौर पर, ज्यादातर युवा सेवानिवृत्ति सेवर उनके पोर्टफोलियो को अधिकतर या पूरी तरह से विकास पर केंद्रित करते हैं, जब तक कि वे मध्य आयु तक नहीं पहुंच पाते, उस समय उनके उद्देश्य आय और कम जोखिम की ओर बढ़ना शुरू हो सकते हैं। लेकिन अलग-अलग निवेशकों के पास अलग-अलग जोखिम सहनशीलता भी होती है और जो लोग काम करने का इरादा रखते हैं, वे बाद में अपने पैसे के साथ अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हो सकते हैं।

किसी निवेशक के लिए आदर्श पोर्टफोलियो इसलिए हमेशा उस व्यक्ति पर निर्भर रहता है और वे अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए क्या करने के लिए तैयार हैं। (और के लिए, देखें: आपकी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए संपत्ति ।)