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बैंकिंग क्षेत्र लगभग सभी आर्थिक गतिविधियों के लिए एक कसौटी है इस कारण से, कोई आर्थिक सूचक नहीं है जो बैंकिंग उद्योग से संबंधित नहीं है सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में ब्याज दरें, मुद्रास्फीति, आवास बिक्री, और समग्र आर्थिक उत्पादकता और विकास शामिल हैं। प्रत्येक बैंक निवेश निर्णय में विशिष्ट बैंक के बुनियादी सिद्धांतों और वित्तीय स्वास्थ्य के मूल्यांकन शामिल होना चाहिए।

बैंकिंग क्षेत्र अलग क्यों है

एक तरफ, बैंकिंग क्षेत्र में निवेश करना किसी भी अन्य उद्योग में निवेश की तरह है; ठोस भविष्य की आय संभावनाओं वाली कंपनियों में मूल्य के लिए देखें आय निवेशक चाहते हैं कि वे बैंक स्टॉक जो लाभांश का भुगतान करते हैं। विकास निवेशकों को बैंक के शेयरों की सराहना करने की संभावना है।

थोड़ा गहरा देखो, और आपको लगता है कि बैंकिंग एक अनोखी और कमजोर उद्योग है। अधिक वित्तीय क्षेत्र को अक्सर अर्थव्यवस्था के जीवन के रूप में जाना जाता है जब अर्थव्यवस्था में तेजी आई है, तब बैंकों को उखाड़ फेंका जाता है, और जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है और कर्ज को सूखा जाता है तो वे संघर्ष करते हैं।

परिसंपत्ति की कीमतों में गिरावट - जैसे 2000 में इंटरनेट का स्टॉक या आवास की कीमत 2008 में - ऐसे बैंकों के लिए परेशानी जो कि अनुचित रूप से लाभान्वित हैं यह विशेष रूप से सच है जब नियामक या वित्तीय नवाचार बैंकों को अपरिचित जोखिमों को स्वीकार करने की अनुमति देते हैं।

मौद्रिक नीति

बैंक फेडरल रिजर्व (फेड) द्वारा ब्याज दर जोड़तोड़ और उधार देने के तरीकों के लिए विशिष्ट रूप से संवेदनशील हैं। आसान समय के दौरान बैंक स्टॉक सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करते हैं, जब फेड विस्तारवादी मौद्रिक नीति का पीछा कर रहा है

फेड सदस्य बैंकों को सस्ते ऋण प्रदान कर सकता है, ऐसे बैंकों को जमानत कर सकता है जो अपने ऋण प्रथाओं के साथ लापरवाह हैं या ब्याज दरों को कम करने के लिए सीधे बैंक की संपत्ति खरीदते हैं। जब मौद्रिक नीति उधार को आसान या कम जोखिम भरा बनाता है, तो बैंकों को लाभ की उम्मीद है

सबसे महत्वपूर्ण फेड-चालित संकेतकों में से, निवेशकों को पैसे की आपूर्ति, वास्तविक ब्याज दरों, मुद्रास्फीति और छूट दर पर विशेष ध्यान देना चाहिए।

नकद आरक्षित अनुपात और क्रडिट ग्रोथ

कैश रिजर्व अनुपात फंडों का प्रतिशत है जो बैंकों को जमा पर रखना होता है और उधार नहीं देता है। यह अनुपात, जो फेड बोर्ड द्वारा निर्धारित किया गया है, यह निर्धारित करता है कि बैंक को किस प्रकार लाभ मिलता है। संयुक्त राज्य में सामान्य अनुपात 10% है

सिर्फ इसलिए कि बैंकों को अपनी जमा राशि का 90% उधार देने की अनुमति दी जाती है, इसका यह अर्थ नहीं है कि वे हमेशा ऐसा करते हैं बैंक अनिश्चित समय पर ऋण पर रोक सकते हैं कम ऋण वाले बैंक सुरक्षा के लिए संभावित रिटर्न के लिए व्यापार कर रहे हैं कम से कम शॉर्ट टर्म में बैंक ज्यादा पैसा कमाते हैं।

आवास विकास और गृह बिक्री

अर्थशास्त्रियों और बाजार विश्लेषकों ने तीन मुख्य आवास श्रृंखला ट्रैक करने की है: आवास की संख्या शुरू (निर्माण), पूर्ण आवास परियोजनाओं की संख्या और बेची गई आवासों की संख्या

घर बनाने या खरीदने के लिए बहुत महंगा है लगभग सभी आवास परियोजनाओं को बैंकों या अन्य उधारदाताओं से बंधक की आवश्यकता होती है। नतीजतन, बैंकिंग बैलेंस शीट पर घर की बिक्री और बंधक भुगतान का बड़ा प्रभाव है 2008 में दिखाया गया है कि आवास की कीमतों में गिरावट और गिरावट की बिक्री से कई बैंक संघर्ष कर सकते हैं।

सकल घरेलू उत्पाद और उत्पादकता

चूंकि बैंकिंग और वित्तीय मध्यस्थता बाजार के बड़े पैमाने पर लेन-देन को जोड़ती है, इसलिए जब बैंकों की अर्थव्यवस्था बढ़ रही है, तो बैंक और अधिक व्यवसाय को देखते हैं। निवेशक वर्तमान आर्थिक स्वास्थ्य देखने के लिए सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का उपयोग कर सकते हैं और भविष्य के आर्थिक स्वास्थ्य के सूचक के रूप में उत्पादकता के स्तर को देख सकते हैं।