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क्रेडिट कार्ड कंपनियां और बैंक उन बेईमानी से नफरत करते हैं जो अपने निचले स्तर से लेते हैं वे विशेष रूप से अध्याय 7 की दिवालियापन को नापसंद करते हैं, जो देनदार को छुट्टी देते हैं और यदि उन्हें कोई बिक्री योग्य संपत्ति नहीं होती है, तो ऋण के एक हिस्से को पुनः प्राप्त करने की संभावनाओं को समाप्त कर देता है। नतीजतन, उधारदाताओं द्वारा भारी पैरवी के परिणामस्वरूप 2005 के दिवालियापन के निवारण निवारण और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के पारित होने में हुई। यह कानून कम "उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम" और उधारदाताओं के लिए बीमा पॉलिसी का अधिक है।

2005 तक प्रमुख व्यक्तिगत दिवालिया होने के दो-तिहाई या अधिक अध्याय 7 के रूप में दायर किए गए, लेकिन अधिनियम के तहत, अध्याय 7 की दिवालिएपन के माध्यम से "नई शुरुआत" के लिए अर्हता प्राप्त करने को बहुत अधिक मुश्किल बना दिया गया है । अब, देनदारों को कम आकर्षक अध्याय 13 के तहत फाइल करने की आवश्यकता होती है, जो अदालत द्वारा आदेशित पुनर्भुगतान योजना के मुकाबले है। अध्याय 7 या अध्याय 13 के दिवालिया होने वाले देनदारों को अलग-अलग करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली तराज़ साधनों के परीक्षणों की शुरूआत से इत्तला दे दी गई हैं।

प्रथम तौर पर परीक्षण में, ऋणी की वित्तीय स्थिति निर्धारित की जाती है कि वह बकाया असुरक्षित ऋण का 25% चुकाना चाहे या नहीं। सूत्र ने बुनियादी खर्चों की मात्रा निर्धारित करने से छूट दी है और शेष को पूरी तरह समझता है। जीवन व्यय के मानक आईआरएस मूल्यांकन द्वारा निर्धारित किए जाते हैं और देनदार के मानदंडों द्वारा नहीं। एक देनदार जो बिना किसी अध्याय के 13 वरीयता के बिना पहला साधन परीक्षा पास करता है, उसे औसत आय का दूसरा मीट्रिक दिया जाएगा। यदि देनदार की आय राज्य के मध्य से अधिक है, तो उसे अध्याय 13 दर्ज करना होगा, जिसका मतलब है कि उधारकर्ता कम से कम कुछ ऋणों को ठीक कर सकते हैं।

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छूट भी उस बिंदु पर कड़ी कर दी गई है जहां देनदार दिवालिएपन के लिए उचित रूप से फाइल कर सकता है और फिर उसके मामले को आगामी मामले में खो देता है। इसके अलावा, दिवालिएपन के लिए दाखिल उच्च वकील की फीस के रूप में एक और गिरावट हुई है जिसके परिणामस्वरूप दिवालिया होने की प्रक्रिया में प्रसंस्करण में शामिल बढ़ी हुई कागजी कार्रवाई से उत्पन्न होता है। वास्तव में, दिवालियापन कानून एक विशिष्ट क्षेत्र बनने की कगार पर है और आसमान छू फीस वह दर्शाती है।

सबसे अच्छा, एक देनदार दिवालियापन दाखिल होने पर हारता है क्योंकि उसकी क्रेडिट रेटिंग कुचल जाती है। अब उस नए दिवालियापन के कानून ने उधारदाताओं के पक्ष में तराजू को झुकाया है, यह व्यक्तिगत रूप से व्यक्तिगत वित्त की निगरानी करने और ऋण को नियंत्रित करने के लिए पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

(दिवालियापन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, दिवालियापन के चेहरे को बदलना और दिवालियापन के बारे में जानने के लिए आपको क्या चाहिए।)

इस सवाल का उत्तर एंड्रयू बेट्टी ने दिया था