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फेडरल रिजर्व द्वारा बैंक की लाभप्रदता पर ब्याज दरों और मुद्रा आपूर्ति पर इसके प्रभाव पर प्रभाव पड़ता है। छूट दर और संघीय निधि दर दो बेंचमार्क दर हैं जो बैंकिंग उद्योग में सबसे अधिक ब्याज दरें किसी तरह का पालन करते हैं। जब ये दरें अधिक हो जाती हैं, तो ऋण देने वाली गतिविधियों को सीमित हो जाता है क्योंकि बैंकों को फेडरल रिजर्व या अन्य बैंकों से उधार लेने से पूंजी प्राप्त करने के लिए महंगा लगता है। फेडरल रिजर्व खुले बाजार पर यू.एस. ट्रेजरी बांड को खरीदने या बेचने से मुद्रा की आपूर्ति को बढ़ाना या कम कर सकता है। इन गतिविधियों से बैंक के मुनाफे पर भी असर पड़ सकता है। एक मजबूत मुद्रा आपूर्ति अधिक धन के बराबर होती है, जिस पर उधार देने और ब्याज प्राप्त होता है, जबकि एक सिकुड़ते पैसे की आपूर्ति बैंक के पैसे बनाने की गतिविधियों को कम करता है।

फेडरल रिजर्व के लिए बैंकों को हर समय कम से कम नकद राशि रखने की आवश्यकता होती है। यह राशि बैंक की कुल जमा पर आधारित है। बैंक रनों को रोकने की आवश्यकता है, जो 1 9 2 9 के शेयर बाजार में गिरावट के मद्देनजर सामान्य थे और लगभग पूरे यू.एस. अर्थव्यवस्था को नीचे लाया था। बैंक चलाने का समय तब होता है जब ग्राहक बैंक को दिए जाने के मुकाबले अधिक पैसे निकालने के लिए अनुरोध करते हैं। अधिक नकद एक बैंक को हाथ पर रखने के लिए आवश्यक है, कम एक बैंक चलाने की संभावना अगर बाजारों में उथलपुथल ग्राहकों को अपने पैसे वापस लेने के spooks।

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जब कोई बैंक कारोबार के दिन इतना पैसा कमाता है कि हाथ पर नकदी फेड की आवश्यकता से नीचे चला जाता है, तो उसके पास कम कमी के लिए दो विकल्प हैं यह सीधे डिस्काउंट विंडो में फेड से पैसे उधार ले सकता है, या किसी दूसरे बैंक से उधार ले सकता है डिस्काउंट दर, जिस पर फेड की पूर्ण स्वायत्तता है, उस पर शुल्क लगाया जाता है जब फेड से उधार लिया जाता है संघीय निधि दर, जो फेड भारी प्रभाव डालती है लेकिन एकतरफा सेट नहीं करता है, यह अन्य बैंकों द्वारा लगाए जाने वाले मौजूदा बाजार दर है।

दोनों दरों को बढ़ाने के लिए कार्रवाई करके, फेड ने आरक्षित कमी को कवर करने के लिए बैंकों को उधार लेने के लिए अधिक महंगा बना दिया है जवाब में, बैंक अपने हाथों की नकदी सुनिश्चित करने के लिए उधार गतिविधियों को कम करते हैं। कम ऋण देने वाली गतिविधियों में कम लाभ होता है; ऋण से ब्याज प्राथमिक रूप से बैंकों ने पैसा कमाया है इसके विपरीत, एक कम छूट दर और कम फेडरल फंड की दरें उधार देने को प्रोत्साहित करती हैं; बैंक अपने भंडार को कम कर सकते हैं और पर्याप्त न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त रूप से उधार ले सकते हैं।

इसी तरह, फेड में बॉन्ड बिक्री या खरीद के माध्यम से पैसे की आपूर्ति बढ़ने या मजबूती देने की क्षमता है। यह गतिविधि बैंकों को व्यवसायों और व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उधार देने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को बदलकर बैंकिंग उद्योग में लाभप्रदता को प्रभावित करती है। कम पैसे की आपूर्ति के लिए उधार देने के लिए कम पैसे का मतलब है, जो बैंकों के लिए कम लाभ का अनुवाद करता है।एक बढ़ी हुई धन की आपूर्ति में उधार बढ़ता है और इसके परिणामस्वरूप बैंक का मुनाफा बढ़ जाता है।