मूल्य के लिए संयुक्त ऋण (सीएलटीवी) अनुपात एक बंधक और ऋण देने वाले पेशेवरों द्वारा उपयोग की जाने वाली गणना है, जो कि घर के मालिक की संपत्ति का कुल प्रतिशत निर्धारित करने के लिए है जो लीन्स द्वारा भारित है। सीएलटीवी अनुपात सभी बकाया ऋणों के शेष को जोड़कर और संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य से विभाजित करके निर्धारित किया जाता है। उदाहरण के लिए, $ 300, 000 के पहले बंधक शेष के साथ एक संपत्ति, $ 100, 000 का एक दूसरा बंधक शेष और 500 डॉलर का मूल्य 000 का सीएलटीवी अनुपात 80% है
ऋणदाता सीएलटीवी अनुपात का उपयोग मुथई से अन्य गणनाओं के साथ करते हैं, जैसे कि आय अनुपात के लिए ऋण और मूल्य (एलटीवी) अनुपात के लिए ऋण, एक ऋण को बढ़ाने के जोखिम का आकलन करने के लिए उधार लेने वाला। सीएलटीवी अनुपात मानक एलटीवी अनुपात से भिन्न होता है क्योंकि बाद में केवल संपत्ति के मूल्य के लिए एक ऋण के शेष की तुलना करती है। उपर्युक्त उदाहरण में, संपत्ति का एलटीवी अनुपात 60% है, जो संपत्ति के मूल्य से पहले बंधक के केवल शेष को विभाजित करके प्राप्त किया गया है।
कई अर्थशास्त्री फौजदारी संकट के लिए सीएलटीवी मानकों को सुशोभित करते हैं जो कि 2000 के दशक के अंत में संयुक्त राज्य अमेरिका में अन्य कारकों के साथ त्रस्त था। 1 99 0 के दशक की शुरुआत में और खासकर शुरुआती और मध्य -2000 के दौरान, भुगतान करने के बदले में घर खरीददारों ने अक्सर खरीद के समय दूसरे बंधक ले लिए थे उधारदाताओं, इन ग्राहकों के व्यापार को प्रतिद्वंद्वियों को खोने के लिए उत्सुक नहीं हैं, बढ़ते जोखिम के बावजूद इन शर्तों पर सहमति व्यक्त की गई है
1 99 0 के दशक के उत्तरार्ध से लेकर 2000 के दशक के मध्य तक अचल संपत्ति बुलबुले से पहले, मानक अभ्यास खरीददारी मूल्य के कम से कम 20% का भुगतान करने के लिए होमबॉययर के लिए था ज्यादातर उधारदाताओं ने एलटीवी पर 80% कैपिंग करके ग्राहकों को इन मापदंडों में रखा। जब बुलबुला को गर्मी करना शुरू किया गया था, तो इनमें से कई कंपनियों ने ग्राहकों को 20% नीचे डालने की अनुमति देने के लिए कदम उठाए। कुछ उधारदाताओं ने एलटीवी कैप्स को बढ़ाया या उनके साथ पूरी तरह से दूर किया, 5% नीचे भुगतान या उससे कम के साथ बंधक की पेशकश की, जबकि अन्य जगहों पर एलटीवी आवश्यकताओं को रखते थे, लेकिन सीएलटीवी कैप को अक्सर 100% तक बढ़ा दिया गया था। इस पैंतरेबाज़ी से ग्राहक अपने 20% नीचे भुगतानों के वित्तपोषण के लिए दूसरा बंधक ले सकते हैं
2008 में फोरक्लोज़र स्पाइक की शुरूआत के कारण सीएलटीवी महत्वपूर्ण है खेल में त्वचा रखने के लिए, जैसे कि $ 500, 000 घर के लिए $ 100, 000 के प्रारंभिक नकद परिव्यय, अपने बंधक भुगतान को बनाए रखने के लिए एक शक्तिशाली प्रोत्साहन के साथ एक होमवायर प्रदान करता है। अगर बैंक ने रोक लगाई है, तो वह न केवल अपने घर को खो देता है बल्कि नकदी के ढेर को भी बंद करता है। संपत्ति में इक्विटी की आवश्यकता भी अचल संपत्ति की कीमतों में गिरावट से उधारदाताओं insulates। यदि कोई संपत्ति $ 500, 000 के बराबर होती है और कुल लीयेन्स 400,000 डॉलर तक बढ़ाती है, तो संपत्ति किसी भी ग्रहणाधिकार धारक की फौजदारी नीलामी पर कम भुगतान प्राप्त करने के बिना अपने मूल्य का 20% तक कम कर सकती है।
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