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अर्थशास्त्र में, नैतिक जोखिम और प्रतिकूल चयन असममित जानकारी या अप्रभावी जानकारी मूल्य के दो संभावित परिणाम हैं। प्रतिकूल चयन बुरा या जोखिम भरा व्यापारिक भागीदारों की संभावना को दर्शाता है जो अच्छे या कम जोखिम वाले लोगों को दूर चलाते हैं। यह बाज़ार लेनदेन के चयनित स्तर को बदलता है। नैतिक जोखिम तब होता है जब बाजार में पहले से ही खराब या जोखिम भरा व्यवहार किया जाता है। इससे बाजार के लेन-देन की ढलान में बदलाव आया है।

प्रतिकूल चयन

जब भी दो आर्थिक एजेंट, जैसे क्रेता और विक्रेता, एक व्यापार के बारे में सामग्री की जानकारी तक पहुंच के लिए अलग-अलग पहुंच प्राप्त करते हैं तो एक प्रतिकूल परिणाम का परिणाम संभव होता है। बाजार की अर्थव्यवस्था में अधिकतर जानकारी कीमतों के माध्यम से हस्तांतरित की जाती है, जिसका अर्थ है कि प्रतिकूल चयन अप्रभावी मूल्य संकेतों से होने का परिणाम होता है।

मान लीजिए कि एक ऐसा कानून है जिसमें कहा गया है कि स्वास्थ्य बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वालों के साथ भेदभाव नहीं कर सकती हैं। आम तौर पर, एक प्रदाता उन लोगों को कम दर से चार्ज करता है जो धूम्रपान न करते हैं क्योंकि गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए लंबे समय तक, स्वस्थ जीवन रहता है।

अब, प्रदाता सामग्री की जानकारी पर कीमतों में इस्तेमाल करने के लिए कीमतों का उपयोग करने में सक्षम नहीं हैं। इसका मतलब यह है कि औसत प्रीमियम लागत को सभी पॉलिसीधारकों के लिए बढ़ने की आवश्यकता है - खरीदारों को पता है कि क्या वे धूम्रपान करते हैं, लेकिन बीमाकर्ता नहीं करता है।

मांग का नियम यह दर्शाता है कि प्रीमियम में वृद्धि उन लोगों के कारण होती है जो बीमा की कीमत कम करते हैं, या संभवतः कोई नहीं खरीदते हैं। वे एक नीति के लिए $ 150 खर्च नहीं करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए वे केवल $ 50 का महत्व देते हैं।

नैतिक खतरे

नैतिक खतरे से सामाजिक लाभकारी परिणाम हटा दिए जाते हैं। यह अच्छे व्यवहार को प्रोत्साहित करने या बुरे व्यवहार को हतोत्साहित करने के लिए आवश्यक जानकारी की कमी से निकलता है। धूम्रपान न करने / गैर-धूम्रपान करने वाला उदाहरण फिर से देखें सामान्य बाजार में, धूम्रपान करने वालों को छोड़ने के लिए प्रोत्साहन (या कभी शुरू नहीं) होता क्योंकि धूम्रपान उनके लिए बीमा की लागत को बढ़ा देता है।

धूम्रपान करने वाले भेदभाव के खिलाफ विनियमन के बाद, धूम्रपान करने वालों के पास उचित जानकारी नहीं है - अधिक कीमतें - जोखिम भरा व्यवहार को कम करने के लिए एक और तरीका रखो, धूम्रपान करने वाला जानता है कि उनके जोखिम भरा व्यवहार की लागत का एक बड़ा हिस्सा बीमा कंपनी और गैर-धूम्रपान पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाएगा।