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संयुक्त राज्य अमेरिका में, और अधिक विकसित देशों में, नियामकों ने व्यापार करने के लिए बीमा कंपनियों पर सांविधिक पूंजीगत रिजर्व अनुपात लगाया है। स्वीकार्य भंडार की प्रकृति और परिभाषा में बड़े अंतर हो सकते हैं; हालांकि, यह कंपनियों के लिए मुश्किल बना सकता है, और उनके शेयरधारक, जो कि कई न्यायालयों में काम करते हैं।

राज्य के स्तर पर अधिकांश आरक्षित आवश्यकताओं की स्थापना की जाती है मानक स्तर में बीमा कंपनियों के कुल राजस्व में 8 से 12% शामिल हैं ये आवश्यकताएं वास्तव में कभी भी तय नहीं होती हैं क्योंकि वे किसी कंपनी के वर्तमान जोखिमों के प्रकार पर निर्भर करते हैं।

यू.एस. बीमा नियामक नियमों से रिजर्व अनुपात

बीमा पॉलिसी और अनुसंधान केंद्र, या सीआईपीआर, विश्व भर में विभिन्न बीमा नियम एकत्र और जांचता है। सीआईपीआर रिपोर्टों के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका कुछ खास है क्योंकि पूंजीगत आवश्यकताओं को उद्योग में जोखिम विश्लेषण के प्राथमिक साधन के रूप में नहीं देखा जाता है।

सीआईपीआर बीमा कंपनियों के लिए यू.एस. नियामक प्रणाली में तीन चरणों को पहचानता है। पहले चरण में गतिविधियों का प्रतिबंध या विशिष्ट कंपनी की कार्रवाई के लिए पूर्व अनुमोदन के लिए एक आवश्यकता शामिल है। पहला चरण बड़े पैमाने पर राज्य-क्रियान्वित है और पूरे देश में भिन्न हो सकता है। दूसरे चरण में सार्वजनिक वित्तीय निरीक्षण शामिल है, जहां राज्य और संघीय नियामक संभावित दिवालियापन के लिए बीमा विवरण की जांच करते हैं।

यू.एस. जोखिम की रोकथाम प्रक्रिया में केवल अंतिम चरण में आरक्षित अनुपात शामिल है ये बैकस्टॉप या जोखिम आधारित पूंजी, या आरबीसी नियमों के रूप में वर्णित हैं। एक बीमा कंपनी को हमेशा उस राशियों में पूंजी रखना चाहिए जो न्यूनतम नियामक स्तरों से अधिक हो या अन्यथा अनुपालन में तब तक व्यवसायिक संचालन के लिए मजबूर हो सकता है।

बीमा आयुक्तों की नेशनल एसोसिएशन

प्रत्येक राज्य का अपना बीमा नियामक निकाय है। ये नियामक आयुक्त कभी-कभी विभिन्न राष्ट्रीय बीमा कंपनियों के बीच एकरूपता को बढ़ावा देने के लिए मिलकर काम करते हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनर्स, या एनएसी ने अपने आरबीसी फॉर्मूला को एक काल्पनिक न्यूनतम पूंजी स्तर की स्थापना के लिए बनाया।

एनएसी आरबीसी कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए यह तय करने के लिए कि क्या कंपनियों के खिलाफ विशेष कार्रवाई करने के लिए उपयोग किया जाता है, जो कि ज्यादा जोखिम लगाए हैं हालांकि रिजर्व रेश्यो या रिजर्व कंपॉशन्स के बारे में कोई कठिन और तेज़ नियम नहीं हैं, हालांकि, हालांकि, कार्रवाई योग्य सीमाएं हैं।