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जब निवेश पेशेवरों के बैंकों का मूल्यांकन करते हैं, तो उन्हें बैंक-विशिष्ट मुद्दों जैसे कि ऋण और पुनर्गठन की जरूरतों को मापने के तरीके का सामना करना पड़ता है। बैंकों को अन्य लाभदायक वित्तीय उत्पादों में ढालना करने के लिए कच्चे माल के रूप में ऋण का उपयोग होता है और कभी-कभी यह स्पष्ट नहीं होता कि कर्ज का गठन क्या होता है। वित्तीय कंपनियों के पास बहुत ही छोटे पूंजी व्यय और मूल्यह्रास है और सभी ठेठ कार्यशील पूंजीगत खाते मौजूद नहीं हैं। इन कारणों के लिए, विश्लेषकों फर्म और उद्यम मूल्यों को शामिल करने वाले मीट्रिक का उपयोग करने से बचते हैं; इसके बजाय, वे इक्विटी मैट्रिक्स पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि मूल्य से कमाई (पी / ई) और मूल्य से पुस्तक (पी / बी) अनुपात विश्लेषकों ने बैंकों के मूल्यांकन के लिए बैंक-विशिष्ट अनुपातों की गणना के द्वारा अनुपात विश्लेषण किया है।

पी / ई अनुपात को प्रति शेयर आय (ईपीएस) से विभाजित बाजार मूल्य के रूप में परिभाषित किया गया है, जबकि पी / बी अनुपात को प्रति शेयर पुस्तक मूल्य के आधार पर विभाजित किया जाता है। उच्च उम्मीद वाले विकास, उच्च भुगतान और कम जोखिम का प्रदर्शन करने वाले बैंकों के लिए पी / ई अनुपात उच्च होता है। इसी तरह, उच्च उम्मीदवारों की वृद्धि, कम जोखिम वाले प्रोफाइल, उच्च भुगतान और इक्विटी पर उच्च रिटर्न वाले बैंकों के लिए पी / बी अनुपात अधिक है। सभी चीज़ों को स्थिर रखना, इक्विटी पर रिटर्न पी / बी अनुपात पर सबसे बड़ा प्रभाव पड़ता है।

बैंकिंग क्षेत्र में अनुपातों की तुलना करते समय विश्लेषकों को हानि प्रावधानों से निपटना चाहिए। बैंक उन बुरा ऋणों के लिए भत्ते बनाते हैं जिनसे वे लिखना चाहते हैं। बैंक हानि प्रावधान नीति में रूढ़िवादी या आक्रामक है या नहीं इसके आधार पर, बैंकों में पी / ई और पी / बी अनुपात अलग-अलग हैं। वित्तीय संस्थान जो अपने हानि प्रावधान अनुमानों में रूढ़िवादी हैं वे उच्च पी / ई और पी / बी अनुपात और इसके विपरीत।

एक अन्य चुनौती है जो बैंकों के बीच अनुपात की तुलनात्मकता को बाधित करती है, वे अपने विविधीकरण के स्तर हैं 1 999 में ग्लास-स्टीगल अधिनियम रद्द करने के बाद, वाणिज्यिक बैंकों को निवेश बैंकिंग में शामिल होने की अनुमति दी गई। तब से, बैंक व्यापक रूप से विविध और सामान्यतः विभिन्न प्रतिभूतियों और बीमा में शामिल होते हैं। चूंकि व्यापार की प्रत्येक पंक्ति का अपना अंतर्निहित जोखिम और लाभप्रदता है, इसलिए विविध बैंक विभिन्न अनुपातों का आदेश देते हैं। विश्लेषकों का आमतौर पर अपने व्यवसाय-विशिष्ट पी / ई या पी / बी अनुपात के आधार पर व्यापार की प्रत्येक पंक्ति का अलग-अलग मूल्यांकन होता है और फिर समग्र बैंक के इक्विटी मूल्य को प्राप्त करने के लिए सब कुछ जोड़ना।

बैंक के विशिष्ट अनुपातों की गणना करके निवेश विश्लेषकों का आमतौर पर अनुपात विश्लेषण का उपयोग बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है सबसे प्रमुख अनुपात में दक्षता, जमा करने के लिए ऋण और पूंजी अनुपात शामिल हैं। जमा अनुपात में ऋण एक बैंक की तरलता दर्शाता है; अगर यह बहुत अधिक है, तो बैंक अपनी जमा राशि में तेजी से बदलाव के चलते किसी बैंक चलाने के लिए अतिसंवेदनशील हो सकता है।दक्षता अनुपात की गणना बैंक के खर्च (ब्याज व्यय को छोड़कर) के रूप में की जाती है, जो कुल राजस्व से विभाजित होता है।

डोड-फ्रैंक सुधार के कारण पूंजी अनुपात को बहुत अधिक ध्यान दिया जाता है जिसके लिए बड़े और व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थानों को तनाव परीक्षण से गुजरना पड़ता है। पूंजी अनुपात को बैंक की पूंजी के रूप में गणना की जाती है जो जोखिम भारित संपत्तियों से विभाजित होता है। पूंजी अनुपात को आमतौर पर विभिन्न प्रकार की पूंजी (टीयर 1 पूंजी, टियर 2 कैपिटल) के लिए गणना की जाती है और इन्हें बुरा ऋणों में अचानक और अप्रत्याशित वृद्धि के लिए बैंकों की भेद्यता का आकलन करना है।