तेजी से बढ़ते ऑनलाइन वित्तीय नियोजन निचले हिस्से में एक पैर की अंगुली का डिब्बा, नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी खरीदेव ने खरीदी, एक वेबसाइट जो धन प्रबंधन सलाह प्रदान करती है, इस साल के शुरूआती है। नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल बढ़ते रोबो-सलाहकार बाजार में अपना काम करने वाली पहली पुरानी-लाइन वित्तीय सेवा फर्म नहीं है, लेकिन अधिग्रहण से कैटरीना के बाजार में निवेश की एक छोटी, अधिक तकनीक-समझी पीढ़ी को दिखाया जाता है।

यह सौदा पर एक नजर है और इसका मतलब दोनों कंपनियों के लिए है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और ए ह्यूमन टच: बेहतर एक साथ? )

डील

सौदे के तहत, जानेंवस्ट नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी बन गई, जिसका मतलब है यह न्यूयॉर्क और एरिजोना में अपनी खुद की ब्रांड और 150 कर्मचारी रखता है LearnVest में कार्य कार्यक्रम में अपने LearnVest के माध्यम से 5 लाख उपयोगकर्ता और साथ ही 25, 000 क्लाइंट हैं, जहां कर्मचारियों को वित्तीय नियोजन प्रदान करने के लिए यह नियोक्ताओं के साथ काम करता है। सलाह प्लेटफॉर्म में 10, 000 प्रीमियम क्लाइंट भी हैं

हालांकि अधिग्रहण का वित्तीय विवरण या तो कंपनी द्वारा खुलासा नहीं किया गया, प्रकाशित रिपोर्टों ने करीब 250 मिलियन डॉलर मूल्य का अनुमान लगाया

खिलाड़ियों के लिए

सीखेंवेस्ट को उनके वित्त के साथ महिलाओं की सहायता के लिए 2009 में लॉन्च किया गया था; यह अंततः पुरुषों के रूप में अच्छी तरह से शामिल करने के लिए विस्तार किया इसके संस्थापक, एलेक्सा वॉन तोबेल, कंपनी शुरू करने के लिए हार्वर्ड बिजनेस स्कूल से बाहर हो गए और 2014 में फॉर्च्यून की 40 की 40 सूची बनायी। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: उद्यमी जो 20 के दशक में सफल हुए । )

LearnVest का दृष्टिकोण मानव स्पर्श के साथ प्रौद्योगिकी को जोड़ता है। यह अन्य ऑनलाइन सलाह प्लेटफॉर्म से अलग है जो व्यापक वित्तीय नियोजन प्रदान करके केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं। LearnVest के ऑनलाइन उपकरण मुफ़्त हैं, लेकिन यह $ 299 का एक बार शुल्क लेता है, इसके बाद 1 9 डॉलर प्रति महीना शुल्क उन उपयोगकर्ताओं के लिए है, जो चालू सलाह चाहते हैं।

ग्राहकों को एक वित्तीय योजनाकार के साथ जोड़ा जाता है, जो एक साथ कस्टम वित्तीय योजना सेवानिवृत्ति योजना, आपातकालीन धनराशि, कर्ज चुकाने, बजट, बीमा और परिसंपत्ति आवंटन से जुड़ा हुआ है। सलाहकार और ग्राहक ई-मेल के जरिए संवाद करते हैं और यह ग्राहकों के लिए है कि वे संपत्ति आवंटन की सिफारिशों पर कार्रवाई करें और उनसे चुनाव करें जिनके पास उन्हें हिरासत संपत्ति है।

इसके प्रक्षेपण के बाद से, LearnVest ने उद्यम पूंजी वित्तपोषण में करीब $ 75 मिलियन की वृद्धि की है। नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल अमेरिकन एक्स्प्रेस कं (एएक्सपी एक्सएपमेरियन एक्सप्रेस को 9 6 46 + 0। 03% हाईस्टॉक 4 2. 6 ) और एक्सेल के साथ बनाया गया था, के दौरान LearnVest के शुरुआती दिनों के दौरान एक प्रारंभिक निवेशक था भागीदारों।

नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल यू.एस. में दूसरी सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी है और प्रबंधन में 90 अरब डॉलर से अधिक की संपत्ति है।सेवाओं में बीमा के अतिरिक्त वित्तीय नियोजन शामिल है इसमें 4 से ज्यादा की संख्या है। लगभग 16,000 प्रतिनिधि द्वारा सेवा की 2 लाख ग्राहक।

फ़िट

नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल के अनुसार, जानेंवेट तीन महत्वपूर्ण विशेषताओं के साथ आता है: आधुनिक, आसानी से उपयोग की जाने वाली वित्तीय नियोजन तकनीक, एक पूर्ण वित्तीय शिक्षा अनुभव और जो सीखने वाले कर्मचारियों के "उद्यमी जुनून" के रूप में वर्णन करता है बीमा कंपनी ने अपने प्रसादों में LearnVest की वित्तीय नियोजन तकनीक को एकीकृत करने की भी योजना बनाई है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या क्षितिज पर एक Google Robo-Advisor है? )

"उपभोक्ता क्या चाहते हैं और वित्तीय उद्योग क्या प्रदान करने में सक्षम है, इस बीच अंतर है", उत्तर पश्चिमी म्युचुअल चेयरमैन और सीईओ जॉन ई। श्लिफेस्की ने एक वक्तव्य में कहा था कि अधिग्रहण की घोषणा कब की गई थी। "नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल इस बात को फिर से परिभाषित कर देगा कि वित्तीय सुरक्षा कैसे पहुंचा दी गई है। हमारा लक्ष्य शुरू से खत्म करने के लिए अधिक ग्राहकों को ले जाना है, सभी भागों को संबोधित करना नियोजन समीकरण, और सभी चरणों के माध्यम से अपने वित्तीय जीवन के केंद्र में एक साथी बनने के लिए। " जानेंवैस्ट, जाहिर है, नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल की वित्तीय सहायता से लाभ।" LearnVest ने यह निष्पक्ष वित्तीय योजना बनाने के लिए हमारा मिशन बना दिया है , सभी अमेरिकी परिवारों के लिए सुलभ और रमणीय - एक मिशन, हम अब नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल के समर्थन के साथ जारी रहेगा, "सीईओ वॉन टोबेल ने एक बयान में कहा

यह कोई रहस्य नहीं है कि पुरानी पीढ़ियों से मिलेनियल अधिक तकनीकी-प्रेमी हैं। LearnVest की तकनीक और शिक्षा उन्मुख दृष्टिकोण, जेन-वाई के लिए एक अच्छा फिट है, जो रोबो-सलाहकारों का उपयोग कर आबादी का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं।

नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल मिलेनियल को निवेदन कर रहा था-अमेरिकी इतिहास में सबसे बड़ी पीढ़ी-अधिग्रहण से पहले। हाल में सीएनबीसी में मिलेनियल मार्केटिंग के नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल के निदेशक एमिली होलब्रुक ने कहा कि बीमाकर्ता के आधे से ज्यादा ग्राहक 34 वर्ष से कम उम्र के हैं और उनके सलाहकारों ने पिछले साल मिलेनियल्स को 100 से अधिक वित्तीय योजनाएं सौंपी थी।

नीचे की रेखा

नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल एक मुट्ठी भर बड़ी वित्तीय सेवा फर्मों में से नवीनतम बन गया, जो रोवो-एडवायर एरिया में प्रवेश करने के दौरान ल्यूवेवस्ट खरीदा था। जबकि नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल ने इसे घर बनाने की बजाय प्रौद्योगिकी और युवा कम्पनी संस्कृति का अधिग्रहण करने का विकल्प चुना है, साथियों ने उत्तरार्द्ध को चुना है। उदाहरण के लिए, अपनी स्वामित्व वाली रोबो-सलाहकार सेवा, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, की शुरूआत की है। पिछले साल। दोनों बड़े निगम एक ही काम को पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं: एक युवा पीढ़ी के लिए प्रासंगिक रहें जो उसके धन के निर्माण और प्रबंधन के प्रारंभिक दौर में हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

मिलेनियल क्लाइंट के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका। )