क्या आप एक सरल, कम लागत वाले वित्तीय प्रबंधन दृष्टिकोण में रुचि रखते हैं?

यदि आप रोबो-सलाहकारों में दिलचस्पी लेते हैं, जो कि स्वचालित निवेश पोर्टफोलियो के लिए लघुकथा है जो आपको एल्गोरिदम का इस्तेमाल करने में मदद करता है (आमतौर पर ईटीएफ के साथ), सेवानिवृत्ति के लिए बचत, करों को कम करना और सामान्यत: छोटा शुल्क। इन उभरते हुए निवेश प्रबंधन प्लेटफार्म विभिन्न प्रकार के आकार, आकार और विशेषताओं में आते हैं। इन अनूठे निवेश प्लेटफॉर्म के फायदे और नुकसान को समझें और वे पारंपरिक निवेश सलाहकार परिदृश्य के साथ कैसे मेल करते हैं, और आप एक बेहतर जानकारी वाले निवेशक होंगे।

रोबो-सलाहकार क्या है?

रोबो-सलाहकार सभी समान नहीं हैं, लेकिन उनके पास आम में कुछ लक्षण हैं। सामान्य तौर पर, ये प्रकार के सलाहकार प्रौद्योगिकी और परिष्कृत निवेश प्रबंधन एल्गोरिदम का उपयोग कम लागत (ज्यादातर मामलों में) जनता को स्वचालित निवेश प्लेटफार्म देने के लिए करते हैं। हालांकि इन नए सलाहकारों में से कुछ भी मानव स्पर्श प्रदान करते हैं, बहुत से लोग पूरी तरह से स्वचालित होते हैं। कुछ अमीर निवेशकों के लिए कम या ज्यादा कम हैं, और कुछ शुरुआती के लिए हैं। क्लाइंट आम तौर पर पारंपरिक सहायक सलाहकारों के साथ संपर्क में रहता है, क्योंकि अक्सर बैठक में बैठने की बजाय सामना करने के बजाय ई-मेल, फोन या वीडियो चैट के माध्यम से सहायता प्रदान करता है। (रोबो-सलाहकारों की एक सूची के लिए, यहां क्लिक करें।)

वर्तमान में रॉबॉ-सलाहकारों के दर्जनों व्यक्तिगत सेवाओं / व्यक्तिगत निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों को विभिन्न प्रकार की सेवाओं की पेशकश कर रहे हैं, जिनमें से कुछ बड़े नाम हैं बेटरमेंट, वेल्थफ्रंट, सिगफिग, और बेस्टमेंट, ल्यूकेवस्ट। यहां कुछ फिनटेक कंपनियां भी हैं जिन्हें 'रोबोट से संबंधित' माना जाता है, जिसका अर्थ है कि उनके पास रोबो-सलाहकारों की कुछ विशेषताएं हैं, लेकिन केवल एक संकीर्ण सेवाएं प्रदान करती हैं, जैसे कि खाता जानकारी एकत्रीकरण

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रोबो-सलाहकार कैसे काम करते हैं?

रोबो-सलाहकार व्यापार मॉडल, सेवाएं, और लागतें सभी भिन्न हैं

उदाहरण के लिए, जेस्टेप (जिसे जनवरी 2016 में संपत्ति प्रबंधक इंवेस्को लिमिटेड द्वारा अधिग्रहण किया गया था) व्यक्तियों की संपत्तियों के प्रबंधन के बजाय सलाहकारों को रोबो-सलाहकार प्लेटफार्म प्रदान करता है ऐसे बी 2 बी रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकारों को सभी संपत्ति स्तरों के ग्राहकों की सेवा के लिए स्वचालित पोर्टफोलियो, सेवाओं और उपकरणों का उपयोग करने के लिए मंच प्रदान करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे टैक्नोलॉजी वित्तीय सलाहकारों की सहायता करती है ।)

वेल्थफ्रंट बाजार में सबसे बड़े नए प्रवेशकों में से एक है। उनके पास छोटे पोर्टफोलियो के लिए एक नि: शुल्क विकल्प भी है और फिर अधिक से अधिक संपत्ति के आकार को प्रबंधित करने के लिए एक छोटा प्रतिशत चार्ज करता है। यह स्वचालित प्रणाली कर-कुशल सूचकांक फंडों में निवेश करती है और रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए नियमित रूप से पुनर्वित्त करती है। यह कर-हानि संचयन भी पेश करता है।

इंटिट और पेपैल प्रसिद्धि के बिल हॅरिस द्वारा स्थापित निजी पूंजी, स्वचालित निवेश का संयोजन और विशेष रूप से प्रशिक्षित वित्तीय सलाहकारों के पूल का उपयोग करता है।इस प्लेटफॉर्म में एक उपयोगी डैशबोर्ड है जो निवेशक को अपने संपूर्ण वित्तीय जीवन को एक स्थान (बैंकिंग, बिल, सेवानिवृत्ति बचत, आदि) का प्रबंधन करने का अवसर देता है। पिछले उदाहरणों के मुकाबले एक मुफ्त और भुगतान विकल्प है। बहुत से लोग शुरुआती के बजाय अमीर निवेशकों के लिए एक बेहतर मंच मानते हैं।

बेस्टमेंट एक स्वचालित लक्ष्य-आधारित निवेश सेवा है, जिसमें निवेश न्यूनतम नहीं है, जो शुरुआतकर्ता बचतकर्ताओं / निवेशकों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है निवेशक व्यक्तिगत प्रश्नावली लेता है और खाते को धन के बाद, बेस्टमेंट जोखिम की कम से कम राशि के लिए सबसे बड़ी रिटर्न हासिल करने के लिए परिसंपत्तियों पर निवेश करता है। प्रबंधन शुल्क कम है, और पोर्टफोलियो को करों को कम करने के लिए बनाया गया है।

यह एक व्यापक सूची से बहुत दूर है

डिस्काउंट ब्रोकर्स रैंक में शामिल हों

शराब, फिडेलिटी और मोहरा जैसे परंपरागत डिस्काउंट ब्रोकरेज हाउस, मजबूत प्रसाद और प्रतियोगी शर्तों और फीस के साथ रोबो-सलाहकार मैदान में भी शामिल हुए हैं। कम फीस और कम परिसंपत्ति कम से कम की पेशकश करके, ऐसी सेवाओं को उनकी पारंपरिक वित्तीय सलाहकार और संपत्ति प्रबंधन व्यवसायों में व्यवस्थित किया जाता है।

वे मानव से अलग कैसे होते हैं?

कई निवेशक फोन का चयन करने का अवसर चाहते हैं या अपने पैसे को संभालने वाले व्यक्ति या फर्म के कार्यालय में चले जाते हैं। पारंपरिक सलाहकार उस विकल्प की पेशकश करता है - कीमत पर। आमतौर पर, सलाहकार या तो उन सेवाओं के आधार पर बिक्री के लिए कमीशन पर पैसे कमाते हैं जो कि परिसंपत्तियों के प्रबंधन के आधार पर उपलब्ध कराए गए फ्लैट्स के आधार पर या आधार पर आधारित होते हैं। आमतौर पर, संपत्ति का अधिक से अधिक स्तर कम प्रबंधन फीस और उच्चतर-टच सेवाओं का मतलब है। पारंपरिक सलाहकारों द्वारा शुल्क लगाए जाने वाले शुल्क प्रौद्योगिकी सहायता प्राप्त निवेश सलाहकारों द्वारा लगाए गए शुल्क से अधिक होंगे।

रिटर्न के बारे में क्या?

किस प्रकार के सलाहकार की सबसे बड़ी रिटर्न की संभावना है?

खोलने के लिए यह एक और कठिन सवाल है निवेश रिटर्न संपत्ति आवंटन, अवधि, प्रतिभूतियों के प्रकार और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। प्रचुर मात्रा में अनुसंधान बाजार मिलान रिटर्न के लिए एक इंडेक्स फंड निवेश दृष्टिकोण का समर्थन करता है। कई रोबो-एडवाइजर्स चैंपियन इंडेक्स फंड निवेश दृष्टिकोण लेकिन, पारंपरिक सलाहकारों ने अपने ग्राहकों के लिए इंडेक्स फंड निवेश को भी शामिल किया है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: इंडेक्स फंड्स पर कम नीची ।)

वर्तमान में, पारंपरिक सलाहकारों के साथ तकनीकी सलाहकार रिटर्न की तुलना करना बिल्कुल मुश्किल है बहुत अधिक कारक हैं, और विविध परिदृश्य इस प्रकार की तुलना चुनौतीपूर्ण बनाते हैं।

मेरे लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है?

एक परंपरागत या नए प्रकार के रोबो-सलाहकार के साथ जाने का फैसला एक निजी व्यक्ति है यदि आप व्यक्तिगत संपर्क चाहते हैं और वित्तीय सलाहकार के कौशल और दक्षताओं पर भरोसा चाहते हैं, तो आप वित्तीय सहायता की पारंपरिक विविधता को पसंद कर सकते हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ सलाहकार ढूंढने की सलाह ।)

यदि आप एक तकनीकी विशेषज्ञ हैं या दो-दो-खुद को सहायता करना चाहते हैं तो रोबो-सलाहकार आपके लिए हो सकता है ।

दूसरी तरफ, यदि आप दोनों के संयोजन चाहते हैं, तो पारंपरिक वित्तीय सलाहकार हैं जो एक तकनीकी सहायता मंच का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, जेम्सटेप कई पारंपरिक निवेश सलाहकारों के साथ साझेदारी कर रहे हैं, और चार्ल्स श्वाब अपने इन्स्टिट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो (सलाहकार केंद्रित) को अपने निवेशक केंद्रित इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ प्रदान करता है। और बैटरमेंट ने फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के साथ भागीदारी की है। कई तकनीकी सहायता प्लेटफॉर्म भी वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं। यह सब पार परागण के साथ, दोनों प्रकार के सलाहकारों की लाइनें सेवा मॉडल, शुल्क संरचना और निवेश विकल्प के बीच धुंधली होती हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार क्यों हो सकता है ।)

नीचे की रेखा

इन प्लेटफार्मों में से प्रत्येक निवेशक के लिए एक अलग दृष्टिकोण प्रदान करता है। निवेशक को यह समझना चाहिए कि सबसे अधिक निवेश अनुशंसाएं ऐतिहासिक डेटा इनपुट पर आधारित हैं। दूसरे शब्दों में, प्रौद्योगिकी एल्गोरिथ्म और मानव निवेश सलाहकार दोनों भविष्य की वित्तीय परिसंपत्ति प्रदर्शन को पेश करने के लिए अतीत में देखते हैं। कोई वित्तीय परामर्श प्रणाली सही नहीं है, और कोई आश्वासन नहीं है कि पिछले प्रदर्शन भविष्य का सही भविष्यवक्ता है। हाल ही में शुरू किए गए निवेश उपकरणों में से कई एक स्थायी बैल बाजार के दौरान बनाए गए थे। जब बाजार दक्षिणी पड़ता है, जैसे-जैसे वे समय-समय पर करते हैं, यह देखने में दिलचस्प होगा कि एक स्वचालित दृष्टिकोण कैसे काम करता है सभी वित्तीय निर्णयों के साथ, अपने विश्वसनीय सलाहकारों से परामर्श करें, अपने शोध करें और तय करें कि आपके लिए कौन से वित्तीय समाधान सही हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।)