साझाकरण अर्थव्यवस्था की अवधारणा तेजी से आदर्श बन गई है कोई भी अब एक टैक्सी का आह्वान करता है; वे एक उबेर कहते हैं आप एक होटल के कमरे की बुकिंग कर सकते हैं, लेकिन एयरबैब के जरिए एक विदेशी नौका में क्यों नहीं रहना चाहिए?

इसी प्रकार, वित्तीय सेवा उद्योग बैंकों को प्लेटफॉर्म के साथ बदलने की कोशिश में बदल रहा है, जो उन लोगों के लिए बेहतर वित्तपोषण के नियम प्रदान करते हैं, जिन्हें उनको दूसरे लोगों के साथ जोड़कर पूंजी की जरूरत होती है, जो इसे तैनात करना चाहते हैं। इस नए अंतरिक्ष में खिलाड़ियों को सामान्यतः ऑनलाइन वैकल्पिक वित्त के रूप में संदर्भित किया जाता है, ऑनलाइन संचालित करने के लिए प्रौद्योगिकी की आपूर्ति और पूंजी की मांग में तकनीक में और अधिक कुशल बिचौलियों के रूप में कार्य करने का प्रयास करें।

हाल ही में एक रिपोर्ट के मुताबिक, अकेले अमेरिका में ऑनलाइन वैकल्पिक वित्तपोषण 2015 में 36 अरब डॉलर उत्पन्न हुआ, जो 2013 में सिर्फ 4 अरब डॉलर था। प्रॉस्पर और किकस्टार्टर जैसे कई प्रमुख शुरुआती खिलाड़ी 2006 में शुरू हुए और क्रमशः 2009, इस उभरती हुई उद्योग के अग्रणी होने पर घरेलू नाम बन गए हैं। लेकिन इस तरह की बड़ी वृद्धि के साथ अधिक से अधिक भीड़ वाले गेमिंग फ़ील्ड के रूप में अधिक से अधिक प्लेटफार्म उभरे हैं। इसके माध्यम से अपना रास्ता नेविगेट करने में सहायता की आवश्यकता है? यहां आपको ऑनलाइन वैकल्पिक वित्त प्लेटफार्मों के कुछ और लोकप्रिय प्रकारों के बारे में क्या पता होना चाहिए का एक ठहरनेवाला है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

निवेश में आरंभ करने के 5 कदम। )

Crowdfunding बनाम बाज़ार उधार

सबसे पहले, आपको कुछ मूल शब्दावली समझने की ज़रूरत है:

क्रॉइडफंडिंग

• इसमें सभी धन शामिल हैं जो गैर-ऋण है इसमें दान, इनाम-आधारित योगदान और इक्विटी शामिल हो सकता है जो एक निवेशक को एक उद्यम में एक स्वामित्व हिस्सेदारी देता है। बाज़ार उधार
• में ऋण के रूप में सभी धन शामिल हैं, या एक ऋण ऑनलाइन प्लेटफार्म ऋण (बैलेंस शीट मार्केटलेप उधार) को फंड करने के लिए अपनी पूंजी का उपयोग कर सकते हैं या उधारकर्ताओं और निवेशकों (पी 2 पी बाजारपेठ उधार) के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकते हैं।

जम्पस्टार्ट हमारे बिजनेस स्टार्टअप (जॉब्स) के 2012 के पारित होने के कानून ने यू.एस. छोटे व्यवसायों के निजी वित्त पोषण को प्रोत्साहित करने के लिए प्रतिभूति नियमों को आसान बना दिया। जॉब्स अधिनियम ने पूंजी को सरल, सस्ता और तेज (कुछ कंपनियों के लिए) बढ़ाने की प्रक्रिया को बनाया, और आखिरकार यह स्थान संभव बना दिया। चूंकि इस कानून का विकास जारी रहा, इसके कारण अधिक निवेशकों ने निजी कंपनियों में पूंजीगत योगदान में भाग लेने की अनुमति दी। अमीर, मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए ऐतिहासिक रूप से केवल पहुंच योग्य ही धीरे-धीरे अधिक से अधिक निवेशकों के लिए उपलब्ध हो रहा है-मान्यता प्राप्त है या नहीं।

Crowdfunding प्लेटफार्मों

किकस्टार्टर जैसी भीड़ भरने वाली साइटों द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले पुरस्कार-आधारित अभियान, व्यक्तियों को उन परियोजनाओं का समर्थन करने की अनुमति देते हैं जो कि वे उद्यमियों, स्टार्टअप और यहां तक ​​कि कलाकारों के लिए कार्यशील पूंजी के रूप में निधियों को दान करने से लाभप्रद आना चाहते हैं।समर्थकों को एक विशिष्ट स्तर पर धन उपलब्ध कराते हैं और बदले में, एक उपहार या इनाम प्राप्त करते हैं। सबसे सफल परियोजनाएं सभी-या-कुछ अभियान नहीं हैं, जहां तक ​​उद्यमी को कोई पैसा नहीं मिलता है, जब तक कि पूरा धन उगाहने वाला लक्ष्य पूरा न हो। ध्यान दें कि यह एक सच्चा निवेश नहीं माना जाता है क्योंकि आप केवल अपने दान स्तर से संबंधित उत्पाद या सेवा प्राप्त करेंगे।

पुरस्कार-आधारित अभियानों का उल्टा यह है कि आप जिस प्रोजेक्ट में विश्वास करते हैं, उसमें धन डालते हैं, जो अन्यथा अस्तित्व में नहीं है।

वेरोनिका मंगल के प्रशंसक, उदाहरण के लिए, पंथ क्लासिक टेलीविजन शो के एक मूवी संस्करण को बनाने में सक्षम होने के लिए $ 6 मिलियन की कमाई कर दी गई। दूसरी ओर, जिन्होंने $ 2 उठाया 2012 में ओकुलस रिफ्ट को निधि देने के लिए 4 मिलियन को केवल वीआर हेडसेट प्राप्त हुआ, भले ही फेसबुक ने सिर्फ 18 महीने बाद 2 अरब डॉलर में कंपनी खरीदी। पुरस्कार-आधारित कूच फंडिंग के साथ, उत्पाद की जंगली सफलता भी है, भले ही कोई वापसी की कोई गारंटी न हो। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: निवेश कहाँ से आता है? ) इक्विटी स्टार्टअप क्रूडेफ़ंडर और एन्जिललिस्ट जैसी इक्विटी फ़ेडरफंडिंग प्लेटफॉर्म्स निवेशकों को एक कंपनी में वास्तविक इक्विटी खरीदने और उद्यम के रूप में कार्य करने की अनुमति देती हैं पूंजीपतियों। रिवार्ड-आधारित कलेक्शन के विपरीत, प्राप्तकर्ता की ज़िम्मेदारी उसके निवेशकों के लिए दीर्घकालिक मूल्य बनाने का प्रयास है, जिसका मतलब है कि न केवल एक उत्पाद होना चाहिए, लेकिन अंतिम रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक व्यवहार्य व्यवसाय योजना और रणनीति भी होनी चाहिए। जैसा कि किसी भी स्टार्टअप में निवेश करते समय, जोखिम अधिक होता है, लेकिन उच्च रिटर्न के लिए संभावित हो सकता है। कई भीड़फोड़ मंचों ने निवेशकों को चेतावनी दी है कि वे खोने के लिए तैयार होने से ज्यादा पैसा नहीं निवेश करें।

जॉब्स अधिनियम के शीर्षक III के साथ गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए अवसर खोलना, इस बाजार में तेजी से बढ़ने की उम्मीद है वास्तव में, इक्विटी फ़ेसफ़ंडिंग प्लेटफार्मों को अकेले $ 2 बढ़ाने का अनुमान था 2015 में 5 अरब - लगभग 2012 में सभी प्रकार की जमाखोरी की कुल राशि के समान।

रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग

वाणिज्यिक अचल संपत्ति प्लेटफार्मों के आगमन के साथ, अधिक निवेशकों को अब वाणिज्यिक अचल संपत्ति निवेश के अवसरों का पूरी तरह से उपयोग हो रहा है अपेक्षाकृत कम न्यूनतम निवेश मात्रा के साथ ऑनलाइन निवेशक बहु-मिलियन-डॉलर के प्रोजेक्ट्स में आवर्ती नकदी वितरण प्राप्त करने की क्षमता और संपत्ति बेची जाने पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। वे संपत्ति का प्रकार, रीयल एस्टेट कंपनी, स्थान और आकार के आधार पर चुनते हैं और चुनते हैं कि कौन से निवेश उनको सबसे अधिक समझ में आता है। अधिकांश प्लेटफॉर्म निवेशकों को अपने स्वयं के निपुणता को पूरा करने, अंडरराइटिंग सामग्री और तृतीय-पक्ष की रिपोर्ट साझा करने के लिए उपकरण देते हैं।

इक्विटी आधारित अचल सम्पत्ति काफ़ीफंडिंग आपको अचल संपत्ति परियोजनाओं जैसे कि बहुसंख्यक आवास इकाइयों, खुदरा केंद्रों, कार्यालय भवनों, स्व भंडारण सुविधाएं और गोदामों में भाग लेने की अनुमति देता है। आप तय करते हैं कि इक्विटी का क्या प्रतिशत आप चाहते हैं और आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता कैसे चाहते हैं।

अचल संपत्ति में निवेश करने के कई लाभ हैं: यह संभावित रूप से नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं, कर लाभ प्रदान कर सकते हैं, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और प्रभावी विविधीकरण उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।सफल प्लेटफॉर्म आपको निवेश के अनुभव को आसान बनाकर इन लाभों में कटौती करने में मदद करते हैं। कुछ ही क्लिक में, निवेशक निवेश ब्राउज़ कर सकते हैं, शोध सामग्री की समीक्षा कर सकते हैं और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर कर सकते हैं। निवेश करने के बाद, वे अपने कंप्यूटर, फोन या टैबलेट से अपने निवेश 24/7 के प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं। इस बात को ध्यान में रखते हुए, निवेशकों को अभी भी यह समझना चाहिए कि सभी निवेशों की तरह अचल संपत्ति निवेश, जोखिम लेता है और किसी भी प्रकार की वापसी की गारंटी नहीं देता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

अपने वित्तीय जीवन को स्वचालित करने का लाभ।

) ऋण-आधारित प्लेटफार्म पूंजी की तलाश में किसी कंपनी में निवेशक इक्विटी की पेशकश करने के बजाय, सहकर्मी से सहकर्मी उधार प्लेटफार्म निवेशकों को अनिवार्य रूप से उधारदाताओं के रूप में सेवा प्रदान करने और ब्याज भुगतान से लाभ की अनुमति दें। ऋण आवेदकों को उनके क्रेडिट स्कोर और अन्य मीट्रिक के आधार पर एक जोखिम / इनाम रेटिंग प्राप्त होती है। जोखिम जितना अधिक होगा, ऋण पर ब्याज दर अधिक होगी। निवेशक आम तौर पर अपने पोर्टफोलियो में दिए गए ऋणों का समर्थन करते हैं या स्वचालित पैरामीटर सेट करते हैं जो उनकी होल्डिंग्स को विविधता प्रदान करते हैं और वे कितने प्रत्येक जोखिम वाले ग्रेड की पसंद करते हैं।

निवेशक के मुताबिक, "उधारदाताओं के लिए यह फायदा यह है कि ऋण ब्याज के रूप में आय उत्पन्न करते हैं, जो परंपरागत साधनों (जैसे कि बचत खाते और सीडी से) अर्जित की जा सकने वाले ब्याज से अधिक हो सकते हैं। साथ ही, पी 2 पी ऋण उधारकर्ताओं को वित्तपोषण तक पहुंच प्रदान करते हैं कि उन्हें मानक वित्तीय मध्यस्थों द्वारा अन्यथा अनुमोदन नहीं मिला है। "

उपभोक्ता ऋण

प्रॉस्पर की तरह कई प्लेटफार्म, विभिन्न प्रकार के उपभोक्ता ऋण प्रदान करते हैं जो ऋण समेकन से घर के पुनर्निर्माण के लिए कुछ भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

आला साइटों ने भी उधार बाजार के विभिन्न क्षेत्रों को लक्षित करने के लिए इंटरनेट पर सभी को ऊपर उठाया है छात्र ऋण पुनर्वित्त प्लेटफार्म $ 1 का फायदा उठाने के लिए विस्फोट कर रहे हैं अमेरिकी छात्रों द्वारा आयोजित वर्तमान में ऋण में 2 खरब डॉलर इसी तरह, वैकल्पिक घर बंधक और पुनर्वित्त उधारदाताओं तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि अचल संपत्ति बाजार में वृद्धि जारी है। वास्तव में, सोफ़ी, जो छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनी के रूप में सख्ती से शुरू हुई, इन सभी बाजार क्षेत्रों में शामिल हो गए हैं।

इनमें से कुछ ऋण-आधारित प्लेटफार्मों के साथ निवेश करने में से एक लाभ यह है कि आप अपने पोर्टफोलियो विविधीकरण के साथ बेहद दानेदार हो सकते हैं। क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति के ऋण को अपना जोखिम मूल्यांकन प्राप्त होता है, और अक्सर कई बार इसका वर्णन होता है कि धन के लिए किस प्रकार उपयोग किया जाएगा, आप अपनी विशेषज्ञता और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप सटीक ऋण लेने और चुनने के लिए अपनी खुद की मीट्रिक का उपयोग कर सकते हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

छात्र ऋण ऋण: हर बोरर्स को जानना चाहिए।

) लघु व्यवसाय ऋण मंदी पारंपरिक बैंकों ने अपने ऋण कार्यक्रमों को खोलने का कारण बना, जिससे क्रेडिट तक पहुंच सीमित कई छोटे व्यापार मालिकों के लिए दरअसल, दस सबसे बड़े बैंकों से लघु व्यवसाय ऋण 2006 और 2014 के बीच 38% की कमी हुई। परिणामस्वरूप, ऑनलाइन उधारदाताओं ने बाजार में इस आवश्यकता के लिए अपनी उधार देने के मानकों का निर्माण किया है।पारंपरिक क्रेडिट-आधारित मैट्रिक्स के साथ-साथ, कई भी अधिक मानक मानकों का उपयोग करते हैं जैसे विक्रेता भुगतान हालांकि, अधिकांश प्लेटफार्मों की आवश्यकता होती है कि वे अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम एक वर्ष के लिए एक व्यवसाय अस्तित्व में रहे हैं। इससे निवेशकों को कंपनी के भविष्य के प्रक्षेपवक्र का एक बेहतर संकेत मिलता है।

इस स्थान का सबसे बड़ा खिलाड़ी ओन्डेक है, जो 2014 में सार्वजनिक हुआ, लेकिन वहां कई अन्य निजी खिलाड़ी हैं। उदाहरण के लिए, स्ट्रीट शेयर, 5% रिटर्न का दावा करते हैं और निवेशकों को विशिष्ट ऋणों के वित्तपोषण के लिए प्रत्येक के खिलाफ बोली लगाने की अनुमति देता है। अन्य प्लेटफार्म पारम्परिक ऋणों के माध्यम से साधारण कार्यशील पूंजी के बजाय विशिष्ट व्यवसाय की जरूरतों को पूरा करते हैं। अधिकांश प्लेटफार्म आपको एक निवेशक के तौर पर अनुमति देते हैं, यदि आपके कर्जदार अपने दायित्वों को पूरा करते हैं, तो आपके द्वारा निवेश किए गए प्रिंसिपल पर संभावित मासिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए।

नेर्डवालेट ने बताया कि व्यवसायों को कैसे पी 2 पी ऋण देने का काम करता है: "तृतीय-पक्ष के निवेशक ऑनलाइन पी 2 पी मार्केटप्लेस पर ऋण में निवेश कर सकते हैं, और वे निवेश जोखिम लेते हैं, पी 2 पी उधारदाताओं से नहीं। उधारकर्ता के रूप में, आप केवल पी 2 पी ऋणदाता के साथ बातचीत करेंगे। निवेशकों के लिए ऋण निधि के लिए सहमत होने के बाद, पी 2 पी ऋणदाता कुल ऋण राशि को आपके बैंक खाते में स्थानांतरित करेगा। आप पी 2 पी ऋणदाता को चुका देंगे, और वे निवेशकों को चुकाने का काम करेंगे। "(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

हेज फंड की छिपी हुई लागत।

) रियल एस्टेट ऋण अधिकांश अन्य पी 2 पी ऋणों के विपरीत, एक रियल एस्टेट प्लेटफॉर्म में आपका पैसा सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से बांधा जाता है एक छोटे व्यवसाय या उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो में गैर-भौतिक संपत्ति के बजाय एक भौतिक संपत्ति। यह संभावित रूप से निवेशकों को अंतर्निहित संपत्ति तक पहुंच की अनुमति दे सकता है यदि एक ऋण चूक है, जो अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह जानना जरूरी है कि क्या आपके ऋण का ग्रहणाधिकार पहले स्थान पर या दूसरी स्थिति में है क्योंकि यह उस ऑर्डर को इंगित करता है जिसमें संपत्ति का प्रदर्शन खराब हो या अगर ऋण चूक हो, तो फोरक्लोवर के कारण होता है।

इन प्रकार के निवेश आम तौर पर एक मासिक या त्रैमासिक आधार पर वितरण वितरित करते हैं, और निवेशकों के लिए नियमित आय का एक अच्छा स्रोत हो सकता है जो अचल संपत्ति बाजार में विश्वास करते हैं।

निचला रेखा

ऑनलाइन वैकल्पिक वित्त प्लेटफॉर्म, दोनों नए और परिष्कृत निवेशकों को बाजार में भाग लेने का अवसर प्रदान कर सकते हैं, जिनके लिए उन्हें पहले तक पहुंच नहीं है। सभी प्लेटफार्मों और उत्पादों को उपलब्ध कराने के साथ, निवेशकों को अब ऐसे निवेशों की तुलना में अधिक अवसर मिलते हैं जो उनके जोखिम / वापसी भूख से मेल खाते हैं। चूंकि सभी निवेशों में जोखिम रहता है और पूंजी की रिटर्न या संरक्षण की कोई गारंटी नहीं होती है, इसलिए निवेश निर्णय लेने से पहले अपना होमवर्क करना सुनिश्चित करें। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

बंडल अप? नहीं जब यह वित्तीय सेवा में आता है।

) जेलीएन हेलमैन, सीईओ, रियल्टी मोगल द्वारा com