यदि आपका कोई भी ग्राहक लाखों कार्यरत अमेरिकियों में से एक है जो कम से कम अपने करियर के मध्य बिंदु तक पहुंचे हैं, तो आपके लिए समय-समय पर नियुक्ति का समय आ गया है सेवानिवृत्ति के लिए उनकी तैयारी यदि आपने ऐसा नहीं किया है यह महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण है कि आप ऐसा करते हैं, क्योंकि प्रकाश में आने वाली किसी भी कमियों का समाधान करने में आपके लिए कुछ समय लग सकता है। ऐसे कई महत्वपूर्ण मुद्दे हैं जिनके बारे में यहां जांच की जानी चाहिए, और ज्ञान का स्तर, जो कि प्रत्येक क्षेत्र को दूसरों को कैसे प्रभावित करता है, एक वित्तीय सलाहकार के रूप में आपके मूल्य का महत्वपूर्ण निर्धारक होगा।

बजटिंग

जैसा कि आप शायद जानते हैं, एक सेवानिवृत्ति बजट पेश करना आम तौर पर मूल्यांकन प्रक्रिया में शुरू करने के लिए सबसे तार्किक स्थान है, और उस क्षेत्र को भी जो आपके से सबसे अधिक इनपुट की आवश्यकता हो सकती है ग्राहकों। परंपरागत धारणा है कि वे दो-तिहाई से अपनी चालू आय के तीन-चौथाई तक रह सकते हैं एक मिथक है, क्योंकि कुछ सेवानिवृत्त लोगों को वास्तव में जरूरत होती है और वे पहले से पहले रिटायर होने के बाद अधिक पैसा खर्च करते हैं। यह आपके बजट प्रक्षेपण के लिए ध्यान रखने के लिए एक प्रमुख मुद्दा है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आपका सेवानिवृत्ति निधि कैसे बजट करें और फिर भी मज़े करें ।)

यदि आप व्यवसाय के लिए नए हैं, तो आप इसे पूरा करने के लिए जो कदम उठाएंगे वह अपेक्षाकृत सरल है। सबसे पहले आप केवल अपने ग्राहकों को आय और व्यय को सूचीबद्ध करेंगे, जो उनका मानना ​​है कि वे आज की लागतों का उपयोग करने से काम बंद कर लेंगे। सुनिश्चित करें कि उन्हें स्वास्थ्य बीमा, चिकित्सा और आउट-ऑफ-जेब खर्च शामिल हैं, जिन्हें भुगतान करने की आवश्यकता होगी। (यह शायद ऐसा करने का सबसे मुश्किल भागों में से एक है, जैसा कि उनके भविष्य के स्वास्थ्य को पेश करने के लिए केवल एक शिक्षित अनुमान सबसे अच्छा होता है। स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं जैसे कि कैंसर, हृदय समस्याएं, मधुमेह, उच्च कोलेस्ट्रॉल और रक्तचाप, आदि।) मनोरंजक गतिविधियों में भी कारक हैं जो उस समय का आनंद लेने की आशा करते हैं, जैसे यात्रा और शौक आज के डॉलर का उपयोग करते हुए इस तरीके से एक व्यय बजट बनाएं और फिर मुद्रा कैलकुलेटर के समय मूल्य का उपयोग करें (बहुत से मुफ्त में ऑनलाइन उपलब्ध हैं) सेवानिवृत्ति के दौरान इन लागतों को मुद्रास्फीति की उचित दर का उपयोग करने के लिए प्रोजेक्ट करना। यह आपको कम से कम कुछ विचार दे सकता है कि काम करने से रोकने के बाद आपके ग्राहकों को कितनी आमदनी की आवश्यकता होगी (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना: मुझे कितना चाहिए? )

अपनी आय के लिए, उनके सबसे हाल की सामाजिक सुरक्षा अनुमानित लाभ विवरण देखकर शुरू करें कि उन्हें क्या मिलेगा। फिर आपको अपनी भविष्य की सेवानिवृत्ति की बचत करने की आवश्यकता होगी, जो एक नकदी प्रवाह प्रक्षेपण के साथ किया जा सकता है जो विकास की उचित दर का उपयोग करता है और सभी अनुमानित भविष्य के योगदानों को शामिल करता है।फिर इन संख्याओं का उपयोग उचित समय-समय पर निकासी राशि की गणना करने के लिए करें जो कि उन्हें सेवानिवृत्ति के माध्यम से खत्म हो जाएगा (और आपको यह भी अनुमान लगाने की ज़रूरत होगी कि वे काम करने से रोकने के बाद कितने समय तक रहेंगे- और दीर्घायु के पक्ष में गलती करने के लिए यहां ये समझदारी है) । उनकी सामाजिक सुरक्षा और किसी भी पेंशन आय में शामिल करें जो वे प्राप्त करेंगे और देखेंगे कि यह उनके खर्चों के खिलाफ कैसे ढेर हो रहा है। यदि उनके अनुमानित व्यय भौतिक रूप से अपनी अनुमानित आय से अधिक है, तो यह उनके पोर्टफोलियो को समायोजित करने और / या उनकी सेवानिवृत्ति योजना योगदान बढ़ाने के लिए सलाह देने का समय है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार दीर्घकालिक जोखिम कैसे करें ।)

आस्ति आबंटन

यदि आपके क्लाइंट के लिए बजट प्रक्षेपण इंगित करता है कि वे रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं पा रहे हैं, तो इसके लिए आवश्यक हो सकता है कि वे अपने पोर्टफोलियो में जोखिम और अस्थिरता के स्तर को बढ़ाने के लिए समय के साथ अधिक रिटर्न की दर प्राप्त कर सकें। बेशक, आप उप-आबंटन के साथ-साथ यूटिलिटीज, ऊर्जा, हेल्थकेयर, इक्विटी आय और बड़े, मिड- और स्मॉल-कैप शेयरों सहित कई विभिन्न प्रकारों और इक्विटी के क्षेत्रों के साथ अपने बाजार जोखिम को कम कर सकते हैं। रीयल इस्टेट एक अच्छा विकल्प भी प्रदान कर सकता है जो कि ऐतिहासिक समय से मुद्रास्फ़ीति के समय से निकलता है। जो ग्राहक अपने वार्षिक योगदान को एक या दो प्रतिशत तक बढ़ा सकते हैं, वे जो कुछ खत्म हो रहे हैं, उनके लिए काफी अंतर देख सकते हैं, खासकर उन लोगों के लिए जिन्होंने रिटायर होने से पहले भी कम से कम 20 साल चलते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आपका रिटायरमेंट पोर्टफोलियो: विविधीकरण और विकल्प ।)

टैक्स क्षमता

रिटायरमेंट प्लानिंग की बात आती है, IRAs और नियोक्ता-प्रायोजित योजना को सामान्य आय के रूप में सूचित किया जाता है लेकिन रोथ आईआरए वितरण हमेशा से कर-मुक्त रहेगा जब तक खाते के मालिक कम से कम 59 आधा हो और कम से कम पांच साल के लिए रोथ योजना या खाता खोलने का कोई प्रकार हो। व्यक्तिगत प्रतिभूति किसी भी पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजना या खाते के लिए शायद ही कभी बहुत अच्छी पसंद होती है, क्योंकि नियम लाभ के लिए जब आप उन्हें बेचते हैं तो कैपिटल गेन के उपचार की अनुमति नहीं देते हैं। यदि आपके क्लाइंट ने 401 (के) प्लान के अंदर अपने नियोक्ता में स्टॉक खरीदा है, तो उन्हें संभवतः नेट अवास्तविक प्रशंसा नियम (एनयूए) का उपयोग करना चाहिए, जो उन्हें 401 (के) योजनाओं में कंपनी के शेयरों के सभी शेयरों को स्पिन करने की अनुमति देता है और जब तक कुछ नियमों का पालन किया जाता है, तब तक उनकी बिक्री पर पूंजी लाभ का लाभ प्राप्त होता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एडवाइजर इनहेरिएटेड आईआरए कैसे सुरक्षित कर सकते हैं।)

क्या आप आच्छादित हैं?

यद्यपि जीवन, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल के लिए भुगतान की संभावना शायद आपके अधिकांश ग्राहकों के लिए भी आकर्षक नहीं होगी, यह व्यय लागत के मुकाबले खर्च करता है यदि वे समय से पहले मर जाते हैं या किसी के लिए अक्षमता का सामना करते हैं बिना पर्याप्त बीमा सुरक्षा के कारण आपका अनुमानित रिटायरमेंट बजट उन्हें यह दिखाने में भी मदद कर सकता है कि उन्हें कितनी देर तक पर्याप्त रूप से संरक्षित होने के लिए ले जाने की आवश्यकता होगी।अगर ऐसा लगता है कि उन्हें कार्य करना बंद करने के बाद किसी भी भौतिक लंबाई के लिए जीवन कवरेज की आवश्यकता होगी, तो अब आपके लिए एक स्थायी नीति की अनुशंसा करने का एक अच्छा समय हो सकता है जिसमें विकलांगता या दीर्घकालिक देखभाल के लिए लाभ वाले सवारों को त्वरित किया गया है। एक संभावना यह होनी चाहिए कि वह रिटायर होने के समय का भुगतान करे, और यदि आवश्यक हो तो उसमें नकद मूल्य तक पहुंच सकें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे एक सलाहकार आपकी हेल्थकेयर की लागतें कटौती कर सकता है ।)

आदेश में अपना एस्टेट प्राप्त करें

सुनिश्चित करें कि आपके क्लाइंट की संपत्ति योजना दस्तावेज़ वर्तमान कार्य क्रम में हैं कि सभी पूर्व साथी या अन्य पिछले लाभार्थियों को हटा दिया गया है। यह आमतौर पर बुद्धिमान है कि आप इन फ़ाइलों की एक प्रति अपनी फाइलों में एक अतिरिक्त उपाय के रूप में उनके साथ ही आपकी अपनी सुविधा के रूप में अपनी सुविधा के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एस्टेट प्लानिंग की मूल बातें: वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड ।)

नीचे की रेखा

अपने सेवानिवृत्ति के लिए अपने ग्राहकों की योजना में मदद करना आपके सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है काम। लेकिन इस प्रक्रिया को माहिर करना आपके व्यवसाय की निरंतर वृद्धि और जीवनशैली सुनिश्चित कर सकती है क्योंकि यह आपके ग्राहकों की ज़िंदगी की गुणवत्ता में सुधार लाएगा और अंतिम वर्षों में स्वर्णिम लोगों की मदद करेगी। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: जब आपके क्लाइंट ने पर्याप्त नहीं बचाया है तो क्या करें ।)