उच्च शुद्ध व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) अक्सर उन कारणों के लिए शुल्क-आधारित निवेश खातों को पसंद करते हैं जिनमें कमी के संघर्ष, पारदर्शिता, कुशल पोर्टफोलियो प्रबंधन और आयोगों और अन्य फीस पर बचत शामिल है। "उच्च-निवल-लायक व्यक्ति" का वास्तव में क्या मतलब है, लेकिन एक आम आकृति के रूप में अलग-अलग व्याख्याएं हैं, एक निवेशक है जो तरल वित्तीय परिसंपत्तियों में 1 मिलियन डॉलर से अधिक का निवेश करता है एचएनडब्ल्यूआई विश्वास कर सकते हैं कि आयोग-आधारित वित्तीय सलाहकार हितों के अंतर्निहित संघर्ष हैं और उनके ग्राहकों को ठोस निवेश सलाह प्रदान करने की तुलना में स्वयं के लिए कमीशन अर्जित करने में अधिक रुचि रखते हैं।
कई एचएनडब्ल्यूआई यह सोचते हैं कि शुल्क के केवल वित्तीय सलाहकारों में कम रुचि है और इसलिए बेहतर और अधिक व्यापक वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करें। अधिकांश शुल्क आधारित सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों के साथ एक रिश्तेदार संबंध हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पास अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए एक नैतिक कर्तव्य है। आयोग-आधारित ब्रोकरों के पास जरूरी नहीं कि एक समान शुल्कवादिता है कई शुल्क आधारित सलाहकारों के पास पेशेवर पदनाम होते हैं, जिन्हें शिक्षा और परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है। जैसे, ये शुल्क आधारित सलाहकार व्यापक मुद्दों पर ग्राहकों को अधिक समग्र वित्तीय सलाह प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं। इस प्रकार, शुल्क आधारित सलाहकार अपने ग्राहकों की समग्र वित्तीय तस्वीर पर विचार कर सकते हैं। एक आयोग आधारित सलाहकार आयोग की राशि पर ध्यान केंद्रित करने की अधिक संभावना है जो एचएनडब्ल्यूआई द्वारा किए गए निवेश से अर्जित किए जा सकते हैं।
शुल्क-आधारित सलाहकार भिन्न हो सकते हैं कि वे ग्राहकों को अपनी प्रबंधन फीस कैसे लेते हैं। कुछ सलाहकार प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का प्रतिशत लेते हैं। विशिष्ट शुल्क 0 से लेकर 5 से 2% तक हो सकते हैं। अन्य सलाहकार प्रति घंटा आधार पर वित्तीय सलाह ले सकते हैं। इन फीस संरचनाओं को सरल बनाने के लिए जो एचएनडब्ल्यूआई के लिए भुगतान कर रहे हैं, कमीशन-आधारित सलाहकारों के बजाय जो कई अलग-अलग प्रकार की फीस और व्यय का शुल्क लेते हैं, सरल कर सकते हैं। एचएनडब्ल्यूआई कर के प्रयोजनों के लिए प्रबंधन शुल्क घटा सकते हैं, जैसा कि कमीशन-आधारित खातों के विपरीत है, जहां निवेश के लिए लागत आधार पर कमीशन लगा हुआ है।
आयोग-आधारित वित्तीय सलाहकारों में अपने ग्राहकों के साथ कई हितों का निहित संघर्ष है, विशेषकर एचएनडब्ल्यूआई में पर्याप्त संपत्तियां हैं अधिकतर क्लाइंट व्यापार, अधिक कमीशन उन सलाहकारों को अर्जित करते हैं। इसके अलावा, उन वित्तीय सलाहकारों ने अक्सर फंट-एंड लोड या रियर-लोड फीस के साथ धन जमा कर दिए। ये निवेश वाहन अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में नहीं हो सकते हैं भार कमीशन के रूप में निवेश सलाहकारों को दिया जाता है आयोग के लिए दिया गया स्पष्टीकरण यह है कि निवेशक निवेश करने के लिए उचित फंड का चयन करने में सलाहकार के मार्गदर्शन प्राप्त कर रहा है।
हालांकि, इन भारों को निवेश की रकम से काटा जाता है और निवेश के लिए संभावित रिटर्न में कटौती होती है। नो-लोड फंड की व्यापक उपलब्धता के साथ और लोड फंड से बढ़ते प्रदर्शन का कोई सबूत नहीं है, इसके लिए एचएनडब्ल्यूआई के भार में निवेश करने के लिए अक्सर बहुत कम लाभ होता है।
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