विषयसूची:
- कम्पाउंड ब्याज संख्या-एक कारण है जो इसे सेवानिवृत्ति की योजना के साथ प्रारंभ करना शुरू करता है। यदि आप इस शब्द से अपरिचित हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज प्रक्रिया है जिसके द्वारा समय के साथ-साथ अधिक या कम इमारत पर ब्याज की वजह से धन की मात्रा तेजी से बढ़ती है।
- इस विचार को घर चलाने के लिए एक और परिदृश्य चलाएं।मान लीजिए कि आप बाजार में 100 डॉलर प्रति महीने में निवेश करना शुरू करते हैं, और आप 40 साल से एक महीने में 1% (या साल में 12%, मासिक चक्रवृद्धि) एक सकारात्मक रिटर्न की औसत।
- आप अपनी सेवानिवृत्ति में निवेश कैसे करते हैं, आपके करों के लिए महत्वपूर्ण निहितार्थ भी हैं
- जितनी जल्दी आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर देंगे, बेहतर होगा। जब आप शुरुआती शुरू करते हैं, तो आप एक महीने में कम पैसे निकाल सकते हैं, क्योंकि आपके चक्र में चक्रवृद्धि ब्याज है।1080 वित्तीय समूह के कॉफ़ाउंडर स्टीफन रीशेल कहते हैं, "मिलेनियल के लिए, बचत के बारे में सबसे महत्वपूर्ण बात शुरू हो रही है" "जिन लोगों को लंबी अवधि में सबसे ज्यादा निवेश करना है, उनको ब्याज से लाभ मिलता है। "
जब आप अपने 20 के दशक में होते हैं, तो सेवानिवृत्ति ऐसे दूर के लक्ष्य की तरह लगता है कि यह बिल्कुल मुश्किल नहीं लगता है। वास्तव में, यह सबसे आम बहाने लोगों में से एक है सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं करने का औचित्य सिद्ध करना। यदि आपको यह बताया गया है, तो इन बचतों को धन संचय के रूप में मानें, मार्गेरिटा चेंग, सीएफपी, ब्लू महासागर ग्लोबल वेल्थ के सीईओ रॉकविल में, एमडी। सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने वाले किसी भी व्यक्ति को आपको बताएगा कि साल भर निकल जाएंगे बड़े आकार का घोंसले अंडे बहुत मुश्किल हो जाता है यदि आप जल्दी नहीं शुरू करते हैं इसके अलावा, आप शायद अन्य खर्चों का अधिग्रहण कर लेंगे जो आपके पास अभी तक नहीं हैं, जैसे कि बंधक और बढ़ते परिवार
आप शायद अपने छात्र ऋण का भुगतान भी कर रहे हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए भी थोड़ी बचत की गई राशि आपके भविष्य में बहुत बड़ा फर्क पड़ेगी। हम उन कामों के चलते चलेंगे जो आपके 20 के बाद के वर्षों के लिए बचत शुरू करने का सही समय है।
कम्पाउंड ब्याज संख्या-एक कारण है जो इसे सेवानिवृत्ति की योजना के साथ प्रारंभ करना शुरू करता है। यदि आप इस शब्द से अपरिचित हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज प्रक्रिया है जिसके द्वारा समय के साथ-साथ अधिक या कम इमारत पर ब्याज की वजह से धन की मात्रा तेजी से बढ़ती है।
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निवेश 101: परिबद्ध की अवधारणा मूल बातें नीचे लाने के लिए एक सरल उदाहरण के साथ शुरू करें: कहते हैं कि आप प्रति वर्ष 3% ब्याज कमाते हैं, जो एक सुरक्षित दीर्घकालिक बांड में $ 1,000 का निवेश करते हैं। पहले वर्ष के अंत में, आपके निवेश में $ 30 ($ 3 का 3%) बढ़ेगा अब आपके पास $ 1, 030 है।
39 वें वर्ष के लिए फास्ट फॉरवर्ड यूएस सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन की वेबसाइट से यह आसान कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप देख सकते हैं कि आपका पैसा लगभग 3 डॉलर, 167 हो गया है। 40 वें साल तक आगे बढ़ें और आपका निवेश $ 3, 262 हो। 04. यह एक साल का अंतर है $ 95। ध्यान दें कि आपका पैसा अब तीन गुना से अधिक बार बढ़ रहा है जितना साल पहले हुआ था। इसी तरह, "ओफ़ाओ में सिनसिनाटी के डगलरी एंड एसोसिएट्स के संस्थापक, शार्लट ए डॉघर्टी कहते हैं," कमाई पर कमाई की कमाई का पहला मौका, भविष्य में डॉलर बनाने के लिए बचाया गया पहला डॉलर से काम करता है। "
अगर आप शेयर मार्केट फंड या अन्य उच्च कमाई वाले वाहन में पैसे का निवेश करते हैं तो बचत अधिक नाटकीय होगी।
थोड़ी जल्दी बनाम बना रहा है। बाद में बहुत कुछ बचा रहा है
इस विचार को घर चलाने के लिए एक और परिदृश्य चलाएं।मान लीजिए कि आप बाजार में 100 डॉलर प्रति महीने में निवेश करना शुरू करते हैं, और आप 40 साल से एक महीने में 1% (या साल में 12%, मासिक चक्रवृद्धि) एक सकारात्मक रिटर्न की औसत।
आपका दोस्त वही उम्र 30 साल बाद तक निवेश नहीं करता है, और 10 साल के लिए एक महीने में 1, 000 रुपये का निवेश करता है, जो महीने में 1% औसत होता है (या एक वर्ष में 12%, मासिक आधार पर चक्र)।
आखिर में कौन अधिक धन बचाएगा?
आपके दोस्त ने लगभग $ 230,000 बचा लिया होगा। आपका सेवानिवृत्ति खाता 1 डॉलर से अधिक होगा 17 मिलियन भले ही आपका मित्र 10 गुना से ज्यादा निवेश कर रहा हो, लेकिन अंत में आपका परिमाण, आपके परिसर की शक्ति आपके पोर्टफोलियो को काफी बड़ा बनाता है।
रोथ या नियमित आईआरए?
आप अपनी सेवानिवृत्ति में निवेश कैसे करते हैं, आपके करों के लिए महत्वपूर्ण निहितार्थ भी हैं
यदि आप एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में निवेश करते हैं, तो आप उस कर वर्ष के लिए अपने करों से $ 5, 500 तक कटौती कर सकते हैं। जब तक आप इसे वापस नहीं ले लें, तब तक यह कर-मुक्त बढ़ेगा। हालांकि, जब भी आप इस पैसे को वापस ले लें, आपको उस पर लागू संघीय और राज्य करों का भुगतान करना होगा। अगर आप उस $ 1 को वापस लेना चाहते थे उदाहरण के लिए, एक बार में 17 मिलियन सभी, आप उस वर्ष के लिए करों में दो सौ डॉलर डॉलर खर्च कर सकते थे। पारंपरिक IRA का एक अन्य नुकसान: कुछ को आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कहा जाता है यदि यह अभी भी 70½ वर्ष के होने पर मौजूद है, तो आपको उस वर्ष को चालू होने के बाद कैलेंडर वर्ष शुरू होने पर प्रत्येक वर्ष एक निर्दिष्ट राशि को निकालने (और पर लगाया जाना होगा) की आवश्यकता होगी।
वैकल्पिक रूप से, आप एक रोथ इरा में निवेश कर सकते हैं। आप बाद में कर आय के साथ एक रोथ खोलते हैं, इसलिए आपको अपने योगदान पर कटौती नहीं मिलती (केवल $ 5, 500 प्रति वर्ष)। हालांकि, जब आप उस पैसे को वापस लेने के लिए तैयार होते हैं, जिस पर आपको कोई कर नहीं होता है - और इसमें उन सभी वर्षों में आपके योगदान की सभी राशि शामिल होती है। इसके अलावा, यदि आप की आवश्यकता है तो आप योगदान (नहीं कमाएं) उधार ले सकते हैं (देखें कि
आपातकालीन निधि के रूप में आपका रोथ IRA कैसे उपयोग करें ) रोथ पर कौन सी आय सीमाएं हैं, लेकिन आप अपने 20 के दशक में सुरक्षित रूप से नीचे हो सकते हैं इन मतभेदों के बारे में अधिक जानने के लिए, रोथ बनाम परंपरागत इरा: जो आपके लिए सही है? अगर आपका नियोक्ता एक 401 (कश्मीर) प्रदान करता है, तो इससे पहले कि आप एक IRA खोलने से पहले इसका लाभ ले लें, खासकर अगर कंपनी आपके योगदान से मेल खाती है कई कंपनियां रोथ और नियमित संस्करणों की पेशकश करती हैं (
401 (k) योजनाएं: रोथ या नियमित? )। निश्चित आय सीमाओं के साथ, आप एक ही वर्ष में एक IRA और 401 (के) दोनों में योगदान कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए, पढ़ें 401 (के) और आईआरए के बीच अंतर क्या हैं? और अपनी बचत स्वचालित करें, वित्तीय योजनाकार कार्लोस डायस जूनियर, झील मैरी, फ्लै में एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप के संस्थापक का कहना है। "आपकी सेवानिवृत्ति के खाते में जमा धन सीधे कहीं नहीं बिताए जा सकते हैं और नहीं होगा चुक गया। यह आपकी बचत के साथ अनुशासन बनाए रखने में भी मदद करता है "
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जितनी जल्दी आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर देंगे, बेहतर होगा। जब आप शुरुआती शुरू करते हैं, तो आप एक महीने में कम पैसे निकाल सकते हैं, क्योंकि आपके चक्र में चक्रवृद्धि ब्याज है।1080 वित्तीय समूह के कॉफ़ाउंडर स्टीफन रीशेल कहते हैं, "मिलेनियल के लिए, बचत के बारे में सबसे महत्वपूर्ण बात शुरू हो रही है" "जिन लोगों को लंबी अवधि में सबसे ज्यादा निवेश करना है, उनको ब्याज से लाभ मिलता है। "
" समय पैसा है "वाक्यांश के लिए ज्ञान है - खासकर जब यह आपकी सेवानिवृत्ति की बात आती है अधिक के लिए,
मिलेनियल के लिए पांच सेवानिवृत्ति चेतावनी के संकेत देखें।
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
क्या मैं अपने योगदान की सीमा बढ़ाने के लिए अपने उच्च आय वाले पति का नाम अपने रोथ आईआरए में जोड़ सकता हूं?
आईआरएस नियम आपको संयुक्त रोथ इरा खातों को बनाए रखने से रोकते हैं। हालांकि, यदि आप अपने पति या पत्नी अपने इरा को स्थापित करते हैं तो आप बड़ी मात्रा में योगदान करने के अपने लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं।
मैं अपने मध्य तीसवां दशक में हूँ और मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी निवेश नहीं किया गया है। क्या एक सेवानिवृत्ति योजना के लिए योगदान देना बहुत देर हो चुकी है?
सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में कभी भी देर नहीं होती है यहां तक कि 35 साल की उम्र से शुरू होने पर आप को बचाने के लिए 30 से अधिक वर्षों तक रहना होगा। आपके द्वारा चुने गए IRA का प्रकार आमतौर पर आपके व्यक्तिगत परिस्थितियों और वरीयताओं से निर्धारित होता है एक रोथ IRA आमतौर पर उन व्यक्तियों द्वारा पसंद किया जाता है जो परंपरागत इरा योगदानों और / या उन व्यक्तियों द्वारा कर कटौती के लिए योग्य नहीं होते हैं जो अपने इरा वितरण को कर और जुर्माना मुक्त करना चाहते हैं।