समाचार इस प्रकार है: उच्च घटाया स्वास्थ्य योजनाओं (एचडीएचपी) की संख्या बढ़ रही है, और इस प्रवृत्ति में धीमा होने का कोई संकेत नहीं दिखाया गया है।

कारण सरल हैं: एचडीएचपी के पास कम प्रीमियम है, और विशेष रूप से नियोक्ता (जिनके द्वारा अधिकांश अमेरिकियों को अभी भी बीमा प्राप्त होता है) एचडीएचपी को लागत को नियंत्रित करने और लागत में हिस्सेदारी को बढ़ावा देने के एक रणनीति के भाग के रूप में लागू कर रहे हैं, गुणवत्ता कर्मचारियों को बनाए रखने में मदद करें

अगर आपका नियोक्ता-प्रायोजित योजना एक एचडीएचपी है, तो आप शायद स्वास्थ्य बचत खातों (एचएसए) के बारे में कम से कम कुछ जानते हैं। कैसर फ़ैमिली फाउंडेशन के मुताबिक, 2015 में लगभग एक चौथाई (26%) नियोक्ताओं ने कर्मचारियों को एचडीएचपी विकल्प की पेशकश की। उस 26% से, 20% ने एक एचएसए के साथ एचडीएचपी जोड़ा। (संबंधित पढ़ने के लिए, स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय से बचने के लिए 7 गलतियाँ देखें। )

आप लंबे समय तक एक एचएसए खोलने के योग्य हैं:

• आप किसी अन्य स्वास्थ्य सेवा योजना से नहीं जुड़े हैं
• आपको किसी और के कर रिटर्न पर निर्भर होने का दावा नहीं किया जा सकता है
• आप मेडिकार पर नहीं हैं

कौन एचएसए की आवश्यकता है?

यदि आपके पास एचडीएचपी है, तो आप ऐसा करते हैं एक एचएसए आपको ब्याज वाले खाते में प्री-टैक्स डॉलर (अधिकतम एक व्यक्ति 2016 में योगदान दे सकता है $ 3, 350) सेट करने की अनुमति देता है, फिर योग्य चिकित्सा व्ययों के लिए आवश्यक धनराशि निकालना, जैसे कार्यालय-यात्रा सह-भुगतान, नुस्खा दवाओं और आपातकालीन देखभाल के दौरे आप खाते के मालिक हैं, न कि आपके नियोक्ता, जिसका अर्थ है कि खाता पूरी तरह से पोर्टेबल है और तब जाता है जब आप और कहाँ करते हैं (यह भी देखें स्वास्थ्य बचत खाते के पेशेवरों और विपक्ष (एचएसए) ।)

सेवानिवृत्ति के लिए एक एचएसए का उपयोग करें

भले ही आप बहुत कम स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के लिए भाग्यशाली हो, यदि आपके पास एचएसए तक पहुंच है, तो निश्चित रूप से आप को एक खुल जाना चाहिए। ज्यादातर "इसका इस्तेमाल करते हैं या इसे खो देते हैं" लचीला खर्च खाते (एफएसए) के विपरीत, सभी एचएसए फंड जो कि साल-दर-साल के लिए रोल वापस नहीं ले जाते हैं जब तक आप आईआरएस योग्यता को पूरा करते हैं, तब तक आप अपने एचएसए खाते में हर साल योगदान करना जारी रख सकते हैं।

वास्तव में, आपका एचएसए एक उत्कृष्ट सेवानिवृत्ति उपकरण ( सेवानिवृत्ति के लिए आपका एचएसए का उपयोग कैसे करें देखें) हो सकता है। जब तक आप उन्हें चिकित्सा खर्चों पर लागू करते हैं तब तक आपकी एचएसए के पैसे दंड के बिना किसी भी समय वापस ले जा सकते हैं। और जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद अपने एचएसए खाते में धन का उपयोग करते हैं, तो आपकी निकासी संघीय आयकर से मुक्त होती है। यह एक पारंपरिक रिटायरमेंट फंड जैसे कि 401 (के) पर एक महत्वपूर्ण लाभ है। यदि, सेवानिवृत्ति में, आपको अपने एचएसए में गैर-चिकित्सा व्यय के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप उन्हें वापस ले सकते हैं और कर का भुगतान कर सकते हैं, जैसा कि आप 401 (के) से धन अर्जित करेंगे। यह कर लाभ संख्या-एक कारण है कि आपको वर्तमान चिकित्सा खर्चों के लिए अपने एचएसए पर ड्राइंग से बचना चाहिए और इसे किसी निवेश खाते में जमा करना चाहिए।तीन और कारणों के लिए पढ़ें अकेले एचएसए फंड्स को छोड़ने के लिए तीन और कारण <अध्ययन> अध्ययन से पता चला है कि ज्यादातर लोगों को सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल लागत का अनुमान नहीं है, और वे पैसे की जरूरत नहीं है वे बचत नहीं कर रहे हैं। एचएसए आपके लिए वक्र से आगे बढ़ने का एक अच्छा तरीका है और याद रखें, जब आप योग्य चिकित्सा व्यय के लिए एचएसए फंड का उपयोग करते हैं, तो आप करों का भुगतान नहीं करते हैं कभी।

अध्ययन यह भी दिखाता है कि अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं, लेकिन जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतने ही बड़े घोंसले अंडे बढ़ेंगे (

1. क्यों अपने 20 में सेवानिवृत्ति के लिए सहेजें?
2. )। एक एचएसए, जो आपको सेवानिवृत्ति के अन्य सभी खर्चों के अलावा चिकित्सा व्यय के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति देता है, आपको जाने के लिए एक आदर्श बचत वाहन हो सकता है यदि आप अभी तक 65 नहीं हैं और योग्यता के खर्चों के लिए भुगतान करने के अलावा किसी भी कारण से आपकी एचएसए के पैसे वापस ले लें, तो आपको कठोर दंड का सामना करना होगा (20%), लेकिन यह जानना अभी भी अच्छा है कि वहां क्या पैसा है आप कभी भी अपने आप को एक बरसात के दिन के लिए खोज रहे हैं हालांकि, यदि आप इसे अब खर्च करते हैं, तो बाद में ऐसा नहीं होगा। सावधानी के एक शब्द
3. हेल्थकेयर महंगा है, और कुछ लोगों को इसके लिए भुगतान करने के लिए संघर्ष करना पड़ता है। उपभोक्ता-आधारित स्वास्थ्य सेवा का मतलब उपभोक्ताओं को प्रणाली के अधिक बुद्धिमान उपयोगकर्ता बनाने के लिए है, कुछ का दावा है कि उच्च लागत उपभोक्ताओं को देरी कर रहे हैं या फिर चिकित्सा देखभाल को पूरी तरह से पीछे छोड़ देते हैं। यह एक खतरनाक विकल्प है, अगर बचने के लिए संभव है क्योंकि लंबे समय में, बिना परेशान मेडिकल मुद्दों को आर्थिक और व्यक्तिगत रूप से अधिक खर्च करना पड़ता है।

इस कारण से, आपके स्वास्थ्य में भाग लेने के बजाय अपने एचएसए मनी बचाए हुए हैं

नहीं

अनुशंसित हालांकि, यदि आप बाद में अपने प्री-टैक्स एचएसए डॉलर को सहेजते समय अपने वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए पोस्ट-टैक्स डॉलर का आर्थिक रूप से उपयोग कर सकते हैं, तो संभवतः आपको खुशी होगी कि आपने किया था। नीचे की रेखा प्री-टैक्स (एचएसए) डॉलर को सेवानिवृत्ति के बाद के व्यय, विशेष रूप से मेडिकल व्यय के लिए इकट्ठा करने की इजाजत देने के बाद, कर-टैक्स के साथ मौजूदा चिकित्सा खर्चों का भुगतान करना स्वस्थ और आरामदायक सेवानिवृत्ति।