बधाई! आपने आखिरकार उस जीवन बीमा पॉलिसी को खरीदने का फैसला किया जो आपने साल के लिए बंद कर दिया था, या कुछ पैसे को एक नए आस्थगित वार्षिकी अनुबंध या व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) में डाल दिया। चेक लिखा गया है और आवेदन भर दिया गया है। अब आपको जो करना है उसे लाभार्थी रूप से पूरा करना है - आवेदन के पीछे की ओर एक अनूठा छोटा पृष्ठ टक दिया गया है। बस एक या दो को चेक करें, इसे साइन करें, और आप कर चुके हैं लेकिन रुकें!

यदि आप ज्यादातर लोगों की तरह हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आप किसी को लाभार्थी के रूप में नामांकित करेंगे, इस बात की पूरी तरह प्रशंसा न करें कि यह सुविधा वास्तव में कितनी महत्वपूर्ण है। इस अनुच्छेद में, हम आपके लाभार्थियों को चुनने के बारे में और उनके लाभों को कैसे प्राप्त करेंगे, यह कठिन निर्णय लेने के लिए स्पष्ट रूप से आगे बढ़ने में आपकी सहायता करेंगे

क्यों लाभार्थी पदार्थ सबसे पहले, यह समझने में महत्वपूर्ण है कि आपके मरने के बाद आपकी संपत्ति और संपत्ति का क्या होता है:

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• यदि आपकी इच्छा है, तो आपके प्रियजनों को अभी भी प्रोबेट प्रक्रिया के माध्यम से जाना चाहिए ताकि आप उन्हें छोड़ दिया जाए। यह महंगे हो सकता है, और यदि असंतुष्ट रिश्तेदार आपकी संपत्ति के बारे में लड़ाई शुरू कर लेते हैं तो यह महीनों या साल भी ले सकता है।
• यदि आप एक इच्छा के बिना मर जाते हैं, तो आपकी संपत्ति कानूनी प्रणाली के लिए आपकी संपत्ति का हिस्सा बन जाती है। अपने उत्तराधिकारियों के लिए, इसका मतलब है कि अधिक समय व्यर्थ, ट्यूबों और अधिक उत्तेजना के नीचे अधिक धन। (और जानने के लिए, आपको ड्राफ्ट क्यों चाहिए देखें।)

इन समस्याओं का समाधान है आप नामित लाभार्थियों को नाम दे सकते हैं यह एक बहुत ही सरल अवधारणा है: आप यह सूची देते हैं कि कौन सी धनराशि मिलेगी और प्रत्येक को किस प्रतिशत से प्राप्त होगा। फिर आपके मरने के बाद, आपके लाभार्थियों ने मृत्यु प्रमाण पत्र को वित्तीय संस्थान में प्रस्तुत किया और एक फॉर्म भर दिया। चेक कुछ हफ्तों में आता है। कोई प्रोबेट नहीं है, कोई भी अदालत नहीं है, कोई भी व्यय नहीं है। हालांकि, मानक लाभार्थी फार्म है कि बीमा कंपनी, निवेश फर्म या बैंक का उपयोग आपके लिए काफी अच्छा नहीं हो सकता है।

लाभार्थी फॉर्म को पूरा करना: अनिवार्य है जब लाभार्थी का फॉर्म पूरा करते हैं, तो आपको न केवल जो को अपने खातों में पैसा मिलेगा, लेकिन कैसे वे 'यह मिल जाएगा

अपने आप से पूछें: क्या आपके लाभार्थियों ने एक बड़ी रकम का भुगतान किया है? क्या वे इसे बुद्धिमानी से निवेश करेंगे? उदाहरण के लिए, आपके 21 वर्षीय बेटे $ 100, 000 जीवन बीमा लाभ के साथ क्या करेंगे? क्या वह इसे स्टॉक, अचल संपत्ति या कुछ अन्य निवेश में रखेगा; या वह बाहर चला जाएगा और एक नया पॉर्श 911-टर्बो खरीद सकता है?
यदि आप चिंतित हैं कि आपके लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान नहीं किया जा सकता है तो अन्य विकल्प भी हैं

वार्षिकियां और जीवन बीमा कई वार्षिकी और जीवन बीमा कंपनियां अब एक ऐसा फार्म है, जो अनुबंध मालिकों को यह तय करने की अनुमति देता है कि लाभार्थियों को मृत्यु लाभ कैसे प्राप्त होता हैआम तौर पर वे तीन भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं:

• एकमुश्त राशि
• अवधि कुछ
• लाभार्थी की जीवन प्रत्याशा पर परिशोधन

इसके अतिरिक्त, आप लाभ को भी विभाजित कर सकते हैं ताकि आपके लाभार्थियों को एक गांठ व्यवस्थित भुगतान के रूप में शेष राशि के साथ राशि

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते आपके IRA में एक ही तरह के लाभार्थी भुगतान विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि वार्षिकियां और जीवन बीमा जब आप खाता खोलते हैं तो मानक लाभार्थी का फॉर्म आमतौर पर केवल एक प्राथमिक और एक माध्यमिक लाभार्थी के नाम की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, हिरासत संस्था की नीति, नहीं आपके उद्देश्यों, यह निर्धारित करेगा कि धन कैसे आपके उत्तराधिकारी को चुकाया जाता है।

इसलिए, संभवत: आपकी सबसे बड़ी वित्तीय संपत्ति केवल एक सरल, एक-पृष्ठ दस्तावेज़ द्वारा कवर की जाती है, जो आपके इरादों को व्यक्त करने के करीब नहीं आ सकती है कि किससे सेवानिवृत्ति निधि का अधिग्रहण किया जाना चाहिए जिसे आपने हासिल किया है या उन्हें उन्हें कैसे प्राप्त करना चाहिए ।

यह सब नहीं है एक और संभावित समस्या है

मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आप तीन बड़े बच्चों (मो, कर्ली और लैरी) के साथ अकेले हैं। आप प्रत्येक व्यक्ति को अपने IRA पर एक समान लाभार्थी कहते हैं। मो मर जाता है इसके कुछ ही समय बाद, आप मर जाते हैं, और कस्टोडियन की नीति यह है कि कर्ली और लैरी को मो के शेयर का वारिस होना चाहिए। हालांकि, ऐसा नहीं है जो आप चाहते थे। आप मो के छह बच्चे, अपने पोते, अपने पिता का हिस्सा पाने के लिए चाहते थे।

एक "आईआरए परिसंपत्ति" यह हो सकता है कि ऐसा होने से रोका जा सके। इस प्रकार की इच्छा आपको अधिक विस्तार से स्पेल आउट करने की क्षमता देती है कि आप अपने खातों का क्या बनना चाहते हैं। आप लाभार्थियों के अधिकारों को भी निर्दिष्ट कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप उन नियमों को शामिल कर सकते हैं जो लाभार्थियों न्यूनतम आवश्यक वितरण से अधिक निकालने, किसी अन्य संस्था में धन हस्तांतरित करने या प्रत्येक माह एक निर्धारित राशि प्राप्त करने में सक्षम होंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, 6 महत्वपूर्ण योजना आरएमडी नियम देखें।)

अधिकांश वकीलों एक आईआरए संपत्ति की तैयारी कर सकते हैं; तुम्हारे लिए। यदि आप किसी को नहीं ढूंढ सकते, तो किसी को सलाह देने के लिए अपने अकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से पूछें। दस्तावेज़ पूरा होने के बाद, उसे हस्ताक्षर के लिए संरक्षक के पास जमा करें। कुछ संरक्षक, हालांकि, बिना शर्त शर्त स्वीकार करेंगे। कुछ लोग उन्हें अस्वीकार करने का आश्वासन देने का अनुरोध कर सकते हैं। अन्य लोग इसे अनुमति दे सकते हैं, लेकिन तभी यदि दस्तावेज़ उनके हिरासत समझौते की शर्तों के साथ संघर्ष नहीं करता है अक्सर, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने प्रेरक हैं और आपके खाते का आकार।

लाभार्थियों के लिए कर का बोझ कम करना आपके लाभार्थियों को धन की ज़रूरत नहीं है। मान लीजिए कि आपकी 35 साल की बेटी एक पेशेवर पेशेवर है एक आईआरए के मामले में आप उसे छोड़ देते हैं, आईआरएस वह हर डॉलर से 35 सेंट तक जब्त कर लेता है, जो वह मिलती है।

हालांकि, आप इसे इतना बना सकते हैं कि यह विरासत आपकी बेटी के जीवनकाल पर फैल जाएगी यह कदम उसे कर डॉलर का एक बंडल बचा सकता है और प्राप्त होने वाली अंतिम राशि को अधिकतम कर सकता है।

अंतिम चेकलिस्ट उस लाभार्थी के रूप में हस्ताक्षर करने से पहले, न केवल जो अपना पैसा मिलेगा पर कैसे के बारे में सोचें।और उसके बाद प्रत्येक वर्ष, किसी वार्षिक वार्षिकी, जीवन बीमा, आईआरएएस या अन्य सेवानिवृत्ति खातों के लिए आपके द्वारा भरे गए लाभार्थी के रूपों की समीक्षा करें। और अगर आपको अपने लाभार्थी के रूप नहीं मिले, तो अपने एजेंट, वित्तीय सलाहकार या आईआरए संरक्षक से संपर्क करें। (यह कैसे करें, अपने लाभार्थियों को अपडेट करें पढ़ें।)

अपने खातों पर आईआरए कस्टोडियल समझौतों की भी समीक्षा करें। अनुबंध की नीति की जांच करें:

• विस्तार वितरण
• स्वनिर्धारित लाभार्थी रूपों (आईआरए संपत्ति विल)
• ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर
• गैर-पति-पत्नी के लाभार्थी मालिक की मौत के बाद निवेश को आगे बढ़ाते हैं
• लाभार्थी लाभार्थी
• यदि कोई लाभार्थी आपको पहले ही पूरा करता है और आप बाद के परिवर्तन करने में विफल होते हैं तो

यदि आप यह निर्दिष्ट करने का निर्णय लेते हैं कि आपके लाभार्थियों को आपका पैसा कैसे प्राप्त होगा, तो यह एक मौका है कि वे रोमांचित नहीं होंगे। लेकिन आपको यह जानकर शांति मिलेगी कि आपके प्रियजनों को छोड़ने वाले पैसे बहुत अधिक समय तक खत्म होंगे … जैसा आप आशा करते थे कि यह होगा।

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