जब यह आपके वित्त की बात आती है, तो आपको एक ऐसी योजना बनाना महत्वपूर्ण होता है जिसे आप मानसिक रूप से या शारीरिक रूप से अक्षम या अन्यथा अपने स्वयं के मामलों का प्रबंधन करने में असमर्थ हो जाते हैं। आपका सेवानिवृत्ति खाता इस नियम का कोई अपवाद नहीं है - आपको उस घटना को बनाए रखने की योजना बनाने की आवश्यकता है जो आप अपने खाते के सामान्य ऑपरेशन को इस घटना में देखते हैं कि आप उन सामान्य कार्यों को पूरा करने में असमर्थ हैं। जगह में एक योजना डालने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके द्वारा किए गए निर्णय आपकी वरीयताओं के खिलाफ नहीं जाते हैं। यहां हम आपके कुछ मानदंडों पर चर्चा करते हैं ताकि आप सुनिश्चित कर सकें कि आपका सेवानिवृत्ति खाता सही तरीके से प्रबंधित हो रहा है, आपके मानकों के अनुसार।

आपके रिटायरमेंट खाते के लिए अटॉर्नी का पावर प्रबन्ध करना अपने सेवानिवृत्ति के लिए वकील (पीओए) की शक्ति का डिज़ाइन करना यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि निवेश के लिए दिशा देने, वितरण का अनुरोध, योगदान देने और लाभार्थी पदनाम बदलना तब भी जारी रहेगा जब आप अपने योजना प्रशासक या आईआरए संरक्षक को निर्देश प्रदान नहीं कर पाएंगे। किसी भी भ्रम या पीओए के तहत अनुमति वाले कार्यों के बारे में संदेह से बचने के लिए, आप उन कार्यों को सूचीबद्ध करना चाह सकते हैं जो इसे कवर करती हैं। वित्तीय संस्थानों को एक निश्चित कार्रवाई के लिए पीओए स्वीकार करने की अधिक संभावना है अगर पीओए स्पष्ट रूप से संकेत करता है कि कार्रवाई की अनुमति है।

यहां पूछने के लिए कुछ उपयोगी सवाल हैं और ये ध्यान रखने की युक्तियां हैं:

• क्या पीओए टिकाऊ या गैर-टिकाऊ है? सेवानिवृत्ति खाते के स्वामी को कानूनी रूप से अक्षम होने के लिए निर्धारित होने के बाद एक टिकाऊ POA प्रभाव में रहना जारी है। यदि गैर-टिकाऊ पीओए का कार्यकाल समाप्त हो जाता है तो सेवानिवृत्ति खाते के स्वामी को कानूनी रूप से अक्षम होने का निर्धारण किया जाता है। एक पीओए जिसका उद्देश्य टिकाऊ होने का इरादा है उसमें उस भाषा को शामिल करना चाहिए जिसमें कहा गया है कि पीओए प्रभाव में रहता है या प्रभावी हो जाता है, सेवानिवृत्ति के खाता स्वामी को कानूनी रूप से अक्षम होना चाहिए। ऐसी भाषा को छोड़कर आम तौर पर पीओए में गैर-टिकाऊ होता है
  
• क्या पीओए ने स्पष्ट रूप से स्पष्ट किया है कि यह सेवानिवृत्ति खाता या सेवानिवृत्ति खाता लेनदेन को शामिल करता है? यदि हां, तो क्या लेनदेन के प्रकार सूचीबद्ध हैं?
  
• क्या पीओए अभी भी प्रभाव में है या इसे समाप्त कर दिया है?
  
• क्या पीओए की एक प्रति के साथ वित्तीय संस्थान या योजना प्रशासक को प्रदान किया गया है? यदि हां, तो क्या संस्था या प्रशासक ने स्वीकार किया है कि पीओए इसकी आवश्यकताओं को पूरा करता है? सावधानी: अपने रिटायरमेंट खाते के लिए पीओए लागू करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पीओए स्वीकार किया जाएगा, और क्या कोई सीमाएं लागू होंगी, अपने प्लान व्यवस्थापक या आईआरए संरक्षक से जांच करें। उदाहरण के लिए, कई वित्तीय संस्थान एक सेवानिवृत्ति खाते में लाभार्थी को बदलने के लिए पीओए के निर्देशों को स्वीकार नहीं करेंगे, और कुछ अनुरोध स्वीकार करेंगे, बशर्ते अटॉर्नी वास्तव में यह पूछ नहीं रहा है कि उन्हें नए लाभार्थी का नाम दिया गया है।

एक पीओए तैयार करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके विकल्प के व्यक्ति लागू लेनदेन के लिए उचित निर्णय लेते हैं। यदि आप मानसिक या शारीरिक रूप से अक्षम हो गए हैं और आपने एक पीओए तैयार नहीं किया है, तो अदालत आपके मामले को संभालने के लिए एक अभिभावक या संरक्षक को निर्दिष्ट कर सकती है, और यह व्यक्ति वह व्यक्ति नहीं होगा जिसे आपने चुना होगा।

आपकी रिटायरमेंट अकाउंट के लिए लाभार्थी को डिज़ाइन करना
आपकी दूसरी परिसंपत्तियों के विपरीत, आपकी रिटायरमेंट अकाउंट और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर आपकी इच्छा से शासित नहीं होती हैं। इसके बजाय, जो दलों इन परिसंपत्तियों का उत्तराधिकारी हैं, उनकी मृत्यु के समय रिकॉर्ड पर लाभार्थी पदनामों द्वारा निर्धारित किया जाता है। क्या आप अपने योजना प्रशासक या वित्तीय संस्थान को लाभार्थी पदनाम प्रदान करने में असफल रहेंगे, आपके लाभार्थी को योजना दस्तावेज़ के मूलभूत प्रावधानों के अनुसार निर्धारित किया जाएगा। योग्य योजनाओं के लिए, डिफ़ॉल्ट प्रावधान आमतौर पर आपके जीवित पति या पत्नी हैं, यदि कोई हो। IRAs के लिए, डिफ़ॉल्ट प्रावधान आमतौर पर आपके जीवित पति या आपकी संपत्ति है, कुछ खातों के साथ यह प्रदान करते हुए कि आपके बच्चे लाभकारी हैं यदि आप पति या पत्नी से नहीं बचते हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति उन पार्टियों को दी गई है जिन्हें आप उन्हें प्राप्त करना चाहते हैं, आपको अपने योजना प्रशासक या वित्तीय संस्थान के लिए लाभार्थी के रूप में पदनाम देना चाहिए। (और जानने के लिए, आपके खाते का लाभार्थी कौन है? और समस्याग्रस्त लाभकारी पदनाम - भाग 1 और भाग 2 ।)

निम्नलिखित हैं अपने लाभार्थी पदनामों को बनाने के दौरान कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं को ध्यान में रखें:

• क्या पदनाम वर्तमान - क्या यह हाल ही में जीवन-परिवर्तनकारी घटनाओं जैसे कि तलाक, मृत्यु, पुनर्विवाह और जन्म के लिए अद्यतन किया गया है?
  
• क्या आपका प्लान एडमिनिस्ट्रेटर या वित्तीय संस्थान लाभार्थी फॉर्म के अपने पद की एक प्रति प्राप्त करते हैं? सेवानिवृत्ति खाता धारक की मृत्यु के बाद कई वित्तीय संस्थान लाभार्थी पदनाम स्वीकार नहीं करेंगे। इसलिए, केवल आपकी मौत से पहले प्रदान की जाने वाली पदनामों को इन वित्तीय संस्थानों द्वारा 'प्रभावी' माना जाएगा।
  
• यदि आपके पास एक अनुकूलित लाभार्थी पद है, तो क्या यह आपके योजना प्रशासक या वित्तीय संस्थान को स्वीकार्य है? जब संदेह होता है, तो रसीद और / या स्वीकार्यता की एक लिखित स्वीकृति मांगते हैं।
  
• क्या आपकी संपत्ति नियोजन की जरूरतों के अनुरूप लाभार्थियों के लिए विकल्प उपलब्ध हैं? उदाहरण के लिए, क्या आपके लाभार्थियों को तत्काल वितरण लेना होगा, या क्या वे लागू जीवन प्रत्याशाओं पर वितरण को बढ़ा सकते हैं?

निष्कर्ष> हमने जो चर्चा की है, उनमें से अधिकांश सरल लग सकते हैं हालांकि, ध्यान रखें कि आपके अनुरोध पर कार्रवाई करने वाले व्यक्ति एटर्नी या टैक्स / कानूनी विशेषज्ञ नहीं हैं। इसलिए, सरल दस्तावेज़, अधिक आसानी से स्वीकार किया जाना चाहिए, किसी भी रीइक्रो को कम करना और सभी शामिल लोगों के लिए निराशा को समाप्त करना। ज्यादातर मामलों में, वित्तीय संस्थानों को मददगार बनाना चाहते हैं, लेकिन वे यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे अपनी संपत्ति को सही ढंग से संभालें।
यदि आप चीजों को स्पष्ट और सरल रखते हैं, तो यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके उद्देश्यों को मूल रूप से पूरा किया गया है। किसी भी निर्णय लेने से पहले इन मामलों पर अपने वकील के साथ जांच सुनिश्चित करें आपका वकील भी यह निर्धारित करने में सक्षम होना चाहिए कि क्या आपके कानूनी दस्तावेज दोनों कानूनी आवश्यकताओं और आपकी व्यक्तिगत नियोजन आवश्यकताओं को पूरा करते हैं (आगे पढ़ने के लिए,

अपनी एस्टेट योजना पर आरंभ करें और तीन दस्तावेज आपको बिना नहीं करना चाहिए।)