आज कई सेवानिवृत्त लोगों का सामना करने वाले प्रमुख मुद्दों में से एक आय कर है जिन लोगों को काम करना बंद करने के बाद पर्याप्त करों का भुगतान करना पड़ता है, उन्हें उम्मीद है की तुलना में कम रहने के लिए बहुत कम धनराशि छोड़नी पड़ती है, जबकि जो लोग कम या कोई करों का भुगतान करते हैं वे काफी सामान्य साधनों पर अक्सर मिल सकते हैं। 1997 में रोथ इरा के आगमन से रिटायरमेंट डॉलर के बड़े पैमाने पर कर मुक्त बचत खातों में प्रवास शुरू हुआ, जो कई अमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति निधि के एक प्रमुख स्रोत में उगाए गए हैं। पारंपरिक कर-स्थगित व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और योग्य योजनाएं '70 के दशक के आसपास थीं, लेकिन उनके टैक्स फायदे में कुछ सीमाएं हैं इन खातों से निकाले जाने वाले सभी पैसे को आम आय के रूप में लगाया जाना चाहिए, भले ही उनके भीतर नष्ट किए गए किसी भी प्रतिभूति को एक वर्ष से अधिक समय तक आयोजित किया गया हो। लेकिन सेवानिवृत्ति के दौरान कराधान का मुद्दा सेवानिवृत्ति योजना के वितरण से परे जाता है और इसमें कई कारक शामिल हैं। यह लेख पाठकों को यह निर्धारित करने में सहायता करेगा कि वे रिटायर होने पर उनके कर स्थितियों का क्या हो सकता है।

देखें: शीर्ष 5 कम से कम नवाचार सेवानिवृत्ति व्यय

आपका कर खराब हो सकता है जैसा कि आपको लगता है कि नहीं बहुत से मध्यवर्गीय अमेरिकियों को यह जानकर हैरानी हो सकती है कि वे बहुत कम दे सकते हैं काम बंद करने के बाद कोई आयकर नहीं। अगर उनकी संयुक्त आय $ 50, 000 से कम है, तो उनकी मानक कटौती और निजी छूट में उनकी कर योग्य आय काफी कम हो जाएगी, और जो भी बचा है वह सबसे कम ब्रैकेट में आ सकता है। निम्नलिखित यह कैसे काम कर सकता है का एक उदाहरण है:

फ्रैंक और मैरी जेनिंग्स दोनों सेवानिवृत्त हुए हैं और उनके ऊपरी 60 के दशक में फ्रैंक को सामाजिक सुरक्षा आय में प्रति माह $ 2, 200 प्राप्त करता है और मैरी $ 785 प्रति माह प्राप्त करता है फ्रैंक को उनकी कंपनी पेंशन से प्रति माह $ 1, 100 मिलती है और मैरी एक अंशकालिक नौकरी से $ 7,000 कमाते हैं, वह घर से काम करती है फ्रैंक की एक परंपरागत आईआरए $ 150,000 है, जो कि वह अपनी कंपनी सेवानिवृत्ति योजना से अधिक लुढ़का हुआ था मेरी $ 40, 000 का एक योगदानकारी रोथ आईआरए है, और उनके पास $ 10, 000 नकदी के साथ एक संयुक्त बचत खाता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें रूथ रूपांतरणों का सरल कर मठ । )

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वास्तविक रूप से फ्रैंक और मैरी को वास्तविक करों में कुछ भी नहीं होने चाहिए, जब वे फाइल करेंगे। उनकी पेंशन और अर्जित आय, उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ को कराधान के अधीन करने के लिए पर्याप्त नहीं है, और उनकी मदों की कटौती और व्यक्तिगत छूट उनकी रिपोर्ट योग्य आय की मात्रा से अधिक होगी। बेशक, कुछ बिंदु पर, फ्रैंक को अपने इरा से आवश्यक न्यूनतम डिलीवरी शुरू करना होगा, जो कर योग्य आय के रूप में भी गिना जाएगा, लेकिन यह अभी भी अपने आय कर योग्य बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है। यहां तक ​​कि अगर उनकी कटौती और छूट (मैरी की कमाई से किसी भी रोक सहित) पूरी तरह से अपनी कर योग्य आय को समाप्त नहीं करते हैं, तो बकाया कर की वास्तविक राशि संभवतः अल्पकालिक होगी(अधिक जानकारी के लिए, 99 99 99 की सूची में आपको कैपिटल गेन्स एंड टैक्स के बारे में पता होना चाहिए।) रोथ रूपांतरणों से सावधान रहना हालांकि रूथ इरा के लिए पारंपरिक आईआरए या योग्य योजना को परिवर्तित करना अक्सर अच्छा होता है विचार, फ्रैंक और मेरी अपनी वर्तमान स्थिति में ऐसा करने से बचने के लिए बुद्धिमान होगा अगर फ्रैंक अपने पूरे आईआरए को एक वर्ष में बदलना चाहते हैं, तो उसे एक बार-बार पूरे संतुलन पर टैक्स देना होगा-उसकी वर्तमान कर की दर से अधिक दर पर, क्योंकि रूपांतरण में युगल को 28% टैक्स ब्रैकेट में उतारा जाएगा । इसके बाद, न केवल उनके रूपांतरण बैलेंस, पेंशन और अर्जित आय पर युगल का 28% कर दर होगी, लेकिन उनकी सामाजिक सुरक्षा आय का 85% भी कर योग्य होगा। विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हुए, फ्रैंक और मैरी कथनों और छूट से लगभग 200 डॉलर के आसपास कहीं कर योग्य आय पर विचार कर सकते थे। निवल राशि पर 28% कर आसानी से $ 50,000 के पड़ोस में हो सकता है, जो कि रूपांतरण को अलग तरह से संभाला जाने पर सभी का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यदि फ्रैंक अपने आईआरए को रोथ में परिवर्तित करना चाहते हैं, तो उन्हें सावधानीपूर्वक अनुमान लगाने की जरूरत है कि उनकी आय वर्ष के लिए कैसी होगी और क्या वह वास्तविक कर योग्य आय का उत्पादन किए बिना किसी भी रूप में परिवर्तित कर सकता है। बेशक, यदि किसी भी कारण से अपने आईआरए में से किसी एक से बड़े वितरण को लेने के लिए आवश्यक हो जाता है, तो मैरी का रोथ खाता शायद इसके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा। अगर जरूरत की राशि उसके रोथ शेष राशि से अधिक है, तो यह खाता कम से कम कर योग्य आय की सबसे कम राशि उत्पन्न करने के लिए फ्रैंक के IRA तक पहुंचने से पहले समाप्त हो जाना चाहिए (अधिक जानकारी के लिए, लक्षित-वितरण निधिएं नेस्ट अंडे

क्रैक करें।)
कम आय रखना मैरी अपनी नौकरी छोड़ने पर विचार करना चाहती है जब फ्रैंक अपने खाते से वितरण शुरू कर लेता है लगभग उसी स्तर पर अपनी कर योग्य आय रखने के लिए या, अगर उनके करों ने उसे फ्रैंक के वितरण लेते समय कुछ आय अर्जित करना जारी रखने की अनुमति दी है, तो वे मैरी के रोथ इरा में फ्रैंक के वितरण में योगदान करना चाह सकते हैं। इसके अलावा, यदि दंपति अपने घर का भुगतान करता है और कटौती की गणना करने में असमर्थ हो जाता है, तो उनकी कर देयता बढ़ सकती है क्योंकि वे अब कटौती नहीं कर सकते हैं निचला रेखा

इस आलेख के उदाहरण में दिखाया गया है कि जब आप रिटायर होने पर भुगतान करते हैं तो आपको कितना कर का निर्धारण करने में विभिन्न कारक एक साथ आ सकते हैं आमतौर पर टैक्स की समस्या तब होती है जब एक बार में एक बड़ी रकम वापस लेनी होगी; यह वह जगह है जहां रोथ IRAs के अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर एक वास्तविक लाभ है। करों से कैसे आपकी सेवानिवृत्ति पर असर पड़ सकता है, इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें (करों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, हमारा
व्यक्तिगत आयकर गाइड

देखें।)