अगर आप 401 (के) योजना में योगदान दे रहे हैं, तो आप शायद हर साल उन बचत वृद्धि को देखने का आनंद लेते हैं। जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आप उस पैसे को चलने वाले खर्चों और अन्य लागतों का भुगतान करने के तरीके के रूप में एक नई स्थिति शुरू करने के लिए जुटा सकते हैं। या, आप खाते को घर या अन्य बड़ी खरीद के लिए बचाने के तरीके के रूप में सोच सकते हैं या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे उधार ले सकते हैं।

लेकिन रुको; आपका 401 (के) सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है यदि आप गंभीर कठिनाई के साथ हिट हो तो आपको इसे केवल कुछ और के लिए उपयोग करने पर विचार करना चाहिए। न केवल 401 (के) पैसे को समय से पहले वापस लेने के बारे में नियम हैं (देखें अपनी सेवानिवृत्ति योजना से उधार लेना और क्या 401 (के) करों पर कर लगाया गया है? ) , लेकिन यह संभव है अपनी रिटायरमेंट आय पाई का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनने के लिए, क्योंकि ज्यादातर लोग आज अपने नियोक्ता से एक और सेवानिवृत्ति विकल्प नहीं रखते हैं इन कारणों से आपको लगता है कि इससे कहीं ज्यादा महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के लिए सहेजा जा रहा है

अतीत में, कई कर्मचारी अपने नियोक्ता से पेंशन पर निर्भर हो सकते हैं, लेकिन यह संभावना जल्दी लुप्त होती है। 1 9 80 में, 38% कर्मचारी अपने नियोक्ता से पेंशन के लिए पात्र थे। यह संख्या 2008 में केवल 20% तक गिर गई और संभवतः आज भी और भी गिरावट आई है।

उस सेवानिवृत्ति के लिए भारी भार उठाने के लिए 401 (के) पर और भी दबाव डालता है कुछ कर्मचारियों को बर्तन में जोड़ने के लिए इरा धन और अन्य बचत होती है, लेकिन इसके अलावा, उनकी आय का बड़ा हिस्सा सामाजिक सुरक्षा से आने की संभावना है। यहां तक ​​कि अगर आप अपनी पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेने के लिए इंतजार करते हैं - 66 बच्चे के लिए बुमेर के लिए, 67 युवा श्रमिकों के लिए - यह आपके आय के लगभग 40% की जगह होगी, आंकड़ों के मुताबिक। जब आप एक अच्छी तरह से वित्त पोषित 401 (के) के साथ गठबंधन करते हैं, तो आप की संभावना लगभग 60% आपकी वर्तमान आय फिर भी वित्तीय नियोजक यह सलाह देते हैं कि आप अपनी वर्तमान आय के 70% से 90% को बदलने की योजना बनाते हैं यदि आप आज का आनंद ले रहे जीवन शैली को बनाए रखने का लक्ष्य रखते हैं

इस सबका मतलब है कि draining - या यहां तक ​​कि परोसना - सेवानिवृत्ति से पहले आपके 401 (के) सेवानिवृत्ति में आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। ( सेवानिवृत्ति बचत: कितना बड़ा है? यह देखने के लिए कि कितने बचत की दरें आपके सेवानिवृत्ति निधि को प्रभावित कर सकती हैं।) आपकी रिटायरमेंट आय की गणना करना

यदि आप सोच रहे हैं कि आप कितना आय एक 401 (के) से अपेक्षा कर सकते हैं, अमेरिकी श्रम विभाग ने एक उत्कृष्ट लाइफटाइम आय कैलकुलेटर प्रदान किया है। आपको यह कैलकुलेटर कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण देने के लिए, हम वर्तमान में 46 व्यक्ति की सेवानिवृत्ति की आयु 66 के लिए इनपुट करते हैं और इसलिए सेवानिवृत्ति तक जाने के लिए 20 साल हैं। हमने मान लिया है कि कर्मचारी का योगदान प्रति माह 100 डॉलर था और नियोक्ता का मैच $ 100 प्रति माह था, जो कि कुल $ 2, 400 का योगदान था। हमने 50,000 डॉलर की चालू खाता शेष राशि भी ग्रहण की है।

लाइफटाइम आय कैलकुलेटर ने तब $ 187, 453 की रिटायरमेंट में अनुमानित खाता शेष की गणना की। भागीदार के लिए प्रति माह जीवनकाल की आय $ 1, 018 होगी। औसत सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 1, 260 है (आप सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी सामाजिक सुरक्षा आय का अनुमान लगा सकते हैं।) अगर ये आय के केवल दो स्रोत हैं, तो इस व्यक्ति के लिए सेवानिवृत्ति पर मासिक आय $ 2, 278 होगी।

क्यों आपका 401 (के) मामले <99 9 > यदि ऊपर दी गई सेवानिवृत्ति आय आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको अधिक आक्रामक तरीके से बचा जाना होगा यही वह जगह है जहां आपका 401 (कश्मीर) अधिक महत्व ग्रहण करता है, क्योंकि यह एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) की तुलना में अधिक प्रभावी बचत उपकरण हो सकता है। कारण: अधिकतम 2015 में आप 401 (के) में $ 18,000 डाल सकते हैं। यदि आप 50 साल या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप अतिरिक्त $ 6,000 डाल सकते हैं। IRA के लिए अधिकतम सीमाएं बहुत कम हैं: $ 5 , 500 प्लस अन्य $ 1, 000 यदि आप 50 या पुराने हैं

बचत कैप अंतर के अतिरिक्त, आप अपने 401 (कश्मीर) में जो राशि डाल सकते हैं उसे अधिकतम करने का दूसरा बड़ा लाभ यह है कि आपका नियोक्ता आपके योगदान की ओर मुकाबला करता है, जो आपके 401 (के) को और तेज़ी से बढ़ने की अनुमति देता है । अगर आप अपने पूर्ण नियोक्ता मैच को पाने के लिए कम से कम पर्याप्त नहीं डालते हैं, तो यह पैसा देने की तरह है।

कई नियोक्ता एक कर्मचारी के योगदान से 1% से 6% के बीच का मिलान करते हैं यह कैसे काम करता है का एक उदाहरण है: मान लीजिए कि आप प्रति वर्ष $ 30,000 कमाते हैं और अपने 401 (के) या 900 डॉलर में आपकी वेतन का 3% योगदान करते हैं। यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान का 3% तक का मुकाबला करता है, तो इसका मतलब होगा नियोक्ता का योगदान आपके मैच के लिए $ 900 होगा। आपके 401 (के) में कुल $ 1, 800 प्रति वर्ष होगा। यदि आपका सहकर्मी एक ही वेतन बनाता है और 401 (के) अंशदान नहीं करने का फैसला करता है, न केवल उसे सेवानिवृत्ति के लिए कोई बचत नहीं है, बल्कि उन्होंने 900 डॉलर की बचत भी दी है जो वह अपने नियोक्ता से प्राप्त कर सकता था।

"ए 401 (कश्मीर) मैच बर्बाद करने के लिए एक भयानक चीज है," बेल्लिंगम में फाइनेंशियल प्लान, इंक। के संस्थापक जेम्स ट्विनिंग कहते हैं, "हमने कर्मचारियों को देखा है जो अपनी कंपनी 401 (के) , और नतीजतन वे नियोक्ता मैच से मुक्त पैसा फेंक रहे हैं। "

सेवानिवृत्ति के लिए और भी दूर करना चाहते हैं? देखें

5 आवश्यक सेवानिवृत्ति बचत खातों

नीचे की रेखा अपने पूर्ण नियोक्ता मैच को पाने के लिए हमेशा अपने 401 (के) के लिए पर्याप्त योगदान दें। अगर आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं, तो और भी दूर डालें। यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो पैसा खर्च न करें, इसे किसी IRA (या अपने नए नियोक्ता के 401 (के) में रोल करें, अगर इसकी अनुमति है और आपको लगता है कि यह अधिक समझ में आता है) तो धन सेवानिवृत्ति के लिए बढ़ना जारी रहेगा। उतना जितना योगदान करें जितना आप इस महत्वपूर्ण रिटायरमेंट बचत के मूल्य को अधिकतम कर सकते हैं।

गेदरर्सबर्ग में शेरमेन वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष ब्रैड शेरमेन कहते हैं, "किसी भी रिटायरमेंट सेविंग प्लान की कुंजी, चाहे वह कंपनी-प्रायोजित योजना या व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट है, वह लगातार बचाना है।" अपने लिए बजट, अपने वेतन का प्रतिशत निर्धारित करें कि आप हर महीने योगदान करेंगे और उस योजना से चिपकेंगे"

401 (के) विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें कि आपका 401 (के)

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