यदि आपने अपनी वार्षिक वित्तीय योजना को मैप करने के कार्य पर ले लिया है, तो आपको पीछे की ओर एक पॅट मिलना चाहिए। यह सुनिश्चित करना कि आपने सभी ठिकानों को शामिल किया है, आपके लघु और दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य दोनों के लिए महत्वपूर्ण है।

वार्षिक वित्तीय नियोजन चेकलिस्ट के साथ अपनी प्रगति का ट्रैक रखने से यह देखना आसान हो जाता है कि कौन से कार्य पूरे हो चुके हैं और जिन लोगों को आप अभी भी निपटाना चाहते हैं

वार्षिक वित्तीय योजना चेकलिस्ट

अब आपको पता है कि एक वार्षिक वित्तीय योजना क्या है और एक कैसे बना सकती है, इस प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण कदमों का पुनर्कथन करें। आपके द्वारा प्रत्येक चरण पर विचार किया गया है, भले ही आपका जवाब था, "नहीं, मैं अपने बंधक को पुनर्वित्त नहीं करना चाहता" या, "मेरा क्रेडिट कार्ड पहले ही चुकाया गया है!" यह विचार यह सुनिश्चित करना है कि आपने इस मुद्दे को देखा है। लेकिन आपको हमारे प्रत्येक अनुभाग में प्रत्येक आइटम को कवर करने की ज़रूरत है ताकि आपके पास पूर्ण वित्तीय सूची हो।

✔ अपनी निजी वित्तीय सूची बनाएं

आपकी व्यक्तिगत वित्तीय सूची महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको अपनी निचली रेखा के स्वस्थ होने का एक स्नैपशॉट देती है (अधिक जानकारी के लिए, एक वार्षिक वित्तीय योजना बनाने का महत्व देखें ।) इस वार्षिक स्वयं की जांच में शामिल होना चाहिए: of संपत्ति की सूची, आपके आपातकालीन फंड, सेवानिवृत्ति खातों, अन्य की तरह आइटम सहित निवेश और बचत खातों, रियल एस्टेट इक्विटी, शिक्षा बचत आदि कोई भी मूल्यवान गहने, जैसे सगाई की अंगूठी, यहां भी है।

of आपके बंधक, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण सहित ऋणों की एक सूची

☐ आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना, जो कि आपके कुल ऋण की कुल राशि है क्रेडिट सीमा

☐ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर

the फीस की समीक्षा जिसमें आप वित्तीय सलाहकार, अगर कोई हो, और वह सेवाएं प्रदान करती हैं, जो वह

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वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें < आपके पास एक व्यक्तिगत वित्तीय सूची पूरी होने के बाद (वीडियो एक वित्तीय सूची बनाएं क्यों?

प्रमुख अंतर्दृष्टि के लिए देखें), आप अगले वर्ष के लिए लक्ष्य निर्धारित करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं आपका लक्ष्य अल्पकालिक, मध्य अवधि और दीर्घकालिक होगा। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों में से हो सकता है: a बजट की स्थापना करें

an आपातकालीन निधि बनाएं या आपातकालीन फंड बचत बढ़ाने

off क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें

आपके मध्यकालिक लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

☐ जीवन बीमा और विकलांगता-आय बीमा प्राप्त करें।

about अपने सपनों के बारे में सोचें, जैसे पहले घर या छुट्टी घर खरीदना, मरम्मत करना, आगे बढ़ना - या बचत करना ताकि आपके पास परिवार होगा या बच्चों को या पोते को कॉलेज में भेजना होगा।

उसके बाद अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की समीक्षा करें, जिनमें निम्न शामिल हैं:

☐ निर्धारित करें कि आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए कितना घोंसले अंडे बचाने होंगे।

☐ अपनी सेवानिवृत्ति बचत को कैसे बढ़ाएं, यह समझें।

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परिवार पर ध्यान दें

यदि आप शादीशुदा हैं, तो कुछ और चीजें हैं जो आप और आपके पति को वित्तीय मोर्चे पर विचार करना चाहिए। ये कुछ चीजें हैं जो आपकी पंच सूची में हो सकती हैं: ☐ यदि आपके बच्चे हैं, तो निर्धारित करें कि आपको भविष्य के कॉलेज खर्चों के लिए कितना बचत करने की आवश्यकता होगी।

the सही कॉलेज बचत खाता चुनें (यह भी पढ़ें:

कॉलेज के लिए 52 9 योजनाओं का उपयोग करना

) ☐ यदि आप बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल कर रहे हैं, तो जांच करें कि क्या दीर्घकालिक देखभाल बीमा या जीवन बीमा मदद कर सकता है। ☐ अपने और अपने पति के लिए जीवन बीमा खरीदना

☐ योजना की शुरूआत करें कि आप और आपके पति या पत्नी आपकी सेवानिवृत्ति के समय क्या करेंगे, जिसमें आपकी सामाजिक सुरक्षा दावा रणनीति शामिल है।

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अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं की समीक्षा करें

व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) या 401 (के) में सेवानिवृत्ति की बचत कुछ कर फायदे का आनंद लेने का एक शानदार तरीका है। जैसा कि आप अपनी वार्षिक वित्तीय योजना को एक साथ रखते हैं, आपको यह विचार करना चाहिए कि आपको क्या करना है: ☐ तय करें कि क्या रोथ या परंपरागत IRA आपके लिए सबसे अच्छा है

an मौजूदा ईआरए को एक अलग ब्रोकरेज में बदलने पर विचार करें।

a एक पारंपरिक आईआर को रोथ इरा में परिवर्तित करना।

☐ आपके 401 (के) के लिए भी ऐसा ही करें, जो रोथ या नियमित हो सकता है (अधिक जानकारी के लिए,

401 (के) योजनाएं देखें: रोथ या नियमित?)

a पिछले किसी नियोक्ता से किसी भी पुराने 401 (के) खातों पर रोल करें to सेवानिवृत्ति के खातों में आपकी वार्षिक अंशदान में वृद्धि या घटाना

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अपने निवेश की समीक्षा करें

निवेशकों को वार्षिक वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के दौरान उनका निवेश कहां रखना चाहिए, यह महत्वपूर्ण है यह विशेष रूप से सच है जब अर्थव्यवस्था एक बदलाव आती है, जैसा कि अब हो रहा है ☐ अपनी संपत्ति आवंटन की जांच करें यदि शेयर एक गोताखोर ले रहे हैं, उदाहरण के लिए, आप कुछ अस्थिरता को ऑफसेट करने के लिए अपने पोर्टफोलियो मिश्रण में रियल एस्टेट निवेश को जोड़ने पर विचार कर सकते हैं

☐ फिर पता करें कि कौन से निवेश आपके परिसंपत्ति आवंटन के लक्ष्यों को पूरा करने का सबसे अच्छा काम करेगा - और क्या आपके मौजूदा निवेश अभी भी उस प्रोफाइल को फिट करते हैं?

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अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंल करें

आपके पोर्टफोलियो से समय-समय पर रीबैलेंसिंग सुनिश्चित करता है कि आप सिक्योरिटीज पर अपने निवेश डॉलर को बहुत ज्यादा जोखिम या बर्बाद नहीं कर रहे हैं, जो प्रतिफल की एक सभ्य दर नहीं पैदा कर रहे हैं। यह भी सुनिश्चित करता है कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आपकी निवेश की रणनीति को दर्शाता है (बाजार में बदलाव अक्सर एक बदलाव का कारण बनता है जिसे आपको मूल रूप से योजनाबद्ध विविधीकरण बनाए रखने के लिए सुधारा जाना चाहिए) ☐ यह देखना है कि आपके पोर्टफोलियो में कौन से परिसंपत्ति वर्ग हैं और कहां अंतराल हैं यदि जरूरी हो, तो अपने निवेशों को भी चीजों को भी पुन: परोक्ष करें।

managing अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन की लागतों पर विचार करें और तय करें कि क्या उनको कटौती करने के लिए रोबो-सलाहकार या अन्य रणनीति की कोशिश करने का समय है।

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निवेश के लिए साल-दर-साल आयकर की योजना बनाओ

जब आप अपने पोर्टफोलियो और रिबैलेंसिंग को देख रहे हैं, तो अपनी कार देयता को प्रभावित कैसे कर सकता है, इस बात पर ध्यान न दें।यदि आप किसी लाभ में निवेश बेच रहे हैं, तो आप संपत्ति पर कितना समय लगाए इसके आधार पर, आप छोटे या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के भुगतान के लिए जिम्मेदार होंगे। इन रणनीतियों पर विचार करें: 99 और

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग पर शुरू करने के लिए 3 टिप्स: संभावित उच्च कर बिल ऑफसेट करने के लिए अलग-अलग लोगों के साथ निवेश खोने की जगह, हानि कटाई: निवेश घाटे को कम करें

)। ☐ इस बात की जांच करें कि आपको पूंजी लाभ और घाटे को भरना चाहिए। ☐ जांच करें कि क्या धर्मार्थ दान करने या कम-आय वाले परिवार के सदस्यों का समर्थन करने के लिए सराहनीय प्रतिभूतियों का उपयोग करने के लिए यह समझदारी है कि क्या। ✔ अपनी वित्तीय आपातकालीन योजना को अपडेट करें

यदि आप वित्तीय बारिश के दिनों में चलते हैं तो एक बड़ा आपातकालीन फंड उपयोगी होता है; सुनिश्चित करें कि आपने पर्याप्त संसाधनों को दूर किया है जब आप उस पर हैं, तो अपने व्यापक आपातकालीन योजना को संपूर्ण रूप में देखें

☐ यदि आपके पास तीन से छह महीने का खर्च नहीं है, तो अपनी आपातकालीन बचत का निर्माण एक सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।

in बीमा में निवेश: क्या आप एक अस्थायी विकलांगता के लिए कवर किया है, उदाहरण के लिए? ☐ सुनिश्चित करें कि आपके पास वकील की वित्तीय और चिकित्सा शक्ति है

ये चीजें हैं जो आपको अपनी वार्षिक वित्तीय योजना को अंतिम रूप देने के बारे में सोच रहे हैं

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अगले साल की बचत के लिए देखो

जब आप एक नए साल की ओर जाते हैं, तो सोचें कि आप अपने आपातकालीन बचत को पूरी तरह से धन के लिए धन की बचत कैसे कर सकते हैं और भविष्य के लिए और भी अलग रख सकते हैं। विचार करें कि आपको चाहिए:

ance अपने बंधक को पुनर्वित्त करें

ink अपनी कार बीमा पुनर्विचार ☐ अपना खाना बिल कम करें

☐ फ्लेक्स खर्च या स्वास्थ्य बचत खाते का उपयोग करें

केबल टीवी कॉर्ड कट करें

b अपनी ऊर्जा बिल को रोकना

to बचत करने के लिए अपने पेचेक को हटाएं, सेवानिवृत्ति के खाते में अधिक योगदान करके या सीधे अपने पेचेक से पैसे बचत करने के लिए आपातकालीन बचत खाते में जाएं।

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सेवानिवृत्ति के लिए वैकल्पिक आय धाराओं के निर्माण पर कार्य करें

ए 401 (के), पेंशन प्लान या सामाजिक सुरक्षा लाभ सेवानिवृत्ति में सभी आय के संभावित स्रोत हो सकते हैं, लेकिन वे आपके एकमात्र विकल्प नहीं हैं समझ लें कि आप और क्या बना सकते हैं।

a एक किराये की संपत्ति में निवेश करना और मकान मालिक बनने से नियमित आय भी मिल सकती है

☐ रीयल इस्टेट कॉस्टफंडिंग उन निवेशकों के लिए कुछ रोचक संभावनाएं प्रदान करता है, जो बिना संपत्ति खुद करना चाहते हैं ( रियल एस्टेट और क्राउडफंडिंग: निवेशकों के लिए एक नया मार्ग

)

☐ एक अंशकालिक नौकरी आपकी आय में जोड़ने का सही समाधान हो सकता है

☐ यदि धन तंग हैं और आप अपने घर के मालिक हैं, तो जांच करें कि रिवर्स बंधक आपके लिए अच्छा उपाय है या नहीं। asing लाभांश के शेयरों को खरीदने के बारे में सोचें, पक्ष की ओर से शुरूआत करें, एक ऐसी वेबसाइट बनाएं जिससे आप कमाई करने या सहकर्मी से सहकर्मी ऋण देने में निवेश कर सकते हैं। इन विकल्पों को शुरू करने के लिए समय और धन की अलग-अलग डिग्री की आवश्यकता होती है, लेकिन वे सभी सेवानिवृत्ति में आय बढ़ाने के लिए अवसर प्रदान करते हैं। ✔

अपना वित्तीय नियोजन क्षुधा का उपयोग करना या अपडेट करना प्रारंभ करें

अपने खर्चों और आय को ट्रैक करने के लिए वित्तीय नियोजन क्षुधा का उपयोग करना आपके वित्तीय जीवन को आसान बना सकता है, लेकिन सभी कार्यक्रम समान नहीं बनाए जाते हैं।जैसा कि आप अपनी वार्षिक वित्तीय योजना को लपेटते हैं, वित्तीय नियोजन क्षुधा या सॉफ़्टवेयर की समीक्षा करें कि आप यह देखने के लिए उपयोग कर रहे हैं कि क्या यह अभी भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

☐ यदि आप अभी तक काम करने के लिए किसी भी क्षुधा नहीं डाल रहे हैं, तो विकल्पों की समीक्षा करने के लिए समय निकालें और आप अपने पैसे का प्रबंधन करने में कैसे मदद कर सकते हैं। (99 9> 5 बेस्ट पर्सनल फाइनेंस प्लानिंग एप्स देखें)

नीचे की रेखा आज और आपके भविष्य के लिए आपके जीवन (और मन की शांति) के लिए एक वार्षिक वित्तीय योजना एक असाधारण मूल्यवान उपकरण है सर्वश्रेष्ठ केस परिदृश्य: आपने अब तक इस पंच सूची में सभी आइटमों की जांच कर ली है। यदि नहीं, तो वर्ष के बाहर होने से पहले ऐसा करने के लिए अपने कैलेंडर पर पेंसिल से संकोच न करें। आपके पास अभी कुछ दिन बाकी है!