जब यह आपके लिए रिटायर होने का समय है, क्या आप इसे बर्दाश्त कर सकेंगे? पिछले कुछ वर्षों में इस विषय पर किए गए सभी शोधों से पता चलता है कि अधिकांश व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए वित्तीय तत्परता का प्रदर्शन करने में असमर्थ हैं। यह केवल इस तथ्य को रेखांकित करता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुवर्ती आवश्यकता है। यहां हम कुछ उपयोगी सुझावों की समीक्षा करते हैं, जिनसे आपको आराम से सेवानिवृत्ति के रास्ते में मदद मिलनी चाहिए।

1। जल्द ही शुरू करें जैसा कि आप कर सकते हैं

यह स्पष्ट है कि कम उम्र में बचत शुरू करना बेहतर होता है, लेकिन यह शुरू करने में बहुत देर तक नहीं है - भले ही आप पहले से ही अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के करीब हैं - क्योंकि हर पैसा बचा है अपने खर्चों को कवर करें

यदि आप हर महीने $ 200 प्रति माह 5% ब्याज दर पर 40 साल तक बचाते हैं, तो आप उस व्यक्ति की तुलना में काफी अधिक बचा पाएंगे जो 10 साल के लिए समान दर से बचाता है। हालांकि, छोटी अवधि में बचाई गई राशि सेवानिवृत्ति के दौरान खर्च को कवर करने में मदद करने में काफी मदद मिल सकती है। इसके अलावा, ध्यान रखें कि वित्तीय नियोजन के अन्य क्षेत्रों, जैसे कि परिसंपत्ति आवंटन, तेजी से महत्वपूर्ण हो जाएंगे क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब आ जाते हैं। इसका कारण यह है कि आपका जोखिम सहिष्णुता आमतौर पर घट जाती है जैसे कि साल की संख्या में आप किसी भी हानि को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

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2। एक व्यय के रूप में अपनी बचत का पालन करें

नियमित आधार पर सहेजना एक चुनौती हो सकती है, खासकर जब आप कई नियमित खर्चों पर विचार करते हैं जो हम सभी का सामना करते हैं, न कि मोहक उपभोक्ता वस्तुओं का उल्लेख करने के लिए जो हमें हमारे डिस्पोजेबल नकदी खर्च करने की कोशिश करते हैं आप इस रिवॉलेशन से अपनी नस्ल के अंडे में जोड़ना चाहते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति की बचत को एक आवर्ती व्यय के रूप में, किराया, बंधक या कार ऋण के भुगतान के समान कर सकते हैं। यदि आपके नियोक्ता द्वारा आपके पेचेक से राशि को डेबिट किया गया है तो यह अधिक आसान है (ध्यान दें: यदि पूर्व-कर आधार पर आपके पेचेक से राशि काट ली जाती है, तो यह आपके वेतन पर बकाया आय करों की रकम को कम करने में मदद करता है। )

वैकल्पिक रूप से (या इसके अतिरिक्त), हो सकता है कि आप अपना वेतन सीधे चेक या बचत खाते में जमा कर सकते हैं और स्वचालित डेबिट के लिए नियत बचत राशि को रिटायरमेंट बचत खाते में जमा करने के लिए निर्धारित किया गया है उसी दिन वेतन का श्रेय दिया जाता है।

3। टैक्स-डिफरर्ड अकाउंट में जितना भी आप कर सकते हैं, उतना बचाएं

कर-आस्थगित रिटायरमेंट खाते में आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित राशि का योगदान आवेग पर इन राशियों को व्यय करने से आपको रोकता है, क्योंकि आपको टैक्स परिणाम और दंड का सामना करना पड़ सकता है उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति खाते से किसी भी राशि को वितरित किया जाता है, उस वर्ष आयकरों के अधीन हो सकता है, जिसमें वितरण होता है, और यदि आपका वितरण 1 9/2 साल से कम हो, तो राशि 10% जल्दी हो सकती है वितरण खंड (उत्पाद कर)

अगर आपके पास पर्याप्त आय है, तो विचार करें कि क्या आप कर-आस्थगित खातों में जितनी राशि को बचा सकते हैं, उसमें वृद्धि कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में बचत करने के अतिरिक्त, इस बारे में सोचें कि क्या आप व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में योगदान दे सकते हैं या नहीं, और आईआरओ एक रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए होना चाहिए या नहीं।

4। अपने पोर्टफोलियो को विविधता दें

पुरानी कहावत जो हमें बताती है कि हमें एक टोकरी में अपने सभी अंडे नहीं डालनी चाहिए, वह रिटायरमेंट की परिसंपत्तियों के लिए सही है अपनी सारी बचत को एक रूप में निवेश करने से आपके सभी निवेशों को खोने का खतरा बढ़ जाता है, और यह निवेश पर आपकी वापसी (आरओआई) को सीमित कर सकता है। जैसे, परिसंपत्ति आवंटन आपकी सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों के प्रबंधन का महत्वपूर्ण हिस्सा है। उचित परिसंपत्ति का आबंटन निम्नलिखित कारकों पर विचार करता है:

• आपकी उम्र - यह आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो की आक्रामकता में परिलक्षित होता है, जो कि जब आप युवा हो और अधिक से अधिक जोखिम लेते हैं, और जितना करीब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं।
• आपका जोखिम सहिष्णुता - यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि, किसी भी हानि होने चाहिए, वे उस समय होते हैं जब घाटे को अभी भी ठीक किया जा सकता है
• क्या आपको अपनी संपत्ति बढ़ने या आय का उत्पादन करने की आवश्यकता है

5। अपनी वित्तीय योजना में आपके सभी संभावित खर्चों पर विचार करें

जब सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते हैं, तो हम में से कुछ मेडिकल और दंत लागतों, दीर्घकालिक देखभाल और आयकरों के खर्चों पर विचार नहीं करने की गलती करते हैं सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना बचत करने की ज़रूरत है, यह तय करते समय, अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके सभी खर्चों की सूची बना सकते हैं। इससे आपको यथार्थवादी अनुमान बनाने और तदनुसार योजना में मदद मिलेगी।

6। बजट

बहुत सारा पैसा बचाना बहुत अच्छा है, लेकिन अगर इसका मतलब है कि आपको अपने रहने वाले खर्चों का भुगतान करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋण का उपयोग करना है तो इसका फायदा या तो खत्म हो गया है। इसलिए, बजट तैयार करने और काम करना जरूरी है आपकी सेवानिवृत्ति बचत को आपके बजट के आवर्ती खर्चों के बीच गिना जाना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके डिस्पोजेबल आय की गणना सही तरीके से की जाती है।

7। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें

जब आप रिटायरमेंट के करीब जाते हैं और आपकी वित्तीय आवश्यकताओं, व्यय और जोखिम सहिष्णुता में बदलाव करते हैं, तो किसी भी आवश्यक समायोजन के लिए अनुमति देने के लिए रणनीतिक संपत्ति आवंटन आपके पोर्टफोलियो पर किया जाना चाहिए। यह आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य पर है

8। आपके व्यय का पुनर्मूल्यांकन करें और जहां संभव हो, परिवर्तन करें

यदि आपकी जीवनशैली, आय और / या वित्तीय जिम्मेदारियां बदल गई हैं, तो आपके वित्तीय प्रोफ़ाइल का पुनर्मूल्यांकन करने और जहां संभव हो वहां समायोजन करने का एक अच्छा विचार हो सकता है, ताकि आप जितनी राशि जोड़ सकें आपकी रिटायरमेंट नेस्ट अंडे उदाहरण के लिए, आपने अपनी कार के लिए अपनी बंधक या ऋण का भुगतान पूरा कर लिया हो, या उन व्यक्तियों की संख्या जिनके लिए आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं, हो सकता है कि वे बदल गए हों। आपकी आय, व्यय और वित्तीय दायित्वों का पुनर्मूल्यांकन यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको नियमित आधार पर जो राशि बचाई गई है उसे बढ़ाने या घटाने की आवश्यकता है।

9। अपने पति / पत्नी पर विचार करें

यदि आप विवाहित हैं, तो विचार करें कि क्या आपके पति भी बचत कर रहे हैं या नहीं कि क्या आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में कुछ खर्च साझा किए जा सकते हैं।यदि आपकी पत्नी बचत नहीं कर रहे हैं, तो आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति की बचत न केवल आपके खर्चों को कवर कर सकती है, बल्कि आपके पति या पत्नी के रूप में भी।

10। एक अनुभवी वित्तीय नियोजक के साथ काम करें

जब तक आप वित्तीय नियोजन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के क्षेत्र में अनुभव नहीं करते हैं, एक अनुभवी और योग्य वित्तीय नियोजक की सेवाएं लेना आवश्यक होगा जो आपके लिए सही है उसका चयन करना आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक होगा।

नीचे की रेखा

हमने यहां पर जो चर्चा की है, वह कुछ कारक हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना की सफलता को प्रभावित कर सकते हैं और निर्धारित कर सकते हैं कि क्या आप एक आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद लेते हैं। आपका वित्तीय नियोजक आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए या नहीं। जैसा कि हमने पहले कहा था, शुरु से शुरू करना निश्चित रूप से कार्य को आसान बनाना होगा, लेकिन इन विधियों में से कुछ को अपनाने में देर नहीं हो रही है, भले ही आप पहले ही सेवानिवृत्त हुए हों।