ए 401 (के), किसी भी सेवानिवृत्ति खाते की तरह, एक सरल वित्तीय साधन नहीं है। एक नियोक्ता के खाते से दूसरे में धन ("रोलओवर") को ट्रांसफर करने के लिए नियमों में शामिल होता है कि हममें से अधिकतर लोगों को पता नहीं है या उनके बारे में केवल अवास्तविक विचार नहीं है - विशेषकर टैक्स के परिणाम और दंड, अगर आप कोई गलती करते हैं या बेहतर विकल्पों के बारे में अनजान हैं।

अनुचित लागत के बिना एक 401 (के) पर रोलिंग फीस और दंड से बचने के लिए उचित प्रक्रिया का पालन करना शामिल है और अगर आप बेरोजगार हैं, तो एक पूर्व नियोक्ता की 401 (के) योजना को बनाए रखने के लिए, जो कि अधिकतर अनुमति देते हैं, जब तक कि आप एक नए में रोलओवर नहीं कर सकते हैं IRA में इसे रोल करने से बेहतर होता है

सबसे बड़ा मत: ट्रिगर कर

"सबसे बड़ी ग़लती, संभवतः, ठीक से स्थानांतरित करने में असफल रही है ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी, सबसे अच्छा तरीका है, "वर्नोन आर। बार्टले, सीपीए और उत्तरी कैलिफोर्निया स्थित प्रमाणित फोरेंसिक अकाउंटेंट कहते हैं। "यदि आप एक 401 (के) से रोलओवर कहते हैं, एक नए नियोक्ता या आईआरए के लिए एक पुराने नियोक्ता, कानून स्पष्ट है: आप का उपयोग नहीं हो सकता।" वे कहते हैं, जिसका अर्थ है कि यह आपके व्यक्तिगत बार्टले कहते हैं, "इस पैसे का एक विशेष कर का दर्जा है जो आपकी सेवानिवृत्ति का समर्थन करता है," बार्टले कहते हैं। सचमुच। "अन्यथा करों को अग्रिम रखा जाना चाहिए, अनिवार्य रूप से कर-लाभ वाले खाते के मूल्य को नकार देना चाहिए

इसलिए अपने सेवानिवृत्ति के खाते से पैसे को संभालने में टैक्स की समस्या से बचने के लिए, बस अपने 401 (के) निवेश को सीधे एक और योग्य सेवानिवृत्ति खाते में स्थानांतरित करने की व्यवस्था करें, "ट्रस्टी टू ट्रस्टी "मौजूदा खाते से नए खाते में जांच की जाती है उन्हें आपकी नई निवेश कंपनी के पास बनाया जाता है, जो आपके नाम से पहले एफओ (लाभ के लिए) और चेक पर कहीं नयी खाता संख्या जोड़ता है। आप चेक प्राप्त कर सकते हैं, इस तरह से बना सकते हैं, आपको भेज सकते हैं, और आप इसे अपने नए खाते में भेज सकते हैं।

अपना अगला कदम चुनना: वॉच फीस

बेशक, अगर आपका नया नियोक्ता 401 (कश्मीर) प्रदान नहीं करता है, तो आप इसे अपने पिछले नियोक्ता के साथ रख सकते हैं - भविष्य में कंपनी का योगदान नहीं है पाठ्यक्रम, या इसके खिलाफ उधार, यद्यपि। कुछ नियोक्ता अपेक्षाकृत छोटी मात्रा के खातों को बंद कर सकते हैं, आमतौर पर $ 5, 000 से कम, जो आपको किसी अन्य योग्य खाते में जाना चाहिए या कुछ करों का भुगतान करना होगा। यदि आपको कुछ करना है, तो एक इरा या वार्षिकी आपके सर्वोत्तम विकल्प हैं

अन्यथा, बार्टले कम लागत वाले, विविध 401 (के) से उच्च शुल्क वाले, कमीशन वाले IRA में जाने के बारे में सलाह देते हैं। "यह सबसे बुरी बात है जो आप कर सकते हैं आप अब से 10 या 20 साल के रहने की ऊंची लागत के खिलाफ बचाव के रूप में निवेश करना चाहते हैं, उच्च प्रबंधन शुल्क के साथ झुकाव नहीं होना चाहिए, जो कभी-कभी इरा के साथ तीन प्रतिशत के बराबर हो सकते हैं।"बार्टले जोरदार जोर देकर कहते हैं कि 401 (के) एक बेहतर निवेश है सामान्यतया, "उनके पास अधिक खरीद शक्ति है, इस योजना में और अधिक लोगों की संख्या है और बेहतर निवेश की एक व्यापक श्रेणी प्राप्त कर सकते हैं। "आम तौर पर, यह अधिक से अधिक विकास क्षमता प्रदान करता है

आईआरए बनाम 401 (के) या रोथ आईआरए: अध्ययन करें

यदि आप को बंद कर दिया गया है, तो 55 कहें, धन वापस लेने से 401 (के) या आईआरए के लिए कर देयता लागू होगी, लेकिन एक इरा के पास दस प्रतिशत का अतिरिक्त निकासी जुर्माना है, जब तक कि आप 59 डीएडी तक इंतजार नहीं करते। इतना नहीं 401 (कश्मीर)

यदि आप एक IRA में रोल करते हैं, तो आप 401 (के) के विपरीत 60-दिवसीय शासन के अधीन हैं। बार्टले बताते हैं: "आपको अस्थायी रूप से धन प्राप्त करने की अनुमति है, लेकिन आपको इसे 60 दिनों के भीतर एक आईआरए सेवानिवृत्ति खाते में जमा कराना होगा। और आप इसे एक साल की अवधि में केवल एक बार कर सकते हैं। ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर में 60-दिन के नियम नहीं होते हैं और कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं के साथ कई बार किया जा सकता है। "यदि आप नए आईआरए खाते में धन जमा करने में असफल रहते हैं, तो आपको 1 9वीं साल तक दस प्रतिशत जुर्माना उठाना पड़ता है, और धन भी आय के रूप में कर योग्य होता है (आप अपवाद से 60-दिवसीय रोलओवर रिटायरमेंट अकाउंट नियम पढ़ना चाह सकते हैं।)

यदि आप धनराशि को IRA में ले जा रहे हैं, तो पता भी है कि दिवालियापन सुरक्षा से संबंधित राज्य के कानून प्रबल हैं "ए 401 (के) लेनदारों से संघीय कानून द्वारा संरक्षित है एक इरा के साथ ऐसा नहीं है आपको यह जानना होगा कि IRA में कितनी राशि है, यदि कोई है, तो आपके राज्य के कानून द्वारा लेनदारों से सुरक्षित है, "बार्टले कहते हैं। कई राज्यों में सुरक्षा नहीं होती है "एक अन्य कारण मैं एक 401 (के) को आईआरए पर रोलिंग करने की अनुशंसा नहीं करता हूं। "

बाद में कर रॉल आईआरए में रोलिंग की आवश्यकता होती है, जो अब सेवानिवृत्ति में वापस लेने पर कोई कर के बदले में राशि पर टैक्स भुगतान की आवश्यकता होती है। यहां सवाल: क्या अब कर देनदारी 10 से 20 साल की तुलना में अधिक हो सकती है? यह स्पष्ट करने वाला वीडियो देखने का समय है: रोथ आईआरए बनाम, परंपरागत इरा।

अन्य स्ट्रिंग्स संलग्न हैं

केवल एक पति एक विरासत 401 (के) अपने आईआर में रोलओवर कर सकते हैं और, पेंशन प्रोटेक्शन एक्ट 2006 के तहत, यह राशि उस पति के आईआर का हिस्सा बन जाती है और शुरुआती वितरण कर योग्य नहीं है। एक गैर-पति या पत्नी किसी विरासत में 401 (के) को आईआरए में लाभार्थी या आपके अपने नाम के रूप में नहीं रोल कर सकते हैं। "लेकिन एक गैर-पति या पत्नी किसी ट्रस्ट को एक लाभार्थी आईआरए, ट्रस्टी टू ट्रस्टी के लिए स्थानांतरित कर सकते हैं," बार्टले कहते हैं। "पैसा आपको भुगतान नहीं किया जाता है ट्रस्टी इसे 401 (के) योजना से आईआरए में स्थानांतरित करता है, जिसे धन प्राप्त करने के लिए एक लाभार्थी आईआरए के रूप में शीर्षक होना चाहिए। अपने खुद के IRA के साथ वंशानुगत निधियों को प्रेरित करने की अनुमति नहीं है। "जो कोई 401 (के) रोलओवर को विरासत में लेता है, उस पर विचार करने के कई विकल्प हैं आंतरिक राजस्व सेवा जानकारी प्रदान करेगा और सवालों के जवाब देगी।

401 (के) के लिए रोलओवर नियम समझने में मुश्किल नहीं हैं। अगर आप सही रोलओवर फैसले बनाना चाहते हैं तो यह विचार करने के लिए केवल बहुत सारे लोग आयु, रोजगार की स्थिति और वित्तीय परिस्थितियों पर लागू होते हैं

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सेवानिवृत्ति के खातों पर नियम रॉकेट विज्ञान नहीं हैं बस उन्हें देखो, पत्र का पालन करें, और आप मुसीबत से बाहर रहेंगे