साल के अंत के रूप में, यहां तीन प्रमुख चीजें हैं जो आपके सेवानिवृत्त ग्राहकों के लिए आपकी सूची में होनी चाहिए।

आवश्यक न्यूनतम वितरण

जो ग्राहक 70 1 या अधिक उम्र के हैं IRAs, 401 (के) और अन्य जैसे रिटायरमेंट खातों से हर साल आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लगाना चाहिए। पूरी जरूरी राशि नहीं लेने के लिए दंड राशि नहीं ली गई राशि का 50% है, इसके बावजूद उन्हें अभी भी किसी भी कर का भुगतान करना होगा जो देय होगा। वर्तमान वर्ष के लिए 31 दिसंबर की समय सीमा तय की गई है। इसका अपवाद यह है कि पहले आरएमडी को साल के 1 अप्रैल के अंत तक ले जाया जा सकता है, जब क्लाइंट 70½ हो जाता है। (और अधिक के लिए, देखें: ग्राहकों की मदद सेवानिवृत्ति लैंडमाइंस से बचें ।)

हर साल अपने आरएमडी प्रबंधित करने में उनकी मदद करने के लिए उनके वित्तीय सलाहकार के रूप में आपके लिए यह महत्वपूर्ण है उसने कहा कि यहां कुछ योजनाएं हैं जो यहां की जा सकती हैं।

उन ग्राहकों के लिए जो धर्मादाय रूप से इच्छुक हैं और जिनके पास व्यय से जुड़े कुछ या सभी नकदी की ज़रूरत नहीं है, वे एक योग्य धर्मार्थ वितरण (क्यूसीडी) पर विचार कर सकते हैं। यह उन लोगों को अनुमति देता है जो एक योग्य धर्मार्थ संगठन के लिए $ 100, 000 आरएमडी तक दान करने के लिए कम से कम 70 आंशिक हैं। उनके आरएमडी का यह हिस्सा कर योग्य नहीं है, हालांकि वे इसके अलावा एक धर्मार्थ कटौती प्राप्त नहीं करेंगे। ऐसा करने का लाभ यह है कि ग्राहक की कर योग्य आय कम हो जाएगी सामान्य रूप से यह वांछनीय है और यदि उनकी आय अन्यथा उन्हें मेडिकेयर के लिए उच्च दर का भुगतान करने के लिए अधीन कर सकती है तो यह मदद कर सकता है

इसके अतिरिक्त, ग्राहकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे उन सभी खातों से आरएमडी ले लें जहां यह आवश्यक है। कई मामलों में यदि उनके पास एक से अधिक IRA खाते हैं, तो वांछित अगर एक ही खाते से वितरण की संपूर्ण राशि ले कर वे आवश्यकता को पूरा कर सकते हैं। हालांकि, अगर उनके पास अन्य प्रकार के कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते हैं, जैसे कि पुराने मालिक 401 (के) या 403 (बी), पूर्व नियोक्ता से, तो इन्हें आम तौर पर इनमें से प्रत्येक खाते से एक अलग वितरण करना होगा। (अधिक के लिए, देखें: आरएमडी रणनीतियां पर ग्राहकों को सलाह देने के लिए शीर्ष युक्तियाँ।)

एक अन्य नियोजन अवसर तब होता है जब क्लाइंट अभी भी 70 वर्ष की उम्र में काम कर रहा है और मौजूदा नियोक्ता के 401 (के) में योगदान देता है। अगर वे कंपनी के 5% या अधिक मालिक नहीं हैं और यदि नियोक्ता ने इस योजना को अपनी योजना में चुना है, तो ग्राहक को इस खाते से अपना आरएमडी नहीं लेना होगा। उन्हें अभी भी IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति खातों से अपना आरएमडी लेने की आवश्यकता होगी।

नियोजन अवसर, यदि अनुमति दी जाती है तो पारंपरिक आइआरए से अपने वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) में कर-स्थगित धन रोल करने की क्षमता के साथ है। इससे इस पैसे को आरएमडी से भी छूट मिलेगी। उनके वर्तमान नियोक्ता की योजना को इन प्रकार के रोलओवर को स्वीकार करना चाहिए और मूल रूप से पूर्व-टैक्स के आधार पर सभी का योगदान होना चाहिए।इसके अतिरिक्त, रोलओवर को मौजूदा नियोक्ता की योजना में दी गई निवेशों की गुणवत्ता और उस योजना से जुड़ी लागत की दृष्टि से ग्राहक के लिए एक निवेश परिप्रेक्ष्य से समझना चाहिए।

मेडिकार ओपन नामांकन हर साल 15 अक्टूबर से 7 दिसंबर तक, जो पहले ही मेडिकेयर द्वारा कवर किए गए हैं, उनके कवरेज और / या उनके प्रदाता को बदल सकते हैं। यह अपने नियोक्ताओं के लिए अगले वर्ष के लिए अपने कर्मचारियों के लाभ का चयन करने के लिए नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की गई खुली नामांकन अवधि की तरह अधिक है।

आपको हर साल अपने कवरेज और उनकी स्वास्थ्य स्थिति की समीक्षा करने के लिए ग्राहकों को प्रोत्साहित करना चाहिए चीज़ें बदल जाती हैं। उन्हें पूर्व वर्ष की तुलना में उनके विभिन्न प्रकार की देखभाल या उपचार की आवश्यकता हो सकती है। कुछ डॉक्टर के पर्चे वाली दवाएं वे सामान्य हैं या अधिक होने की संभावना उनके मौजूदा प्रदाता (एस) द्वारा प्रदत्त कवरेज का स्तर बदल सकता है इसमें पात्र प्रदाताओं, कटौती के स्तर और copays और अन्य सुविधाओं के शामिल हो सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

क्यों मेडिकल व्यय के लिए ग्राहकों को अधिक बचत करनी चाहिए। ) मेडिकार में इसकी खामियां हैं, लेकिन यह उन पात्रों के लिए अच्छे कवरेज प्रदान करता है और आपके क्लाइंट को इसका सर्वश्रेष्ठ लाभ सेवानिवृत्ति के दौरान उनकी चिकित्सा लागत नियंत्रण में रखने की शर्तें

उनकी सामाजिक सुरक्षा स्थिति की समीक्षा करें

यह उन ग्राहकों पर लागू होता है जिन्होंने अभी तक उनके लाभ का दावा नहीं किया है लाभों का दावा करने की पात्रता आम तौर पर 62 वर्ष की आयु से शुरू होती है और 70 वर्ष की उम्र में अधिकतम लाभ होता है। विधवाओं और विधवाओं के लिए, एक जीवित व्यक्ति के लाभ का दावा करने की क्षमता 60 साल की उम्र से शुरू होती है। तलाकशुदा पूर्व-पत्नियों के लिए भी नियम हैं।

सोशल सिक्योरिटी का दावा करने का निर्णय एक जटिल व्यक्ति हो सकता है, विशेष रूप से विवाहित जोड़ों के लिए। उम्मीद है कि आपके ग्राहकों में सामाजिक सुरक्षा से अलग-अलग महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति की संपत्ति है, लेकिन ये लाभ अब भी अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए महत्वपूर्ण हैं।

जिन ग्राहकों को पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से कम उम्र है (66 वर्ष से पहले पैदा हुए लोगों के लिए 66 और उसके बाद पैदा हुए लोगों के लिए 67) उनके द्वारा कमाई की आय की सीमाएं कम होने के बिना लाभ हैं और अन्य ग्राहकों के लिए, यह उनके लिए बाद के समय से पहले उनके लाभ का दावा करने के लिए समझ सकता है उदाहरण के लिए, जिन स्वास्थ्य समस्याओं वाले ग्राहकों को उनकी सामान्य जीवन प्रत्याशा में रहने की उम्मीद नहीं होती है वे इस समूह में आ सकते हैं।

निचला रेखा

हालांकि ये केवल ऐसे मुद्दे नहीं हैं, जो रिटायर्री क्लाइंट को वर्ष के अंत से पहले समीक्षा करने की आवश्यकता होती है, वे शायद सबसे महत्वपूर्ण हैं। अन्य क्षेत्रों पर विचार करने के लिए उनके निवेश, खर्च और अन्य मुद्दों जो सभी उम्र के ग्राहकों के लिए समान हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

युगल स्ट्रेटेजीज फॉर सोशल सिक्योरिटी में मदद करना।)