लंबी अवधि वाली देखभाल बीमा एक विशिष्ट प्रकार का बीमा है जो संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा और यूनाइटेड किंगडम में बेचा जाता है। यह बीमा उत्पाद लोगों को एक पूर्व निर्धारित अवधि से अधिक लंबी अवधि की देखभाल के खर्च को कवर करने में सहायता करता है दीर्घावधि देखभाल बीमा पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा, चिकित्सा या मेडिकाइड द्वारा कवर की जाने वाली देखभाल के प्रकार को कवर नहीं करता है

जिन लोगों को दीर्घावधि देखभाल की जरूरत होती है, वे जरूरी नहीं कि जिस तरह से लोग सोच सकते हैं इसके बजाय, वे आमतौर पर रोज़मर्रा की बुनियादी गतिविधियां करने में असमर्थ होते हैं। इन गतिविधियों में भोजन, स्नान, घूमना और ड्रेसिंग शामिल है।

हालांकि जिन लोगों को दीर्घावधि देखभाल की आवश्यकता होती है उन्हें बुजुर्गों के रूप में माना जाता है, लेकिन यह विशेष रूप से ऐसा नहीं है; हालांकि 65 वर्ष से अधिक उम्र के लगभग 70% लोगों को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है, जो कि लंबे समय तक देखभाल प्राप्त करने वाले हर 40% लोगों की उम्र 18 और 64 की उम्र के बीच है।

हालांकि दीर्घकालिक देखभाल में लोगों को विभिन्न आयु समूहों और पृष्ठभूमि से विभिन्न प्रकार के मुद्दों, यह कुछ लोगों के लिए सबसे अच्छा बीमा विकल्प नहीं हो सकता है लंबे समय तक देखभाल बीमा प्रीमियम लगातार कई वर्षों से बढ़ रहे हैं यहां तक ​​कि इन उच्च प्रीमियमों पर, इस प्रकार के बीमा की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियां अपने स्वास्थ्य इतिहास में अधिक गहन जांच के बाद आवेदकों को खारिज कर रही हैं। इन कारकों के कारण, लोगों को दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के लिए अन्य विकल्पों की आवश्यकता हो सकती है। दीर्घावधि देखभाल बीमा के चार विकल्प निम्नलिखित हैं जो दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता वाले लोगों के लिए अच्छा कवरेज प्रदान करते हैं।

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1। लघु अवधि की देखभाल बीमा

अल्पकालिक देखभाल बीमा, जिसे आपातकालीन बीमा के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसा नीति है जो 180 से 360 दिनों के लिए दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के प्रति दिन $ 50 से $ 300 के बीच प्रदान करता है। चूंकि बीमा कंपनियों के लिए कोई दीर्घकालिक प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए प्रीमियम पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल कवरेज से आम तौर पर कम होते हैं।

चूंकि प्रीमियम कम हैं और कवरेज केवल एक वर्ष या उससे कम के लिए है, कई आवेदकों को पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल कवरेज द्वारा खारिज कर दिया गया है, अल्पकालिक देखभाल बीमा द्वारा स्वीकार किया जा सकता है। इन प्रकार की नीतियों में कम या कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है, जिससे लाभ की आवश्यकता के लिए तत्काल शुरू हो सकते हैं।

अल्पकालिक देखभाल बीमा के साथ, लाभ सामान्य रूप से रीसेट करते हैं। इसका मतलब यह है कि अगर कोई दावा दावे करता है, लेकिन फिर पूर्ण लाभ प्राप्त करने से पहले ठीक हो जाता है, तो भविष्य में दूसरा दावा दर्ज करना और कवरेज प्राप्त करना संभव है। 85 वर्ष से कम आयु वर्ग के लोग आम तौर पर इस प्रकार के कवरेज के लिए पात्र हैं।

हालांकि इस तरह के बीमा कवरेज उन लोगों की सहायता कर सकते हैं, जो दीर्घावधि देखभाल बीमा के लिए खारिज कर रहे हैं, बीमा कवरेज की संक्षिप्तता केवल दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के लिए एक अल्पकालिक समाधान बनाती है। हालांकि, मेडिसैयर 20 दिनों तक अस्पताल में भर्ती के बाद पुनर्वास प्रदान करता है, जिससे 20-दिवसीय अवधि के बाद अल्पावधि देखभाल बीमा लिया जाता है, जिससे यह एक वर्ष से अधिक लंबी अवधि की देखभाल को शामिल करना संभव हो जाता है।

2। महत्वपूर्ण देखभाल या महत्वपूर्ण-बीमारी बीमा

गंभीर देखभाल और गंभीर बीमारी बीमा कवरेज के दो प्रकार हैं जो कैंसर, स्ट्रोक, दिल का दौरा और अन्य गंभीर बीमारियों का निदान करने वाले लोगों को एकमुश्त नकद भुगतान प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, अफ्लैक और गारंटी ट्रस्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, दो प्रमुख वाहक, इनपेशेंट पुनर्वसन और सतत देखभाल के लिए दैनिक या मासिक लाभ के साथ महत्वपूर्ण देखभाल और महत्वपूर्ण बीमारी बीमा की पेशकश करते हैं।

एफएलएसी के दैनिक लाभ छह महीने तक रह सकते हैं और गारंटी ट्रस्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के मासिक लाभ दो साल तक रह सकते हैं। दैनिक और मासिक लाभ एक तरफ, गंभीर देखभाल और महत्वपूर्ण-बीमारी बीमा सामान्यतया कम अवधि वाली देखभाल बीमा से कम महंगे हैं उदाहरण के लिए, यदि कोई 60 वर्षीय महिला लंबे समय तक देखभाल करने की तलाश कर रही है, तो वह महज 100 डॉलर प्रति माह के रूप में $ 100 के लिए गंभीर-देखभाल या महत्वपूर्ण बीमारी बीमा से एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकता है।

गारंटी ट्रस्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के माध्यम से खरीदा जाने वाला मासिक लाभ बीमा संरचना, दो सालों तक लंबी अवधि की देखभाल के लिए $ 2,000 तक की एक महीने की जरूरत कर सकती है, और केवल एक महीने में करीब 110 डॉलर खर्च कर सकती है।

दुर्भाग्यवश, जो लोग गंभीर देखभाल या महत्वपूर्ण बीमारी बीमा के माध्यम से दीर्घकालिक देखभाल कवरेज की मांग कर रहे हैं, यदि कोई समस्या पिछले निदान से है तो कवरेज प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं। बल्कि, कवरेज केवल वैध है अगर चोट या बीमारी हाल ही में और पहले अज्ञात है।

3। दीर्घकालिक देखभाल राइडर्स के साथ वार्षिकियां

जिन लोगों को परंपरागत दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्रदाताओं द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है, दीर्घकालिक देखभाल सवारों के साथ एक वार्षिकी लेना संभव है। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के परिवर्तनों के लिए धन्यवाद, अनुबंध के तहत परिभाषित दीर्घकालिक देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए दीर्घावधि देखभाल राइडर के साथ एक वार्षिकी में निवेश किए गए धन का उपयोग कर मुक्त हो सकता है। यह एक व्यक्ति को मासिक भुगतान की एक धारा देता है जो वह विशेष रूप से देखभाल की जरूरत के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

इस प्रकार के विकल्प के लिए मेडिकल हामीदारी परंपरागत दीर्घकालिक देखभाल की तुलना में कम कड़े है, जिससे लोगों को देखभाल के लाभों का उपयोग करने में अधिक स्वतंत्रता मिलती है। अगर यह पता चला है कि दीर्घकालिक देखभाल की जरूरत नहीं है, तो वार्षिकी के संचित मूल्य को भुनाया जा सकता है। वार्षिकी के मालिक के पास जाने पर, उसके उत्तराधिकारी धन पर एकत्र करते हैं, ऋण को लंबे समय तक देखभाल के लिए कोई निकासी करते हैं।

हालांकि, एक वार्षिक अवधि के लिए मासिक नकदी प्रवाह के बदले में बड़े पैमाने पर अप-फ्रंट भुगतान की आवश्यकता होती है, इसके लिए वार्षिकियां को खरीदा जाना चाहिए। इस तरह की वार्षिकियां $ 50, 000 के न्यूनतम प्रीमियम के प्रीमियम हैं, और आमतौर पर पैसा पांच से 10 वर्षों के लिए बंद है।

4। सेवानिवृत्ति के लिए स्थगित वार्षिकियां

एक स्थगित नियत वार्षिकी के उपयोग के द्वारा दीर्घकालिक देखभाल को पहले से तैयार किया जा सकता है यदि लोगों को ध्यान में रखते हुए उनके पास सेवानिवृत्ति के बाद दीर्घावधि देखभाल की जरूरत का 70% मौका है, तो भविष्य में भविष्य की लागतों के खिलाफ सेवानिवृत्ति से पहले धन मुहैया करवाने के लिए सावधान रहना है, वादा करने के लिए बीमाकर्ता मासिक राशि का भुगतान करेगा, उम्र तक पहुंच गया है।

उदाहरण के लिए, कहें, एक व्यक्ति 60 साल पुराना है और न्यूयॉर्क लाइफ इंश्योरेंस से $ 100,000 के लिए एक स्थगित वार्षिकी खरीदना तय करता है।जब वह व्यक्ति 70 वर्ष की आयु तक पहुंचता है, तो उसे $ 1, 000 का मासिक भुगतान या प्रारंभिक मूलधन के वार्षिक 12% के बारे में प्राप्त होता है।

इस प्रकार की वार्षिकी एक दीर्घकालिक देखभाल राइडर के साथ एक वार्षिकी से भिन्न है क्योंकि यह विशेष रूप से दीर्घकालिक देखभाल के लिए तैयार नहीं है इसके बजाय, इस विकल्प का इस्तेमाल मन की शांति के रूप में किया जा सकता है कि यदि सेवानिवृत्ति के बाद दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है, तो आवश्यक खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए मासिक नकदी प्रवाह निर्धारित किया जाता है एक स्थगित वार्षिकी सेवानिवृत्ति से पहले किसी भी दीर्घकालिक देखभाल की जरूरत नहीं होती है।